설계사 안 만나도 전화로 보험 가입 가능해진다
금융위원회는 이 같은 내용을 골자로 하는 비대면·디지털 보험모집 규제개선 과제 현황 및 계획을 16일 발표했다.
우선 설계사 직접 대면 없이 전화로 보험 가입이 가능해진다. 지난 3월 금융소비자 보호에 관한 감독규정에 따라 녹취 등 안전장치가 전제된 경우라면 대면을 하지 않아도 된다. 기존에는 설계사가 소비자를 반드시 1회 이상은 만나서 계약의 주요 내용을 설명해야 하는 의무가 있었다.
정소람 기자 ram@hankyung.com
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AI가 보험 계약내용 읽어준다…모바일 활용으로 편의성 높여
신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파로 보험 가입 과정이 편리해진다. AI(인공지능) 음성봇이 표준스크립트를 읽어주고, 계약내용 재확인과 보험계약 필요서류 작성 등도 모바일을 통해 진행할 수 있게 된다. 금융위원회는 16일 '비대면·디지털 모집 규제'를 통해 보험 모집 과정에서 모바일 활용도를 높이는 방안을 골자로 한 내용을 발표했다. 앞으로 설계사들은 보험을 전화로 모집할 때 AI 음성봇을 활용할 수 있다. 설계사는 고객의 질문이나 추가설명 등과 같이 상품이해도를 높이는 부분에 집중할 수 있도록 개선했다. 기존에 설계사는 전화로 보험을 모집할 때 표준스크립트를 직접 읽고 녹취해야 했기 때문에, 가입까지 걸리는 시간이 길어질 수 밖에 없었다. 앞서 금융소비자보호법 감독규정을 통해서는 보험설계사의 대면의무를 완화했다. 코로나19를 감안해 전화로도 보험을 모집할 수 있도록 바꾼 것이다. 뿐만 아니라 계약내용 재확인, 보험계약 필요서류 작성 등도 모바일로 진행된다. 또 소비자의 경우 1회만 전자서명을 하고, 중요한 사항을 개별적으로 소비자가 확인하면 보험가입 절차가 완료될 수 있도록 개선했다. 완전판매 모니터링(해피콜) 절차도 전화방식만 허용됐지만, 앞으로는 모든 상품에 대해 전자적 방식의 해피콜이 가능해진다. 다만 65세 이상 고령자의 경우는 전화방식 해피콜 사용의무를 유지한다. 금융위 관계자는 "이번 제도개선을 통해 향후 보험모집채널이 옴니채널 등 혁신적인 형태로 발전하고, 대면-비대면 방식을 결합한 새로운 사업모델이 등장하는 계기가 될 것으로 기대한다"고 밝혔다. 금융당국은 추가로 △모집에 화상통화 활용 △모바일 모집절차 전면활용 △표준스크립트 분량 축소 등도 검토 및 추진하고 있다. 모바일 모집절차 전면활용과 같은 규제샌드박스엔 현재 5건이 접수됐으며, 금융위는 사업방식의 혁신성과 소비자보호 수준 등을 검토해 상반기 중 샌드박스 지정을 할 계획이다. 이동엽 금융위 보험과장은 "모집채널 선진화TF에서 화상통화 녹화에 대해 사생활 침해 우려나 소비자 보호장치를 마련해야 한다는 필요성에 대해서 논의하고 있다"며 "올해 상반기 중 화상통화 보험모집 모범규준을 마련할 계획"이라고 설명했다. 고은빛 한경닷컴 기자 silverlight@hankyung.com
