JB금융, 통합 빅데이터 분석 플랫폼 '데이터 허브' 오픈
JB금융 계열사는 기존의 영업점, 고객센터, 인터넷 및 모바일 채널에 흩어져 있던 고객 데이터를 한 번에 분석할 수 있게 됐다. 분석에 걸리던 시간은 최대 56배 빨라졌다. 전북은행과 광주은행, JB우리캐피탈 등 JB금융 계열사는 데이터 허브에서 취합된 데이터에 AI를 활용한다. 기존 금융상품 소개보다 고객 맞춤형 상담을 제공하기 위해서다.
모바일앱과 인터넷뱅킹, 지점 방문 등 고객의 접근방식에 따라 서비스를 제공할 수 있다. 금융 정보와 행동패턴을 분석해 맞춤형 상품을 선보일 계획이다. 데이터 허브는 계열사별로 분리된 분석 공간에서 이용할 수 있다. 개인정보보호법 체계에 따라 기술적, 물리적, 관리적 보안대책을 철저히 적용하고 있다.
박종춘 JB금융지주 데이터최고책임자(CDO)는 "데이터 허브 구축을 시작으로 데이터 분석 역량을 제고시켜 디지털 전환을 가속화시킬 예정"이라고 밝혔다.
김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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JB금융그룹, 3분기 누적 순이익 4124억원…역대 최대
JB금융지주가 실적 고공행진을 하고 있다. 3분기만에 순이익 4142억원을 올려 연간 역대 최대 이익을 거뒀던 지난해(3656억원) 기록을 넘어섰다. JB금융지주는 3분기에 순이익 1340억원을 거뒀다. 2020년 3분기 대비 21.9% 늘어난 숫자다. 3분기 기준 자기자본이익률(ROE)은 14.1%를 총자산이익률(ROA)은 1.05%를 기록했다. 업종 최고 수준의 수익성 지표를 지속적으로 유지했다는 설명이다. 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(CIR)은 42.3%로 사상 최저치를 기록했다. CIR은 영업이익에서 판관비가 차지하는 비율로 얼마나 비용을 써 수익을 올렸는지를 의미한다. 보통주자본비율(잠정)은 전년동기대비 0.28% 포인트 상승한 10.48%로, 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 13.36%였다. 고정이하여신비율은 전년동기대비 0.06%포인트 내려간 0.62%를, 연체율은 전년동기대비 0.02% 포인트 떨어진 0.58%를 기록했다. 전반적인 자산건전성 지표의 하향 안정화 추세가 이어졌다. 코로나19 재확산 등에 따라 금융시장의 불확실성이 높은 경영환경 속에서도 그룹 계열사들은 수익성 중심의 내실경영을 바탕으로 견고한 실적을 이어갔다. 올해 3분기까지의 누적 실적 기준으로 전북은행은 전년동기대비 31.7% 증가한 1195억원의 순이익을 올렸고, 광주은행은 18.6% 증가한 1633억원의 실적을 달성했다. JB우리캐피탈은 전년동기대비 66.4% 증가한 1422억원의 순이익을 기록하며 그룹의 이익 성장에 크게 기여했다. 김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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광주은행과 전북은행을 운영하는 JB금융그룹은 빅테크·핀테크와 촘촘한 협업 체계를 구축해 JB만의 디지털 생태계를 조성한다는 전략이다. 폐쇄적인 은행의 울타리를 벗어나 철저하게 소비자 중심에서 편의성을 극대화하겠다는 포부다.전북은행은 은행권에서도 카카오·네이버 등 빅테크와의 제휴가 활발한 것으로 손꼽힌다. 카카오엔터프라이즈와 데이터·인공지능(AI)을 활용한 디지털 혁신 협업을 진행 중이며 네이버파이낸셜과는 디지털 금융 서비스 공동 개발을 하고 있다. 같은 은행권인 카카오뱅크와도 국고금 수납 업무를 위해 손을 잡았다. 신용평가 데이터가 부족한 소상공인 전용 디지털 금융상품을 개발하기 위해 한국신용데이터에 지분 투자도 했다.