신한금융, KT와 손잡고 금융사기 탐지기술 개발한다
박현주 신한은행 소비자보호그룹 부행장(왼쪽부터)과 송재호 KT AI/DX 융합사업부문장, 왕호민 신한금융 부사장은 지난달 29일 서울 중구 신한금융 본사에서 이 같은 내용의 업무협약(MOU)을 맺었다. 양사는 지난해 9월부터 신한금융의 금융 역량과 KT의 인공지능(AI)·빅데이터 노하우를 접목해 신사업을 발굴하고 플랫폼을 강화하기 위한 다양한 협업을 진행하고 있다.
신한금융은 이번 MOU를 바탕으로 KT와 함께 ▲AI·빅데이터 기반 금융범죄 대응 방안 연구 ▲금융사기 조기탐지 및 실시간 차단기술 개발 ▲신한금융의 금융사기 대응 시스템 고도화 ▲앱 보안 강화 등을 추진할 계획이다. 양사의 플랫폼을 활용해 금융사기범죄 예방 교육 및 홍보 활동도 확대할 예정이다.
왕 부사장은 “금융사기범죄를 효과적으로 예방할 수 있는 다양한 기술개발과 제도적 개선을 추진하겠다”고 말했다. 송 부문장은 “모든 고객이 안심하고 신뢰할 수 있는 금융거래 환경을 만들겠다”고 밝혔다.
이인혁 기자 twopeople@hankyung.com
-
기사 스크랩
-
공유
-
프린트
-
1
"스팸인 줄 알았는데"…통신사들 눈독들인 '요즘 뜨는 커머스'
"오늘 단 하루 타임 특가". 26일 오후 2시20분쯤 SK텔레콤의 커머스 서비스 '티딜(T deal)' 사이트에선 2시에 풀렸던 한정 수량의 특가 상품이 이미 완판됐다. 카네이션 생화 100개, STCO 티셔츠 2팩 100개 한정, 삼겹살 100개 한정, 쿠쿠 전기압력밥솥 10대 등이었다.티딜은 문자 메시지로 이용자들이 살 만한 상품의 특가 정보를 보내주는 방식의 폐쇄형 커머스다. SK텔레콤은 2020년 사업을 시작했고, 이날 서비스 2주년을 기념해 특가 행사를 열었다. 회사 관계자는 "SK텔레콤이 갖는 마진을 최소화해 중소 상공인 마케팅을 지원하고 자사 고객에 혜택을 주기 위해 티딜을 운영하고 있다"고 설명했다.SK텔레콤뿐만 아니라 이동통신3는 티딜 같은 '폐쇄형 커머스' 사업을 펼치고 있다. 자사 고객에 혜택을 주기 위해 시작했지만 사업이 구체적 성과를 보이자 통신사들은 서비스를 고도화하고 있다.KT도 지난해 2월 '케이딜(K deal)'을 출시했고, LG유플러스 또한 '유플러스콕(U+콕)'을 지난해 상반기 시범 운영한 뒤 같은해 7월 정식 출시했다.이들 서비스가 '폐쇄형'이라 불리는 것은 자사 가입자 대상으로만 서비스하고 있어서다. LG유플러스는 후발주자로서 차별성을 두기 위해 통신사와 상관없이 U+콕 서비스를 제공하고 있다. 통신사는 무작위로 홍보 문자를 발송하지 않고 가입자의 성별·연령·지역·검색어 등의 가입자 빅데이터를 활용해 구매 가능성 있어 보이는 상품 정보를 선별해 문자 전송한다.커머스로서의 경쟁력을 갖추기 위한 시도도 이뤄지고 있다는 분석이 나온다. 티딜은 온라인 최저가가 아닐 경우 상품 목록에서 자동 배제되도록 했다. 이 밖에 티딜, 케이딜, U+콕 모두 전 품목 무료 배송을 내세우며 경쟁에 나섰다. 최근 이통3사는 '선물하기' 기능을 추가해 수취인의 이름과 전화번호만 알면 배송될 수 있도록 하면서 서비스 고도화에 나서고 있다.통신사의 공격적 사업 진행으로 성과도 가시화하고 있다. SK텔레콤은 티딜의 총 거래액(GMV)이 서비스 출시 후 약 10배 성장했다고 밝혔다. 관련 사업에 대한 증권가 전망치도 긍정적이다. 