보험사기 가담 설계사, 내년부터 보험사가 직접 퇴출한다

김수현 기자

입력2020.09.13 11:31 수정2020.09.13 11:31

내년부터 ‘업무정지 3개월 이상’ 징계 정보 공유
사기 가담 설계사 업계 퇴출 속도 빨라져
'정보제공동의 필요 · 기존 징계 대상자 미적용' 한계

내년부터 보험사기에 가담한 보험설계사를 소속 회사가 직접 업계에서 퇴출할 수 있게 된다.
13일 손해보험협회와 생명보험협회에 따르면 보험업계는 '보험업감독규정' 개정을 앞두고 보험설계사의 보험사기 중징계 이력을 공유하는 준비작업에 착수했다.

앞서 1일 금융위원회는 보험사기로 소속 회사로부터 업무정지 3개월 이상 징계를 받은 보험설계사 정보를 보험협회에서 수집·관리·제공할 수 있도록 하는 내용을 담은 보험업감독규정 일부개정규정안을 예고했다.

현재 보험업감독규정에 따르면 보험협회는 보험사기로 영업정지나 등록취소 행정제재를 받은 보험설계사의 정보만 업계에 공유할 수 있다. 이에 따라 보험사가 보험사기에 가담한 보험설계사를 자체적으로 적발하고도 업계에서 퇴출하지 못하거나 퇴출하는 데 오랜 시간이 걸렸다.

보험사기 가담 보험설계사에 대한 당국의 영업정지나 등록취소 제재는 대개 보험사기 확정판결이 내려진 후에 진행된다. 회사가 보험사기를 인지하고부터 업계에 해당 정보가 공유되기까지 빨라도 1년 이상이 걸리는 이유다.

업계는 '보험사기 설계사' 정보 공유를 반기면서도 효과를 체감하려면 상당한 시간이 걸릴 것으로 예상했다. 근무를 시작할 때 보험사와 보험설계사가 작성한 위촉장에 기재된 개인정보 제공 동의 범위에 보험사 징계 정보는 명시되지 않았기 때문이다.

새로 위촉장을 받을 때 정보 제공에 동의한 보험설계사에 한해 보험사기 징계 정보를 공유할 수 있다. 신규 보험설계사나 이직자부터 자체 징계 정보 공유 규정을 적용할 수 있다.

한경닷컴 뉴스룸 open@hankyung.com

관련 뉴스

1

현대해상, 인공지능으로 허위·과장 보험사기 탐지

현대해상은 갈수록 지능화되고 있는 보험사기에 적극 대응하고자 인공지능(AI)을 적용한 보험사기 예측시스템을 개발했다고 28일 밝혔다. 이 시스템은 건강보험심사평가원이 제공하는 의료기관 정보에 현대해상이 보유한 보험 정보를 결합한 뒤 AI가 스스로 보험사기 특징을 학습하고 이와 유사한 특징을 보이는 보험사기 고위험군 대상을 자동으로 탐지하는 머신러닝 기술이 적용됐다. 현대해상 관계자는 “인공지능에 대한 이해 없이도 직원들이 업무에 손쉽게 활용할 수 있도록 보험사기 고위험군으로 선별한 근거를 시각화 리포트 형태로 제공하는 등 사용 편의성도 개선했다”며 “기존 조사업무 방식과 대비한 보험사기 탐지 능력이 최대 22배 향상됐다”고 말했다. 이상훈 현대해상 보험조사파트장은 “지금까지 발견되지 않았던 보험사기 패턴을 AI가 자동으로 식별할 수 있게 됐기 때문에 조사 업무가 상당히 효율적으로 진행될 것으로 기대한다”며 “앞으로도 보험사기로 인한 선의의 피해를 최소화 할 수 있도록 최선을 다할 것”이라고 말했다.박종서 기자 cosmos@hankyung.com
2

보험사기 막아라…현대해상, AI 예측시스템 개발

현대해상은 갈수록 지능화되고 있는 보험사기에 적극 대응하고자 인공지능(AI)을 적용한 보험사기 예측시스템을 개발했다고 28일 밝혔다. 이 시스템은 건강보험심사평가원이 제공하는 의료기관 정보에 현대해상이 보유한 보험 정보를 결합한 후 AI가 스스로 보험사기 특징을 학습하고 이와 유사한 특징을 보이는 보험사기 고위험군 대상을 자동으로 선별 및 탐지하는 머신러닝 기술이 적용됐다.AI에 대한 이해 없이도 직원들이 업무에 손쉽게 활용할 수 있도록 보험사기 고위험군으로 선별한 근거를 시각화 리포트 형태로 제공하는 등 사용 편의성도 개선시켜 기존 조사업무 방식 대비 보험사기 탐지 능력을 22배 향상시켰다.이상훈 현대해상 보험조사파트장은 "기존에는 발견하기 어려웠던 보험사기 패턴을 AI가 자동으로 식별할 수 있게 되어 조사 업무가 상당히 향상될 것으로 기대된다"며 "앞으로도 보험사기로 인한 선의의 피해를 최소화 할 수 있도록 최선을 다할 것"이라고 말했다.차은지 한경닷컴 기자 chachacha@hankyung.com
3

