2019년 3월부터 서비스를 제공해온 삼성화재 대표 컨설팅인 ‘인보험 컨설팅’은 매월 30만 명의 고객이 컨설팅받을 만큼 많은 사랑을 받고 있다.
삼성화재의 인보험 컨설팅은 고객의 보험 현황과 상품별 가입 담보를 확인해 담당RC에게 상담받을 수 있는 보장분석 컨설팅 서비스다. 고객의 요구에 따라 △간편분석 △심층분석 서비스를 제공한다.
‘간편분석’은 고객의 개인정보 활용 동의 이후 신용정보원 데이터를 기반으로 손해보험, 생명보험, 우체국·공제 등에 가입한 보험 상품의 보험료와 상품별 담보 등을 확인해주는 컨설팅 서비스다.
또한 고객이 원하는 만큼의 기준금액을 설정해 현재 고객이 가입한 보장이 적절한 수준인지를 신호등과 그래프로 확인할 수 있고, 기준금액 대비 부족한 보장만을 골라 맞춤형 보험상품 설계도 가능하다.
‘심층분석’은 고객 스마트폰에서 동의 절차를 거쳐 고객이 가입한 보험 계약의 정보를 수집하고, ‘심층분석 신청하기’ 버튼을 누르면 담당 RC의 갤럭시북을 통해 자세한 계약 정보를 확인할 수 있다.
손해보험, 생명보험은 2006년 7월, 우체국·공제는 2009년 10월 이후에 가입한 보험 현황만 확인할 수 있는 간편분석과는 달리, 심층분석은 모든 기간의 계약 정보를 확인할 수 있다.
또한 현재 시점의 해약환급금과 약관대출 현황, 국민연금 예상 수령액까지 함께 확인할 수 있어 종합적인 보장 컨설팅이 가능하다는 것이 큰 장점이다.
사업장위험분석 등 종합컨설팅 제공하는 ‘비즈니스컨설팅’
2019년 3월 선보인 ‘비즈니스 컨설팅’도 지속적으로 고객들에게 좋은 반응을 얻고 있다.
무엇보다 건강보험뿐만 아니라 사업장 위험분석, 화재보험 분석 등도 함께 종합 컨설팅이 가능해 고객 만족도가 높다.
비즈니스 컨설팅은 가게나 공장 등 사업장의 화재 위험을 분석하고, 가입해 있는 화재보험에 대한 보장 분석을 기반으로 최적의 보장을 제안하는 일종의 사업자 컨설팅 서비스다. 특히, 사업장 화재보험 가입을 통한 절세 포인트를 함께 알려준다는 점이 고객들로부터 호평받고 있다.
비즈니스 컨설팅은 화재 위험 분석을 위한 사업장 간편설문, 화재보험 가입에 따른 손비처리 예상효과, 분석 결과를 통해 최적의 보장을 제시하는 컨설팅 제안으로 구성돼 있다.
‘사업장 간편설문’은 주소를 기반으로 화재보험 의무가입 대상 여부를 확인할 수 있고, 건축물대장을 불러와 건물 구조와 노후도를 확인할 수 있다. 또한 간단한 설문에 답을 하는 방식으로 사업장의 화재 위험 요소와 예방시설 평가까지 더해 분석 결과를 제시해준다.
화재보험에 가입할 때 고객이 가장 어려워하는 부분이 건물가액 산정이다. 보상을 제대로 받기 위해 가장 중요한 부분이기도 하다. 삼성화재 비즈니스 컨설팅은 이런 건물가액 산정부터 화재 위험, 나아가 업종 화재 위험까지 평가해준다. 이뿐만 아니라 분석 결과를 기반으로 자동 가입 설계까지 가능하기 때문에 고객은 그 자리에서 분석뿐 아니라 솔루션까지 제공받을 수 있다.
사업자 자산관리 전략 제안하는 ‘사업자 컨설팅 서비스’
2019년 5월 새롭게 선보인 삼성화재 ‘사업자 컨설팅 서비스’ 역시 삼성화재가 자랑하는 컨설팅 서비스다.
개인 및 법인 사업자의 위험보장과 효과적인 절세방안 등 미래를 위한 자산관리를 제안하는 고객 컨설팅 서비스다. 크게 △CEO 플랜 △직원·단체 플랜 △화재 플랜으로 구성돼 있다.
‘CEO 플랜’에서는 산재로 보장받지 못하는 사업주의 건강 보장과 함께 퇴직금 마련까지 가능한 보험 상품을 추천받을 수 있다. 대표 취임일, 예상 은퇴 시점, 월급여 등을 입력하면 법적으로 받을 수 있는 퇴직금 총액을 그래프를 통해 한눈에 보여주고, 이를 토대로 해당 금액을 마련하기 위한 보험 상품 설계를 그 자리에서 진행할 수 있다.
또한, CEO 플랜 가입을 통해 줄일 수 있는 법인세와 CEO 플랜으로 준비한 금액을 퇴직금으로 받을 경우 사업주의 절세 포인트도 바로 확인할 수 있어 고객 반응이 뜨겁다.
