산업은행, 회사채·CP 지원 대상 기업 늘린다

정소람 기자

입력2021.05.07 17:21 수정2021.05.08 01:05 지면A10

신용등급 BBB, A3 이상으로 완화

산업은행이 회사채·기업어음(CP) 등의 차환 지원 대상을 확대한다고 7일 밝혔다. 저신용 기업에 대한 지원을 늘려 코로나19 사태 이후 자본시장 불안에 선제 대응하기 위한 조치라는 설명이다.

이번 조치로 회사채·CP 지원을 받을 수 있는 신용등급 문턱이 더욱 낮아진다. 회사채는 신용등급 A 등급 이상에서 BBB 등급 이상으로, CP는 A2 등급 이상에서 A3 등급 이상으로 완화했다. 공모 회사채는 차환 발행뿐 아니라 신규 발행도 지원 대상에 포함한다.

또 CP 또는 공모회사채 차환 목적의 사모회사채도 지원 대상에 추가했다. 기업유동성지원기구(SPV)의 지원 기간 제한에 따른 기업의 상환 부담을 줄여 주기 위한 차원이다.

산은은 지난해 3월 코로나 피해 지원을 위해 총 4조4000억원 규모의 ‘회사채 및 CP 등 차환 지원 프로그램’을 마련해 시행해 왔다. 이어 7월 SPV를 설립해 채권 시장 안정화 정책을 펼쳐 왔다.

정소람 기자

관련 뉴스

1

낡은 호봉제·채용규준·노조 탓에…은행 "개발자 부족해도 못 뽑아"

