우리종합금융, 정기예금 및 수시입출금 금리 최대 0.5%P 인상
정기예금 계좌를 비대면으로 개설하면 최고 연 5.20%의 금리를 적용한다. 수시 입출금이 가능한 CMA 노트는 하루만 돈을 맡겨도 최고 연 3.65%의 금리를 준다. 1년간 돈을 맡기면 최고 연 4.25% 금리를 제공한다.
우리종합금융은 한국은행 기준금리 인상에 따라 주요 예·적금 상품금리를 지난 7일부터 최대 0.50%포인트 인상했다.
우리종합금융 관계자는 "이번 상품 금리 인상 또한 금리 상승기에 시장금리를 빠르게 반영해 고객들에게 실질적인 혜택을 제공하는 취지"라며 "손태승 우리금융 회장의 디지털 전환 의지에 따라 디지털 서비스도 적극 강화하고 있다"고 말했다.
우리종합금융은 최근 스마트웹 비대면 계좌개설 서비스를 시작했다. 내년 초 출시를 목표로 고객 편의성 개선을 위한 디지털 채널 업그레이드도 추진하고 있다.
박상용 기자 yourpencil@hankyung.com
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시중 예금이 매달 30조~40조원 넘게 은행으로 빨려 들어가는 현상이 계속되면서 저축은행들이 자금 이탈을 막느라 골머리를 앓고 있다. 예금 금리를 더 높이자니 여력이 없는 데다, 최근 몸집이 큰 기업 고객이 안전성을 찾아 시중은행으로 예금을 옮기는 경우도 늘었다. 엎친 데 덮친 격으로 이달부터 본격 시행되는 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)에 따라 많게는 저축은행 전체 수신의 40%에 달하는 퇴직연금이 대거 이탈할 것으로 예상된다. 저축은행 금리 경쟁력↓17일 저축은행중앙회에 따르면 이날 기준 국내 79개 저축은행의 1년 만기 정기예금 평균 금리는 연 5.5%로 집계됐다. 10월 초만 해도 연 3% 후반대이던 저축은행 예금 금리는 지난달 약 보름 만에 1.5%포인트 치솟으며 연 5%대 중반으로 뛰어올랐다. 직전 1년간 금리 상승폭(1.59%포인트)에 맞먹는 수준이다. 시중은행의 공격적인 금리 인상에 저축은행들이 ‘울며 겨자 먹기’로 예금 금리를 따라 올렸기 때문이다.유동성 불안이 고조되자 지난달 말 금융당국은 은행과 저축은행의 유동성 규제를 완화했다. 은행과 저축은행에 ‘지나친 고금리 경쟁을 자제하라’는 지침도 내렸다. 그 결과 금융권의 금리 과속 인상이 잠시 잦아드는 듯했지만 이달 들어 은행권 1년 예금 금리가 연 5%를 넘어서면서 저축은행의 고민은 다시 깊어졌다. 한 저축은행 대표는 “과도한 금리 인상 경쟁은 ‘치킨 게임’이 될 우려가 있어 최대한 자제하고 있다”면서도 “수신액 변동을 지켜보고 있다”고 했다. 다른 저축은행 관계자는 “저신용자 대출이 많은 저축은행은 은행과 달리 예금 금리를 올린다고 대출 금리까지 올리기 어렵다”며 “추가 인상 여력이 낮다”고 토로했다. “금리보다 안전성”…기업 예금 이탈무작정 예금 금리를 올리는 것만이 능사도 아니다. 금리 인상, 부동산 경기 악화로 브리지론 프로젝트파이낸싱(PF) 등 부동산금융 부실 위험이 높아지면서 지방의 소형 저축은행을 중심으로 자산건전성에 대한 우려가 커졌기 때문이다. 파격적으로 수신 금리를 올렸다가 되레 ‘자금 사정이 급한 것 아니냐’는 의심을 받을 수 있다. 한 저축은행 관계자는 “예금 특판 때 신규 자금이 100원 들어온다고 하면 기존 자금은 30원가량 빠져나간다”고 했다.이자를 조금 덜 줘도 안전성이 강점인 시중은행을 선호하는 현상은 특히 법인·기관에서 두드러지고 있다. 