메타가 그리는 메타버스…저커버그 "현실과 가상 결합한 MR 구현" [서기열의 실리콘밸리인사이드]
VR 넘어 AR까지 구현 가능..더 얇은 본체, 더 선명한 화질
퀄컴 스냅드래곤 XR2+ 프로세서 채용…가격은 1499달러
MS와 협업 강화..나델라 CEO "업무 생산성 높일 프로그램 함께 개발"
팀의 채팅 앱, 마이크로소프트 365 등을 퀘스트 헤드셋으로 이용하도록
줌과도 아바타 이용한 가상회의 협업하기로
마크 저커버그 메타 최고경영자는 11일(현지시간) 온라인 가상공간에서 진행된 '메타 커넥트 2022'에서 차세대 VR 헤드셋 '메타 퀘스트 프로'를 VR 및 증강현실(AR) 개발자들에게 처음으로 선을 보였다. 저커버그는 "메타버스는 사람들을 서로 연결하는 수단이자 공간"이라며 "메타 퀘스트 프로는 동료와 협업과 창조적인 일에 더 적합게 개발됐다"고 강조했다.
현실과 가상을 결합한 MR 구현
이날 공개된 메타 퀘스트 프로의 가장 큰 특징은 MR을 구현하는 기능을 갖췄다는 점이다. 저커버그는 "현실 세계와 VR을 결합해서 구현하고 이를 상대방과 함께 공유할 수 있도록 했다"며 "상대방이 울고, 웃고, 먹는 등의 몸동작을 가상공간에 구현했다"고 강조했다. 기존 VR 헤드셋은 어두운 화면 안에 가상 공간을 구현했다면 이제는 현실 세계에 가상 화면을 결합해서 구현할 수 있는 기능이 포함된 것이다. 이날 미리 선보인 영상에서는 이용자의 앞에 상대방을 소환해와 그의 눈썹과 입모양, 시선 등까지 VR 아바타에 구현되는 모습이 담겼다.
업무에 VR 활용도 높여
메타는 메타버스를 업무에 활용할 수 있는 생태계를 조성하기 위한 노력에 많은 부분을 할애했다. 특히 업무용 소프트웨어의 강자 MS와 협업을 강화하기로 했다. 사티아 나델라 MS CEO는 "메타와 함께 생산성을 높일 수 있는 프로그램을 만들어갈 것"이라며 "MS의 기업용 업무 협업 소프트웨어의 일부를 메타 퀘스트 VR 기기와 함께 사용할 수 있게 된다"고 말했다. 그는 "새로운 방식으로 집과 사무실에서 일하는 몰입도 높은 경험을 선보이려고 한다"고 덧붙였다.
전신 아바타도 곧 공개
메타는 VR 세계에 등장하는 아바타를 처음으로 하반신을 포함해 전신으로 구현한다. 그동안 메타의 VR 세계에서 아바타는 하체는 빠진 채로 상체를 중심으로만 했다. 저커버스 CEO는 "아바타는 개인을 설명하는 중요한 요소"라며 "그동안 하체를 포함한 전신 아바타를 개인화해 내년부터 도입할 계획"이라고 했다.
하지만 메타의 새로운 시도에 대해서 시장의 반응은 냉랭했다. CNN은 "최신 VR 헤드셋은 인상적이지만 구매로 이어지기는 어려울 것"이라고 지적했고, WSJ은 "가격이 현실과 동떨어져있다"고 비판했다. 메타의 주가는 전날보다 3.92% 하락한 128.54달러에 마감했다. 메타의 주가가 130달러 이하로 떨어진 것은 2018년 12월24일 이후 처음이다.
