[편집자주] 저금리 시대가 마무리되고 있다지만 돈 모으기는 여전히 어렵습니다. 매월 월급날이 돌아오더라도 대출금과 카드값, 공과금이 차례로 빠져나가고 나면 주머니는 얇아지기 마련입니다. 한경닷컴은 적은 돈부터 시작해보길 권합니다. 금융권에서 조금이라도 덜 쓰고 더 받는 방법을 모아 매주 [쌈짓돈]을 통해 연재합니다.
이미지=게티이미지뱅크 제공올해의 첫 번째 분기도 저물어가고 있습니다. 3개월 간 재테크에 다소 소홀했다면 봄을 맞아 푼돈 모으기부터 시작해보면 어떨까요. 21일 [쌈짓돈]은 은행권에서 선보인 '짠테크'(짠돌이·짠순이+재테크) 상품을 모아봤습니다.
최근 은행들은 생활 속에서 소액을 각출해 정기적으로 넣으면 우대금리 혜택을 더해주는 상품을 판매하고 있습니다. 매달 1년짜리 정기예금이나 정기적금에 가입하는 '풍차돌리기'로 목돈을 마련하려는 분들이라면 잘 챙겨야 할 상품들입니다. 대부분 모바일뱅킹 앱(응용프로그램) 전용 상품이 많으니 스마트폰으로 손쉽게 관리할 수 있다는 점도 장점입니다. 금리가 비교적 후한 대신 월간 저축한도는 30만~50만원 수준으로 정해져 있습니다.
우리은행은 상품명에서부터 짠테크족을 공략한 '위비 짠테크 적금'을 판매 중입니다. 1~3년간 일간 혹은 주간 단위로 저축액을 늘려 넣는 적금 상품입니다. 월 최대 50만원 이내에서 자유롭게 적립 가능하고, 최대 연 2.95%의 금리를 받을 수 있습니다. 본인의 형편에 맞춰 우리은행 모바일 앱 위비뱅크에서 '52주 짠플랜', '매일매일 캘린더플랜' 등 자동이체 방법을 선택하면 됩니다. 올해 말까지 금리우대 쿠폰 이벤트도 진행 중이니 잘 확인하세요.
KB국민은행 역시 최고 연 2.95%의 금리를 제공하는 온라인 전용상품 'KB내맘대로적금'을 판매하고 있습니다. 급여이체·카드결제 계좌·자동이체 저축·아파트 관리비 이체 등 9가지 우대이율 항목 중 6가지를 골라 각 항목당 연 0.1%포인트의 우대이율을 적용받을 수 있는 상품입니다. 정액적립은 월 1만원부터 가능합니다.
신한은행에서는 6개월짜리 적금인 '쏠편한 작심3일 적금'을 선보였습니다. '작심 3일도 여러 번 반복하면 목표를 달성할 수 있다'는 콘셉트로 요일별·소액 자동이체·6개월 만기를 내세운 상품입니다. 신한은행의 모바일뱅킹 앱 '쏠'에서만 가입할 수 있습니다. 금리는 기본 연 1.9%, 최대 연 2.2%이고 월 저축한도는 최대 50만원까지입니다. 고객이 최대 3개 요일을 지정해 자동이체하면 우대금리를 최대 0.3% 받을 수 있습니다.
자투리 자금 저축에 특화한 '한달愛(애)저금통'도 좋아보입니다. 매일 최대 3만원, 한 달에 최대 30만원까지 적립한 금액을 계좌에 모아 적립금을 매월 돌려주는 입출금 상품인데 적용금리가 연 4.0%입니다.
우대금리와 함께 건강을 챙기는 상품도 있습니다. KEB하나은행은 걸음수에 연계해 최대 연 3.75%의 금리를 제공하는 '도전365 적금'을 절찬리에 판매 중입니다. 자유적립식으로 한 달에 1000원부터 최대 20만원까지 넣을 수 있습니다. 기본 금리는 1.3%로 낮지만 하나멤버스 앱을 통해 확인한 누적 걸음수에 따라 최대 2.35%의 우대금리가 더해집니다. 최고 금리를 받으려면 적금 가입일로부터 11개월이 되는 기간 내에 350만보의 걸음수를 쌓아야 한다고 하니, 잘 고려해보세요.