한 저축은행 관계자는 “최근 들어 기업과 기관 고객이 이자율을 보고 저축은행에 예치했던 자금을 은행으로 옮기는 사례가 늘었다”며 “기업 예금은 고객당 규모가 보통 수십억원 단위인 만큼 빠져나갔을 때 타격도 크다”고 했다. 한국신용평가에 따르면 올 6월 말 저축은행 예금자 가운데 법인·기관 비중은 36%에 달한다. ‘최대 40%’ 퇴직연금도 감소 불가피저축은행의 빠른 자산 성장의 일등 공신인 퇴직연금도 빠져나갈 가능성이 높다. 이달 확정된 퇴직연금 디폴트옵션 상품에 저축은행 예금이 제외됐기 때문이다. 디폴트옵션은 퇴직연금 가입자가 별도로 운용 지시를 하지 않아도 사전에 정한 상품으로 돈을 굴리도록 한 제도다.지난 6월 말 기준 주요 저축은행의 예수금에서 퇴직연금이 차지하는 비중은 적게는 20%, 많게는 40%에 이른다. 이제까지는 저축은행 예금에 들어간 퇴직연금은 만기가 돼도 가입자가 따로 정하지 않으면 같은 상품에 자동으로 재예치되는 경우가 대부분이었다. 하지만 앞으로는 다른 디폴트옵션 상품으로 전환될 가능성이 크다. 저축은행은 그만큼 예금 이탈 부담이 커지게 됐다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com
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6000만원 넣으면 이자만 300만원…은행 5% 예금 시대 개막
기준금리 인상 속 예적금 금융상품 금리가 치솟는 가운데 은행권에서 연 5%대 정기예금이 줄줄이 등장했다. 저축은행 등 2금융권이 아닌 전국적인 점포망을 가진 시중은행에서 연 5% 예금이 등장하면서 은행권 수신금리 경쟁은 더 치열해질 전망이다. 국민·우리·NH농협 은행 정기예금, 5%대 진입14일 우리은행 홈페이지에 따르면 대표상품인 '우리 WON플러스 예금'은 1년 만기 기준 연 5.18%의 금리를 제공한다. 이 상품은 시장금리 연동상품으로 별다른 조건 없이도 누구나 최고금리를 적용받을 수 있어 눈길을 끈다.KB국민은행의 'KB STAR 정기예금'도 이날부터 1년 만기 기준 연 5.01%의 금리를 적용한다. 'KB STAR 정기예금'은 매주 시장금리를 반영하는데, 지난 주말까지 연 4.96%의 금리가 주초 변동되면서 5%대에 올라섰다. NH농협은행의 'NH올원e예금' 역시 이날 기준 1년 만기 상품에 연 5.1%의 금리를 적용하고 있다.그간 정기예금 상품 중 금리가 연 5%를 넘는 것은 지방은행이나 외국계 은행 뿐이었다. 해당상품들은 기본금리에 특정 조건을 만족해야만 연 5%가 넘는 최고 금리를 받을 수 있었다. 그러나 지난 주말을 기점으로 시중은행의 정기예금 상품 금리가 연 5%대로 연이어 올라섰다. 해당 상품에 6000만원을 넣어두면 300만원 가까이 이자 소득을 올릴 수 있는 것이다.정기예금 상품의 금리가 오르는 건 한국은행의 기준금리 인상 영향이다. 지난달 12일 한국은행이 사상 두 번째로 빅 스텝(기준금리 0.5%포인트 인상)을 밟자 주요 시중은행들은 일제히 예·적금 금리를 0.3∼1%포인트(p) 상향 조정한 바 있다. 1억 이하 정기예금 규모도 크게 늘어은행권 수신금리가 잇따라 인상되면서 은행으로 뭉칫돈이 몰리는 '역머니무브' 현상도 가속화하고 있다. 한국은행에 따르면 지난 한 달 동안 은행 정기예금에는 56조원이 넘는 자금이 몰렸다. 관련 통계를 집계한 이후 사상 최대 규모다. 올해 들어서만 정기예금에 유입된 자금(187조5000억원)은 지난해 같은 기간(33조원) 대비 6배 가까이 늘었다.특히 고액 예금 증가세가 심상치 않다. 