실리콘밸리=서기열 특파원 philos@hankyung.com
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서울 용산구가 오는 19일 온라인 가상공간인 ‘메타버스’ 플랫폼을 활용한 비대면 취업박람회를 개최한다고 12일 밝혔다.이번 행사는 용산구 취업박람회 홈페이지 안의 메타버스관에서 진행된다. 취업정보 제공은 물론 △청년 취업특강 △1:1 현직자 취업컨설팅 △기업 채용설명회 등을 지원한다. 각각의 프로그램은 사전신청자는 물론 당일 홈페이지 방문자도 참여할 수 있다. 청년 취업특강은 4회에 걸쳐 진행된다. 기업 담당자들이 강의를 맡아 글로벌 기업 취업 전반에 대한 설명과 뷰티산업, 글로벌기업 홍보마케팅 직무는 물론 올해 대기업 취업에 대한 분석 및 전략을 알려준다. 1:1 현직자 취업컨설팅은 6개 기업이 참여한다. 기업별로 3회에 걸쳐 총18회 진행된다. 취업특강과 취업컨설팅에는 나이키(기획담당), LG생활건강(마케팅담당), OB맥주(홍보담당), SK이노베이션(전 인사팀), 기아자동차(엔지니어), DELL테크놀로지스(영업팀) 등의 기업 담당자가 함께 한다. 기업 채용설명회에는 스타트업 기업인 자버(전자문서 서비스)와 휴레이 포지티브(헬스케어) 인사 담당이 기업에 대한 소개와 전반적인 채용과정을 설명한다. 용산구는 오는 18일까지 메타버스 취업박람회 및 온라인 채용관 참여자를 모집한다. 모집대상은 인재 채용이 필요한 관내 구인기업과 취업을 희망하는 청·장년 구직자 등이다. 박희영 용산구청장은 “3년 만에 열리는 이번 취업박람회는 새로운 취업트렌드를 반영해 메타버스로 개최된다”며 “기업에게는 좋은 인재를, 구직자에게는 좋은 일자리를 얻는 소중한 기회가 되길 바란다”고 말했다. 강영연 기자 yykang@hankyung.com
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핀테크 빙하기…먼저 미국으로 간 해빗팩토리의 조언 "규제 꼭 챙겨라" [긱스]
요즘 국내 핀테크 업계를 보면 조마조마하다. 투자 유치에 실패해 인력을 감축하는 스타트업은 부지기수. 토스 조차 예상만큼의 투자액을 유치하지 못했다. 카카오뱅크나 카카오페이의 주가를 둘러싼 논란은 말할 것도 없는 상태다. 대형 금융지주까지 금융플랫폼을 갖추면서 핀테크가 밀려나가는 모양새다. 이미 핀테크 상당수는 해외 진출을 고민하고 있다. 한 금융위 관계자가 지난달 30일까지 열린 핀테크 박람회 '코리아핀테크위크 2022'를 두고 "국내 핀테크사가 해외 진출하는 것도 국부 창출"이라고 말했을 정도다.인슈어테크(보험+핀테크) 해빗팩토리는 지난 1월 미국 법인을 설립했다. 다른 핀테크보다 앞서 진출한 셈이다. 해빗팩토리는 미국 법인 출범까지 작년 10월부터 6개월간의 준비 과정을 거쳤다. 작년만 해도 국내 핀테크 업계가 총 30억달러를 유치하며 각광받았지만, 보험추천비교서비스가 주 사업모델인 해빗팩토리는 그 때가 오히려 위기였다.해빗팩토리는 보험설계사 중심으로 짜여진 보험 유통구조를 바꾸기 위해 보험비교추천서비스를 내놓은 인슈어테크다. 이해하기 어려운 용어들로 '정보의 비대칭성'이 심한 보험의 문턱을 낮춰 보험사와 설계사들이 가져가던 이익을 금융소비자들에게 되돌려주겠다는 게 해빗팩토리의 목표다.하지만 작년 9월 금융소비자보호법 시행으로 보험비교추천서비스가 보험중개업으로 해석되자 중개업 라이센스가 없는 해빗팩토리는 서비스를 제공할 수 없게 됐다. 2016년 설립해 장기간에 걸쳐 준비한 사업이 통째로 날아갈 위기에 처한 셈이다. 