키움증권은 티딜이 올해 1800억원의 취급고를 달성할 것으로 봤고, 관련 매출도 80억원 수준으로 증가해 수익성 강화에 기여할 것으로 분석했다. SK증권은 케이딜의 올해 취급고 목표액을 100억~200억원으로 추정하고 있다.고객에게 혜택을 제공한다는 취지로 시작된 폐쇄형 커머스는 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 수단으로도 활용될 전망이다. 실제로 SK텔레콤의 경우 티딜에 입점한 중소기업, 소상공인의 지난달 매출이 전년 동월 대비 33배 이상 성장했다고 밝혔다.폐쇄형 커머스로 축적한 데이터를 향후 금융이나 헬스케어 등의 사업에 적극 확대할 것이란 전망도 나온다. 업계 관계자는 "통신에서 축적된 데이터를 기반으로 제공되는 서비스인 만큼 통신 서비스에 더한 플러스알파 개념"이라며 "통신 사업 기반으로 추가적 사업을 진행하고 있다고 볼 수 있다"고 설명했다.최수진 한경닷컴 기자 naive@hankyung.com
-
2
핀테크 뉴스 편집자 주매일 달라지는 금융의 신세계를 조명함으로써 혁신 기술과 금융 산업이 만난 이달의 핀테크 관련 국내외 뉴스를 소개한다.전 세계 소비자들이 대부분 신용카드와 디지털 결제를 이용하는 가운데 금융사기에 대한 인식이 세대별로 차이가 큰 것으로 조사됐다. 또 밀레니얼 세대(1981~1996년생)가 금융사기와 관련해 가장 많은 피해를 호소한 것으로 나타났다. IBM이 전문 조사 업체인 모닝 컨설트(Morning Consult)에 의뢰해 최근 내놓은 보고서 ‘2022년 IBM 글로벌 금융사기 영향 보고서(2022 IBM Global Financial Fraud Impact Report)’에 따르면 미국 소비자들은 다른 국가 소비자들에 비해 빈번하고 정기적으로 피해를 당한 것으로 파악됐다. 또한 금융사기에 따른 미국 소비자들의 연평균 피해액은 인당 265달러(약 32만6000원)에 이르는 것으로 나타났다.모닝 컨설트는 소비자가 직면하고 있는 금융사기 관련 문제를 파악하기 위해 미국, 중국, 싱가포르, 브라질, 일본, 독일 등 6개 국가에서 각각 성인 1000명을 대상으로 조사했다. 보고서는 밀레니얼 세대가 신용카드 및 직불카드 사기에서부터 디지털 지갑, 디지털 결제, 은행 및 세금 사기에 이르기까지 모든 형태의 사기에서 가장 큰 피해자라고 전했다. X세대(1965~1980년생)는 신용카드 또는 디지털 결제 애플리케이션에서 두 번째로 높은 사기 피해를 보고 했으며, Z세대(1997~2012년생)는 사기로 인한 피해금액이 세 번째로 높은 것으로 나타났다.밀레니얼 세대는 사기로 인한 피해금액을 되찾기 위해 가장 많은 시간을 할애한 것으로 조사됐다. 사기 혐의에 대한 이의 제기, 자신의 계좌에서 사기 또는 비정상적 활동 파악 등이 포함됐다. 디지털 결제 앱 사용 경험에 대한 질문에 디지털 결제 앱을 통해 가장 많은 사기를 당했다고 답한 세대는 Z세대로 집계됐다. 또한 Z세대는 신용카드 사기의 영향을 가장 적게 받은 것으로 나타났다.밀레니얼 세대와 Z세대는 디지털 결제 앱을 통해 금융사기가 발생할 가장 크다고 우려한 반면, X세대와 베이비붐 세대는 신용카드가 잠재적인 사기 대상이 될 가능성이 가장 높다고 답했다.베이비붐 세대는 거의 모든 범주에서 가장 낮은 사기 피해 사례를 보고했으며, 금융사기 피해 금액을 되찾거나 사기 혐의에 대한 이의 제기에 가장 적은 시간을 할애했다.