은퇴자산 설계는 재테크의 필수 덕목으로 꼽힌다. 노후 생활과 직결되는 부분이기 때문에 세심한 관리가 필요하다. 하지만 막상 혼자 계획을 짜려면 막막할 수 있다. 이때 가장 먼저 활용할 수 있는 방법은 주요 은행이 운영하는 비(非)대면 은퇴 설계 프로그램이다. 몇 번의 클릭만으로 은퇴 이후 자산 포트폴리오를 손쉽게 살펴볼 수 있다.
3일 은행권에 따르면 국민·신한·하나·우리·농협·기업 등 6대 은행은 모두 온라인, 모바일 등을 통해 은퇴자산 설계 서비스를 제공하고 있다. 자산 현황을 분석하고 은퇴 후 필요한 자금을 감안해 눈여겨볼 만한 금융상품을 추천해 주는 게 공통 기능이다. 투자 성향에 따른 자산 배분을 제안해 주기도 한다. 국민연금 수령 시기 조정, 부동산 리밸런싱 등 다양한 솔루션까지 받아볼 수 있는 서비스도 있다. 서비스 비용은 대부분 무료다.
국민은행은 2018년 12월 모바일 앱 ‘KB스타뱅킹’에서 이용 가능한 비대면 종합자산관리 서비스 ‘자산관리#(샵)’을 출시했다. 2012년 선보인 은퇴·노후설계 서비스인 ‘KB골든라이프’를 비대면 채널로 확대한 것이다. 자산관리샵에서 미래 메뉴를 누르면 은퇴 및 노후설계를 위한 연금 정보를 점검해볼 수 있다.
신한은행의 ‘미래설계포유’는 은퇴설계 및 부동산 상담 등을 할 수 있는 서비스다. 모바일 앱 ‘쏠’ 내 생활금융플랫폼 메뉴에서 이용할 수 있다. 하나은행의 은퇴설계시스템은 은퇴 후 필요한 자금을 진단하고, 현재 준비된 자금과 부족한 자금을 확인할 수 있다. 자신과 비슷한 연령대의 월 저축금액, 금융 및 부동산 자산 규모, 은퇴준비율 등을 비교해 준다. 우리은행은 지난해 9월 ‘시니어플러스’라는 플랫폼을 만들었다. 이곳에선 재무 상태와 노후 준비 상황을 진단해보고, 은퇴 시기에 도움이 될 만한 금융상품도 추천한다.
농협은행은 은퇴설계 전략을 자가 진단할 수 있는 ‘올백(All100)플랜’을 운영 중이다. 진단 결과를 토대로 은행 직원과 심층 상담을 예약하는 것도 가능하다. 기업은행이 모바일 앱 ‘아이원뱅크’에 탑재한 ‘IBK은퇴설계(연금모아)’도 입소문을 타고 있다. 이곳에선 고객의 연금정보를 토대로 은퇴 시 예상 연금 수령액을 알려준다. 은퇴 설계에 도움이 되는 정보도 함께 제공한다.
딜리버리히어로코리아는 3일 자사의 배달 앱 ‘요기요’에 비대면 배달 서비스인 ‘안전배달’을 추가했다고 발표했다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산을 예방하자는 취지다.안전배달 이용 방법은 간단하다. 기존처럼 메뉴를 고른 뒤 주문 배달 결제 페이지 내 요청 사항에서 ‘안전배달 체크박스’를 클릭하면 된다. 요청을 받은 배달요원은 문 앞에 음식을 둔 뒤 전화로 이용자에게 배달 완료 사실을 알린다.레스토랑 사업주들의 안전을 위한 장치도 마련했다. 현장 결제를 원치 않는 레스토랑 사업주들을 겨냥해 비대면 결제 수단만 제공하는 기능을 선보였다. 앱에서 신용카드 등으로 미리 결제하도록 유도해 대면 접촉을 줄이겠다는 취지다. ‘요기요 사장님포털’을 통해 코로나19 예방과 관련한 위생 정보도 제공한다.강신봉 딜리버리히어로코리아 대표는 “코로나19 확산으로 배달앱 이용이 늘고 있다는 점을 감안해 모든 요기요 관련자들의 안전을 최우선으로 고려하고 있다”고 말했다.윤희은 기자 soul@hankyung.com
‘디지털 전환’과 ‘밀레니얼 세대 공략’에 사활을 걸고 있는 금융회사들이 이색 상품과 서비스를 다양하게 선보이고 있다. 올 들어 카드사들은 넷플릭스, 멜론, 밀리의 서재 등 월정액 구독형 서비스에 할인 혜택을 집중한 상품을 쏟아내고 있다. 은행들은 인공지능(AI) 기술을 도입해 고액 자산가들의 전유물로 여겨졌던 자산 설계와 은퇴 상담의 문턱을 낮추고 있다.신용카드업계는 ‘구독경제 열풍’카드업계에서 주목하는 흐름은 ‘구독경제’다. 온라인 동영상 서비스(OTT), 음악 스트리밍, 전자책 등 구독형 콘텐츠를 즐기는 20~30대를 겨냥한 신상품을 잇따라 출시했다. 카드업계 관계자는 “구독형 서비스를 카드로 자동이체하는 소비자는 구독 기간 동안 이용 실적을 유지하기 위해 카드를 꼬박꼬박 쓰는 ‘록인(lock-in) 효과’가 크다”고 설명했다.