인터넷은행에서는 카카오뱅크의 '26주 적금'이 대표적인 짠테크 상품으로 꼽힙니다. 1000~1만원 내의 5개 구간에서 첫주 납입금을 선택하면 매주 납입금액을 해당금액 만큼 늘려 적립하는 방식입니다. 자동이체 시 받는 0.2%포인트의 우대금리를 반영하면 금리는 최대 연 2.70%를 받을 수 있습니다. 당초 1000원, 2000원, 3000원으로 납입금액이 출시됐으나 이후 5000원, 1만원 구간이 더해졌습니다. 지난해 6월 출시된 뒤 4달 만에 50만좌를 돌파했고, 현재도 80좌가 유지되고 있는 인기 상품입니다. 상품 가입 후반에 가서는 부담이 커질 수 있으니 본인에게 맞는 부담으로 금액을 잘 설정해야 겠습니다.
케이뱅크는 매월 1만~30만원을 적립하는 '코드K자유적금'을 운영 중입니다. 이벤트 시 제공되는 0.4%포인트의 우대금리를 포함하면 최고 연 3.2%를 받을 수 있는 조건입니다.
오늘 소개한 상품들을 잘 활용해 올해는 쌈짓돈을 종잣돈으로 만드는 한 해가 되시길 바랍니다.
[편집자주] 저금리 시대가 마무리되고 있다지만 돈 모으기는 여전히 어렵습니다. 매월 월급날이 돌아오더라도 대출금과 카드값, 공과금이 차례로 빠져나가고 나면 주머니는 얇아지기 마련입니다. 한경닷컴은 적은 돈부터 시작해보길 권합니다. 금융권에서 조금이라도 덜 쓰고 더 받는 방법을 모아 매주 [쌈짓돈]을 통해 연재합니다.화이트데이인데 선물과 곱게 포장한 사탕은 잘 준비하셨나요. 공들여 마련한 사탕과 선물은 이왕이면 로맨틱한 식사 중에 전달하는 게 좋겠죠. 14일 [쌈짓돈]에서는 외식비 할인에 특화된 신용카드를 모아봤습니다. 오늘 소개하는 신용카드는 대부분 전월 실적에 따라 음식점 할인 횟수와 금액이 정해진 상품이 많으니 잘 따져봐야 하겠습니다. 일부 신용카드의 경우 쇼핑몰 등에 입점한 음식점에서는 할인을 못 받을 수도 있다고 하니 유의하세요. 대체로 할인을 적용 받은 식사 지불 건은 전월 실적에서 제외된다는 점도 염두에 두고 사용 계획을 세워야겠습니다.오붓한 저녁 식사를 계획했다면 롯데카드의 '아임조이풀(I'm JOYFUL)' 카드를 챙기세요. 전월 실적 50만원을 채웠다면 오후 6시부터 다음날 오전 6시까지 음식점 업종 결제 건에 대해 1만5000원 한도 내에서 5% 할인을 받을 수 있습니다. 전월 실적에 따라 할인폭과 통합할인한도가 달라집니다. 150만원 이상 전월 실적을 충족했다면 음식점 할인율은 10%로, 통합할인한도는 4만5000원으로 커집니다. 백화점·마트 등에 입점한 음식점과 주점, 커피전문점·베이커리·제과점 이용금액은 할인 혜택에서 빠집니다. 연회비는 1만5000원입니다. 현대카드에서는 '더그린'을 음식점 혜택이 돋보이는 상품으로 뽑습니다. 당월 이용금액 50만원 이상 시 현대카드 '마이 메뉴' 앱(응용프로그램)에 등록된 맛집에서 지불한 결제금액의 5%를 M포인트로 적립받을 수 있습니다. 현대카드 미식 가이드 앱에 따라 선정된 식당·카페 및 디저트·바 및 펍 등을 골라야 하니 선택지가 한정되겠지만 대신 실패할 확률도 낮아지겠네요. 연회비가 15만원으로 상대적으로 높지만 적립한도 제한이 없다는 점이 매력적입니다. 