이동익 해빗팩토리 대표(사진)은 "'이제 좀 뭔가 해보려고 했더니 본업을 못하게 막는 건가' 하는 생각이 들었다"며 "(미국 진출에) 도전해본 것도 내심 그런 이유가 있었다"고 했다.작년 금소법이 시행된 날짜는 9월25일. 그로부터 사흘 전인 21일 이 대표는 추석 연휴에 쉬지 않고 미국으로 열흘 간 출장을 갔다. 미국에서 기회를 찾은 해빗팩토리는 대출중개업으로 사업을 키우고 있다. 이 대표가 미국에서 가능성을 본 근거는 무엇이었는지, 미국 진출을 꿈꾸는 핀테크가 준비해야할 것은 무엇인지 이 대표의 생각과 그간의 스토리를 들어봤다. "소비자 이익은 고려 안해...금융업의 현실"-처음에 통신사에서 커리어를 시작하셨는데 보험업에 관심을 갖게 된 계기가 궁금합니다. LG유플러스에서 IT개발자로서 맡은 마지막 프로젝트가 삼성화재와 진행한 거였어요. 프로젝트를 마치고 나니 우연히 보험사들이 보험을 모르는 IT 융합 전문가들을 뽑기 시작한 거죠. 메리츠화재에서 '보험 전문가 2700명이 있으니 보험산업을 한번 바꿔봐'라는 미션을 받았어요. 보험업 전반에 대한 프로세스 혁신 업무를 담당했었거든요. 5년간 보험 하나하나를 뜯어보면서 '왜 보험사와 보험설계사의 이익만 항상 보험사의 경영 어젠다로 올라오는가'에 대한 의문이 들었습니다. 정작 보험을 구매하는 소비자들의 이익은 한 번도 고려되지 않았거든요. 거기에 호기심이 있었던 것 같아요. 이게 우리나라 금융의 현실인가.-통신업과 보험업, 두 산업 다 개선의 여지가 많은 산업이네요.그렇죠. 근데 통신 같은 경우는 '즉시성'이 있어요. 무슨 말이냐면 제가 5g 요금제인데 1GB를 쓸지 5GB짜리를 쓸지 그 효용성을 바로바로 느끼잖아요. 통신 단말기도 출고가는 150만원씩 하지만 150만 원보다 더 내지는 않아요. 또 통신은 2년이면 끝나요.통신보다 보험이 더 하죠. 보험은 평균 월 10만 원 내면 20년간 2400만 원을 부담해요. 보통 건강하니까 혜택을 못 보죠. 중간에 해지하고 싶을 때는 원금 일부가 날아가고요. -얼마 전에 안 찾아간 보험금이 8000억원이라는 보도도 나왔죠.지난달까지 분명히 소비자의 통장에서 보험료를 빼 왔다고 쳐요. 그럼 그 통장에 보험금을 넣어주면 되죠. 그런데 여러 가지 사유로 안된다고 해요. 계약자와 피보험자, 수익자 이렇게 세 당사자가 있기 때문에 권리관계가 복잡해지는 거죠. 그래도 보험이 만기됐을 시점에 계약자가 어떤 상태인지 보험사가 적극적으로 연락을 한번 하면 돼요. 그런데 연락을 안 하죠. 보험료를 안 낼 때는 한 5일 지나면 빨리 보험료 내시라고 연락을 해요. 근데 끝나고 나면 문자만 소극적으로 하고요. 그걸 소비자들은 못 보고 지나가죠. 수십년 만기 보험상품을 고를 때도 용어도 잘 모르는채로 가입을 하고요. 규제에 닫힌 사업길...'발품'으로 美 주담대 틈새시장 뚫어-국내 보험비교추천서비스(시그널플래너)를 오랜 기간 준비하셨고, 막 서비스가 자리를 잡아가고 있는데요. 미국으로 진출하시게 된 계기가 있나요. 작년 9월에 금소법(금융소비자보호법)이 발효됐잖아요. '뭔가 좀 해보려고 했더니 국가에서 정말로 우리 본업을 못하게 하나' 내심 이런 생각이 들었죠. 그래서 미국에서 도전해보자는 속마음이 있었던 것 같아요.-미국에서는 보험비교추천서비스에 대해 가능성을 보셨나요.원래는 저희가 미국에도 동일한 사업 모델을 들고 가서 열흘간 보험업 관계자들을 만났어요. 미국 18개 보험사, 보험판매 대리점 대표님들과 만났습니다. 보험사와 판매대리점의 설계사, 보험 고객들과도 미팅을 가졌어요. 