KB국민카드, AI 플랫폼 구축…상담·상품추천 차별화
KB국민카드의 AI 플랫폼은 크게 두 가지로 나뉜다. 개발용과 고객용 플랫폼이다. 지난 3월 도입한 AI 분석 플랫폼 ‘에이옵(AiOp)’은 사내 직원들이 AI 기반 서비스를 개발할 수 있도록 만들어졌다. 에이옵은 클라우드를 기반으로 AI 모델 개발·학습·운영·관리를 통합 지원한다. AI 모델 개발에 들어가는 시간과 비용을 아낄 수 있다는 평가다. 에이옵 플랫폼 오픈 이후 운영 중이거나 개발 중인 AI 프로젝트는 8배 늘었다.
‘에이카(AiCa)’는 고객 소비 패턴을 이해하기 위해 구매 품목을 카테고리별로 분석하는 AI 툴이다. 그동안 고객의 구매 상품명은 어뷰징성 단어, 트렌드 등 영향으로 표준화가 어렵다는 지적이 많았다. 에이카는 상품명에서 특징을 추출하기 위한 최신 자연어 처리 알고리즘과 딥러닝 기반 분류기로 구성됐다. 이들 상품명을 고객을 이해할 수 있는 딥데이터로 변환한다. 분류된 대규모 결제 품목 데이터는 마케팅 실무자가 쉽게 고객군을 생성할 수 있도록 개인화 마케팅 용도의 최소 단위 데이터로 활용된다.
‘에일스(AiLs)’는 자연어 처리 알고리즘 모듈로 KB국민카드의 AI 기반 챗봇 서비스인 ‘큐디 3.0’에 적용됐다. 큐디 3.0은 모바일 앱에서 접수된 카드 관련 문의를 24시간 내 답변이 가능한 AI 자동상담 서비스다. 지난 4월 큐디 3.0 출시 이후 KB국민카드 고객의 챗봇 월간 활성 사용자 수(MAU)는 전년 대비 1.4배 늘었다. 챗봇을 활용한 카드 금융 상품 취급 규모는 2배 가까이 증가했다.
KB국민카드는 기존 상품 추천 서비스를 고도화하기 위해 ‘에이리(AiRe)’도 선보였다. 에이리는 100여 개 카드 상품별 혜택을 비교하고, 고객별 소비 패턴을 기반으로 최대 혜택을 제공할 수 있는 카드 상품을 추천한다.
박진우 기자 jwp@hankyung.com
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한국투자증권이 글로벌 투자은행(IB) 사업을 본격화한다. 글로벌 종합금융회사 스티펄파이낸셜과 합작회사를 설립하고 미국 사모대출 시장에 진출한다. 국내외 증시 침체가 지속되면서 증권사들의 실적 우려가 커지는 가운데 글로벌 시장에서 돌파구를 찾는다는 방침이다.한국투자증권은 스티펄과 인수금융 및 사모대출을 전문으로 하는 합작회사 설립 계약을 지난달 28일 체결했다. 합작회사 이름은 SF크레딧파트너스다. 한국투자증권은 향후 5년간 ‘캐피털 콜’ 방식으로 자금을 출자해 SF크레딧파트너스를 자회사로 편입한다.SF크레딧파트너스는 연내 정식으로 출범한 후 미국 현지에서 사모대출 사업에 주력한다. 리파이낸싱(자금 재조달), 인수합병(M&A), 회사 운영 등 기업에 필요한 자금을 대출할 계획이다. 지분 투자가 아닌 대출 형식으로, 중위험·중수익을 추구한다는 점에서 사모펀드(PEF)와 구분된다. 이 같은 미들마켓 론(중견·중소기업 직접 대출)은 도드·프랭크법, 볼커룰 등으로 글로벌 대형 은행의 직접 참여가 제한된 틈새시장이라는 게 회사 측 설명이다.사모대출 시장은 글로벌 금융위기 이후 빠르게 성장하고 있다. 자본시장연구원에 따르면 글로벌 사모대출펀드 운용자산 규모는 2020년 기준 1조390억달러(약 1500조원)에 달한다. 2010년 이후 연평균 성장률은 9.2%를 기록했다. 한국투자증권 관계자는 “투자자는 기준금리 이상의 안정적 수익을 얻을 수 있고 기업은 사모대출을 자본조달 창구로 활용할 수 있다”며 “최근처럼 시장 변동성이 큰 상황일수록 관심이 높아지고 있다”고 설명했다.한국투자증권은 스티펄과 사업부문별 전략적 제휴도 체결했다. 중장기적으로 스티펄과 주식발행(ECM), 채권발행(ECM), M&A 자문, 자산관리(WM) 등 다양한 사업 부문에서 협력할 계획이다. 