우리은행, 중견기업에 5년간 4조원 금융 지원
지원 대상은 해외 진출과 에너지 절약, 신기술 개발, 디지털 전환(DX) 분야에서 성장 잠재력과 전문성을 가진 중견기업이다. 30개사를 시작으로 5년간 총 300개사를 선정한다.
우리은행은 선발된 중견 기업에 5년에 걸쳐 총 4조원 규모의 여신을 지원한다. 최대 연 1.0%의 우대 금리 혜택뿐만 아니라 회사채 발행과 해외 진출, 연구개발(R&D) 사업 연계 및 연구 인력 채용 컨설팅 등을 제공할 방침이다. 우리은행은 지난 3월 임종룡 회장 취임과 함께 조직 개편을 통해 기업투자금융부문을 신설하고 중견기업을 대상으로 한 기업금융과 투자은행(IB), 글로벌 연계 사업 추진에 속도를 내고 있다.
정의진 기자 justjin@hankyung.com
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대기업 대출을 앞세워 지난해 사상 처음으로 순이익 1위 은행에 오른 하나은행이 올해도 대출자산 확대에 나섰다. 고금리 여파로 줄어들고 있는 가계대출을 기업대출로 만회하겠다는 전략이다. 하나은행의 기업대출 확대 전략에 은행권의 시각은 엇갈린다. 부실 가능성이 낮은 우량 대출자산 증대를 통한 안정적 수익 확보라는 긍정적인 측면과 함께 연체율 상승 등 건전성이 우려된다는 지적이 나온다. “우량 대출자산 늘려라”11일 금융권에 따르면 하나은행의 올 1분기 대기업 대출 잔액은 22조2130억원으로 작년 4분기(19조6490억원)보다 13.0% 늘었다. 4대 은행 중 유일하게 두 자릿수 증가율을 기록했다. 과거 대기업 거래 비중이 높았던 한일·상업은행이 합병해 기업금융에 강한 우리은행(9.87%)은 물론 국민은행(5.41%), 신한은행(4.15%)의 대기업 대출 증가율을 웃돈다.대기업 대출 확대 효과로 하나은행의 1분기 전체 원화 대출금 잔액도 274조4630억원으로 전분기(273조9720억원)에 비해 0.17% 늘었다. 4대 은행 중에선 신한은행(0.05%)만 대출금 잔액이 소폭 늘었을 뿐 국민은행(-0.58%)과 우리은행(-0.77%)은 전분기에 비해 축소됐다.하나은행의 대기업 중심 대출자산 확대 전략은 실적 개선으로 이어졌다. 하나은행의 1분기 순이익은 작년 같은 기간보다 45.5% 증가한 9707억원을 기록하며 국민·신한은행(9315억원), 우리은행(8595억원) 등을 제치고 1위를 지켰다. 하나은행의 1분기 이자이익 증가율도 전년 동기 대비 18.8%로 우리(12.3%)·국민(9.7%)·신한은행(8.1%)을 앞섰다.하나은행이 대기업 대출을 공격적으로 늘리는 배경엔 함영주 하나금융그룹 회장이 강조하는 ‘1등 전략’이 있다는 해석이 나온다. 함 회장은 올초 신년사에서 “하나금융 14개 자회사 가운데 해당 업종에서 최고의 자리에 있는 회사가 몇 개나 되느냐”며 각 사에 1등 방안 마련을 주문했다. 올해 취임한 이승열 하나은행장도 ‘우량 자산 증대를 통한 1등 은행’을 목표로 대기업 대출 확대에 드라이브를 걸고 있다. ‘몸집 불리기’…건전성 우려도하나은행이 대기업 대출을 빠르게 늘려가자 위기감을 느낀 다른 시중은행도 대기업 영업을 강화하는 분위기다. 농협은행을 포함한 5대 은행의 지난 4월 말 대기업 대출 잔액은 114조6742억원으로 전년 같은 달보다 30.8% 증가했다. 한 4대 은행 기업금융 담당 부행장은 “하나은행이 대기업은 물론 중견기업에까지 공격적인 ‘금리’와 ‘대출한도’를 제시하면서 일부 고객사가 이탈한 상황”이라며 “최근엔 대기업들도 대출 시 금리 조건에 민감하게 반응해 대책을 마련하고 있다”고 했다.금융권에선 올 2분기에도 대기업 대출이 늘어날 것으로 보고 있다. 한국전력 회사채(한전채)와 은행채 등 신용등급 AAA의 우량 채권 발행이 계속되면서 채권시장에서 일반 회사채의 선호도가 떨어질 가능성이 높기 때문이다.문제는 불어난 대출의 건전성 관리다. 4대 은행의 1분기 대기업 대출 연체율은 0.01~0.12%로 소상공인 대출 연체율(0.21~0.41%)과 전체 대출 연체율(0.20~0.28%)에 비해 낮은 편이다. 하나은행은 대기업 연체율이 작년 4분기 0.03%에서 올 1분기 0.02%로 오히려 하락했다. 하지만 반도체와 화학 등 주요 제조업 침체가 하반기에도 이어질 것으로 전망되는 만큼 대기업 대출 확대가 무리한 외형 확장 전략이라는 지적도 있다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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우리은행은 산업통상자원부의 중견기업 지원 프로그램 ‘라이징 리더스 300 (Rising Leaders 300)’에 참여한다고 11일 밝혔다.