짠테크족에게 알맞은 할인 혜택을 주는 신용카드는 없을까. 전문가들은 연회비가 없거나 적고, 교통요금과 편의점 등 생활필수 업종에서 할인해주는 카드를 고르라고 조언한다. 고객이 마음대로 혜택을 조절할 수 있는 DIY(do it yourself)형 신용카드도 있다. 주로 사용하는 업종 혜택을 골라 받는 방식으로 절약에 큰 도움을 줄 수 있다.
하나카드의 ‘마이패스 마패카드’는 가장 많이 이용하는 생활업종에서 할인 혜택을 받을 수 있다는 점에서 짠테크 카드로 꼽힌다. 전월 실적이 50만원 이상일 때 대중교통에서 20%, 편의점과 카페 업종에선 10%씩의 할인 혜택을 준다. 할인금액 한도가 업종별로 있지만 할인 횟수엔 제한이 없는 게 특징이다. 연회비는 1만7000원이지만 하나카드 1Q페이 앱(응용프로그램)으로 처음 하나카드를 신청하는 것이라면 100% 면제해준다.
롯데카드의 ‘아임(I’m)그레잇 카드’도 알뜰 소비자를 겨냥한 상품이다. 이동통신요금, 공과금, 보험료 및 교육비를 결제할 때 5~10%의 할인 혜택을 준다. 주말과 공휴일 마트 할인, 의료, 교통, 편의점에서도 결제일에 5~10%씩 금액을 깎아준다.
우리카드는 짠테크 카드로 ‘카드의정석 쿠키체크카드’를 꼽는다. 11번가 G마켓 쿠팡에서 2만원 이상 결제 시, 스타벅스에서 1만원 이상 결제 시 2000원을 돌려준다. 대중교통과 YBM시사 및 해커스 어학원 캐시백 혜택도 있다. 네이버페이 카카오페이 페이코 등 간편결제를 통해 사용하면 만원당 1000원의 캐시백을 제공한다. 해외 가맹점에서도 1~2%를 돌려준다.
걸을 때마다 현금처럼 쓸 수 있는 포인트를 쌓아주는 KB국민 ‘가온 워킹업카드’도 짠테크 카드라 부를 만하다. 전달에 30만 보 이상 걸으면 카드 이용금액의 5%를 쌓아준다. 전달 실적에 상관없이 0.7%를 기본 포인트로 돌려준다. 30만 보 이상 걷고, 전달에 30만원 이상 결제했으면 업종별로 2~5%포인트 적립 및 할인 혜택을 더 준다. 스마트폰, 웨어러블 디바이스로 걷는 양을 측정한다.
신한카드가 최근 선보인 ‘딥메이킹 카드’는 대중교통, 백화점, 해외 가맹점 등 17종의 소비 영역에서 포인트 적립률을 1~5%씩 총 17%포인트를 분배할 수 있다. 내 소비 패턴에 맞게 혜택을 조정할 수 있다. 알뜰하고 합리적인 소비자를 겨냥한 맞춤형 상품이라는 게 신한카드 측 설명이다.
비씨카드의 ‘에코그린카드’는 소비자가 친환경 제품을 사용하거나 관련 활동을 했을 때 포인트를 적립해주는 카드다. 이 카드로 10월 21일까지 전기차충전소에서 요금을 결제하면 월 3회 50%의 요금을 깎아준다.
