[속보] NH證 업무정지·과태료…정영채 '문책경고'
NH투자증권은 업무 일부정지 및 과태료 부과를, 이 회사의 정영채 대표이사(CEO) 등 임직원에 대해서는 문책경고 등을 금융위원회에 건의 또는 금감원장이 조치할 예정이다. 또한 수탁사인 하나은행에 대해서는 업무일부정지를 금융위에 건의한다.
이송렬 한경닷컴 기자 yisr0203@hankyung.com
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#1. “상품 하나 가입하는 건데, 아직도 뭐가 더 남았나요? 설명은 이제 들은 걸로 해주면 안 되나요?”25일 오전 서울 여의도의 한 은행 영업점, 40대 남성 A씨의 목소리가 울려퍼졌다. 펀드를 가입하는 과정에서 직원 설명이 1시간 가까이 이어지면서다. A씨는 상담 내내 “시간이 없다”며 한숨을 내쉬었지만, “죄송하다. 법이 바뀌어 어쩔 수 없다”는 답만 들었다.#2. 이날 서울 명동 한 은행의 스마트 키오스크에는 상품 가입 중단을 알리는 공지가 붙었다. 가입 버튼을 누르자 ‘금소법 시행에 따른 업무 처리 프로세스 개선을 위해 한시적으로 서비스를 중단한다’는 메시지가 떴다. 일부 방문객은 두리번거리다가 창구를 향했다.금융소비자보호법(금소법) 시행 첫날 일선 은행 창구에서는 극심한 혼선이 빚어졌다. 상품 가입에 걸리는 시간이 대폭 늘어나면서 곳곳에서 직원과 손님 간 갈등이 벌어졌다. 소비자가 가입한 금융 상품을 원하면 손쉽게 철회(계약취소)할 수 있게 되면서 당분간 창구의 혼란이 더욱 커질 것이라는 우려도 나온다. 예·적금 드는 데 5분→30분이날 시행된 금소법은 일부 금융 상품에만 적용하던 ‘6대 판매규제’(적합성 원칙, 적정성 원칙, 설명의무, 불공정영업행위 금지, 부당권유행위 금지, 허위 과장광고 금지)를 전 금융 상품으로 확대한 게 골자다. 투자 상품 가입 시 투자 성향 분석 문항 수는 7개에서 15개로 두 배 이상으로 늘었고, 판매자는 판매 전 과정을 녹취하는 게 의무다. 예·적금만 가입하더라도 상품설명서와 약관을 모두 출력해 전달해야 한다. 소비자는 상품 가입 7~15일 안에는 단순 변심으로도 계약을 철회할 수 있게 됐다.금융소비자를 보호하기 위한 취지지만, 현장에서는 불편을 겪는 사례가 줄을 이었다. 우선 금융 상품 가입에 걸리는 시간이 대폭 늘었다. 예를 들어 기존에는 예·적금에 가입할 때 예금거래신청서 한 장만 작성하면 끝났다. 이날부터는 적금 하나를 들더라도 3단계(가입 권유 확인서, 예금 거래 신청서, 예금성 상품 계약서) 서류를 작성해야 한다. 은행원은 이후 민원처리 절차, 예금자보호 여부, 이자율, 이용 제한 사항 등의 정보를 하나하나 읽어주며 이해했는지 확인해야 하는 의무가 있다.한 은행 창구 직원은 “계약서를 작성할 때도 계약 해지 관련 내용과 민원처리 등의 절차를 다시 한번 일일이 설명해야 한다”며 “5분이면 끝나던 예·적금 상품 가입 소요 시간이 30분 이상으로 늘었다”고 하소연했다. 서울 구로구의 한 은행 영업점 관계자도 “정기예금에 새로 가입할 때뿐 아니라 단순히 재예치하는데도 상품설명서, 약관 등 출력물을 제공해야 하는 것에 놀랐다”며 “서류뭉치를 건네자 ‘읽어보지도 않을 종이를 뭐 이렇게 많이 주느냐’고 불만을 제기한 고객도 있었다”고 말했다. 펀드 가입하면 대기 줄 더 늘어펀드 등 손실 가능성이 있는 투자 상품은 가입 과정이 더 복잡해졌다. 투자 성향 분석 문항 수가 크게 늘어난 데다 문항별 설명 시간도 길어졌다. 서울 송파구의 한 시중은행 영업점 관계자는 “적립식 펀드 가입 시에도 투자 성향 분석 시간이 길어지면서 고객당 상담 시간이 20분 이상 늘었다”며 “고객 응대 시간이 길어지다 보니 일부 고객은 업무를 보지 못하고 나가기도 했다”고 전했다.은행 창구의 혼란은 당분간 더 커질 수밖에 없다는 게 은행들의 얘기다. 새 법에 따르면 소비자는 대출 실행일로부터 14일 이내 마음이 바뀌면 대출을 철회할 수 있다. 단 철회 의사를 표시하고, 원리금과 비용(서류발급비 등)을 상환해야 한다. 오는 5월 10일부터는 펀드도 단순 변심으로 계약을 취소할 수 있다. 다만 ‘고난도 금융투자상품’으로 분류되는 경우에만 해당한다. ‘고난도 상품’에 대한 정의는 5월께 나올 전망이다. 주가연계증권(ELS)이나 주가연계펀드(ELF) 등이 대상이 될 것이라는 게 업계 전망이다.한 시중은행 관계자는 “단순 변심으로도 대출이나 펀드 청약을 철회할 수 있게 됐기 때문에 상품에 가입한 뒤 다른 은행의 금리가 더 좋거나 증시 등 외부 경제 여건이 나빠졌다며 철회해도 은행이 막을 수 없게 됐다”며 “이를 악용하는 고객이 늘면 은행 현장은 혼선을 빚을 수밖에 없다”고 말했다. 금융당국은 금융권의 준비 부족과 적응 기간 등을 고려해 과징금 부과 등 제재 조치에 대해서는 6개월 유예기간을 두겠다는 방침이다.정소람/오현아 기자 ram@hankyung.com
