저축은행은 불안?…1금융권 예금 금리도 연 5%대 진입 [송영찬의 핀테크 짠테크]

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미국 중앙은행(Fed)이 현지시간 3일 기준금리를 0.75%포인트 올리는 일명 '자이언트스텝'에 나섰습니다. 제롬 파월 Fed 의장은 이번 자이언트스텝에 대해 "최종 금리가 예상보다 높아질 수 있음을 시사한다"는 발언까지 내놨는데요. 이로써 한·미 양국 간 기준금리 격차는 최대 1%포인트로 다시 크게 벌어졌습니다. 두 나라 사이의 기준금리 차이가 커지면 높은 수익률을 좇아서 외국인 자금이 빠져나가고, 원화 가치는 더 떨어져서 원달러환율이 계속 오를 가능성이 커지죠. 한국은행 역시 이달 말 금융통화위원회에서 또 한번 큰 폭의 기준금리 인상에 나서야하는 압력이 커졌다고 볼 수 있습니다.

금리 인상 사이클이 장기화되고 있는 가운데, 조금이라도 금리를 더 주는 정기 예금을 찾아 나서는 사람들이 늘고 있습니다. 하지만 레고랜드발(發) 자금시장 경색에 시중은행보다 저축은행들의 예금 금리가 높다고 해도 목돈을 맡기는 걸 꺼리는 경우도 많습니다. 이 경우 외국계은행이나 지방은행들의 상품이 대안이 될 수 있습니다.

우대금리 없이도 기본 연 5.0%?

지난 3일 서울 시내 한 은행에 내걸린 금리 현수막 앞으로 한 시민이 걸어가고 있다./ 연합뉴스

SC제일은행은 지난 1일 수신 상품들의 금리를 최대 0.5%포인트 올렸습니다. 이 중 비대면 가입 전용 상품인 'e-그린세이브예금' 금리도 0.5%포인트 올라 1금융권 최초로 연 5%대 금리를 달성했습니다.

이 상품은 이자를 받는 방법이 만기에 한번에 이자를 찾는 '만기일시지급식'과 매달 이자가 들어오는 '월이자지급식' 등 두 가지가 있습니다. 1년 만기 기준으로 만기일시지급식은 연 5.0%, 월이자지급식은 연 4.9%의 금리가 보장됩니다. 다만 월이자지급식은 말그대로 월복리 상품입니다. 그래서 연 수익률을 놓고 보면 월이자지급식이 연 5.01%로 만기일시지급식과 큰 차이가 없습니다. 이자 계산 방식은 상품 설명서에도 자세히 나오지만, 결국 이 상품은 파킹통장이 아니라 정기예금 상품인만큼 1년 만기 기준 최종적으로 받는 원리금의 차이는 이자 지급방식에 따라 유의미하게 바뀌진 않습니다.

적지만 추가로 우대금리도 받을 수 있습니다. SC제일은행의 '마이100통장'에서 자금을 출금해서 이 상품을 신규가입하면 0.1%포인트가 추가됩니다. 그런데 우대금리를 받기 위해선 무조건 1년 만기로 가입해야 하고 1000만원 이하 금액만 납입할 수 있기 때문에 목돈을 묶어둘 생각이라면 사실상 큰 의미는 없습니다.

대신 일반 시중은행 예금 상품들에 비해 1년이 아닌 1개월, 3개월, 6개월 만기를 설정해도 금리가 꽤 높다는 점은 장점입니다. 만기일시지급식 기준 연 수익률은 3개월 연 4.16%, 6개월 연 4.55%입니다. 가입 시 만기를 설정해야 하기 때문에 '파킹통장'으로 활용하긴 어렵지만, 추가적인 금리 인상을 기대하고 목돈을 1년 미만으로 묶어둘 계획인 분들이 활용하긴 나쁘지 않습니다.

연 5%대 지방은행 상품들도 눈길

'금리 노마드족'이라면 지방은행 금리도 눈여겨 볼만 합니다. 현재 1년 만기 최대 금리 기준 지방은행 중엔 전북은행의 'JB 1.2.3 정기예금' 금리가 제일 높습니다. 기본금리는 1년 만기 기준 연 4.3%로 일반 시중은행들과 비교해도 큰 비교우위는 없지만 이달 말까지 이벤트가 진행돼 최대 0.8%포인트의 우대금리를 받을 수 있습니다. 우대금리를 받기 위해선 가입일 직전 1년 동안 전북은행의 정기예금 상품을 보유하지 않았어야 하고, 개인정보 수집에 동의해야 합니다. 우대금리 제공조건을 모두 만족하면 1년 만기 최대 연 5.1%의 금리를 받을 수 있습니다. 다만 해당 이벤트 금리는 2000억원 한도로 진행되기 때문에 조기 종료될 수 있습니다.

전주 찍고 부산으로 가볼까요. 부산은행의 '더특판 정기예금'도 있습니다. 이 상품의 1년 만기 기준 기본금리는 연 4.45%입니다. 그런데 금융정보 및 혜택알림에 동의하면 0.1%포인트, 부산은행의 첫거래일 경우 0.45%포인트가 추가됩니다. 다시 말해 부산은행을 처음 거래하시는 분들이라면 최대 연 5.0% 금리를 받을 수 있는겁니다.

광주은행도 연 5%대 예금 상품을 운영하고 있습니다. 범상치 않은 이름의 '호랏차차 디지털예금'의 경우 기본금리가 12개월 만기 연 4.5%, 13개월 만기 연 4.65%입니다. 그런데 우대금리가 0.35%포인트, 거기다가 이벤트 한도 소진까지 0.15%포인트를 추가로 지급하고 있습니다. 그니깐 총 0.5%포인트를 더 받을 수 있는겁니다. 0.35%포인트의 우대금리는 이 예금에 가입하는 전전달말 기준 광주은행에서 적금, 예금, 대출, 신탁, 수익증권, ISA, 방카슈랑스 상품의 계좌나 거래가 없었다면 받을 수 있습니다. 입출금통장을 갖고 있었던 건 무방합니다. 다만 여기에 추가로 붙는 이벤트 금리인 0.15%포인트를 받을 수 있는지는 가입전에 확인을 해야 합니다.

송영찬 기자 0full@hankyung.com