민관합동 중견기업 지원 프로그램인 ‘라이징 리더스 300’은 산업통상자원부 사업공고를 통해 각 기관의 선정요건에 따라 중견기업연합회와 한국산업기술진흥원(KIAT), 대한무역투자진흥공사(KOTRA), 한국산업진흥화협회(KOIIA)에서 우수 중견기업을 추천한다.최종 선정된 중견기업에 대해 우리은행은 △5년간 총 4조 원 규모의 여신 지원 △최대 1.0% 금리우대 △회사채 발행지원 △전담 글로벌 데스크 운영 및 중견기업 해외 진출 지원 등의 혜택을 제공한다.우리은행은 금융지원을 시작으로 정부 기관들의 선정업체에 대한 △연구개발(R&D) 사업 연계 및 연구인력 채용 지원 △디지털전환(DX) 추진을 위한 컨설팅 지원 등도 한다.기업금융이 강했던 한일은행과 상업은행이 합병해 탄생한 우리은행은 2018년 11월 중견기업 비즈니스 써밋을 개최하고 중견기업 특화상품 출시, 전담조직 신설 등 중견기업 지원 및 특화사업을 적극적으로 추진해왔다.지난 3월엔 조직개편을 통해 기업투자금융부문을 신설하면서 중견기업을 대상으로 한 기업금융과 IB, 글로벌 연계사업도 추진하고 있다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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4대 은행 중 올해 1분기 순이자마진(NIM)이 상승한 곳은 국민은행이 유일한 것으로 나타났다. 올 들어 시장금리가 하락해 NIM이 전분기보다 내려갈 것이란 예상을 뒤집은 것이어서 주목된다. NIM은 은행의 핵심 수익성 지표로 꼽힌다. 국민은행은 저원가로 조달한 예금이 풍부한 데다 고정금리를 선호하는 소상공인 대출 비중이 높아 ‘금리 하락기’에 더 강하다는 평가가 나온다. 저금리 예금 탄탄…조달 비용 적어8일 금융권에 따르면 국민은행의 올 1분기 NIM은 1.79%로, 지난해 4분기보다 0.02%포인트 뛰었다. 신한은행(1.59%)의 NIM은 같은 기간 0.08%포인트 하락했고, 하나은행(1.68%)과 우리은행(1.65%)도 전분기보다 각각 0.06%포인트와 0.03%포인트 떨어졌다.NIM은 은행의 자산운용 수익에서 조달비용을 뺀 뒤 운용자산 총액으로 나눈 것을 말한다. 금리가 낮아 조달비용이 적은 저원가성 예금을 많이 확보하고, 수익성이 높은 대출을 많이 내줄수록 NIM이 높아지는 구조다.금융권에선 당초 올 1분기 4대 은행 NIM이 작년 4분기보다 0.06~0.10%포인트 하락할 것으로 예측했다. 한국은행의 기준금리 동결로 시장금리 상승세가 멈춘 데다 금융당국의 상생금융 압박으로 은행들이 대출금리를 인하했기 때문이다.국민은행의 NIM이 나홀로 상승한 것은 금리가 연 0.1%에 불과한 저원가성 예금이 풍부해서다. 1분기 말 국민은행의 요구불예금과 수시입출식 저축성 예금(MMDA) 등을 합한 핵심예금은 146조원에 달했다. 서울과 인천 등 시금고를 통해 안정적인 예금을 확보하고 있는 신한은행(132조원)은 물론 하나·우리은행(116조원)과 비교해서도 격차가 두드러진다.국민은행의 막대한 저원가성 예금은 시중은행 중 가장 많은 3300만 명의 고객 수에서 나온다는 분석이다. 국민은행이 1963년 서민금융 전담 은행으로 문을 열어 개인 고객이 많고, 주택청약저축 등 서민주택금융 은행이었던 주택은행과 2001년 합병한 점도 이유로 꼽힌다. 고정금리 대출 많아…금리 하락 ‘선방’국민은행이 은행에 불리한 금리 하락기에 NIM을 개선할 수 있었던 다른 비결로는 소상공인 대출이 지목된다. 일반적으로 소상공인은 금리 상승에 따른 위험을 피하기 위해 고정금리 대출을 선호한다. 변동금리 대출 비중이 높은 다른 은행들은 금리가 내려가면서 올 들어 NIM이 떨어진 데 비해 국민은행은 지난해 금리 상승분이 상대적으로 늦게 반영되면서 NIM이 상승했다는 것이다. 금리 상승세가 가팔랐던 작년엔 국민은행의 연간 NIM 상승폭은 0.11%포인트로 신한(0.16%포인트) 우리(0.19%포인트) 하나(0.21%포인트) 등 4대 은행 중 가장 작았다.국민은행은 4대 은행 가운데 소상공인 대출액이 가장 많고 비중도 높다. 1분기 말 국민은행의 소상공인 대출액은 86조3000억원으로, 전체 기업대출(164조3000억원)의 절반(52.5%)을 웃돈다. 2위인 신한은행(대출액 64조6456억원·대출 비중 42.5%)에 비해 소상공인 대출액은 21조원 더 많고, 대출 비중도 10%포인트 더 높다. 대기업 거래가 많은 우리은행(52조6620억원·33.2%)은 소상공인 대출액이 4대 은행 중 가장 적었다. 한 시중은행 경영담당 부행장은 “국민은행의 NIM 개선은 올해 2분기까지 이어질 가능성이 높다”고 내다봤다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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