결론은 당장 미국에 가서 보험추천비교서비스를 하기는 쉽지 않겠다는 거였어요. 미국의 여러 보험 회사들과 제휴를 맺어야 보험비교추천서비스를 할 수 있잖아요. 제휴 맺는 게 쉽지 않아요. 두 번째 문제는 사업을 궤도에 올리기 위해서 고정비로 투자를 해야 하는데 3개월이 아니라 2~3년간 준비해야한다는 거였어요. 1000페이지가 넘는 보험약관이나 설명을 다 한국어로 다 번역을 해야 되는데 비용도 만만치 않고요. '고객의 입맛에 맞는 보험상품을 직접 만들어 팔거나, 아니면 하지 말아야 되겠다'는 생각을 하고 과감하게 접은 거죠. 우리가 중간에 보험사의 상품을 가져다가 우리만의 방식으로 커스터마이징해서 고객과 커뮤니케이션을 하는 게 쉽지 않다고 판단을 한 거에요.-저 같으면 바로 돌아왔을 것 같은데요.그러고 돌아왔어야 했는데요. 생각해보면 저희가 하고 있는 일이 온라인 금융 플랫폼이잖아요. 온라인 금융 플랫폼이 뭔가 정리를 해보면 오프라인에서 금융 지주 회사들이 은행이라는 물리적인 플랫폼을 하나 만들어 놓고 거기서 예적금, 방카슈랑스, 증권, 외화, 신탁 다 하잖아요. 이제 온라인으로 누가 올려낼 거냐. 사실상 이 싸움을 지금 하고 있는 것 같아요.호기심 때문에 대출모집법인을 만났던 것 같아요. 가만 봤더니 미국인들은 모기지를 받으면서 되게 힘들어 하는 거에요. 은행 가는데 내가 그들의 물건을 사러 가는 거잖아요. 반대로 미국의 그 모기지업에 종사하는 사람들(대출모집인)을 만나봤더니 너무 잘 사는 거에요. 한국에서 주담대 공부를 많이 해간 게 아니고, 오히려 발로 뛰고 나서 알게 된 거죠.-미국에선 대출모집인들이 많이 버나보군요.상상을 초월해요. 저도, 기자님도 한국에서 이런 샐러리맨을 하면 안 됐어요. 저렇게 대출 하나 해주고 돈을 많이 번다고? 그런 호기심이었죠. 미팅을 했더니 보험하고 구조가 똑같이 닮아 있는 거에요. 보험은 비싼 보험을 팔아야 본인한테 소득이 많이 남잖아요. 미국은 고객들한테 금리를 높게 팔면 수수료가 많이 나와요. 그런데 우리나라 사람들이 보험료가 높다 혹은 낮다라는 기준을 모르잖아요. 미국인들은 주담대를 받으면서 금리가 높다, 낮다를 모르는 거에요. 그 금리가 0.125% 높아질 때마다 본인들이 받는 수수료 금액이 0.25%씩 높아져요. 단순하게 연 5%로 고객들한테 대출이 나갈 때 제가 1% 수수료를 받는다고 쳐요. 연 6%의 대출을 해주면 제가 한 2.5% 수수료를 받을 수 있어요. 그럼 고객들은 그런 사실을 알고 대출을 받을까요. 그 대출 정보가 깜깜이에요. 한국에서 주담대에 붙는 수수료는 평균 0.1%밖에 안 돼요. 근데 미국 갔더니 기본 1%에서 4%가 나와요. 2분기에 많이 줄었는데도 8000억달러 규모 시장이에요. 미국 주담대 시장에서 가장 큰 회사가 원래는 웰스파고 은행이었어요. 근데 지금은 로켓 모기지가 1등이에요. 한 5년 사이에 급성장을 했고 웰스파고를 이겼어요. '저런 회사가 기존 전통 은행을 이겨가는구나.' 그런 생각에 우리한테도 기회도 있겠다 싶었죠.-모기지론 회사가 크는데 중개업체가 필요한가요.저희도 로켓 모기지 비롯해 8개 금융사 모기지가 있어요. 보험업은 제휴 맺기가 참 어렵지만, 로켓 모기지는 상대적으로 쉬웠어요. 모기지론 회사들은 지점이 없잖아요. 오히려 로켓모기지가 3시간동안 화상미팅으로 브리핑을 했어요. '우리 로켓 모기지는 브로커 회사의 이익을 위해 최대한의 서포트를 하겠다'는 메시지였죠. 미국의 트러스트 사회가 어떤 측면에서는 중국 관치보다 더하면 더하다고 하죠. 