자동차 운전을 하는 고객에게 꼭 필요한 보험 두 가지는 무엇일까? 바로 자동차보험과 운전자보험이다. 그런데 많은 고객이 의무보험인 자동차보험은 반드시 가입하면서 운전자보험은 가입하지 않은 경우가 있다. 운전자보험이 왜 필요할까?○운전자보험, 자동차보험과 무엇이 다를까?자동차보험이 ‘남’을 위한 보험이라면 운전자보험은 ‘나’를 위한 보험이다. 자동차보험은 타인의 사망과 부상, 재물 손해 등 민사적인 책임을 보장한다. 하지만 교통사고 시 발생할 수 있는 형사적인 책임에 대해서는 보장하지 않는다.운전자보험은 내가 소유한 자동차뿐만 아니라 다른 자동차를 운전할 때 발생한 사고에 대해서도 형사적, 행정적 책임으로 인한 운전자 본인의 경제적 피해, 벌금, 형사합의금, 변호사 선임비용 등을 보상한다.또한 교통사고로 인해 운전자 본인이 다쳤을 때의 치료비와 가족생활지원금 등도 준비할 수 있다. 대중교통을 이용하다가 발생한 상해 보장도 가능하다.자동차보험은 사고 및 보상 기록에 따라 할인 또는 할증이 발생하지만 운전자보험은 할인·할증에 영향을 받지 않는다. 자동차보험은 만기환급금이 없는 반면 운전자보험은 적립보험료 납입 시 만기환급금을 받을 수 있다.1년마다 가입해야 하는 자동차보험과 달리 운전자보험은 5년, 10년, 15년 등 보험 기간을 설정할 수 있다. 자동차보험은 1년에 한 번 납입하는 것이 기본이나 운전자보험은 보통 매월 보험료를 납입한다.참고로 자동차보험에 가입할 때 ‘법률비용지원’ 특약을 별도로 추가해 형사합의금, 방어비용, 벌금 등을 보장받는 방법도 있다. 하지만 이 경우는 자동차보험 가입 시 설정한 운전가능자(연령과 범위의 제한이 있음)가 그 해당 차량을 운전하다가 일어난 사고에 대해서만 보장하기 때문에 유의가 필요하다.○12대 중과실 교통사고와 운전자보험일반적으로 경미한 교통사고라면 형사처벌 없이 자동차보험만으로도 보험 처리가 가능하다. 민사적 책임에 해당하는 타인의 부상, 대물 파손 등은 자동차보험에서 보상되기 때문이다.하지만 교통사고 피해자가 중상해를 입었거나 사망했을 때, 또 12대 중과실 사고가 발생했을 때는 형사처벌 대상이 될 수 있다. 운전자 벌금은 물론 피해자와의 합의를 위한 비용, 변호사를 선임해야 하는 비용 등 경제적 부담이 더해지게 되는 것이다.특히 12대 중과실 사고는 생각보다 주변에서 자주 일어나는 경우가 많다. 12대 중과실 사고는 △신호위반 △중앙선 침범 △속도 위반 △앞지르기·끼어들기 위반 △철도건널목 통과방법 위반 △횡단보도 사고 △무면허 사고 △음주 사고 △보도침범 △승객 추락방지 의무 위반 △어린이 보호구역 위반△화물 고정조치 위반을 말한다.따라서 이런 사고가 발생했을 때 운전자 본인의 경제적 부담을 덜기 위해 운전자보험은 꼭 가입하는 보험이다. 형사처벌 대상이 됐을 때 내는 운전자 벌금, 피해자와 합의를 위한 합의금, 변호사를 선임해야 하는 비용 등의 경제적 부담을 덜어주기 때문이다.한 가지 주의할 점이 있다. 12대 중과실 교통사고 중 음주(약물 복용) 운전 및 무면허 운전사고는 어떤 경우에도 보상에서 제외된다. 또한 사고 후의 도주, 즉 뺑소니 사고는 12대 중과실 사고에 포함되지 않으나 역시 보험에서 보상받지 못한다는 점은 유의가 필요하다.○삼성화재, 운전자보험 개정 통해 고객 혜택 UP중상해, 사망, 12대 중과실 사고로 인해 합의가 필요한 경우 이를 보장하는 운전자보험의 보장은 ‘교통사고처리지원금’이다. 이런 교통사고처리지원금 보장은 운전자보험 고객 대부분이 3000만원 이하로 가입 중이다.이 때문에 최근 보장금액을 늘리고 싶다는 고객 요청이 많아졌고, 이에 삼성화재는 하나의 증권에 교통사고처리지원금과 자동차사고 변호사 선임비용 보장을 함께 넣어 추가 가입할 수 있게 변경했다.