그러나 세대별로 세분화하면 밀레니얼 세대는 금융사기 방지 기능을 구현한 기업의 제품을 구매할 가능성이 높은 반면, 베이비붐 세대는 그렇게 할 가능성이 가장 낮은 것으로 나타났다.8퍼센트, 긱워커를 위한 중금리 대출 공급 개시온라인투자연계금융 서비스 8퍼센트를 운영 중인 주식회사 에잇퍼센트가 배달, 청소, 재능 거래 등의 플랫폼에 종사하는 근로자인 긱 워커(Gig worker)에 특화된 중금리 대출 상품을 출시했다.8퍼센트는 긱 이코노미(Gig Economy) 확산에 대응해 각 분야 대표 스타트업이 보유한 빅데이터를 활용해 신용평가 모형을 고도화하고, 포용적인 금융상품을 육성할 계획이다.첫 제휴 파트너는 대표적인 홈클리닝 플랫폼 청소연구소를 운영하는 주식회사 생활연구소이며, 국내 청소 매니저들에게 8퍼센트의 중금리 대출 상품을 공급한다. 본 대출 상품의 금리는 연 6.5%부터 시작되며 최대 500만 원까지 가능하다. 8퍼센트 측은 “긱이코노미 확산이 세계적인 현상이 됨에 따라 이 산업에 종사하는 근로자가 빠르게 늘고 있는 추세"라며 "각 분야 대표 스타트업들이 보유한 빅데이터를 활용해 포용적인 금융서비스로 발전시켜 가겠다”고 말했다.핀다, 토스뱅크 합류로 업계 최다 60개 금융사 보유데이터 기반 대출 비교 서비스를 제공하는 핀테크 기업 핀다가 인터넷전문은행 토스뱅크를 입점 시키며 자사 기준 업계 최다 금융사를 보유하게 됐다. 핀다는 대출비교 서비스의 60번째 금융사로 인터넷전문은행 토스뱅크를 입점시켰다. 회사는 올해 1분기에만 금융사 8곳을 추가 입점시키면서 지난해보다 빠른 속도로 연계 금융사를 늘리고 있다.핀다는 1금융권을 비롯해 저축은행, 캐피털, 카드, 보험 및 온라인투자연계금융업 등 다양한 종류의 금융업권과 제휴해 직장인과 주부, 프리랜서, 사업자 등 다양한 고객에 맞는 대출 상품을 200여 개 보유하고 있다.박홍민 핀다 공동대표는 “고객을 최우선의 가치로 생각하는 금융 플랫폼으로서 금융사와 플랫폼의 상생 경쟁력을 갖춰 나가겠다”라고 말했다. 윙크스톤, ‘이커머스 1호 JSD’ 조기 상환 완료온라인투자계금융업 서비스 윙크스톤을 운영 중인 윙크스톤파트너스는 온라인 판매 업체에 투자하는 ‘이커머스 1호 JSD’ 상품이 8개월 만에 조기 상환됐다고 밝혔다.회사는 지난해 8월 처음 선보인 ‘이커머스 1호 JSD’는 소상공인 온라인 셀러의 성장을 돕는 중금리 투자 상품으로 수익률은 연 10%, 만기는 12개월이다. 총 10억 원의 투자금이 만기일 4개월을 앞두고 전액 상환됨에 따라 투자 원금과 수익금도 투자자들에게 조기 지급됐다. 윙크스톤은 자체 개발한 복합신용평가모델(CSS)을 통해 일반적인 금융데이터뿐만 아니라 비금융데이터 및 현금흐름에서 나오는 상환 능력까지 신속하고 정확하게 파악해 투자자들에게 탄탄한 투자 신뢰성과 입증된 수익률을 안겨주고 있다. 회사 측은 이커머스 1호 JSD 상품의 성공적 안착을 계기로 윙크스톤은 온라인 셀러들을 위한 다양한 투자 상품을 본격적으로 선보인다는 방침이다. 또한 이를 통해 플랫폼 노동자, 프리랜서 등 정기적인 소득 증명이 어려운 긱워커들에게 맞춤형 상품으로 대출 사각지대 해소에 적극 나선다는 계획이다.정유진 기자 jinjin@hankyung.com
-
3
물가 잡으려 금리 올렸더니…4대 은행, 이자이익만 9조 챙겼다