옆집 사람하고 정말 끈끈해요. 그래서 전구도 하나 고치는데 한 200달러 달라고 그러잖아요. 한국에서는 2만 원이면 고칠 건데 미국 사람들은 그냥 내는 거에요. -그런 사람들이 비대면 대출을 받을까요.두 가지 이슈가 있다고 봤어요. 첫 번째는 '저 회사는 사기꾼 아니야.' 두 번째는 '6%라고 해도 광고지 들고 막상 가보면 7%야'라는 거죠. 세 번째는 '우리 옆집 아저씨한테 하지 왜 내가 너희한테 하겠냐.' 이런 걱정이 있었어요. 우리의 강점은 고객의 금리 낮추고, 업무 빨리빨리 처리해 주는 거죠. 또 그 나라의 언어로 풀어서 설명해 주는 것. 이 세 가지를 강점으로 삼아 한번 도전해보자고 생각했어요. 금리경쟁력도 갖췄어요. 수수료를 2% 받을 걸 1%만 받으면서 고객이 부담하는 금리를 줄이는 거죠. 한국 해비팩토리 팀에서 IT 개발은 다 맡았고요. 제가 미국에 있으면서 전체 프로세스 기획하고 3월 1일에 런칭했죠. 3월에 저희가 300만 달러, 4월에 500만 달러를 대출했어요. 5월에 900만 달러를 대출하니까 어느정도 확신을 갖게 됐습니다. "모기지론 업체로 전환...대출금리 낮춘다"-기준금리가 많이 올랐는데도 성장을 이어갔네요.6월부터는 좀 떨어졌죠. 저희는 이 상황을 계속 테스트하는 기간으로 생각하고 있어요. 미국의 수많은 모기지사들은 기존 인력의 50% 해고는 기본이에요. 남아 있는 50%도 기존 연봉 50% 삭감입니다. 길게 보면 물론 미국에서도 5~60대는 아마 옆집 아저씨한테 대출받을 것 같아요. 하지만 미국 젊은이들은 어떨까요. 소파이나 업스타트, 레모네이드 같은 핀테크를 보면 20대와 30대가 디지털화된 금융 상품을 구매해요. 점점 미국에 집을 사는 나이대도 점점 내려오고 있습니다. 앱은 하루에 한 300명에서 한 500명 정도 방문을 해요. －미국엔 대출비교서비스가 없나요.미국에도 뱅크레이트처럼 비교해 주는 데가 있어요. 사실 고객들의 전화번호를 획득하는 채널이에요. 정확한 금리는 안 가르쳐주면서 저한테 전화로 연락이 와요. 저희는 미국 서비스 보시면 전화가 없어요. 시그널 플래너(해빗팩토리의 국내 보험비교추천서비스)가 고객들한테 전화를 한 번도 안 했던 것처럼요. 고객들의 개인 정보를 저희가 수집하지 않아요. 그게 결과론적으로 고객들한테 설득이 되지 않을까 저희는 생각합니다. 미국인들은 친구들끼리도 전화를 잘 안 받아요. 모르는 번호는 다 스팸로 간주해요. 한번 미국 대출비교업체에서 조회해보면 한국 번호까지 전화가 올 정도니까요. 해빗팩토리가 국내에서 하고 있는 실시간 상담 기능. 이 자체가 정말 고객들한테 큰 메리트가 될 수 있겠구나 싶어요. 상담한다고 돈을 추가로 안 내도 되고, 언제든 물어볼 수 있잖아요. -올해 목표가 있으신가요.아무리 고객들로부터 데이터를 받는 게 자동화돼 있다고 해도 모기지론업체에 서류를 넘기면 심사하는 데 평균 15~30일이 걸려요. 사실 대출 비교를 할 수가 없는 구조죠. 저희는 7일 정도로 당기려고 하고 있고요. 심사기간을 줄이려면 우리 스스로가 모기지론 회사가 돼야해요. 그래서 전환을 검토하고 있어요. 모기지업체가 되면 중간에 저희 같은 브로커 회사한테 주는 수수료가 빠지잖아요. 수수료가 빠진 만큼 고객들한테 금리를 더 낮출 수가 있습니다. "인력·자본 갖춰놔도...규제 준비 안하면 허탕"-미국 진출을 고려하는 핀테크 스타트업에게 조언을 하신다면요.미국의 소비자가 겪고 있는 문제점이 뭔지는 설문조사를 해서 나오는 건 아닌 것 같아요. 