상해 입통원 수술비 가입 한도도 기존보다 확대됐다. 특히 상해 입통원 수술비의 경우 고객들이 선호하는 보장이다. △골절로 인해 핀을 박거나 뽑는 수술 △피부부터 근육까지 찢어져 진행한 근봉합수술 △상처에 염증 혹은 괴사가 우려돼 살점 일부를 제거하고 봉합하는 변연절제술까지 상해 입통원 수술비로 보상받을 수 있다. 단, 통원수술비는 입원수술비 가입금액을 초과할 수 없으니 유의가 필요하다.또한 깁스치료비 보장도 가입 한도가 높아졌으며, 영업용 운전자의 면허정지 및 취소 위로금 가입한도도 늘어났다.지난 7월부터 비용담보 가입 대상이 확대된 점도 눈에 띈다. 개인택시 등 그동안 가입이 어려웠던 영업용 운전자까지 가입의 폭이 넓어진 것이다. 모범택시를 포함한 개인택시 운전자와 타다를 포함한 영업용 콜밴 운전자도 자동차부상치료비, 면허정지 위로금 일당, 면허취소 위로금 가입이 가능해졌다. 개인택시 운전자 및 영업용 차량 운전자라면 삼성화재RC와 반드시 상담이 필요해진 이유다.○보험전문가 삼성화재RC 통해 운전자보험 점검 필요7월 한국교통연구원이 발표한 ‘국가 교통정책 평가지표 조사사업’에 따르면 2017년 한 해에만 총 114만3175건의 도로교통 사고가 발생했으며, 이로 인해 4185명이 사망하고 180만3325명이 다쳤다고 발표했다.연구원이 조사한 총 피해금액은 40조500억원으로, 사상자의 물리적 손실비용(생산손실·의료비·물적피해 등)은 약 21조1797억원, 정신적 고통비용은 약 18조8777억원으로 추정됐다.통계청이 발표한 2017년 근로자 평균 연봉 약 4100만원과 비교하면 한 해 교통사고로 인한 피해금액은 근로자 100만 명의 연봉과 맞먹는 수치다.이처럼 커다란 비용이 발생하는 교통사고에 대해 운전자보험으로 제대로 준비하고 있는지 보험 전문가 삼성화재RC의 점검이 필요한 시기다.삼성화재RC(risk consultant)는 고객에게 재무 컨설팅 서비스를 제공하는 종합금융전문가다.단순히 보험을 파는 사람이 아니라 전문지식을 바탕으로 인생의 위험으로부터 고객을 지키는 사람이라고 할 수 있다.이런 삼성화재의 보험 전문가 RC를 통해 운전자보험이 없는 고객도, 이미 운전자보험에 가입된 고객도 상담받아보길 바란다.
“우리 어머니는 치매에 걸려 직접 보험금을 청구할 수 없는데, 어떻게 해야 하죠?”얼마 전 치매 진단을 받은 어머니를 요양병원에 모신 A씨. 어머니의 병원비를 걱정하던 그는 문득 어머니가 가입했던 보험이 생각났습니다. 이에 보험금을 청구하려 했으나 보험금 청구권자인 어머니만 가능하다는 안내를 받았는데요. 이런 경우 다른 방법은 없을까요?○치매 보험에 가입하실 땐 지정대리청구인을 꼭 지정하세요!최근 보험업계에서는 치매, 진단비 보장 등 고령 시점에 필요한 맞춤형 담보를 많이 판매하고 있습니다. 그런데 보험 가입자가 치매로 진단받거나 갑작스러운 중대 질병으로 의식이 없는 상태가 되면 의사 표현이 어려워져 보험금 청구 자체가 힘들어질 수 있습니다.대부분 고객은 갑작스러운 사고 및 질병으로 인한 치료비 혹은 치매나 장애로 인한 간병 자금을 준비하고자 보험에 가입합니다. 하지만 앞서 언급한 치매, 혼수상태 등으로 정상적인 의사소통이 되지 않으면 보험금 청구가 어렵다 보니 필요한 시기에 원하는 보험금을 받지 못하는 상황이 발생할 수 있습니다.이런 상황을 방지하기 위해 보험회사는 일부 상품에 대해 보험금을 대신 청구하고 보험금을 받을 수 있는 권리를 갖는 대리청구인을 사전에 지정할 수 있는 제도가 있습니다. 하지만 실제로 고객들이 알고 있는 경우는 극히 드문 상황입니다.