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손해보험업계에서 무·저해지 보험 판매 경쟁이 다시 격화하고 있다. 무·저해지 보험이란 보험료 납입 기간에 해약하면 환급금이 거의 없거나 적은 대신 보험료가 20~30% 저렴한 상품을 말한다. 금융당국이 올해부터 영업을 일부 제한한 이후 잠시 주춤했지만 최근 일부 손해보험사 위주로 관련 신상품 판매가 급증하면서 다시 출혈 경쟁이 불붙고 있다는 설명이다. 사람의 생명이나 손해를 대상으로 하는 인보험의 전체 규모 대비 무·저해지 보험이 차지하는 비중도 크게 불어나고 있다. 소비자는 중도 해약 시 돌려받는 돈이 크게 줄고, 보험사도 재무 리스크가 커질 수 있어 속도 조절이 필요하다는 지적이 나온다.○무·저해지 보험 판매 ‘러시’13일 손해보험업계에 따르면 지난 1월 주춤했던 손보사들의 무·저해지 보험 판매가 2월부터 다시 눈에 띄게 늘고 있다. 삼성화재 현대해상 DB손보 KB손보 메리츠화재 등 5대 손보사에서 전속 설계사 채널을 통해 판매된 무·저해지 보험의 신계약 초회보험료는 1월 22억원에서 3월 47억5000만원으로 두 배 이상 늘었다. 5대 손보사를 비롯한 상위 9개사 상품을 모두 취급하는 법인보험대리점(GA)에서도 같은 기간 판매액이 55억원에서 116억원으로 증가했다.무해지 보험은 중도 해지 시 돌려받는 환급금이 없고, 저해지 보험은 표준형 대비 50% 이하로 환급된다. 대신 만기까지만 유지하면 기존 보험과 동일한 혜택을 받을 수 있다. 저축성 보험으로 오인해 가입했다가 해지 때 환급금을 돌려받지 못한 소비자 민원이 늘자 금융당국은 올초부터 만기 때 낸 보험료의 100% 이상을 환급받을 수 있는 일부 무·저해지 보험의 판매를 금지했다. 이런 규제의 약발도 ‘반짝 효과’에 그친 셈이다.특히 어린이 보험을 중심으로 무·저해지 상품 판매 경쟁이 두드러지고 있다. 당국 규제에 따라 이름을 조금씩 바꿨지만, 보험료를 반값으로 낮추고 중도해지환급금을 줄이거나 없애는 구조는 동일하다. DB손보가 보험료를 기존 상품 대비 10% 가량 낮춘 어린이 보험 상품을 지난해 말 내놨고, 이후 KB손보도 가격 경쟁에 뛰어든 것으로 알려졌다. 한 손보사 관계자는 “너나 할 것 없이 모두 무·저해지 보험을 만들어 파는 데 열을 올리고 있다”며 “아무래도 보험료가 저렴하기 때문에 당장 판매 실적이 나오는 상품을 영업 채널 입장에서 선뜻 포기하기가 어려운 게 사실”이라고 털어놨다.9개 손보사의 전체 인보험에서 어린이 무·저해지 상품이 차지하는 비중도 지난해 4월 7%대에서 올해 14%대로 크게 높아졌다. 일부 손보사 중에는 비중이 20% 이상까지 치솟은 곳도 있는 것으로 알려졌다.○“소비자·보험사 모두 리스크 커”이처럼 무·저해지 보험 판매가 출혈 경쟁으로 이어지는 데 따른 우려도 나온다. 만기가 20~30년으로 길기 때문에 중도 해지율을 쉽게 예측하기 어렵기 때문이다. 출시된 지 얼마 안 된 상품이어서 어느 회사에서도 신뢰할 만한 데이터를 갖고 있지 않다. 한 보험업계 관계자는 “소비자는 예기치 않은 사태가 발생했을 때 해지하더라도 원하는 만큼 환급금을 돌려받기 어렵고, 보험사도 중도 해지가 예상보다 줄어들면 큰 재무 리스크를 떠안게 된다”며 “‘오늘만 살고 보자’는 식이 아니라면 소비자도 보험사도 나중에 후회할 가능성이 높은 상품”이라고 지적했다.특히 2023년 새 회계기준인 ‘IFRS17’이 시행되면 이에 따른 추가 자본 확충 부담도 눈덩이처럼 커질 수 있다. 해당 시점까지 판매한 계약에 대해 추가 부채를 즉시 반영해야 하는 영향이다. 금융권 관계자는 “캐나다 등 일부 선진국에서도 무·저해지 보험 판매를 키웠다가 예상보다 보험 지급이 늘면서 파산한 사례가 있다”며 “보험사들이 단기 실적을 위해 과도하게 출혈 경쟁을 하는 것은 우려스럽다”고 했다.정소람 기자 ram@hankyung.com