정일문 한국투자증권 사장은 “스티펄은 미국 시장 진출에 필요한 최적의 파트너”라며 “캐피털 마켓, 리서치, 세일즈&트레이딩, 자산관리 등 여러 사업부문에서 협업 및 인력 교류가 이뤄질 것”이라고 설명했다.한국투자증권은 지난해부터 글로벌 IB시장에서 굵직한 성과를 이어오고 있다. 작년에는 미국 뉴욕에 IB전담 법인을 설립하며 미국 시장 진출을 본격화했다. 지난해 미국 부동산 투자회사 락우드캐피털이 ‘665뉴욕애비뉴 빌딩’ 지분을 인수하는 과정에서 5000만달러의 인수금융 딜을 주관하며 역량을 입증했다. 올초에는 유럽 사모펀드 PAI파트너스와 손잡고 44억달러 규모의 트로피카나 인수금융을 공동주관하기도 했다.다른 현지법인도 글로벌 진출의 교두보 역할을 톡톡히 하고 있다. 홍콩 현지법인은 글로벌 인터넷 플랫폼 야후의 인수금융 딜에 국내 금융사 중 유일하게 선순위 공동 주관사로 이름을 올렸다. 거래 규모가 53억달러에 달하는 대형 딜이었다. 베트남 법인의 행보도 이목을 끈다. 지난 6월엔 정 사장이 직접 베트남을 방문해 현지 주요 기업 및 기관들과 업무협약을 맺었다.서형교 기자 seogyo@hankyung.com
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하이투자증권은 어려운 금융시장 환경에도 불구하고 꾸준한 순익 규모를 유지하고 있다. 부동산 금융, WM(고객자산관리) 분야 등 수익원 다변화 전략이 시장에서 통했다는 평가다.하이투자증권은 상반기 별도 기준 당기순이익 675억원을 달성하며 4반기 연속 순이익 600억원 초과라는 기록을 달성했다. 지난해에는 사상 최대 실적인 1674억원의 당기순이익을 기록했다. 3년 연속으로 최대 실적이었다. 자기자본이익률(ROE)은 11%로 4년 연속 10% 이상을 기록하며 규모뿐 아니라 높은 수익성도 보여주고 있다.최대 강점 사업은 부동산금융이다. 상반기 기준 부동산 채무보증 관련 수수료는 1605억원을 기록했다. 업권 내 최대 규모로 전년 동기 대비 58.9% 증가했다. 지난해에 발생한 연간 채무보증 관련 수수료 2157억원의 74.4%를 이미 달성했다.반얀트리 해운대 부산 개발사업 PF(프로젝트 파이낸싱), 서울 상도동 장승배기 지주택 PF 등 다양한 사업의 금융주관을 추진하며 시장 상황에 적극적으로 대응한 것이 주효했다. 지난해에는 국내 최대 시니어 복합단지 부산 오시리아 메디타운 개발사업 PF 금융주관 등도 진행했다.부동산금융 부문의 성장세 유지와 더불어 우발채무 관리에도 집중하고 있다. 자기자본 대비 우발채무 비율은 91.7%로, 전년 말 대비 32.5%포인트 감소했다. 지난 1분기 2000억원 규모의 신종자본증권 발행을 통해 자기자본 규모를 1조3000억원대로 확대했다. 채무보증 한도 역시 관리하고 있다. 채무보증 규모는 1조2975억원으로 전년 말 대비 10% 감소했다.사업장 모니터링을 강화해 이상징후 발생 시 선제적으로 리스크를 관리할 수 있는 시스템을 만들겠다는 계획이다. 운영 중인 총량, 지역별, 물건별 채무보증 한도를 한시적으로 축소해 최대한 보수적으로 운영할 예정이다. 신규 사업장의 경우 담보인정비율(LTV)이 높은 사업 등 우량한 사업을 중심으로 선별해 보수적으로 접근할 계획이다.주식, 채권 등 고유재산운용 부문의 확대 및 강화도 지속적으로 힘쓰고 있다. 우선 기존 Sales&Trading 본부를 S&T 총괄로 확대했다. 산하에 투자운용본부와 클라이언트솔루션실 등을 신설했다. 1본부 3부의 기존 조직을 1총괄 1본부 2실 6부로 대폭 확대해 고유재산운용 부문의 시장 지위를 강화하겠다는 계획이다.WM과 디지털 영업의 융합 성장 도모를 위해 디지털전략실을 ‘리테일 총괄’ 산하에 배치했으며, 상품서비스를 담당하는 ‘CPS 본부’도 신설해 상품 및 제도지원 등의 일원화를 통해 효율적인 상품서비스 지원이 가능하도록 했다. 대고객 서비스 확대를 통한 영업 활성화도 진행하고 있다. 국내 주식 투자종목 추천과 미국 주식 분석정보를 제공하는 MTS 프리미엄 투자정보 서비스와 국내주식 및 ETF 적립식 매수 서비스를 추가 오픈했다.원스톱 자산관리 서비스 제공과 계열사 시너지 강화를 위해 DGB대구은행과 함께 복합점포도 확대하고 있다. 지난 3월에 부산지역 두 번째 복합점포인 DIGNITY부산센터 오픈으로 현재 서울 3개, 부산 2개, 대구 3개, 대전 1개 등 총 9개를 운영하고 있다.성상훈 기자 uphoon@hankyung.com