지정대리청구인은 보험금을 직접 청구할 수 없는 특별한 사정이 있을 경우를 대비해 보험금을 대신 청구할 수 있도록 계약자가 미리 지정한 자를 말합니다. 피보험자의 배우자 또는 3촌 이내 친족 중 1인을 보험금 대리청구인으로 지정하면 보험수익자 대리인으로 사망보험금을 제외한 보험금을 청구하고 수령할 수 있는 권한을 갖게 됩니다.앞선 사례에서와 같이 일반적으로 중증 질환을 앓으면 돌보는 가족이 병원비를 부담하게 되는 경우가 많습니다. 하지만 보험금을 어렵게 청구하더라도 피보험자 통장으로 보험금을 받게 되면 실제 활용에 어려움을 겪는 경우도 비일비재합니다. 이 때문에 지정대리청구인을 꼭 지정해야 합니다.○지정대리청구인과 보험수익자는 어떻게 다른가요?“계약할 때 보험수익자를 지정하면 되는 것 아닌가요?”보험에 대해 아시는 분은 보험수익자를 지정하면 되지 않나 하는 의문이 들 수 있습니다. 그럼 지정대리청구인과 보험수익자는 어떻게 다를까요?일반적으로 고객이 보험회사로부터 받을 수 있는 돈은 크게 세 가지입니다. 바로 환급금, 보험금, 배당금입니다. 이 중에서 보험금은 사망보험금과 진단비, 치료비, 일당 등의 사망외보험금으로 다시 나뉘게 됩니다. 이 보험금은 누가 받게 될까요?계약 당시 별도로 지정하지 않은 경우라면 사망보험금은 법정상속인에게, 그리고 사망외보험금은 피보험자에게 지급됩니다. 앞선 사례의 경우 치매 진단을 받은 어머니가 피보험자이기 때문에 어머니가 사망외보험금 청구권을 갖게 되는 것입니다.하지만 보상까지 고려하는 고객이라면 보험수익자를 지정하기도 합니다. 사망보험금과 사망외보험금 모두 보험수익자를 지정할 수 있습니다. 사망외보험금은 여기서 추가로 지정대리청구인을 지정하는 것도 가능합니다.앞선 사례를 통해 차이를 한번 살펴보겠습니다. 피보험자인 어머니가 치매 진단을 받기 전까지는 본인이 스스로 병원을 다니면서 병원비를 부담해 왔을 것입니다. 이 경우 보험금은 당연히 어머니가 받아야 하겠죠? 반면 치매 진단을 받은 이후부터는 병원비를 부담하는 A씨가 보험금을 받아야 활용을 제대로 할 수 있게 됩니다.보험수익자는 이런 상황 변화에 맞춰 각각 지정할 수는 없습니다. 어떤 경우에도 보험 수익자로 지정된 사람에게 보험금이 지급되는 것입니다. 반면에 지정대리청구인제도를 활용하면 상황이 달라집니다. 본인이 직접 청구가 가능한 시점에는 피보험자 본인이 청구해 병원비로 활용하고, 의사소통이 불가능해 직접 청구가 어려운 경우가 되면 지정대리청구인이 청구할 수 있게 돼 상황에 따라 꼭 필요한 보험금 활용이 가능해집니다.○지정대리청구인은 어떻게 지정할 수 있나요?지정대리청구인은 통상 계약 단계에서 지정하게 됩니다. 하지만 계약 당시 지정하지 않았더라도 걱정하지 않아도 됩니다. 회사별로 차이는 있겠지만 일반적으로 지정대리청구인 변경신청서를 작성하고, 지정대리청구인의 주민등록등본, 가족관계등록부, 신분증 등의 서류를 제출하면 계약 유지 중에도 지정대리청구인을 지정할 수 있습니다.다만 일부 보험상품은 지정대리청구인제도를 운영하지 않는 경우가 있어 모든 상품에 해당하는 것은 아니며 보험금을 보험수익자나 보험수익자의 법정대리인에게 이미 지급한 경우에는 대리청구인에게 중복으로 지급하는 것은 아닙니다.알면 도움이 되지만 대부분 생소해 하는 지정대리청구인 제도, 삼성화재 RC(Risk Consultant)는 장기 보험 가입 이후 치매, 혼수상태 등 예기치 못한 상황이 닥치더라도 필요한 시점에 보험금을 청구하고, 해당 보험금이 가입 목적에 맞게 사용될 수 있도록 고객에게 적극적으로 안내할 예정입니다.지정대리청구인 제도에 대해 관심있거나 궁금한 사항이 있으면 가까운 삼성화재 RC 또는 지점으로 문의할 수 있습니다.