‘직원·단체 플랜’ 메뉴는 직원이 업무 중에 사망하거나 다친 경우 사업주의 부담 보장은 물론 절세 혜택까지 제공하는 단체보험을 추천한다. 직원 월급여 수준과 평균 나이, 산재보험 가입 여부를 입력하면 해당 사업장에서 발생할 수 있는 사고 유형별 총 손해액, 산재지급금, 사업주 부담금을 확인할 수 있다. 이를 바탕으로 단체보험 상품 설계를 바로 진행할 수 있으며, 절세 총액도 그 자리에서 확인 가능하다.
마지막으로 ‘화재 플랜’ 메뉴를 통해서도 화재보험 가입으로 절약할 수 있는 절세 혜택을 바로 확인할 수 있다.
신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 글로벌 금융시장이 휘청이는 가운데 ‘금(金)테크’에 대한 관심이 꾸준히 높아지고 있다. 안전자산을 선호하는 경향이 강해졌기 때문이다.지난달 27일 뉴욕상품거래소의 금값은 전일 대비 1.58%(26.20달러) 하락한 온스(31.1g)당 1625.0달러로 장을 마감했다. 투자심리 자체가 급속히 위축되면서 금값도 올해 최고점을 기록한 지난달 9일(1674.5달러)에 비해 다소 떨어졌다. 그럼에도 1년 전과 비교하면 24% 이상 높은 가격을 형성하고 있다.국내 금값도 마찬가지다. 한국거래소 금시장의 금 현물 1g 가격은 지난달 27일 6만3581원을 기록했다. 지난해 같은 날(4만8066원)과 비교하면 32.3% 오른 수준이다. 금융권 관계자는 “국내 증시를 포함해 글로벌 증시가 30% 가까이 급락한 것을 감안하면 주목할 만한 추세”라며 “‘그래도 믿을 건 금이다’라는 얘기에 힘이 실리고 있다”고 말했다.대표적인 금테크 방법은 은행에서 취급하는 금 통장인 일명 ‘골드뱅킹’이다. 계좌에 예금하면 국제 금 시세에 따라 잔액이 자동으로 움직이는 구조다. 은행은 고객이 맡긴 돈을 외국은행이 개설한 금 통장 계좌에 달러로 예치한다. 수수료는 2% 안팎이다. 단 투자 차익에 15.4%의 이자배당소득세가 붙는다. 신한은행 국민은행 우리은행 농협은행 등에서 가입할 수 있다. 국내에서 가장 규모가 큰 신한은행 금 통장의 계좌 수는 올 들어 15만 개를 넘었다.골드바를 사서 보관하는 방법도 있다. 은행 또는 금은방, 한국금거래소 등 민간 유통업체를 통해 구매할 수 있다. 은행에서 골드바를 사면 4~7%의 수수료가 들지만 품질보증서를 받을 수 있다. 인터넷뱅킹으로도 구매 가능하다. 10g, 37.5g, 100g, 1㎏ 등 종류는 다양하다. 골드바를 주문하면 7영업일 뒤 받을 수 있다. 시세 차익을 보고 팔면 된다.은행권은 ‘금테크’ 돌풍을 반기고 있다. 미국 영국 등 외국 은행이 주로 다루던 금 관련 투자가 국내에서도 활기를 띠기 시작해서다. 국내에선 2003년 11월 신한은행이 가장 먼저 금 통장과 골드바를 선보였다. 이후 2010년대 들어 다른 은행에도 확산됐다. 2016년 2월 농협은행이 새로운 수익원을 발굴하겠다며 골드바 판매에 뛰어들었다. 지난해 12월에는 우정사업본부가 인터넷우체국을 통해 ‘미니 골드바’ 판매를 시작했다.이 밖에 한국거래소를 통해서도 금 투자를 할 수 있다. 10대 증권사 홈트레이딩시스템(HTS)과 7개 모바일트레이딩시스템(MTS) 계좌를 통해 고시된 시장 가격에 따라 금을 주식처럼 사고파는 형태다. 거래 수수료는 0.6% 수준으로 금 투자 방식 중에선 가장 저렴하다.요즘은 카드사가 운영하는 앱을 통해서도 금 관련 재테크를 할 수 있다. 비씨카드는 ‘페이북’이란 앱을 통해 금을 매매할 수 있는 ‘한국거래소(KRX) 금 간편투자 서비스’를 시작했다. 이 서비스를 통해 신한금융투자에서 판매 중인 ‘금99.99K’ 종목을 주문할 수 있다. 시중은행 관계자는 “금 실물 보유 및 안전자산에 대한 관심은 꾸준히 늘어나는 분위기”라고 말했다.정지은 기자 jeong@hankyung.com