삼성전자에서 비정형데이터 관련 업무를 담당하는 김모씨(36)는 지난해 한 시중은행으로부터 이직 제의를 받았다. 평소 금융에 관심이 많았던 김씨는 전문성을 살려 새로운 도전을 하고 싶은 마음에 이직을 고려했지만, 결국 제안을 거절했다. 정규직이 아니라 안정성이 떨어지는 전문계약직으로 가야 한다는 점이 걸림돌이었다. 연공서열 중심의 호봉제 아래선 시장에서 몸값이 치솟는 디지털 전문인력을 ‘모셔오기’ 어려운 탓에 은행들은 대부분 1년 단위 계약직으로 이들을 뽑고 있다.보수적인 조직 문화도 걱정됐다. 김씨는 “은행들이 디지털 전환을 강조하면서도 내부적으로는 디지털 부서를 후방 지원 업무 정도로 치부하는 분위기가 강하다고 들었다”며 “‘코드 한두 줄 바꾸기 위해 보고서 수십 장을 쓴다’는 얘길 듣고 마음을 접었다”고 했다. 은행 올해 채용계획 줄줄이 ‘미정’ ‘0’금융권의 채용 가뭄이 심해지고 있다. 6일 윤창현 국민의힘 의원이 은행·보험·증권·저축은행·카드사·자산운용사 등 업계 상위 39곳 금융회사로부터 받은 연간 채용 실적과 계획에 따르면 이들 금융사의 올해 채용 인원(예정·미정 포함)은 2619명으로 집계됐다. 지난해(4524명)에 비하면 42%, 불과 3년 전인 2018년(7428명)에 비하면 65% 줄어든 규모다.그중에서도 5대 은행의 올해 채용 규모는 2018년(3443명)의 10분의 1 수준으로 쪼그라든 389명으로 조사됐다. 채용 비리 구제 차원의 특별채용(20명)을 제외하면 올 들어 경력직만 10명 안팎 뽑은 국민·하나·우리은행은 하반기 채용 계획도 잡지 못했다. 디지털분야 수시 채용을 진행 중인 신한은행은 올해 확정된 채용 인원이 0명이다. 대형 은행 5곳 중 4곳의 올해 채용 계획이 불투명한 셈이다. “인재 뽑고 싶어도 수단이 없다”은행들은 비대면 거래가 자리잡고 디지털 전환이 가속화하면서 수년째 몸집 줄이기에 몰두해왔다. 은행으로선 일반직 행원은 새로 뽑기보다 오히려 줄여야 할 대상이다.그렇다고 은행에 새 일자리가 없는 것은 아니다. 디지털 시대의 핵심 인력인 프로그램 개발자와 인공지능(AI)·빅데이터 전문가 등은 은행이 뽑고 싶어도 채용을 못하는 게 현실이다. A은행 디지털 부문 관계자는 “예전에는 티오(TO)가 없어서 문제였는데 지금은 위에서 마음대로 뽑으라고 해도 사람이 없다”며 “얼마 없는 고급 인력은 금융권보다 빅테크와 플랫폼기업을 선호하고, 그쪽에서도 물량 공세를 하니 뺏길 수밖에 없다”고 말했다. B은행의 고위관계자는 “내부적으로 파악한 디지털 인력 수요는 300명 이상이지만 공급 부족과 영입 경쟁 등으로 다 못 뽑을 게 뻔해 공표도 못 한다”고 했다.은행들이 디지털 인재 채용 경쟁에서 뒤처지는 이유로 빠지지 않는 게 호봉제다. 능력과 성과에 따른 차등 대우가 불가능한 호봉제 아래선 고급 인력을 영입하기 어렵다. 능력에 맞는 연봉을 주려면 전문계약직으로 채용해야 하는데, 그러면 김씨처럼 오기를 꺼리는 경우가 태반이다. 일부 은행에서는 전문계약직으로 3년가량 근무하면 무기계약직 전환이 가능하지만 대부분은 이때도 노조 동의가 필요하다. 은행 고위관계자는 “핵심 인재를 안정적으로 확보하려는 데도 번번이 노사 합의를 거쳐야 한다는 것 자체가 소모적”이라고 말했다.디지털 인력을 대폭 늘리려면 기존 인력 구조를 뜯어고쳐 채용 여력을 만들어야 하지만 이 또한 쉽지 않다. 점포를 없애고 기존 인력을 디지털 관련 업무에 재배치하는 것도 노조의 반발이 만만치 않기 때문이다. 한 은행 임원은 “디지털 전환의 가장 큰 장애물은 내부의 보수적인 분위기와 상호 견제”라고 말했다. 느린 절차…시대착오적 채용 규준은행권이 신입 채용 때 공통적으로 적용하는 ‘은행권 모범채용규준’도 직무에 최적화된 채용을 어렵게 한다는 지적이 많다. 채용 비리 사태를 계기로 2018년 도입된 이 규준은 서류, 필기, 면접전형 등을 선발 단계마다 일일이 규정하고 있다. 은행이 디지털 인력을 뽑을 때도 일률적인 필기시험을 치르는 이유 중 하나다.김상봉 한성대 교수는 “AI, 코딩 등을 필기로 얼마나 평가할 수 있느냐”고 꼬집었다. 윤 의원은 “비리를 막기 위한 채용 규준이 우수 인재의 스카우트까지 가로막는 모양새”라고 말했다.개발자 업계에선 흔한 ‘신속 채용’도 은행에선 어렵다. 은행은 이 규준에 따라 전형 단계마다 감사부서가 절차를 점검하도록 하고 있다. 자연히 공고부터 최종 합격자 발표까지 최소 2~3주가 걸린다. 한 금융권 임원은 “최고기술경영자나 전문 리크루터가 코드 몇 줄만 보고 바로 채용을 제안하는 스타트업·빅테크와 어떻게 경쟁하겠느냐”고 말했다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com
2

