우리은행, 서민대출상품 성실상환 고객에 대출원금잔액 1% 지원
서민금융대출상품 이용 고객은 별도로 캐시백 신청을 하지 않아도 대출원리금을 납부하는 자동이체 계좌로 6월 말 기준 대출잔액의 1%에 해당하는 금액이 입금된다.
이번 ‘대출원금 1% 지원’으로 모두 7만 명의 차주에게 60억원 규모의 혜택이 돌아갈 것으로 예상된다.
정의진 기자 justjin@hankyung.com
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年 4%대 정기예금 재등장…또다시 돈 몰리는 은행 예·적금
은행 예·적금 가입액이 빠른 속도로 늘고 있다. 국민 신한 하나 우리 농협 등 국내 5대 은행의 예금과 적금 잔액은 모두 4개월 연속 증가했고, 월간 증가폭도 10조원을 넘어섰다. 하반기 들어 은행들의 예·적금 금리가 상승 추세를 나타내면서 시중자금이 쏠린 결과다. 저축은행들의 정기예금 평균 금리도 지난달 중순 연 4%를 돌파하는 등 상승 곡선을 그리고 있다. 올가을 저축은행을 중심으로 수신금리가 더 오를 것이란 전망이 나오는 가운데 조만간 예·적금 가입을 고려하고 있다면 각 상품의 우대금리 조건 등을 꼼꼼히 따져볼 필요가 있다는 조언이 나온다. ○예·적금 잔액, 4개월 새 32조원 증가8일 금융권에 따르면 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 은행의 예·적금 잔액은 지난 7월 말 874조2332억원으로 전월(862조3583억원) 대비 11조8749억원(1.4%) 불어났다. 3월(842조4292억원) 이후 4개월 연속 증가세다. 지난 4개월간 늘어난 잔액은 31조8040억원으로 집계됐다.예금 잔액만 놓고 보면 6월 822조2742억원에서 7월 832조9812억원으로 한 달 새 10조7070억원(1.3%) 증가했다. 4월(805조7827억원)과 비교하면 27조1985억원(3.4%) 늘었다.적금은 예금보다 규모는 작지만 증가 속도가 빨랐다. 5대 은행의 적금 잔액은 6월 40조841억원에서 7월 41조2520억원으로 1조1679억원(2.9%) 늘었다. 3월(37조9878억원) 이후 꾸준히 커지고 있는 적금 잔액은 전월 대비 증가율이 4월(2.4%), 5월(2.8%), 6월(2.7%) 등 꾸준히 2%대를 기록하고 있다.이처럼 은행의 수신 잔액이 늘고 있는 것은 예·적금 금리가 오르고 있기 때문이다. 특히 저축은행의 예금 금리가 빠르게 오르고 있다. 저축은행중앙회에 따르면 국내 전체 저축은행의 1년 만기 정기예금 상품의 평균 금리는 지난달 12일 연 4.0%를 넘어선 이후 꾸준히 연 4%대를 유지하고 있다.1금융권에서도 연 4%대 금리를 제공하는 정기예금 상품이 속속 등장하고 있다. 우리은행은 지난달 ‘우리 첫거래우대 정기예금’ 상품의 기본금리를 연 2.8%에서 연 3.1%로 0.3%포인트 인상했다. 모든 우대금리를 합친 최고금리는 연 4.1%에 달한다. 경남은행 ‘올해는예금’과 전북은행 ‘JB 1·2·3 정기예금’도 똑같이 최고금리가 연 4.1%다. ○“우대금리 조건 따져보고 가입해야”은행권에선 올 4분기 저축은행 예금 금리가 추가적으로 오를 수 있다는 전망이 나오고 있다. 지난해 9월 말께 발생한 레고랜드 사태로 인해 국내 채권시장이 경색되자 저축은행은 자금 조달을 위해 예·적금 등 수신 상품 금리를 크게 높였다. 당시에 판매된 예·적금 상품의 만기가 대부분 1년인 만큼 올해 가을부터 저축은행이 다시 자금을 대규모로 조달해야 할 필요성이 커진다. 이를 위해 유동성을 확보하려는 경쟁이 치열해지면서 수신 금리가 다시 고개를 들 것이란 관측이 제기된다.이에 4분기까지 기다리지 않고 바로 예·적금에 가입하려는 소비자라면 자신의 상황에 가장 적합한 이벤트성 고금리 예·적금 상품에 가입하는 것이 바람직하다는 조언이 나온다. 신한카드는 이달 1일부터 우정사업본부와 손잡고 최고 금리가 연 10.15%에 달하는 ‘우체국 신한우정적금’ 가입 이벤트를 펼치고 있다. 1년 만기인 이 적금의 기본금리는 연 2.7%인데, 최고금리를 적용받기 위해선 직전 6개월 동안 신한카드 이용 실적이 없어야 한다. 또 신규 고객이 온라인으로 이벤트 대상 신한카드를 발급받아 발급일 다음달까지 15만원 이상을 사용한 뒤 그 다음달에 추가적으로 15만원 이상을 결제해야 한다.결혼을 준비 중인 예비부부라면 최고금리가 연 9.0%인 부산은행 ‘너만Solo(너만솔로)’ 적금을 눈여겨볼 만하다. 지난달 11일부터 올 연말까지 2만 계좌 한도로 판매 중인 이 적금의 기본금리는 연 2.5%로 낮은 편이다. 하지만 적금 가입 기간 중 결혼하면 최대 연 6.5%의 우대금리를 적용받는다. 적금 가입 기간은 12~36개월 사이에서 월단위로 선택할 수 있다.정의진 기자 justjin@hankyung.com