금융회사들이 소비자 상황에 맞는 신상품을 속속 출시하고 있다. 홈쇼핑족을 위한 제휴 적금(KEB하나은행), 개인사업자 전용 비대면 통장(우리은행), 해외 결제 전용 체크카드(한국씨티은행) 등이 잇따라 나왔다. KDB생명은 질병 보장 범위와 해지 환급 여부 등을 마음껏 정할 수 있는 ‘DIY(do it youself)형’ 건강보험을 선보였다. 동양생명은 중증치매 진단 시 평생 생활비를 주는 온라인 치매보험을 내놨다.KEB하나은행 ‘신세계TV쇼핑 제휴적금’KEB하나은행과 신세계TV쇼핑이 제휴를 맺고 내놓은 적금 상품이다. 1년 만기에 최대 연 3.3%의 금리를 제공한다. 이 상품은 신세계TV쇼핑 모바일 앱(응용프로그램)에서만 가입할 수 있다. 기본금리는 연 1.05%로, 월 1회씩 6회차 이상 납입하면 우대금리를 더해 연 3.3%의 금리를 적용해준다. 1년 만기 상품이며 월 1000원부터 20만원까지 납입 가능하다. 오는 30일까지 이 상품에 가입하는 선착순 1만 명에게 캐시백을 해주는 행사를 한다. 신세계TV쇼핑몰에서 5만원 이상 구매하는 게 조건이다. 신세계TV쇼핑 신규 회원에겐 납입금액의 연 1.7%를, 기존 회원에겐 연 0.7%를 캐시백으로 제공한다. 캐시백은 10만원까지 받을 수 있다.우리은행 ‘우리사장님e편한통장’개인사업자 전용 비대면 통장이다. 스마트폰에서 별도 앱을 설치하지 않고 우리은행 모바일 웹에서 만들 수 있다. 50만원 이상의 잔액을 7일 이상 유지하면 연 0.3%의 금리를 제공한다. 신용카드, 제로페이, 온라인플랫폼 가맹본부, 결제앱 등 각종 매출대금을 우리사장님e편한통장으로 수취할 경우 우리은행 전자금융수수료, 현금자동입출금기(ATM) 이용수수료 등도 면제해준다.농협은행 ‘NH기업성공대출’소재·부품 전문기업 등에 대출금리와 상환조건을 우대해주는 특화 상품. 총 한도 3조원 규모로 소재·부품분야 중소·중견기업을 대상으로 운전 및 시설자금을 지원한다. 거래 실적에 따른 우대금리와는 별도로 최대 1.0%포인트 특별우대금리를 제공한다. 거래실적을 포함하면 우대금리는 최대 1.5%에 달한다. 할부상환의 경우 만기일시상환 비율을 최대 50%까지 확대해준다. 농협은행 관계자는 “대출 기간에 상환 부담이 줄어들기 때문에 대상 기업은 금융비용 완화 효과를 볼 것”이라고 말했다.한국씨티은행 ‘씨티 글로벌 월렛 체크카드’해외 직구나 해외 쇼핑 시 해외 결제수수료가 없는 체크카드다. 원화는 물론 달러, 유로, 위안 등 6개 외화까지 총 7개 통화로 직접 결제할 수 있다. 국내 가맹점 결제 건은 원화 계좌에서, 해외 가맹점 결제 건은 외화계좌에서 해당 통화로 출금되도록 연결 가능하다. 외화계좌를 연결해 두면 해외 결제 시에도 해외결제수수료가 부과되지 않는다. 