코로나19 사태에 따른 저금리 기조 속에 대출 자산이 급증하면서 지난해 사상 최대인 14조원대 순이익을 낸 KB 신한 하나 우리 등 4대 금융지주가 금리 상승세로 올해 1분기 4조원대 순익을 올리며 실적 잔치를 벌이고 있다. 대출금리 인상에 따른 가계 이자 부담 증가로 서민들의 고통이 커지고 기업들의 수익성도 나빠지고 있는데 은행들만 나 홀로 호황을 누린다는 지적이 나온다. KB 신한 우리 분기 기준 최대 순익22일 1분기 실적을 발표한 4대 금융지주의 합계 순이익은 4조6399억원에 달했다. 1분기 순이익이 4조원을 넘긴 것은 이번이 처음으로 작년 1분기(3조9680억원)와 비교해서도 16.9% 증가했다.4대 금융지주 순이익 모두 시장 전망치를 10% 이상 웃도는 ‘어닝 서프라이즈’를 기록했다. KB금융(1조4531억원)과 신한금융(1조4004억원) 우리금융(8842억원) 등 3개 사는 분기 기준 역대 최대 순이익을 거뒀다. 은행과 카드사 희망퇴직에 따른 일회성 비용이 발생한 하나금융도 전년 동기보다 8.0% 늘어난 9022억원의 순이익을 냈다.대출금리가 오르면서 이자이익 증가세가 두드러졌다. KB금융은 올 1분기 이자이익이 2조6480억원으로 작년보다 18.6%(4150억원), 신한금융은 2조4876억원으로 17.4%(3694억원) 늘었다. 하나금융과 우리금융의 이자이익도 각각 전년 동기 대비 17.3%, 18.5% 증가한 2조203억원과 1조9877억원에 달했다. 4대 금융지주의 이자이익만 9조원을 넘었다.4대 금융지주 실적 호전은 은행이 이끌었다. 국민은행의 1분기 순이익은 9773억원으로 작년 1분기보다 41.9% 급증했다. 신한은행도 전년보다 31.5% 증가한 8631억원의 순이익을 냈다. 우리은행(7615억원)과 하나은행(6671억원) 순이익도 작년 대비 각각 29.2%, 15.9% 늘었다.한국은행이 인플레이션을 잡기 위해 작년 8월부터 네 차례에 걸쳐 기준금리를 인상하자 은행들이 예금금리보다 대출금리를 더 큰 폭으로 올린 데 따른 것이다. 증권·카드 등 비은행 부문은 부진주식시장 약세와 가맹점 수수료 인하 등의 여파로 증권사와 카드사 등 비은행 부문 실적은 전년보다 뒷걸음질쳤다. KB증권의 지난 1분기 순이익은 1143억원으로 작년 같은 기간보다 48.3% 줄었다. KB국민카드 순이익도 16% 감소한 1189억원에 그쳤다. 신한금융의 올해 1분기 비이자이익은 전년 동기보다 4.3% 감소한 9863억원으로 집계됐다. 주식거래 대금이 감소하면서 증권수탁수수료도 전년 동기 대비 47.0% 줄었다. 보험 관련 이익도 사고 보험금 증가 등으로 18.3% 감소했다.비은행 사업 확대로 수익을 다각화하겠다던 4대 금융지주의 은행 의존도는 오히려 심화됐다. KB금융 전체 순이익에서 국민은행이 차지하는 비중은 작년 1분기 54.2%에서 올해 1분기 67.2%로 높아졌다. 신한금융도 같은 기간 은행 순이익 비중이 55.7%에서 62.7%로 올라갔다. 하나(73.9%)와 우리(80.7%)도 은행 의존도가 커졌다. 배당 확대로 여론 달래기이자 폭리 비판을 우려한 금융지주들은 배당 확대와 자사주 소각 카드를 꺼내며 여론 달래기에 나섰다. KB금융은 올해부터 분기배당을 도입하기로 하고 1분기 주당 500원의 배당을 시행하기로 했다. 신한금융도 1분기 보통주 배당금을 주당 400원으로 결정했다.하나금융과 우리금융도 주주 가치 제고 방침을 밝혔다. 하나금융 이사회는 2005년 지주사 설립 이후 처음으로 1500억원 규모의 자사주 소각을 결정했다.김보형/박상용 기자 kph21c@hankyung.com
![구글, 사상 첫 배당 '주당 20센트'…AI 불안감 덮었다 [글로벌마켓 A/S]](https://timg.hankyung.com/t/560x0/photo/202404/B20240426073327760.jpg)