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“가장 잘할 수 있는 사업에 과감히 뛰어들겠습니다.”대신증권이 선택과 집중 전략을 활용해 경쟁력을 빠르게 키워나가고 있다. 증시 상황에 영향을 많이 받는 브로커리지(위탁매매) 비중을 과감히 줄이고 투자은행(IB), 자산관리(WM) 사업에 집중하고 있다.대신증권은 지난 9월 기준 올해 7건의 기업공개(IPO)를 성사시켰다. 총 1조5899억원의 공모금액을 확보했다. LG에너지솔루션같이 큰 규모의 IPO도 수임했다. 지난해에도 성과가 좋았다. 2016년 5건에 불과하던 IPO 주관건수는 지난해 15건으로 늘었다. IB부문에서 대형 증권사들과 어깨를 나란히 하고 있다는 평가가 나오는 이유다. 지난 1월 한국거래소는 대신증권을 코스닥 우수 IB로 선정하기도 했다.꾸준히 IB조직을 확대하고 지원한 게 주요했다는 설명이다. 대신증권은 외부 인력을 적극적으로 충원하는 등 IB조직 경쟁력 확보에 힘을 쏟고 있다. IB사업부는 전폭적 지원을 바탕으로 IPO뿐만 아니라 기업들을 위한 맞춤형 금융서비스 사업을 진행 중이다. 구조화 딜, IPO, ECM(주식발행시장), DCM(채권발행시장), 자기자본투자, 인수합병 관련 자문 서비스를 제공하고 있다. 대신증권 관계자는 “지금까지 IB 사업 다각화를 지속적으로 추진한 결과 성장성과 수익성 모두 우수한 사업모델을 구축할 수 있었다”며 “앞으로 중견, 중소기업에 특화한 틈새시장을 공략하는 동시에 대기업까지 IB 관련 고객층을 확대할 계획”이라고 했다.늘어나는 자산관리 수요에 대응하기 위해 WM사업도 강화하고 있다. 대신증권은 지난 10년간 금융투자업 외 저축은행업, 부동산신탁업 등에 진출했다. 이런 경험을 바탕으로 대체투자 부문을 집중공략해 차별화된 WM서비스를 제공하겠다는 구상이다. 대신증권 관계자는 “앞으로 계열사들과의 협업을 통해 대체투자 등 글로벌 영역 투자사업을 강화할 예정”이라며 “독보적인 전문성을 바탕으로 종합 WM 서비스를 제공하는 게 목표”라고 했다.디지털 WM 사업도 강화하고 있다. 온라인 고객을 위한 ‘프라임 서비스’는 각종 투자정보를 동영상 등 디지털 콘텐츠 형태로 제공하는 서비스다. ‘프라임 어드바이저’로 불리는 투자 전문가가 온라인이나 전화로 1 대 1 투자상담을 진행하고 추천 종목 및 금융상품도 제시한다. 주식, 펀드, 주가연계증권(ELS), 채권 등 각종 금융상품 전문가들이 프라임 어드바이저로 활동하고 있다.대신증권은 IB, WM 부문 성과를 바탕으로 양호한 실적을 기록 중이다. 인플레이션과 경기침체라는 열악한 환경 속에서 증권업계가 최악의 시기를 맞이했지만 대신증권은 올 상반기 영업이익 2285억원, 당기순이익 1672억원을 기록했다. 지난해엔 못 미치지만 어려운 대외환경을 고려할 때 준수한 실적이란 평가다. 대신증권 관계자는 “IPO 등 IB 부문에서 성과를 냈고 에프앤아이, 저축은행, 자산신탁 등 계열사도 모두 양호한 실적을 기록했다”며 “안정적인 재무구조 유지와 리스크 관리를 기반으로 경쟁력 있는 부문을 강화하고 성장성 높은 부문에 대한 투자를 늘려 ‘안정 속 성장’을 이어가겠다”고 했다.최세영 기자 seyeong2022@hankyung.com
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