국내 가맹점에서도 점심·온라인·편의점·영화관 3% 할인 등 연 최대 12만원(월 최대 1만원) 할인 혜택을 누릴 수 있다. 원화 계좌를 씨티 클리어 통장으로 연결할 경우 전국 모든 은행 ATM 출금, 이체 수수료를 면제해준다.KB손해보험 ‘KB 암보험과 건강하게 사는 이야기’암 발병과 암 예방을 함께 보장해주는 치료 및 진단관리 보험이다. 암 발생 전 단계인 위·십이지장·대장의 양성종양과 용종, 갑상샘기능항진 치료비를 지원한다. 여성암 발병률 1위인 유방암 진단비도 받을 수 있다.가족력 및 생활습관에 따른 질병 위험도를 안내하는 건강 컨설팅을 해준다. 더 필요한 암 전후 단계 보장을 골라 받을 수 있고, 건강관리에도 도움을 받을 수 있다. 이 상품은 0세부터 75세까지 가입할 수 있다. 80세, 90세, 100세 중에서 만기를 고를 수 있다. 보험료가 상대적으로 저렴한 연 만기형과 무해지형으로 가입 가능하다.KDB생명, ‘KDB 내맘대로 건강보험’암 진단보장, 3대 질병 진단보장, 암 사망보장 중 하나를 선택하고 폐암 간암 등 별도로 보장받을 질병을 추가로 고를 수 있다. 뇌출혈과 급성심근경색에 대해 사전예방, 입원, 수술비, 사망보상비 등도 선택할 수 있다.특약을 붙이면 암, 뇌질환, 심장질환 등 3대 질병 진단 후 생존 시 생활비를 보장한다. 두 번 3대 질병에 걸리더라도 보장해준다. 치매 진단금도 보장받을 수 있고, 해지환급금을 돌려받을지 여부와 보장 범위 등 보험계약 거의 모든 내용을 마음대로 설계할 수 있다.NH농협카드, ‘올바른 베이직(BAZIC) 카드’전월 실적과 할인한도 제한 없이 국내 전 가맹점에서 0.7%, 해외 가맹점에서 1% 할인 혜택을 준다. 주말 이용 시 전월 실적에 따라 최대 1.2% 할인해 준다. 국제 공항라운지도 연 2회 무료로 이용할 수 있다. 베이직 플러스 등급을 선택하면 주말 할인율이 1.4%로 올라가고 일요일만 할인해주던 것을 토요일도 할인해 준다. 온라인쇼핑, 주유, 대형마트·백화점, 의료업종 중 1개 업종을 선택해 0.7%포인트의 추가 할인 혜택도 받을 수 있다.동양생명 ‘무배당 수호천사 온라인 치매보험50’치매 정도에 따라 진단비를 차등해 지급하고, 중증치매 진단확정 시 평생 동안 간병비를 보장한다. 치매척도(CDR) 검사 결과에 따라 경도치매(CDR 1점) 50만원, 중등도치매(CDR 2점) 100만원의 치매 진단비를 보장한다.중증치매로 진단이 확정되면 보험료 납입이 면제된다. 매월 50만원의 간병비를 평생 동안 지급한다. 보험가입 연령은 40세부터 최대 69세까지다. 90세 만기 순수보장형 상품이다. 온라인으로 가입할 수 있다.정지은/김대훈 기자 jeong@hankyung.com
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