패밀리레스토랑을 방문할 예정이라면 신한카드의 '신한러브카드(LOVE)'를 챙기면 좋겠습니다. 아웃백·세븐스프링스·불고기브라더스 등 일부 패밀리레스토랑을 이용하면 통합할인한도 내에서 최대 20% 현장 할인을 받을 수 있습니다. 패밀리레스토랑 통합으로 한 달에 2번 적용되는 혜택이고, 전월 실적에 따라 1회에 5000~2만원까지 할인받을 수 있습니다. 통합할인한도는 5000(전월 실적 20만원 이상)~5만원(150만원 이상)입니다. 연회비는 국내 전용은 8000원, 해외겸용은 1만원입니다. 일정이 바빠 점심시간을 틈타 연인을 만나야 한다면 신한카드의 'NOON'을 꺼낼 때입니다. 전월 실적 50만원을 달성한 경우 점심시간 음식점에서 30% 할인 혜택이 있는 카드입니다. 하루에 한 번, 오전 11시~오후 2시 사이에 요식업종 가맹점에서 승인금액 1만원까지 할인이 적용된다고 합니다. 정해진 월 할인횟수는 실적에 따라 5회에서 10회까지 늘어납니다. 연회비는 8000원입니다. 또한 KB국민카드의 '꿀맛α카드(이하 꿀맛)'를 이용하면 음식점에서 건당 2000원을 청구 할인받을 수 있습니다. 전월 실적이 40만원 이상이면 음식점에서 1만원 이상 이용 시 월 5회까지 할인을 받을 수 있다고 합니다. 배달앱인 '배달의 민족'에서도 같은 수준으로 깎아줍니다. 실물이 없는 모바일 단독카드로 KB국민 앱카드에 카드정보를 등록해 모바일로만 이용해야 합니다. 오프라인 가맹점에서는 국민카드의 여러 카드를 담는 '알파원카드'로 결제할 수 있습니다. 연회비는 1만5000원입니다.우리카드의 경우 'DA@카드의정석'을 혜택이 큰 카드로 꼽습니다. 국내 전 가맹점에서 0.8% 청구할인을 해주는 상품인데 음식점을 포함한 생활업종에서 추가 0.5%를 더해 1.3% 청구할인이 적용됩니다. 추가 청구할인 적용 생활업종에는 음식점 뿐 아니라 제과점, 편의점과 슈퍼마켓, 병의원, 동물병원, 미용실, 화장품, 항공사 등도 들어갑니다. 연회비는 5000~1만원입니다. 오정민 한경닷컴 기자 blooming@hankyung.com
[편집자주] 저금리 시대가 마무리되고 있다지만 돈 모으기는 여전히 어렵습니다. 매월 월급날이 돌아오더라도 대출금과 카드값, 공과금이 차례로 빠져나가고 나면 주머니는 얇아지기 마련입니다. 한경닷컴은 적은 돈부터 시작해보길 권합니다. 금융권에서 조금이라도 덜 쓰고 더 받는 방법을 모아 매주 [쌈짓돈]을 통해 연재합니다.황금돼지해가 벌써 두 달 넘게 지났는데 2월분 급여와 함께 연말정산 환급금은 잘 받으셨습니까. [쌈짓돈]은 지난해 연말정산 시즌 당시 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP) 등 세액공제 혜택이 있는 연금상품을 소개한 바 있습니다. 이에 7일에는 연금 포트폴리오 중간점검에 도움이 되는 전문가들의 조언을 모아봤습니다. 연금저축과 IRP는 적립금 중 700만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어 '13월의 보너스' 지름길로 손꼽힙니다. 