미국 사람들은 본인들이 갖고 있는 모기지론 금리가 높은지 낮은지 전혀 몰라요. 내가 한 달에 1만 달러 소득이 있는데 3000달러를 모기지론 원금상환해도 그냥 믿고 가는 거에요. 내가 3000달러를 내는 게 맞는 건지 의심하지 않죠. 그런데 이제 점점 소득이 줄어들 수도 있고 걱정이 되잖아요. 그 나라의 고객들이 안고 있는 문제가 무엇인지. 그래서 그 문제를 해결하려면 뭐가 만들어져야 되는지, 만들려고 하는 서비스에 대해 우리가 갖고 있는 기술 역량이나 어떤 경험이 있는지를 판단해야할 것 같아요.-규제는 어떤가요.두 번째가 규제죠. 미국은 주별로 규제가 달라요. 특히 금융은 그런 규제들을 파악하는 게 정말 어려워요. 예를 들면 금융사를 설립하는 데 필요한 요건을 정리한 문서조차 찾기가 까다롭죠. 사업을 할 준비는 되어 있는데 라이센스를 못 받으면 1년, 3년이 지나가요. 라이센스를 취득할 때 우리가 생각하는 한국의 회계법인 수준을 찾으려면 미국의 글로벌 회계 펌을 가야 돼요. 그런데 예를 들어 사업자금을 10억원 들고 가서 사업을 하려고 하면 그들한테 10억 다 줘야 합니다. 미국에서 법인 설립할 때 비용이 얼마 드냐고 묻는다면, 천차만별인 거죠. 한국에도 미국 법인 설립 대행하는 로펌이나 회계법인들이 꽤 있습니다. 그분들한테 의존하는 것도 맞을 거에요. 하지만 그분들도 미국에 있는 회계사나 변호사를 통해서 일을 처리하세요. 저희는 미국 가서 뛰어다닐 수 밖에 없었던 것 같아요.-몇 번 시행착오를 겪으신 거군요.실제로 많이 겪었죠. 저희는 델라웨어에 법인을 차렸어요. 현재 캘리포니아에 사무실을 두고 있고 대출은 캘리포니아와 텍사스, 조지아 위주로 하고 있는데요. LA에 계시는 회계사님들이나 변호사님들은 델라웨어주나 연방법은 잘 모르세요. 사실 KOTRA 같은 곳에서 도움을 주면 참 좋을 거에요. 하지만 주한 미국대사관 상무국에서 미국 진출을 많이 돕죠. 미국에 계신 상무관님들 소개도 받았는데 한계가 있어요. 이해가 엇갈리니까요. 가령 '델라웨어에 세금이 정말로 없나요.' '델라웨어에서 세금을 안 내려면 어떻게 해야하나요' 같은 질문을 할 순 없잖아요. 실상은 세금이 없지 않거든요. par-value(액면가)를 잘못 설정하면 법인 설립하자마자 세금이 어마어마하게 나와요. 그걸 사실 회계사님들이나 변호사님도 잘 모르세요.-기관에 직접 물어보면 되지 않을까요.기관에 물어보면 안 돼요. 사실은 물어볼 전화번호를 찾기도 어려운 거죠. 전화 연결 자체도 어려워요. 전화 한번 하려면 2~3시간은 들고 있어야하니까요. 전화로 연결돼도 부서 업무가 아니라고 하면 답이 없어요. 캘리포니아 주에서 모기지론 담당하는 부서가 새크라멘토에 있어요. 정말 급하면 제가 LA에서 새크라멘토까지 차로 한 5시간동안 가요. 그런데 방문제출이 금지돼 있다는 겁니다. 무조건 우편물로 내라고 하죠. 미국에선 우편물도 보내는 데 10일이 걸리는데, 우편물이 왔다고 업데이트하는 데도 한 달이 걸립니다. 완전히 깜깜이에요. 미국의 행정 당국에 익스프레스라는 제도가 있어요. 돈을 더 주면 업무를 빨리 처리해 주는 거죠. 저희가 익스프레스를 이용했음에도 늦었어요. 저희도 가자마자 런칭 작업을 시작했지만 실제로 런칭하기까지는 4개월 걸렸죠. 사실상 허가제 비슷하게 운영하는 한국이랑은 다르게 등록제인데도 그만큼 걸린 거에요.-다른 애로사항은 있나요. 마케팅이 제일 어려운 것 같아요. 미국에서 거주를 하거나 이랬던 경험이 있는 게 아니기 때문에 미국인들의 마음을 모르죠. 