광주은행도 전통 은행을 탈피한 체질 개선과 ‘디지털 마인드’ 이식에 힘쓰고 있다. 송종욱 광주은행장은 지난 7월 “핀테크의 디지털 마인드를 몸소 체감해보고 싶다”며 토스의 운영사 비바리퍼블리카를 직접 찾아 이승건 대표의 안내로 토스 직원들의 업무 환경을 둘러보기도 했다. 송 행장은 “핀테크·빅테크 기업의 금융산업 진출 등 치열해진 경쟁환경 속에서 전통은행 또한 피해갈 수 없는 변화와 혁신이 필요하다”며 토스와의 유기적인 협력체계를 구축하고 있다. 모바일 금융 서비스 제휴를 확대하는 것은 물론 인적 교류도 강화하는 추세다. 광주은행은 AI 전문 인력을 양성하기 위해 광주과학기술원(GIST)과도 협업 중이다.내년 본격 개막하는 마이데이터(본인신용정보관리업) 시대에 대비해서도 만반의 준비를 갖췄다. 두 은행은 올 7월 지방은행 최초로 나란히 마이데이터 본허가를 획득했다. 초개인화된 지출·자산관리와 은퇴자산 설계는 물론 지방은행의 강점을 살려 지역화폐 연결, 지역 공공혜택 정보 등의 서비스도 출시할 예정이다.신개념 미래 금융 서비스의 가능성을 보여주고 있는 메타버스 사업에도 적극 나섰다. 전북은행은 지역금융회사 최초로 ‘메타버스 얼라이언스’ 회원사로 가입하고 메타버스 플랫폼 기반의 지역 밀착 금융 비즈니스 모델 개발에 들어갔다. JB금융 관계자는 “메타버스 내 거래·결제 등 다양한 금융서비스를 준비하고 있다”고 했다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com
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광주·전남 충성 고객에 힘입어 수익성 끌어올리는 JB금융
JB금융그룹이 질적 성장 기반을 탄탄히 다지고 있다는 국내 신용평가사의 호평이 나왔다. 양적 성장보다 수익성 중심의 영업 전략으로 빠르게 체질 개선을 하고 있다는 분석이다.한국신용평가는 최근 코로나19 확산을 전후해 JB금융의 사업·재무 상태를 점검한 뒤 이같이 밝혔다. JB금융은 은행을 주력 자회사로 하고 있는 국내 8개 금융그룹 중 자산 기준 8위다. JB금융지주가 광주은행, 전북은행 등 모든 계열사 지분을 100% 보유해 지분구조가 안정적이다.JB금융은 그룹 전반의 수익성을 높이기 위해 포트폴리오를 조정하고 있다. 그룹 총자산의 87%를 차지하는 은행 부문은 2018년 이후 수도권 중심의 중도금대출을 축소하고 있다. 대신 마진율이 높은 가계신용대출과 호남 지역 기업여신을 확대하고 있다. 비(非)은행 계열사도 수익성이 낮은 신차자산을 축소하고 고수익자산인 중고차, 기업금융 자산을 확대하고 있다.고수익자산 비중을 확대하는 대출 포트폴리오 교체 효과가 나타나면서 2019년부터 8개 은행금융그룹 평균을 웃도는 총자산수익률(ROA)을 기록하고 있다. 지난해엔 은행그융그룹 평균과 수익성 격차가 확대됐다. 코로나19 장기화 속에서도 계열사의 전반적인 수익성 향상으로 은행 부문의 이자마진율 하락 폭을 방어했다. 지난해 JB금융의 ROA는 0.71%, 은행금융그룹 평균은 0.52%였다.특히 JB우리캐피탈의 기여도가 컸다. JB우리캐피탈의 2019년 순이익 증가율은 8.9%(67억원)에 그쳤다. 하지만 지난해엔 순이익이 25.9%(212억원) 증가했다. 올 1분기에도 지난해 같은 기간에 비해 75.6%(195억원) 증가된 순이익을 창출하며 그룹의 이익안정성을 끌어올렸다.김정훈 한국신용평가 수석연구원은 "계열사별로 우열은 있지만 전반적으로 우수한 자본적정성을 나타내고 있다"며 "광주은행과 전북은행의 견고한 거점지역 영업기반에 힘입어 안정적인 실적을 유지할 전망"이라고 내다봤다. 다만 장기적으로 디지털금융 대응 과정과 사업 다각화 수준에 따라 실적이 변동될 수 있다는 설명이다.김은정 기자 kej@hankyung.com
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