금리 인상이 잇따르면서 고이율인 예금으로 갈아타는 경향이 심화되고 있는 것이다. 경기 불확실성이 커지면서 기업들이 현금을 은행에 넣어두고 관망하는 분위기도 감지된다. 한국은행에 따르면 예금은행의 10억원 초과 정기예금은 지난해 상반기 4만2000좌에서 올 상반기 기준 5만좌로 증가했다. 고액 정기예금 좌수가 5만좌를 넘어선 것은 통계를 집계한 이후 처음이다.억 단위 정기예금 뿐 아니라 1억원 이하 정기예금도 늘어나고 있다. 지난해 상반기 155조4220억원 규모였던 1억원 이하 정기예금은 올해 상반기에 168조70억원으로 크게 늘었다.내년 4월부터는 금융기관의 예적금 상품의 금리조건을 한번에 비교할 수 있는 서비스 플랫폼이 나올 예정이다. 금융위원회에 따르면 해당 서비스는 최고금리를 제시하는 것을 넘어 소비자가 우대금리를 적용받을 수 있는지를 감안한 맞춤형 상품 추천을 제공한다.기준금리 인상 기조가 내년에도 이어질 것으로 예상되는 가운데 상품별 비교 서비스가 나올 경우, 은행권 수신금리 경쟁 기조는 당분간 이어질 전망이다. 채선희 한경닷컴 기자 csun00@hankyung.com
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이자 한푼이라도 더…은행 정기예금에 56조 몰려 '역대 최대'
지난달 은행권 정기예금에 56조원이 넘는 시중 자금이 몰렸다. 주요국의 통화정책 긴축과 함께 기준금리가 오르면서 예금(수신) 금리가 크게 올랐기 때문이다.한국은행이 9일 발표한 '금융시장 동향'에 따르면 올해 10월 말 기준 예금은행의 수신 잔액은 2252조1000억원으로 전월보다 6조8000억원 늘었다.특히 정기예금이 56조2000억원이나 급증했다. 2002년 1월 관련 통계를 작성한 이후 월 기준 역대 최대 증가 폭이다. 다만 수시입출식예금에서는 44조2000억원이 감소했다. 정기예금 등 저축성예금으로 자금이 이동하고, 부가가치세 납부 등으로 기업·가계 자금이 유출된 것으로 추정된다.자산운용사의 수신도 10월 한 달에만 4조4000억원 증가하며 전월(12조4000억원 감소) 대비 증가 전환했다. 단기금융상품인 머니마켓펀드(MMF)가 6조4000억원 증가했고 주식형펀드(3조1000억원)와 기타 펀드(3000억원)도 늘었다. 반면 채권형펀드에서는 4조7000억원이 감소했다.10월 말 기준 예금은행의 가계대출 잔액은 1058조8000억원으로 한 달 전보다 6000억원 줄었다. 한은은 "10월 기준으로 가계대출이 줄어든 것은 역대 처음"이라고 설명했다.가계대출 가운데 전세자금대출을 포함한 주택담보대출(잔액 794조8000억원)은 한 달만에 1조3000억원 증가했다. 이 가운데 2000억원은 전세자금 대출 증가분이었다. 반면 신용대출을 포함한 기타대출(잔액 262조8000억원)은 1조9000억원 줄었다. 지난해 12월 이후 11개월째 감소세를 나타냈다.10월중 은행 기업대출은 전월 대비 13조7000억원 증가한 1169조2000억원을 기록했다. 10월 기준으로 관련 통계치를 작성한 이후 가장 큰 폭의 증가세다. 대기업 대출은 9조3000억원 늘어 역대 최대 수준을 나타냈다. 중소기업대출도 개인사업자 대출 1000억원을 포함해 4조4000억원 늘었다.회사채는 투자심리 위축으로 발행 부진이 이어지면서 3조2000억원 순상환됐다. 다만 CP·단기사채의 경우 한 달만에 4000억원 순상환에서 3조1000억원 순발행으로 돌아섰다.채선희 한경닷컴 기자 csun00@hankyung.com
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