연봉 5500만원 이하 근로자는 세액공제율 16.5%를 적용받고, 이를 초과하는 연봉자면 13.2%의 세액이 공제됩니다. 세제혜택과 함께 노후를 도와줄 '기댈 언덕'이 될 상품이기도 합니다.금융업계 전문가들은 우선 금융소비자 본인의 투자성향을 파악하고, 연금계좌를 정기적으로 점검해야 한다고 당부합니다. 통상 IRP 등 연금 상품에 가입한 후 방치하는 사례가 잦지만 꾸준히 관심이 필요하다는 조언입니다. 금융당국에 따르면 전체 가입자의 90.1%(2017년 기준)가 운용지시를 전여 변경하지 않았다고 합니다. 혹시 찔리지 않으시나요? 최근에는 금융사 모바일 애플리케이션(앱)을 통해서도 IRP 계좌 내 상품 변경이 가능해진 만큼 정기적으로 '보수'가 필요하다고 전문가들은 강조했습니다. 따라서 본인이 공격적인지 보수적인지 투자 성향을 판단하고, 전문가와 상담을 거쳐 포트폴리오를 짜는 게 좋다는 설명입니다.퇴직연금은 노년을 위한 적립금의 특성상 대부분 안전자산을 선택하는 경향이 있습니다. 확정기여(DC)형 퇴직연금과 IRP적립금을 예금 등으로 운용하는 경우 부보금융사별로 1인당 5000만원까지 보호받을 수 있다는 장점도 있습니다. 다만 55세 이후 연금으로 수령하게 되는 장기투자자금의 특성상 일부 자금은 펀드 등 투자형 상품에 배분하는 것을 고려할 필요가 있습니다. 김형리 NH농협은행 WM연금부 차장은 "공격적인 투자성향의 투자자라면 주식 등 위험자산 비중을 일부 담는 것도 방편이 될 수 있다"며 "꾸준히 연금 포트폴리오 수익률을 점검하기 어렵다면 타깃데이트펀드(TDF)를 추천한다"고 말했습니다.TDF는 투자자가 은퇴 준비자금 마련 등 특정 목표시점(타깃데이트)을 설정한 펀드에 투자하면, 자산운용사가 기간별로 위험자산과 안전자산 비중을 조절해 안정적인 수익을 추구하는 상품입니다.김 차장은 "다양한 자산운용사에서 특징적인 TDF 상품을 선보인 상황인 만큼 일정 금액을 다른 TDF에 나눠 넣는 것도 방법"이라고 설명했습니다.본인의 연금계좌에 대해 평가할 때는 어떤 점을 챙겨봐야 할까요. 전문가들은 금융사의 서비스, 수수료, 수익률 등 세가지 요소를 중점적으로 살펴볼 것을 추천했습니다. 김동엽 미래에셋은퇴연구소 상무는 "개인별로 원하는 연금 수령 방식이 다를 수 있는데 본인이 보유한 연금계좌의 금융사가 수시인출 등 관련 서비스를 제공하는지 확인해야 한다"며 "본인에게 퇴직연금에 대해 충분한 정보와 상담서비스를 제공할 수 있는지도 눈여겨 봐야 한다"고 강조했습니다. 장기투자자금인 만큼 수수료와 수익률도 중요한 요인으로 꼽혔습니다. 수수료가 1% 미만에 불과하더라도 장기투자 시 수익금에서는 큰 차이를 내기 때문입니다.펀드슈퍼마켓이 매월 30만원씩 연 4%의 수익률을 올리는 TDF 상품에 가입한다고 가정하고 시뮬레이션 한 결과를 보겠습니다. 해당 TDF의 총보수를 일반 가입 시 연 1.29%, 연금전용계좌에서 인터넷으로 가입한 Pe클래스는 0.83%, 펀드슈퍼마켓에서 판매하는 S클래스는 0.63%로 설정해 10년간 부은 결과, 평가액은 각각 4072만원, 4159만원, 4198만원으로 집계됐습니다. 