신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태 이후 원·달러 환율이 급등하면서 달러 투자에 관심을 보이는 사람이 많다. 안전자산 선호 심리가 극에 달하면서 기업·개인 할 것 없이 달러를 사모으는 ‘사재기’ 현상까지 일어나고 있다. 전문가들은 환율이 단기 급등한 상황인 만큼 달러 투자에 무리하게 나서는 것은 피하라고 조언한다. 다만 포트폴리오 분배 차원에서 자산의 일정 부분을 달러 관련 자산으로 편입하는 것이 좋은 전략이라고 설명한다.달러 투자 어떻게 하면 좋을까달러에 투자하는 방법은 여러 가지다. 가장 대표적인 것이 은행에서 달러를 현찰로 사서 보관하는 방법이다. 필요할 때 사고팔기 편리하지만 보관이 불편한 게 단점이다. 외화 예금 통장이 이 같은 단점을 보완할 수 있다. 은행에서 달러화 통장을 개설하면 달러를 직접 보유하고 있지 않아도 갖고 있는 효과가 있다. 환율이 떨어졌을 때 예금액을 늘렸다가 높아지면 줄이는 방법으로 환차익을 얻을 수 있다. 금리도 원화 통장보다 높을 때가 많다. 예치 기간도 상품에 따라 다양하다. 5000만원까지 예금자 보호가 되는 것도 장점이다. 여행갈 때는 외화 통장과 연계한 체크카드로 해외에서 예금액을 사용할 수 있다. 시중은행 관계자는 “외화 예금 상품 종류가 다양해져 환테크, 해외 투자, 여행 등 본인의 목적에 맞게 선택할 수 있다”며 “자산을 통화별로 분산하는 차원에서 예금 중 일부를 달러화 예금으로 분산하는 것도 좋은 전략”이라고 소개했다.단기 자금을 운용하려면 달러 환매조건부채권(RP)을 고려해볼 만하다. 증권사를 통해 가입할 수 있는 상품으로, 가입할 때 정해 놓은 이자를 준다. 국공채 및 회사채에 투자해 연 1%대 금리를 주는 경우가 많다. 입출금이 자유롭지만 예금자 보호 대상은 아니라는 점에 유의해야 한다.수익률을 좀 더 높이고 싶다면 달러를 지수로 하는 연계형 상품에 투자하는 것도 방법이다. 대표적인 것이 달러 주가연계증권(ELS)과 이를 기초로 한 달러 주가연계펀드(ELF)다. 중위험·중수익을 추구하는 상품이다. 원화형 ELS나 ELF보다 쿠폰(액면금리)이 높아 수익률이 더 좋은 편이다. 시중은행의 한 프라이빗뱅커(PB)는 “달러 채권이나 달러 투자 공모펀드도 잇따라 나오고 있다”며 “본인의 투자 성향이 어떤지 분석하고 목적에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋다”고 조언했다.여유 자금으로 ‘분산’ 투자하라전문가들은 달러 투자를 하더라도 여유 자금으로 할 것을 조언한다. 코로나19 사태 이후 환율의 변동성이 너무 커져 원금 손실을 볼 가능성도 있기 때문이다. 원·달러 환율은 지난 몇 주 사이 급등과 급락을 반복했다. 지난달 19일에는 전일 대비 40원 오른 1285원70전에 마감했다. 11년 만의 최고치였다. 하지만 600억달러 규모 한·미 통화스와프가 체결되자 다음날 환율은 하루 만에 39원 급락했다. 한 외환 전문가는 “코로나19 사태로 환율이 너무 단기간에 급등한 측면이 있다”며 “환율이 점차 안정화돼 연말에는 다시 1150원 선에 안착할 것이란 분석이 나오고 있다”고 말했다.이 때문에 단기 환차익만 노린 달러 매수는 위험하다는 게 주요 은행 PB들의 조언이다. 최홍석 신한은행 잠실PWM센터 팀장은 “미국 중앙은행의 무제한 양적완화와 한·미 통화스와프 등으로 달러 환율이 일단은 안정세를 찾았다”며 “달러 가치가 안정된다고 해도 원화 가치에 영향을 끼칠 변수가 아직 많다는 점에서 환율을 예측해 달러를 매수하는 것은 자제해야 한다”고 말했다. 실제 환 차익을 위한 달러 투자는 최근 관망세를 보이고 있다는 게 그의 설명이다.박승안 우리은행 투체어스 강남센터장은 “현재 일부 보이는 달러 매수 움직임은 수익률보다 위기 상황에서의 통화 분산 차원”이라며 “환율이 올랐는데도 달러를 파는 경향이 아직 안 나타나는 이유는 위기가 진행형이기 때문”이라고 말했다.정소람/송영찬 기자 ram@hankyung.com
금융회사들이 봄을 맞아 특정 금융 소비자를 타깃으로 한 금융 상품을 속속 출시하고 있다. 프로야구 흥행 시 금리를 얹어주는 예금(신한은행), 다자녀 가정에 금리를 깎아주는 대출(국민은행)이 대표적이다. 하나은행은 퇴직연금을 오랜 기간 굴리길 원하는 고객을 대상으로 일반적으로 1년 만기로 출시되는 주가연계파생결합사채(ELB) 상품을 3년 만기형으로 출시했다.
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