한화생명 '시그니처 암보험' 6개월 배타적 사용권 획득
한화생명 시그니처 암보험은 보장 개시 시점과 보험료 납입 시점을 일치시킴으로써 암보험 보장 면책기간(90일) 납입 보험료를 없앤 것이 특징이다. 이 상품은 출시 2주 만에 2만여건 판매된 것으로 확인됐다. 가입자 중 MZ세대(밀레니얼＋Z세대) 가입률은 27.1%로 집계됐다.
한화생명 관계자는 "현재 암보험은 진단, 치료, 간호는 물론 사전 예방 영역까지 확대되고 있다"며 "시그니처 암보험의 배타적 사용권 획득을 계기로 앞으로도 다양한 고객 중심의 상품을 개발해 나갈 것"이라고 밝혔다.
김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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‘업계 최초! 보장 없는 면책기간에 보험료를 내지 않는 癌보험’... 한화생명 시그니처 암보험, 6개월 배타적사용권 획득
한화생명이 이달 초 출시한 「한화생명 시그니처 암보험」이 생명보험협회로부터 6개월간 배타적사용권을 획득했다.이 상품은 그동안 당연시 되어온 암보험에서의 보장 면책기간(90일)에 납입보험료를 없앤것이 특징이다. 이는 암보험의 보장 개시시점과 보험료 납입시점을 일치시켜, 상품패러다임을 판매자 중심에서 고객 중심으로 새롭게 변화시켰다는 평가를 받았다.실제로 「한화생명 시그니처 암보험」 가입고객의 월 평균보험료는 50,000원수준인데, 면책기간 3개월간은 월 22,000원 가량으로 약 30,000원 정도 초기 보험료 부담을 줄이는효과를 나타냈다.「한화생명 시그니처 암보험」은 출시 2주만에 약 2만건 판매되며 고객 반응도 뜨겁다. 영업일 기준으로 매일 약 2천건씩 팔린 셈이다. 누구나 한 건 정도는 갖고 있는 암보험이라지만, 팔리는 상품은 팔린다는 것을 보여 주었다. 이는 우리나라 국민이평균수명까지 생존할 경우 3명 중 1명이 암에 걸린다고 할만큼 발생빈도가 높아, 새로운 보장에 대한 고객 니즈는 여전히 크기 때문으로 판단된다.MZ세대의 가입률도 27.1%로 높은 편한화생명이 이 상품에 가입한 약 2만건의 계약을 분석한결과, MZ세대로 불리는 2030세대의 가입률도 27.1%로 비교적 높게 나타났다. 한화생명 관계자는 “현재의 소비를 추구한다고 알려진 MZ세대지만, 암 발병나이가 점점 낮아지고 생존률은 높아짐에 따라 암보험으로 미래를 대비하려는 젊은 층이 많은 것으로 분석된다.”고 말했다.연령대 증가할수록 월 보험료 약5천원씩 증가… 젊을 때 가입 유리20대에 39,000원수준이던 월 보험료는 30대 44,000원, 40대 49,000원, 50대에는54,000원대로 약 5천원씩 증가했다.20대와 40대의월 보험료 차이는 1만원인데, 납입기간 20년을 가정하면 총 240만원을 절약하는 효과다. 20대 기준으로 보면, 거의 5년치월 보험료에 해당하는 금액이다. 보장성 보험을 가입할 때 한 살이라도 젊을 때 가입해야 하는 이유다.한편, 성별에 따른 평균 월 보험료는 남성 약 57,000원, 여성 약 46,000원수준이었다.암 진단 전에 ‘예방’하고, 아프면‘신기술 치료’하고 싶어「한화생명 시그니처 암보험」에 가입한 약 2만건 계약을분석한 결과, 암보험 시장의 고객 니즈가 신 의료기술 보장으로 변화된 것으로 확인됐다.기존에는 진단자금, 수술자금 같은 전통적인 암보장이주력이었다면, 지금은 예방과 새로운 의료기술을 활용한 치료 보장에 대한 관심이 높았다. 이는 갈수록 발달되는 의료기술로 인해 암은 치료가 가능한 질병이라는 인식이 커졌기 때문으로 것으로 분석된다.실제로 이 상품에 가입한 고객의 절반 이상이 선택한 특약은 다빈치로봇수술, NGS유전패널검사비용지원, MRI촬영검사비용지원, 표적항암약물허가치료 특약 등으로, 신 의료기술을 보장하는 상품이다.한화생명 관계자는 “기존의 암보험이 발병 시점에 중점을두고 진단자금 위주로 설계 되었다면, 현재 암보험은 진단, 치료, 간병은 물론 사전예방 영역까지 확대된 것이 트렌드”라며, “「한화생명 시그니처 암보험」의 배타적사용권 획득을 계기로, 앞으로도다양한 고객 중심의 상품을 개발해 나갈 것”이라고 밝혔다.
