금융당국, 이달부터 은행 ELT 판매 34조원 이내서 관리

한민수 기자

입력2020.03.03 08:30 수정2020.03.03 08:30

금융위 매월 판매량 점검

금융당국이 이달부터 은행권의 주가연계신탁(ELT) 판매총량을 34조원 이내에서 관리한다. ELT는 증권사가 발행하는 주가연계증권(ELS), 주가연계파생결합사채(ELB) 등을 은행이 인수해 특정금전신탁 계좌에 편입시켜 판매하는 상품이다.

3일 업계에 따르면 금융위원회는 은행에 제한적으로 허용한 공모형 ELT의 판매량을 매월 점검한다. 금융당국은 대규모 원금 손실을 부른 해외금리 연계 파생결합펀드(DLF) 사태에 대한 후속 대책으로 은행 ELT 판매를 규제했다.

ELT의 기초자산을 주요국 대표 주가지수인 5개(코스피200 S&P500 유로스톡스50 HSCEI 니께이225)로 한정했다. 또 공모로 발행되고 손실배수(기초자산 하락폭 대비 손실액)가 1 이하인 파생결합증권을 담은 신탁 상품만 은행이 팔 수 있도록 했다.

이번 규제에 따라 은행권이 팔 수 있는 ELT 총량은 34조원이 됐다. 지난 해 11월 말 잔액을 유지하도록 한 것이다. 은행은 각 사의 2019년 11월 말 잔액 한도 내에서 ELT를 팔 수 있다.

당시 판매잔고가 높았던 은행에 유리한 기준이라는 지적이 나오는 이유다.

한민수 한경닷컴 기자 hms@hankyung.com

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마스크만큼 받기 힘든 '코로나 대출'

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기업銀, 年 1.4% 금리로 자영업자에 1억까지 대출

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산으로 어려움을 겪고 있는 중소기업과 자영업자는 금융당국이 내놓은 11조원 규모의 ‘코로나19 금융지원 방안’을 적극 활용해볼 만하다. 코로나19로 피해를 본 사실을 입증하면 기존 대출 상환을 미뤄주고, 연 1~2%대 금리로 추가 대출도 받을 수 있다. 지원 방안의 주요 내용을 문답으로 풀어봤다.▷은행 대출 만기가 다가오는데 사정이 어렵다.“코로나19로 일시적 자금난에 빠진 중소기업과 소상공인은 은행의 기존 대출 만기를 최소 6개월 이상, 상황이 안정될 때까지 연장받을 수 있다. 제2금융권도 만기를 연장해주는 곳이 일부 있다.”▷자금이 더 필요 하다면.“기존 대출과 별개로 추가 대출을 받을 수 있다. 신한·하나·국민·우리·농협 등 12개 은행이 총 3조2000억원 규모의 긴급경영안정 자금을 빌려준다. 코로나19로 피해를 본 중소기업과 소상공인이 대상이다. 구체적 조건은 은행마다 다르다. 한도는 최대 1억~5억원, 금리는 기존 대출보다 1.0~1.5%포인트 낮은 수준이다.”▷코로나19 피해를 어떻게 입증하나.“과거 매출, 구매·예약 취소 등 피해사실을 입증할 수 있는 서류를 제출하면 은행이 판단한다. 코로나19와 무관한 원리금 연체, 자본잠식, 휴·폐업 등은 지원이 거절될 가능성도 있다.”▷골목상권 자영업자가 이용할 만한 상품은.“기업은행은 상시근로자 수 10인 미만(도소매·음식·숙박은 5인 미만)의 소상공인·자영업자 전용 대출을 총 4조2000억원 규모로 공급한다. 조건이 가장 좋은 상품은 ‘초저금리 대출’이다. 금리는 3년 동안 연 1.4%, 한도는 최대 1억원이다. 심사는 보증서 발급 후 2~3영업일 안에 끝난다.”▷중소·중견기업만을 위한 지원은.“신용보증기금은 중소·중견기업의 회사채 발행을 지원하기 위해 프라이머리 채권담보부증권(P-CBO) 발행 규모를 5000억원 늘린다. 기업당 편입 한도는 중소기업 200억원, 중견기업 350억원까지다.”▷사업장이 대구·경북에 있다. 창구에 꼭 가야 하나.“금융위원회는 코로나19 특별관리지역에서 전화로도 은행 대출만기 연장 등이 가능하도록 지도했다.”▷이런 대책이 나와도 막상 창구에 가면 대출을 못 받는 일이 많다.“금융위는 은행들이 심사를 너무 까다롭게 하지 않도록 독려하고 있다. 2일부터 금융감독원과 함께 은행을 돌며 현장 점검을 벌인다.”▷대출 외 다른 지원책은.“카드회사들은 3일 결제분부터 연매출 5억~30억원 이하 중소 카드가맹점(약 36만 개)의 결제대금을 2영업일 내 지급한다. 기존보다 하루 단축된 것으로 이달 말까지 시행한다. 보험사들은 보험금 지급 기간을 단축하기로 했다.”임현우 기자 tardis@hankyung.com
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은행권 '팔로어 경쟁'…유튜브서 인스타로 확전