우리가 생각하기에는 좋은 마케팅 컨텍스트인 것 같아도 미국인들에게는 반응이 없을 수도 있죠. 내린 결론은 미국 직원들을 채용하는 거에요. 현지 직원들은 전원 한국계 미국인들이에요. 초등학교~대학교까지 한국에서 교육을 받고 미국 넘어가서 20~30년 되신 분들이요. 하지만 100% 미국 주류 사회를 이해하고 있지는 않아요. 그런 걸 커버하기 위해서 모기지업체로 전환을 할 때 미국인들을 대폭 채용할 계획을 갖고 있어요. 채용도 큰 숙제죠. 한국 분들은 그래도 무슨 생각을 하는지 대략은 알 수 있지만 미국인들은 정서가 달라서 알기가 어려우니까요.-마지막으로 한 마디 해주신다면저희가 미국에 가서 로켓모기지 같은 회사들하고 동등한 위치에서 싸워야하는데, 그들이 놓치고 있는 건 고객 하나라고 봤어요. 금리 낮춰주고, 업무 처리를 빨리 해주고 하는 거죠. 시장 규모도 충분히 있고요. 미국 진출하려고 하는 분들도 준비만 잘 되면 기회는 한국보다 더 있다고 봐요. 한국 분들이 정말로 열심히 하시고요. 저희 또래 미국 직원들한테 들어보면 유럽 사람들 일 안 한다고 뭐라고 불만이 많아요. 근데 저희가 봤을 때는 미국 직원들이 일을 안하거든요.-앞으로 몇 개월이 중요할 것 같습니다.내년 연말까지는 한국에서 했던 것처럼 잘 성장할 수 있도록 준비하는 단계라고 봐요. 모기지 업체로 전환만 안했을 뿐이지 이미 라이센스도 갖춰놨고요. 전체 주를 대상으로 모기지업을 준비할 계획이에요. 일단은 초단기 공급망 금융을 이용해서 모기지론을 할 생각이고요. 사실 모기지업체도 종류가 많은데 어떤 종류가 있고, 그 범위가 어디까지인지도 파악하는 게 한국에 있으면 더 어려워요. 구글에 서치되는 게 거의 없거든요.-근데 미국에는 안 가세요.지난 1년 중에 5개월은 미국에 있었어요. 박진우 기자 jwp@hankyung.com
![핀테크 빙하기…먼저 미국으로 간 해빗팩토리의 조언 "규제 꼭 챙겨라" [긱스]](https://img.hankyung.com/photo/202210/01.31484691.3.jpg)
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2만원어치 1만2000원에 산다…"편의점 갈 일이 없어요" [긱스]
# 대학생 김성호 씨(25)는 요즘 편의점에 가지를 않는다. 대신 배달앱에서 편의점 상품을 배달시킨다. 최근 김씨가 시킨 품목은 커피 3병, 이온음료 2병, 과자 9봉지, 요거트 3통, 젤리 3봉지다. 이 상품들은 모두 '2+1' 이나 '1+1'으로 판매하는 상품들로 기본적으로 30~50% 할인 가격이 적용된 상태다.김씨가 주문한 금액은 총 2만1000원. 주문금액이 2만원을 넘겼기에 별도의 배달료는 들지 않는다. 여기에 플랫폼이 제공하는 8000원 할인 쿠폰을 적용하면 실제 결제 금액은 봉투값 100원을 더한 1만3100원이 된다.'2+1' '1+1' 할인을 제외하더라도 편의점 점포에서보다 38%를 추가로 할인받은 셈이다. 김씨는 "이런 할인 행사를 각 퀵커머스 플랫폼마다 매달 하고 있다. 한번 살 때 잔뜩 사놓으면 한 달 동안 편의점을 갈 일이 없다"며 "할인율을 생각하면 대형마트보다도 싼 것 같다"고 말했다.퀵커머스 플랫폼 경쟁이 심화하며 할인쿠폰 발행 등 출혈 경쟁도 심해지고 있습니다. 11일 금융감독원에 따르면 B마트, 배민스토어를 운영하는 우아한형제들의 지난해 쿠폰할인금액은 659억원에 달했습니다. 실제 우아한형제들이 지난 8~9월 퀵커머스 서비스와 관련해 발행한 할인쿠폰은 '앱 내에서 편의점 상품 2만원 이상 주문시 8000원 할인' '2만원 이상 배민페이(자체 간편결제 서비스) 결제시 7000원 할인' 등입니다. 