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최근 청년 재테크족의 관심이 올 들어 선보인 은행 청년도약계좌와 한화생명이 출시할 예정인 ‘디딤돌 저축보험’에 쏠리고 있다. 모두 일정 금액을 5년간 가입하면 수천만원의 목돈을 마련할 수 있는 금융상품이다. 파격적인 금리 조건인 만큼 어떤 상품에 가입하는 게 좋을지 고민 중인 소비자가 적지 않다. 적용 금리와 혜택 수준이 각자가 처한 상황에 따라 다르기 때문에 꼼꼼히 비교해 봐야 한다는 조언이 나온다. ○최대 연 6% 금리 제공청년도약계좌는 매월 70만원씩 5년간 적금하면 최대 6% 금리에 정부 기여금(월 최대 2만4000원)과 비과세 혜택(15.4%)을 받을 수 있는 상품이다. 우대금리와 정부 기여금을 최대한 받는다고 가정했을 때, 현행 금리 수준이 유지될 경우 최대 5000만원가량을 마련할 수 있다는 계산이 나온다.총급여 7500만원 이하·가구 중위소득 180% 이하 조건을 충족하는 만 19~34세면 가입할 수 있다. 다만 직전 3개 연도 중 1회 이상 금융소득(이자소득과 배당소득 합)이 2000만원을 초과하면 가입이 제한된다. 농협·신한·우리·하나·기업·국민 등 11개 은행이 운영하고 있다.3년간 고정되는 기본금리는 연 3.8~4.5% 범위다. 총급여가 2400만원 이하라면 우대금리 0.5%포인트가 추가로 적용된다. 우대금리를 받을 수 있는 다른 요건(급여 이체, 카드 실적 등)은 은행마다 다르니 개별적으로 확인해야 한다. 은행연합회 소비자포털에서 손쉽게 비교할 수 있다.매월 지급되는 정부 기여금도 소득수준에 따라 다르다. 연간 총급여 기준으로 △2400만원 이하 최대 2만4000원 △3600만원 이하 최대 2만3000원 △4800만원 이하 최대 2만2000원 △6000만원 이하 최대 2만1000원 등이다. 기여금은 납입 금액에 비례한다. ○결혼·출산 시 추가 혜택도디딤돌 저축보험의 정확한 상품 구조는 아직 미정이지만 기본 얼개는 공개됐다. 월 최대 10만~50만원까지 납입이 가능하며 연 5%의 확정금리를 지급한다. 매월 보험료의 50%(최대 25만원) 범위 내에서 추가 납입도 가능하다. 만 20~39세 가구소득 중위 200% 이하면 가입할 수 있다. 소득범위가 청년도약계좌보다 훨씬 넓은 편이다.연 5%의 기본 금리가 확정형으로 제공된다는 점이 가장 매력적이다. 다만 실제 만기환급금은 아직 불분명하다. 저축보험의 특성상 사업비와 재해·사망 보험료 등으로 차감되는 금액이 있기 때문이다. 실제로는 4% 초중반대 금리가 적용될 것이란 관측이다.청년도약계좌의 정부 기여금과 은행별 우대금리처럼 각자 얻을 수 있는 추가 혜택을 따져봐야 한다. 디딤돌 저축보험은 보험기간 내 결혼 또는 출산 시에는 보너스 적립금을 제공한다. 구체적으로 △결혼 0.5%포인트 △출산 0.5%포인트 △다자녀(2인 이상) 1.0%포인트 등이다. 여기에다 취약계층(장애인, 저소득 한부모가정 또는 다문화가정)에게는 보험료를 1.0% 할인해 준다. 보험업계 관계자는 “아직 가안만 공개된 만큼 디딤돌 저축보험이 정식 출시된 이후 각종 혜택과 만기환급금을 다시 살펴봐야 할 것”이라고 했다.최한종 기자 onebell@hankyung.com
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우리은행, 금융 취약계층에 대출 잔액 1% 캐시백으로 돌려준다
우리은행은 서민금융대출상품 이용 차주 중에서 빚을 성실하게 상환한 고객을 대상으로 대출잔액의 1%를 캐시백으로 돌려주는 ‘대출원금 1% 지원’을 8일 실시한다고 밝혔다. 이번 조치는 우리금융그룹이 지난 3월 발표한 ‘우리상생금융 3·3패키지’의 후속조치로 금융 취약계층을 돕기 위해 마련됐다.캐시백 혜택이 적용되는 서민금융대출상품은 △새희망홀씨II △사잇돌중금리 △햇살론15/17 △햇살론 뱅크 △대학생·청년햇살론 △바꿔드림론 △안전망대출 I, II 등이다.우리은행은 이들 서민금융대출상품을 이용하면서 최근 1년 동안 대출을 성실하게 분할상환 중인 차주를 대상으로 대출 잔액의 1%를 캐시백으로 돌려준다. 우리은행은 이날 중 캐시백 혜택 대상자에게 관련 사실을 안내하고, 오는 13일 전까지 캐시백 지급을 완료할 계획이다.서민금융대출상품 이용 고객은 별도로 캐시백 신청을 하지 않아도 대출원리금을 납부하는 자동이체 계좌로 6월 말 기준 대출잔액의 1%에 해당하는 금액이 입금된다.우리은행은 이번 ‘대출원금 1% 지원’으로 총 7만명의 차주에게 모두 60억원 규모의 혜택이 돌아갈 것으로 전망했다.우리은행 관계자는“이번 프로그램은 경제적 어려움을 겪고 있는 금융 취약계층에 실질적인 도움을 드리기 위해 기획됐다”며 “우리은행은 다양한 금융상품과 프로그램을 마련해 상생금융에 더욱 힘을 쏟겠다”고 밝혔다.정의진 기자 justjin@hankyung.com
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