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[단독] "계약자배당 안해도 돼"…보험사 손 들어준 금감원
금융감독원이 생명보험사의 유배당 보험 상품 가입자에 대한 계약자 배당 때 현행 회계기준(IFRS4)을 적용하기로 했다. 내년부터 보험 부채를 시가평가하는 새 국제보험 회계기준(IFRS17)이 도입되면 유배당 보험 상품에서 회계상 이익이 발생해 생보사의 배당 부담이 갑자기 커지게되자 이를 막기로 한 것이다. 하지만 이렇게되면 소비자들은 연간 조단위 배당금을 받을 기회가 사라지게 돼 논란이 예상된다. 새롭게 출범하는 윤석열 정부의 금융정책이 첫 시험대에 오를 것이란 평가다. ◆계약자 배당은 기존 회계제도 적용18일 정부와 업계에 따르면 금융감독원은 유배당 보험 상품 가입자에 대한 계약자 배당을 실시할 때 현행 회계기준(IFRS4)을 적용하기로 결정하고, 금융위에 승인을 요청했다. IFRS17 도입에 따른 감독규정 개정 현안을 다룬 ‘법규개정 태스크포스팀(TF)’을 통해 대형 보험사에 유리하도록 새 규정을 만들면서다. IFRS17은 보험부채의 시가평가를 골자로 한 새로운 보험회계기준으로, 내년부터 국내 모든 보험사에 적용된다. 유배당 상품은 계약자가 낸 보험료 일부를 보험사가 운용해 그 투자 수익을 계약자에게 돌려주는 상품이다. 과거 삼성·교보·한화생명 등 대형 보험사 위주로 유배당 상품을 많이 팔았다. 유배당 보험은 통상 계약자에게 연 6%대 이자를 준다. 그런데 생보사들이 계약자 돈을 굴려 버는 운용수익은 연 4~5%에 그친다. 생보사 입장에선 손해를 보고 있는 것이다. 현행 회계기준에서는 유배당 상품에 대한 계약자 배당금을 지급하지 않아도 되는 이유다. 하지만 IFRS17이 도입되면 상황이 달라진다. 보험사의 운용수익은 연 4~5%로 지금과 동일한데 계약자에게 줘야할 이자는 시가평가 원칙에 따라 현 금리 수준을 반영한 연 3% 안팎으로 낮아진다. 결과적으로 생보사들은 유배당 보험에서 회계상 이익을 보게 된다. 또 새 회계제도가 장래이익을 부채로 쌓은 뒤 미래이익을 순차적으로 인식하는 구조로 바뀌는 것도 변수다. 보험사는 부채 증가에 따른 자본확충 부담이 생기지만, 보험사 상품 구조에 따라 손익 구조는 오히려 좋아지기 때문이다. 이 때문에 유배당 상품에서 수익이 발생하고, 이익금을 배당해야하는 이슈가 생기게 된다. 문제는 새 회계기준을 적용하면 단지 회계상 이익이 늘어나는 것일뿐 실제 돈을 더 버는 것이 아닌데도 생보사들이 계약자에게 배당해야할 금액이 더 늘어난다는 점이다. 보험업계 추정에 따르면 대형사들의 유배당 상품에 배당해야 하는 금액은 이익금의 약 30~40%에 달한다. 국내 1위 생명보험사인 삼성생명의 경우 작년 영업이익이 1조7000억원임을 감안할 때 약 6000억원을 계약자 배당으로 써야 한다는 의미다. IFRS17에서 손익이 더 좋아질 경우 배당금은 더 늘어난다. 보험업계 관계자는 “회계제도 변경에 따라 계약자 배당금만 연간 1조~2조원가 갑자기 발생하게 된다”고 설명했다. ◆“회계변경으로 수조원 비용 증가는 안돼”제도 변경여부에 따라 수조원의 돈의 행방이 달려 있다보니 이해당사자 간의 신경전이 팽팽하다. 대형 생보사들은 회계기준 변경만으로 막대한 비용이 발생하게되면 경영상 어려움이 커질 수 있다며 반발한 것으로 알려졌다. 또 과거에 이미 회계적 판단을 끝낸 계약에 대해 회계제도 변경을 이유로 배당을 늘리는건 ‘이중배당’이자, 기존 유배당 보험 계약자도 기대하지 않았던 것이라는 입장이다. 하지만 새 회계제도 적용시 이익을 볼 수 있는 유배당 보험 계약자들이 강하게 반발할 것으로 예상된다. 유배당 보험을 거의 팔지 않은 소형 생보사도 ‘대형사 봐주기 아니냐’고 지적한다. 소형사들은 유배당 상품이 거의 없어 배당이슈가 생기지 않고, 회계장부 이중 작성과 이에 따른 이중 감사 부담만 떠안게 됐기 때문이다. 대형 생보 3사의 유배당 계약자는 삼성생명 210만 건, 한화생명 143만 건, 교보생명 82만 건 등 435만 건에 달하며 새 회계기준 적용시 이들 3사가 지급해야할 배당액만 연간 1조원대에 달할 것으로 추산된다. 회계업계 관계자는 “소비자들이 집단소송 등에 나설 수 있는 이슈”라며 “금융위의 최종 판단에 따라 논란이 커질 수 있다”고 진단했다. 이지훈/김대훈 기자
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미래에셋생명, 온라인 암보험 내놨다…"항암 치료비 보장"
미래에셋생명은 암 진단비는 물론 표적 항암약물 치료, 항암약물 방사선 치료, 항암 방사선 치료까지 보장하는 '온라인 표적치료 암보험'을 출시했다고 8일 밝혔다.일반 암 최대 5000만원, 표적 항암약물 치료 최대 3000만원, 항암약물 방사선 치료 최대 200만원을 보장한다. 암 진단비는 물론 항암 치료비까지 추가로 보장하는 상품은 생보업계 온라인채널에서 이 상품이 유일하다.기존 암보험 가입자도 추가 가입할 수 있다. 미래에셋생명 온라인보험의 정상 유지 계약이 있는 고객은 보험료가 3% 할인된다.가입 연령은 만 55세까지다.김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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