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금융감독원이 25일 제재심의위원회를 열어 옵티머스 사태와 관련해 NH투자증권과 하나은행 제재 방안을 논의했다.이번 제재심은 지난달 19일과 지난 4일에 이어 세 번째다. 앞서 금감원은 NH투자증권에 기관경고 등 중징계를 통보했다. NH투자증권은 환매가 중단된 옵티머스 펀드 5151억원 중 4329억원(84%)을 판매한 최대 판매사다. 정영채 NH투자증권 사장은 직무정지 3개월의 중징계를 통보받았다. 펀드 수탁을 맡은 하나은행도 기관경고 대상에 올랐다.제재심에서는 NH투자증권의 책임 범위를 어디까지로 봐야 하는지가 쟁점이 됐다. 옵티머스는 공공기관 매출채권에 투자한다고 해놓고 실제로는 부실 기업 사모사채 등을 주로 담았다.금감원은 NH투자증권이 내부통제 미비 등으로 옵티머스와 같은 부실 펀드를 제대로 걸러내지 못했다고 판단했다. 정 사장에 대해서는 최고경영자(CEO)로서 실효성 있는 내부통제 기준을 마련하지 못해 중징계가 불가피하다고 봤다.이에 대해 NH투자증권은 옵티머스의 매출채권 양수도 계약서 위조 등으로 부실 펀드 여부를 사전에 인지하는 것이 불가능했다고 반박했다. 펀드 수탁업무와 사무관리업무를 맡았던 하나은행과 예탁결제원이 옵티머스의 잘못된 지시를 그대로 이행해 사태를 키웠다는 점도 강조했다. 아울러 환매 중단 당시 빠르게 진상을 파악하고 옵티머스를 검찰에 고발하는 등 적극적 조치에 나섰다는 점도 반영해달라고 주장했다.금융당국 안팎에서는 NH투자증권이 소비자 피해 구제와 보상에 얼마나 적극적으로 노력했는지 여부가 징계 수위 결정에 영향을 미칠 것이란 분석이 나온다. 금감원은 금융사의 피해구제 노력을 제재 시 참작하는 ‘제재 사전협의 제도’를 지난해 도입했다.오형주 기자 ohj@hankyung.com
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NH투자증권, 내달 여의도 핫플 '더현대 서울'서 투자설명회 개최
NH투자증권은 내달 서울 여의도 '더현대 서울'에서 투자설명회를 개최한다고 25일 밝혔다. 4월 8일부터 4월 29일까지 매주 목요일 오후 1시부터 진행되는 이번 설명회는 '글로벌 채권 및 국내 주식투자' 라는 주제로 진행된다.이번 설명회는 NH투자증권 본사가 파크원으로 이전하는 시기에 맞춰 회사의 대표 애널리스트들이 총 출연하는 올해 첫 투자 설명회다. 장소는 ‘더현대 서울’ 세미나 장소인 CH1985에서 진행한다. 이번 설명회는 거시경제를 바라보는 투자 시각과 각 개별 산업 및 종목에 대한 분석력을 키울 수 있는 강연으로 구성했다. 1회차(4월8일)는 ‘국내 투자 시황’과 ‘해외 크레딧 시황’에 대해 김병연 투자전략부장과 신환종 FICC리서치센터장이 설명한다. 2회차(4월15일)는 최근 이슈가 되는 반도체와 해외 부동산에 대해 도현우 애널리스트와 홍지환 애널리스트가 준비했다. 3회차(4월22일)는 2차전지와 글로벌 주식시장 전망에 대해 고정우 애널리스트와 김환 애널리스트의 강연이 예정돼 있다.4회차(4월29일)는 자동차 산업과 원자재 투자에 대해 조수홍 애널리스트, 황병진 애널리스트와 함께 알아본다. 이번 고객설명회는 글로벌 및 국내 투자에 관심 있는 고객은 누구나 참가 가능하다. 더현대 서울 홈페이지 및 카카오 플러스친구에서 참여 신청할 수 있다.홍용철 NH투자증권 영업지원부장은 “코로나19 이후의 거시 경제 흐름 뿐 아니라 이슈가 되고 있는 반도체·2차전지·자동차 산업 등에 대해 NH투자증권 대표 애널리스트를 통해 각종 정보와 향후 투자 동향을 파악할 수 있는 자리가 될 것”이라고 설명했다.고재연 기자 yeon@hankyung.com
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