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"새벽 조깅하는 유느님"…'유재석 본캐' 담아내자 대박 난 광고
“나이가 한 살 한 살 들어갈수록, 체력적으로든 뭐든 준비를 해놓지 않으면 어제처럼, 작년처럼 내 일을 해낼 수 없고. 그렇지 않으려면 어쩔 수 없지. 뭐든 시작해봐야지.”트레이닝복을 입고 운동화를 신은 방송인 유재석이 모두가 잠든 새벽 거리를 달린다. 여느 광고처럼 말쑥한 정장을 입거나 익살맞은 춤을 추는 대신, 헬스장에서 땀을 흘리며 운동을 한다. 정상급 방송인이지만 예능 프로그램에서 여전히 빠르게 달리고 게임을 잘 하기 위해서다.‘연예인 유재석’이 아닌 ‘사람 유재석’을 담은 이 영상은 삼성화재의 건강관리 서비스 ‘애니핏’ 광고다. 반응은 뜨겁다. 지난 6일 영상이 유튜브에 올라온 지 일주일 만인 13일 조회수는 230만 건을 넘었다. “유재석이라는 브랜드를 가장 잘 사용한 광고”라는 댓글들이 달리고 있다.이 광고를 기획한 제일기획의 이나원 비즈니스16팀장(사진)은 2004년부터 제일기획에 몸담은 17년차 베테랑이다. 삼성화재 광고만 4년째다. 올 들어 ‘애니핏’의 새 모델을 선정할 때 유재석을 먼저 언급한 건 광고주인 삼성화재였다. 신뢰를 주는 그의 이미지로 건강관리의 중요성을 강조하고 싶어했다.지금까지 방송인 유재석이 나오는 광고는 크게 두 가지 종류였다. 건강기능식품과 은행, 교육업체 광고에선 멀쑥하게 차려입은 그가 상품을 설명하며 신뢰도를 한껏 높였다. 지난해부터는 트로트 가수 유산슬 등 방송에서 얻은 ‘부캐’로 등장해 신나는 노래를 부르며 비빔면, 아이스크림 등을 홍보했다.이 팀장은 지금까지와는 다른 유재석의 광고를 만들고 싶었다. 그때 제작팀과 2018년 종영한 예능 ‘무한도전’의 옛 영상을 봤다. 2012년 방영된 ‘쉼표 특집(300회)’에서 그는 건강관리를 위해 담배를 끊었다고 했다. “대비하지 않고 준비하지 않으면 내 일을 작년처럼 해낼 수 없고. 담배도 마찬가지야. 프로그램을 하면 앞에서 누가 뛸 때 내가 그 사람을 따라잡아야 재미있잖아. 모든 걸 다 가질 수는 없어. 하루하루 열심히 살아야지.”유재석의 ‘본캐’에 집중하자는 생각이 들었다. “건강관리는 어렵지 않지만 꾸준함이 중요한데, 지금까지 꾸준히 자기관리를 잘 한 사람이 유재석이었죠. 그의 진짜 모습을 담아 진정성을 전달하기로 했습니다. 삼성화재도 여러 안 중 이 안을 가장 좋아했지요.” 유재석이 무한도전에서 했던 말은 재구성돼 실제 광고 나레이션으로 사용됐다.이 팀장은 “기획안을 받은 유재석 씨가 워낙 겸손해 ‘내 노력은 대단한 게 아니고 일을 하기 위해 당연히 해야 할 것들인데 광고에 담겨도 되느냐’고 했다”며 “과장하지 않고 있는 그대로 진솔하게 담으면 된다고 설득했다”고 말했다. 또 “실제로 유재석 씨가 광고촬영 현장에서 달리는 장면 등을 전혀 힘들이지 않고 촬영해 스텝들 사이에서 박수가 수 차례 나왔다”고 전했다.이 광고는 지난 5일 유재석이 출연하는 tvN 예능 ‘유 퀴즈 온 더 블럭’의 방영 시간을 알려주는 시보 광고로 가장 먼저 공개됐다. 마침 유재석 데뷔 30주년 특집 화였다. 이 팀장은 “당시 광고와 프로그램을 함께 본 시청자들이 기억에 남아 유튜브에 와 댓글을 달아주는 것 같다”며 “유재석이라는 사람이 30년간 일관성 있게 보여준 성실한 본모습이 광고 메시지와 딱 맞아떨어져 차별화된 광고를 만들 수 있었다”고 말했다.노유정 기자 yjroh@hankyung.com
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