'보험시장 우버' 승부수 던진 토스

토스가 보험 시장 진출을 본격화한다. 보험설계사 전용 앱을 통해서다. 설계사라면 누구나 가입할 수 있고, 금융소비자들은 앱에 올라오는 다양한 후기를 본 다음 설계사를 직접 선택할 수 있는 구조다. 토스가 카드와 대출에 이어 보험 시장에서도 ‘메기’가 될 수 있다는 전망이 나온다. “보험설계사 직접 선택한다”토스는 보험설계사 전용 앱인 ‘토스보험파트너’를 14일 정식 출시했다. 손해보험협회와 생명보험협회에 등록된 40만 명의 설계사는 누구나 무료로 가입할 수 있다. 자신이 속한 회사와도 관계없다. 앱으로 소비자의 보험 만기 예정일과 부족한 보장 내역, 담보별 보장 합산 금액 정보 등을 확인하고 맞춤형 서비스를 제공할 수 있다. 토스가 앱 이용자들에게 추천하는 설계사 데이터베이스(DB)에도 자동 등록된다. 지난 6월 베타 서비스로 출시된 이후 현재까지 2300여 명의 설계사가 가입해 총 5800여 건의 보험 상담을 했다.금융소비자를 겨냥해서는 보험설계사를 직접 선택할 수 있는 ‘나만의 보험 전문가’ 서비스를 출시했다. 앱에서 설계사의 신원, 경력, 자기소개 등을 열람한 뒤 마음에 드는 설계사를 직접 선택할 수 있다. 상담받은 뒤 평가를 남길 수도 있다. 카카오택시 같은 ‘자동 배차’가 아니라 운전기사의 평가를 보고 선택할 수 있는 우버와 비슷한 방식이다.토스는 보험설계사가 좋은 서비스를 제공할수록 더 많은 선택을 받는 ‘선순환’구조를 만든다는 계획이다. 그동안 금융소비자들은 보험 비교 앱을 이용하더라도 보험대리점(GA) 업체에서 지정한 설계사의 상담을 받아야 했다. 토스, 보험 시장에서도 ‘메기’ 되나기존 보험 플랫폼들은 큰 타격을 받을 전망이다. 토스가 1700만 명이 사용하는 대형 플랫폼을 바탕으로 보험설계사와 금융소비자를 동시에 겨냥했기 때문이다. 보험 플랫폼은 굿리치, 보험클리닉, 보플 등 GA사가 직접 운영하는 경우가 대다수다. GA는 함부로 토스와 같은 서비스를 내놓기 어렵다. 소비자 평가를 기준으로 줄세우기 하면 영업 압박으로 받아들인 설계사가 대거 둥지를 이탈할 수 있기 때문이다. 보험업계 관계자는 “대형 핀테크와 빅테크가 아니면 출시하기 어려운 서비스”라고 말했다.카드사와 저축은행 등 2금융권에서 토스는 대표적인 ‘고객 모집 수단’이 된 지 오래다. 오프라인 카드·대출 모집인에 비해 토스 플랫폼을 통하는 것이 모집 효과가 더욱 크기 때문이다. 토스가 카드사와 반반씩 분담하던 마케팅 비용도 전액 카드사가 부담하는 쪽으로 중심추가 기울긴 했지만 그래도 토스를 찾는 카드사는 여전히 많다. 손해를 보더라도 토스의 플랫폼을 이용하는 게 유리하다는 판단에서다.카카오페이, 네이버파이낸셜 등 보험시장을 노리는 다른 빅테크와의 경쟁도 치열해질 전망이다. 두 회사는 각각 디지털보험사와 GA 자회사를 설립하겠다고 예고했다. 한 핀테크업체 대표는 “마이데이터 시대가 열리면서 건강 데이터와 직결되는 보험에 뛰어드는 업체는 앞으로도 계속 늘어날 것”이라고 말했다.송영찬 기자 0full@hankyung.com