보수에 따라 최대 126만원의 차이가 나게 된 것입니다.다만 수수료에만 집중해 연금계좌를 옮기는 우는 범하지 말아야 한다고 당부합니다. 아울러 연금계좌를 이전하는 경우 원금손실 등 손해가 발생하는지를 면밀하게 점검해야 한다고 귀띔했습니다. 예를 들어 연금저축보험의 경우 납입 보험료 중에서 보험모집 수수료와 관리비 등을 5~15% 수준으로 제하고 적립되는 만큼 일정 기간 이후에야 원금에 도달합니다. 이전 기간에 연금계좌를 옮길 경우 손실이 나게 됩니다. 한 전문가는 "공격적인 투자자라면 상대적으로 위험자산 추천 경향이 있는 증권사가 맞을 수 있지만 주식 관련 금융상품들의 경우 원금 손실 가능성을 배제할 수 없다"며 "보수적이고 장기적인 접근 전략을 권하는 금융사의 장점이 클 수도 있다"고 당부했습니다. 오정민 한경닷컴 기자 blooming@hankyung.com
[편집자주] 저금리 시대가 마무리되고 있다지만 돈 모으기는 여전히 어렵습니다. 매월 월급날이 돌아오더라도 대출금과 카드값, 공과금이 차례로 빠져나가고 나면 주머니는 얇아지기 마련입니다. 한경닷컴은 적은 돈부터 시작해보길 권합니다. 금융권에서 조금이라도 덜 쓰고 더 받는 방법을 모아 매주 [쌈짓돈]을 통해 연재합니다.3.1운동 100주년, 임시정부 수립 100주년을 맞아 아픈 역사를 다룬 영화와 공연이 줄을 잇고 있습니다. 100번째를 맞는 3.1절에는 관련 문화콘텐츠로 역사를 되짚어보는 시간을 가지면 어떨까요. 28일 [쌈짓돈]은 영화와 공연 관련 할인 혜택이 큰 신용카드를 모았습니다. 오늘 소개하는 신용카드의 대부분은 영화와 공연 관련 할인 혜택을 적용할 때 월간 한도 횟수와 금액을 한정하고 있습니다. 또한 예매 대행 사이트를 통해 결제하면 할인을 못 받는 경우가 많으니 유의하세요. 혜택이 큰 만큼 모바일·온라인 전용 판매 상품 비중이 높아 조금 더 손품을 파셔야겠습니다. 영화와 공연 관람이 모두 취미인 소비자라면 KB국민카드의 '꿀잼α카드(이하 꿀잼)'가 유용하겠습니다. 전월 이용실적이 40만원을 넘으면 인터파크·티켓링크에서 공연을 예매할 때 하루에 최대 5000원까지 결제일에 20% 청구 할인되는 카드입니다. 공연·음악 분야의 월간 할인한도는 1만원(전월 실적 40만원)이지만 최대 2만원(전월 실적 2만원)까지 늘어납니다. 인기뮤지컬의 VIP석 티켓 가격이 10만원대를 훌쩍 웃돈다는 점을 고려하면 금방 동이 나겠네요. 영화 할인 혜택도 쏠쏠합니다. CGV·메가박스·롯데시네마에서 예매할 때 건당 7000원 이상 결제하면 4000원이 청구 할인됩니다. 영화 할인은 한 달에 2회, 1년에 8회로 제한돼 있다는 점은 다소 아쉽습니다. 또한 실물이 없는 모바일 단독카드란 점에서 휴대폰 조작에 익숙치 않을 경우 이용이 불편할 수 있겠습니다. KB국민 앱카드에 카드정보를 등록해 모바일로만 이용이 가능하고, 오프라인 가맹점에서는 국민카드의 여러 카드를 담는 '알파원카드'로 결제할 수 있습니다. 연회비는 1만5000원입니다. 