최대 이익에도 사람 못뽑는 은행

국내 5대 은행이 올해 새로 채용하는 인원이 3년 새 10분의 1로 줄어든 것으로 나타났다. 유일하게 상반기 신입 공채(340명)를 한 농협은행을 제외하면 4대 시중은행이 올 들어 신규 채용한 직원은 경력직 29명에 불과했다. 매년 2000~3000명씩 뽑던 대형 은행의 채용문이 급격히 좁아진 것이다. 디지털 전환을 서두르며 영업점 인력을 줄이고 디지털 인재를 확보해야 하는데 경직된 채용 절차와 낡은 호봉제 등에 발목 잡혀 ‘뽑고 싶어도 못 뽑는다’는 게 은행들의 설명이다.6일 윤창현 국민의힘 의원이 국민·신한·하나·우리·농협은행 등에서 받은 채용 실적·계획 자료에 따르면 5대 은행이 올해 뽑았거나 뽑기로 확정한 인원은 369명이다. 지난해(1335명)보다 73% 줄었다. 통상 해오던 상반기 신입 공채를 미룬 신한·우리은행은 물론 하반기 채용을 주로 하는 국민·하나은행도 올해 채용 계획을 못 정했다. 2018년 3443명에 달하던 5대 은행의 채용 인원은 2019년 2564명(-26%), 2020년 1335명(-48%)으로 급감했다. 은행계 금융지주 대부분이 지난해에 이어 올 1분기에도 역대 최대 실적을 냈지만 채용 가뭄은 더 심해지고 있다. 시중은행 관계자는 “내점 고객이 줄고 디지털 전환 속도가 빨라지면서 일반직 행원 수요 자체가 없다”고 말했다.더 큰 원인은 은행들이 수요가 폭증하는 디지털 인재 수혈에 실패하고 있다는 점이다. 은행권은 ‘전통 은행원’을 줄이는 대신 프로그램 개발자와 인공지능(AI)·빅데이터 전문가 등 디지털 인력 확보에는 팔을 걷어붙이고 있다. 디지털 인력의 수요는 은행마다 200~300명에 이르는 것으로 파악되지만 채용 인원은 턱없이 적다. 경직된 채용 절차와 호봉제 등 시대에 뒤떨어진 노사관계 등으로 빅테크와의 채용 경쟁에서 뒤지고 있다는 분석이다.한 금융지주 고위 관계자는 “신규 채용 수요는 디지털 분야에서 발생한다는 건 금융뿐 아니라 모든 산업에서 마찬가지”라며 “채용 가뭄은 우수 디지털 인재를 선점하려는 경쟁에서 은행이 뒤처진 결과”라고 말했다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com
3

'코로나 타격' 中企·소상공인, 회복 가능성 크면 신용하락 없다

금융당국이 코로나19 사태로 실적이 악화한 중소기업이나 소상공인에 대해 가급적 신용등급을 떨어뜨리지 않도록 하고, 혹여 등급이 하락해도 은행 금리나 대출 한도 등에서 불이익을 주지 않겠다고 밝혔다.금융위원회는 6일 코로나로 일시적인 영업상 어려움이 있지만 향후 정상화 가능성이 큰 중기·자영업자에 대해 신용등급 평가 때 이를 충분히 반영하도록 하고 설사 등급이 하락하더라도 대출 한도·금리 등에서 불이익을 최소화하겠다고 발표했다. 금융위는 또 이에 해당하는 중기·소상공인 대출은 금융감독원 검사 대상에서 제외하고 금융사 및 임직원에 대한 제재도 면제하는 내용의 공문(금감원장 명의)을 은행 등에 발송하겠다고 덧붙였다.이날 발표는 은성수 금융위원장이 지난 3월 중소기업단체 협의회장들과 만난 자리에서 “코로나로 불가피하게 신용등급이 하락한 기업에 대해 대출 한도, 금리 등에 미치는 영향을 최소화하겠다”고 약속한 데 따른 후속 조치로 풀이된다.금융위 관계자는 “업종 특성상 사회적 거리두기와 연관성이 높아 향후 단계 완화 시 매출 회복 가능성이 크다고 판단되는 경우 등 합리적인 판단 기준도 마련했다”며 “금융사별로 5월 말까지 이에 따른 구체적인 운영 가이드라인을 만들어 내달 1일부터 코로나 피해 중기·소상공인 대출에 적용할 것”이라고 말했다.그러나 금융업계에서는 결국 민간 부실을 은행에 떠넘기는 결과가 될 수 있다며 반발하고 있다. 한 시중은행 관계자는 “은행의 신용등급 평가는 오랜 리스크 관리 노하우가 축적된 시스템”이라며 “이를 도외시하고 코로나 이후 매출 회복 가능성과 같은 추상적인 기준을 사용하라는 것은 은행의 잠재 부실만 키우는 결과를 낳을 수 있다”고 지적했다.이호기/정소람 기자