은행권에서 브랜드 이미지를 높이기 위한 SNS 경쟁이 유튜브에서 인스타그램으로 확전되고 있다. 금리 경쟁력에서는 차이가 없는 반면 오픈뱅킹 영향으로 충성고객 수가 갈수록 줄어들고 있는 가운데 은행들이 고심 끝에 내놓은 전략이다.1일 은행권에 따르면 올해 중요 브랜드 전략으로 인스타그램 강화가 떠올랐다. 신한은행과 국민은행 등은 자체 개발한 캐릭터를 주인공으로 한 웹툰을 정기적으로 연재하고 있다. 국민은행 관계자는 “매일 인스타그램을 접속하는 이용자가 5억 명이 넘는 것으로 추산돼 브랜드 홍보의 핵심 채널로 삼게 됐다”고 말했다.매일 접속 5억 명 ‘황금 채널’신한은행은 지난 1월 공식 인스타그램 채널을 전면 개편했다. 2016년 3월 인스타그램을 개설한 뒤 처음으로 운영 목적부터 콘텐츠 방향, 콘셉트 등을 모두 바꿨다. 신한은행 관계자는 “차별화를 시도하면서 재미있게 소통하고 공감할 수 있는 채널로 만들겠다는 취지”라고 말했다.자체 캐릭터인 ‘쏠 탐험대(북극곰·두더지 등)’를 주인공으로 웹툰을 연재하는 게 대표적이다. 지난달엔 영화 ‘기생충’의 포스터를 패러디한 ‘기승전쏠’이란 콘텐츠로 화제를 모았다. 영화 포스터 속 ‘행복은 나눌수록 커지잖아요’라는 카피는 ‘돈은 신한 쏠(모바일뱅킹)로 관리할수록 커지잖아요’로 바꿨다.톡톡 튀는 콘텐츠는 국민은행도 뒤지지 않는다. 국민은행엔 ‘굳세어라 김계장’이란 대표 콘텐츠가 있다. SNS 담당자인 김 계장이 직장생활을 하면서 겪는 이야기를 4~6장의 사진 기반 웹툰으로 연재하고 있다. 휴일을 앞두고 퇴근을 대하는 바른 자세로 ‘초점 잃은 눈동자로 모니터 보기’ ‘괜히 화장실 들락거리기’ 등을 소개해 웃음을 유발하기도 한다.우리은행은 지난 1월부터 인스타그램 전용 모델을 뽑아, 이 모델의 일상 사진을 연재하고 있다. 우리은행 인스타그램의 운영 지침은 ‘가장 은행스럽지 않게, 가장 SNS스럽게’다. 기업은행 인스타그램에는 ‘돌아이 끼언니’가 등장한다. 기업은행 본사가 위치한 을지로의 숨은 맛집을 데이트, 회식 등 주제별로 소개하기도 한다. 기업은행 관계자는 “친구가 올린 콘텐츠처럼 거부감 없이 소통하는 게 목표”라고 말했다.팔로어 1위는 농협은행은행 인스타그램계의 ‘팔로어 부자’는 농협은행이다. 국내 은행을 통틀어 가장 많은 55만5000명의 팔로어를 보유하고 있다. 다만 일각에선 농협은행 인스타그램은 ‘팔로 시 경품 증정’ ‘경품 퀴즈행사’ 등이 잦다는 점을 감안해야 한다는 분석도 있다.팔로어 수 2위는 신한은행과 국민은행이 치열한 접전을 벌이고 있다. 신한은행이 7만4500명으로 국민은행(7만3300명)보다 앞서 있다. 다음으로는 하나은행(3만6600명), SC제일은행(3만5800명), 기업은행(2만7800명), 우리은행(2만2200명) 등이다.20~40대 브랜드 노출 효과 커은행들이 인스타그램에 공들이는 것은 브랜드 노출 효과가 크다고 봐서다. 20~40대를 중심으로 각종 트렌드와 정보를 검색하는 채널로 인스타그램을 이용하는 빈도가 늘어나는 추세다. 브랜드 이미지를 쌓기에 효과적인 수단이라는 분석이다.해시태그(#)를 통해 특정 대상에 브랜드를 직접 노출하는 기능도 유용하다는 설명이다. 국민은행은 20~40대, 신한은행은 15~25세, 우리은행과 기업은행은 20~30세 여성을 겨냥하고 있다.본격적인 저금리 시대로 접어들면서 은행들이 타행보다 금리 경쟁력을 갖기 힘들어진 것도 인스타그램에 집중하는 이유다. 금융소비자들이 높은 수익률을 얻지 못할 바에야 금융상품으로 ‘재미’를 느낄 수 있도록 해야 하는 게 각 은행의 과제다. 카카오뱅크가 성공한 것도 ‘캐릭터 체크카드’ ‘26주 적금’ 등 금융상품에 재미를 더한 효과가 크다는 분석이다.이 같은 흐름을 타고 산업은행도 이달 공식 인스타그램을 선보일 계획이다. 산업은행 관계자는 “젊은 세대와 적극 소통하는 기회로 활용할 것”이라고 말했다. 은행 인스타그램 콘텐츠는 더욱 다양해질 전망이다. 신한은행은 대형 플랫폼과의 협업을 기획 중이다. 하나은행은 사진작가, 여행작가 등과 협업해 감성을 자극할 콘텐츠를 제작하기로 했다. SC제일은행은 30대 직장인을 겨냥한 콘텐츠를 개발할 계획이다.정지은 기자 jeong@hankyung.com