매달 할인 쿠폰 지급하는 우아한형제들, 영업손실 757억매달 할인 쿠폰을 발행하는 모습을 보며 소비자들은 '그래도 사업자가 밑지는 장사를 하는 건 아니겠지'라고 생각할 수 있지만 우아한형제들은 '밑지는 장사'를 하고 있습니다. 우아한형제들은 지난해 매출액 2조87억원을 기록하며 전년(1조336억원) 대비 94.4% 늘었지만 영업손실은 757억원을 기록했습니다.적자를 감수하면서까지 쿠폰을 발행하는 이유는 퀵커머스 사업의 성공 필요조건 중 하나가 '많은 이용자수'이기 때문입니다. 현재 이렇다 할 1위 업체가 없는 국내 퀵커머스 시장에서는 플레이어만 많아지고 있는 상황입니다. 우아한형제들이 2019년 B마트를 선보이고 최근에 '배민스토어'를 통해 편의점 상품을 선보인데 이어, 지난에는 요기요의 ‘요마트’, 쿠팡이츠의 ‘쿠팡이츠마트’가 론칭했습니다.최근에는 기존 점포를 물류센터로 이용할 수 있는 마트업계가 퀵커머스에 적극 뛰어들고 있습니다. 올해 4월에는 이마트도 서울 강남구 논현동에 1시간 이내에 배송해주는 서비스인 '쓱고우'를 오픈했습니다.이렇게 시장 플레이어가 많은 상황에서 각 업체들은 물류의 효율성을 극대화하기 위해 최대한 많은 이용자를 모아야 합니다. 한 번의 배송에 최대한 많은 양의 물건을 배달해야 '규모의 경제'가 실현되기 때문입니다.같은 이유로 퀵커머스 업체가 서비스를 선보이는 지역은 주로 인구가 밀집한 지역입니다. 이마트는 강남 지역에서만 서비스를 운영하고, 쿠팡이츠마트도 서울 송파와 강남, 서초, 강동, 성동 등 일부에서만 접할 수 있습니다. 가장 먼저 퀵커머스에 뛰어들었던 배민의 B마트도 서울과 경기, 인천, 대전의 일부 지역에서만 운영 중입니다. 즉, 서비스 실시 지역과 이용자 수를 늘리는데 사실상 큰 제약이 있다는 의미입니다. 수익 개선 위해서는 배달 시간 늘리고 배달료 올려야 한다는 지적도배송에 드는 비용을 최소화하기 위해 배달 시간을 더욱 늘려야 한다는 지적도 나옵니다. 국내에서 주로 퀵커머스라고하면 주문 이후 1시간 이내에 배송이 완료되는 서비스를 일컫지만, 수익성 강화를 위해선 배달 시간을 4~5시간으로 잡는 대신 한 번에 많은 상품을 배달하는 것이 효율적이란 논리입니다. 일례로 이륜차로 1시간에 한 건만 배달하는 것보단 5시간 안에 사륜차로 30건 정도를 배달하는 것이 배달원 인건비 등을 고려했을 때 훨씬 효율적이라는 얘기입니다.실제 점포를 물류센터처럼 이용하고 있는 홈플러스가 이런 전략을 펼치고 있습니다. 홈플러스의 '오늘밤 마트직송'은 오후 7시까지 주문하면 당일 밤 12시 이전까지 상품을 받을 수 있는 서비스입니다. 주문 후 4~5시간 내 배송을 받을 수 있는 서비스인 셈입니다. 지난달부터 당일 야간배송 서비스인 ‘오늘밤 마트직송’을 서울 강남권역으로 확대 운영했습니다.퀵커머스 업계에서는 서비스가 성공적으로 시장에 자리 잡기 위해서는 배달료를 올리는 작업도 필요하다는 지적이 나옵니다. 한 퀵커머스 플랫폼 관계자는 "현재 가장 낮은 수준의 배달료가 2000~3000원 수준인데 이 가격을 6000원 수준까지 올려야 한다"며 "다만 소비자들의 반발이 심한 상태라 쉽지만은 않다"고 말했습니다. 이어 "결국엔 적자를 감수한 소수의 최후 사업자가 남았을 때 배달료를 올리는 방식이 될 공산이 크다"고 덧붙였습니다.이미경 기자 capital@hankyung.com
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