다음 상품들은 영화 할인 혜택이 큰 상품입니다.IBK기업은행의 '일상의 기쁨카드'의 경우 CGV·롯데시네마·메가박스에서 한 달에 1번, 건당 1만원 이상 결제 시 1만원 할인을 받을 수 있습니다. 조조영화가 아니라면 대부분 할인을 받을 수 있겠네요. 다만 월간 할인한도가 적용됩니다. 전월 실적 50만원 이상인 경우 통합 할인한도가 2만원이고, 최대 4만원(전월 실적 100만원 이상)까지 확대됩니다. 영화 할인이 연간 12회로 횟수가 제한돼 있고, 기준 전월 실적이 50만원으로 다소 높다는 점은 부담 요인입니다. 연회비는 1만원입니다. 롯데카드의 '라이킷펀(LIKIT FUN)'과 우리카드의 'D4@카드의 정석', 삼성카드의 '탭탭오(taptap O)' 카드는 영화 예매 시 5000원대의 할인 혜택을 제공합니다. 할인 적용 기준이 되는 전월 실적이 30만원 이상으로 상대적으로 낮은 점이 장점입니다. 대체로 커피 할인 혜택을 함께 담고 있어 본인의 생활 패턴에 따라 이들 상품이 더 유리할 수도 있겠습니다. 연회비는 9000~1만원입니다.롯데카드의 라이킷펀은 월 1만원 한도 내에서 CGV, 롯데시네마 결제 금액의 50%가 청구 할인됩니다. 현장 결제, 공식 홈페이지 및 앱을 통한 예매 시에만 할인이 적용됩니다. 커피 전문점 할인폭이 큰 편입니다. 하루에 1회, 한 달에 1만원 안에서 스타벅스, 엔제리너스에서 50% 청구 할인을 받을 수 있습니다. 이 밖의 커피전문점에서는 30%를 깎아주네요. 우리카드의 D4@카드의정석은 현장결제 및 영화관 사이트에서 건당 이용금액이 9900원을 넘으면 5500원을 할인해 줍니다. 우리카드 전산상 등록 업종 기준으로 적용되니 영화관 선택지가 넓어진다는 장점이 있습니다. 1년에 12회, 월간 5500원에 한해 할인받을 수 있습니다. 이와 함께 붙는 커피 할인 혜택은 스타벅스·투썸플레이스·커피빈·폴바셋 등 4개 브랜드에서 1~10월은 한 달에 1만1000원(건당 3300원) 한도로 55% 청구 할인이 적용됩니다. 11~12월에는 월간 할인한도가 2만2000원으로 커집니다. 삼성카드의 탭탭오는 CGV와 롯데시네마에서 1만원 이상 결제 시 5000원 청구 할인을 받을 수 있습니다. 영화 할인은 하루에 1회, 한 달에 2회, 1년에 12회로 제한돼 있습니다. 또한 맞춤혜택을 커피로 선택할 경우 한 달에 1만원까지 30~50% 결제일에 할인돼 청구됩니다.해외 아티스트의 방한 공연을 선호해 현대카드의 '컬처프로젝트' 공연 참관을 즐긴다면 '현대카드ZERO(포인트형)'를 고를 만 합니다. 인기 공연의 경우 통상 현대카드 소지자들에게는 하루 앞서 예매할 수 있는 혜택이 돌아가는 만큼 관련 공연을 노리는 팬들이라면 현대카드 상품을 하나쯤 준비하는 게 좋다는 관계자의 설명입니다. 현대카드ZERO(포인트형)는 전월 실적 조건 없이 모든 가맹점에서 카드 이용금액의 1%를 M포인트로 쌓아줍니다. 별도의 공연 관련 혜택은 없지만 '컬처프로젝트' 예매 시 현대카드로 결제하면 20% 할인을 받을 수 있습니다.오정민 한경닷컴 기자 blooming@hankyung.com
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