신한카드의 ‘딥원스 카드’는 넷플릭스, 웨이브, 왓챠플레이, 멜론, 지니뮤직, 밀리의 서재 등의 요금을 결제하면 건당 6000포인트를 적립해 준다. 현대카드의 ‘디지털러버 카드’도 유튜브 프리미엄과 넷플릭스 등 이용료를 월 1만원까지 깎아준다. 하나카드는 중고차 구독 서비스인 트라이브와 제휴를 맺고 이용료의 1.7%를 할인해 주는 ‘트라이브 애니플러스 카드’를 선보였다.삼성카드는 최근 대표 상품 브랜드인 ‘숫자카드’를 V4(네 번째)로 개편하면서 5종의 카드에 넷플릭스, 온라인 쇼핑, 배달 앱 등 디지털·온라인 할인을 기본 혜택으로 넣었다.직구족에 솔깃, 해외 수수료 없는 카드국경 없는 소비를 즐기는 해외 직구(직접 구매) 마니아를 겨냥한 ‘외화 체크카드’도 인기를 누리고 있다. 최대 2%씩 냈던 해외 결제 수수료 없이 외국의 온·오프라인 가맹점에서 결제할 수 있다.씨티은행의 ‘글로벌월렛 체크카드’는 원화와 함께 달러·유로·엔·위안·싱가포르달러·홍콩달러 등 6개 통화로 결제할 수 있다. 해외 결제 수수료 없이 결제액만큼 인출되기 때문에 해외여행이나 직구 때 유리하다. 하나은행의 ‘글로벌페이 체크카드’도 해외 결제 시 수수료를 떼지 않는다. 영국 런던, 미국 시카고, 싱가포르 등에서는 교통카드로도 쓸 수 있다. 이들 상품은 현지 통화를 달러화로, 달러화를 다시 원화로 바꾸는 ‘이중환전’ 과정을 거치지 않기 때문에 소비자에게 유리하다. 업계 관계자는 “해외여행이나 직구할 때 환율과 수수료에 민감한 젊은 층에게서 관심이 높아지고 있다”고 말했다.스마트폰으로 은퇴설계 받아볼까은행들은 자산관리와 노후설계를 고민하는 소비자를 겨냥한 온라인·모바일 서비스를 강화하고 있다. 국민·신한·하나·우리·농협·기업 등 6대 은행이 모두 제공하고 있다. 투자 성향에 따라 포트폴리오를 짜 주고 국민연금 수령 시기 조정, 부동산 리밸런싱 등도 조언해 준다. 대부분 무료다. 신한은행의 ‘미래설계포유’는 스마트폰 앱에서 은퇴 설계와 부동산·세무 상담 등을 도와준다. 하나은행의 은퇴설계 시스템을 활용하면 비슷한 연령대의 저축액, 자산 규모, 은퇴준비율 등을 분석해 노후 대비 자금이 얼마나 부족한지 알아볼 수 있다.국민은행 ‘케이봇쌤’, 농협은행 ‘NH로보-프로’, 기업은행 ‘아이원 로보’ 등은 AI 기술을 활용한 로보어드바이저 서비스다. 아직은 초보 단계지만, 장기적으로 향후 자산가를 대상으로 한 프라이빗뱅커(PB) 기능을 대체할 수 있는 수준으로 발전할 것이라는 예상이 나오고 있다. 신한금융 계열의 AI 기반 투자자문사인 신한AI는 알파고 알고리즘을 활용한 투자상품을 선보였다. 시중은행 관계자는 “AI로 주가, 환율 등의 지표를 종합 분석해 안정적인 자산관리 전략을 제시하는 데 초점을 맞췄다”고 소개했다.임현우 기자 tardis@hankyung.com
최근 기업의 사회적 책임이 중요한 화두로 떠오르며 삼성화재의 친환경적인 모바일 영업지원시스템이 눈길을 끌고 있다. 2012년 전자서명시스템으로 시작된 삼성화재의 모바일 영업은 2019년 ‘M포탈’을 오픈하며 더욱 활성화되고 있다.○종이 없는 보험계약 체결 활성화로 매년 축구장 5배 크기의 숲을 조성하는 효과삼성화재는 2012년 4월 영업파트너인 RC(Risk Consultant, 보험설계사)와 함께 모바일 기기를 활용한 전자서명시스템을 도입했다. 삼성화재의 모바일 영업지원시스템은 혁신을 거듭해온 결과 현재는 종이 서류를 주로 활용하던 고객 상담을 디지털 컨설팅 상담 자료로 대체하고 있다. 보험 계약 역시 종이가 필요 없는 전자서명, 전자문서전달서비스 등을 적극 활용하고 있다.그 결과 2020년 1월 기준 전자서명 활용률은 91.5%로 보험계약 10건 중 9건이 종이 없이 전자서명으로 진행된 셈이다. 전자서명을 하게 되면 종이 없는 보험 계약이 가능해 친환경적일뿐 아니라 고객과 RC 모두 꼼꼼하게 계약사항을 점검하며 빠진 부분 없이 서명을 진행할 수 있는 장점이 있다.전자서명이 끝나면 전자문서전달시스템을 통해 즉시 고객의 휴대폰으로 청약서 부본과 약관이 전달된다. 고객은 카카오톡 알림톡이나 문자로 받은 URL에 접속해 바로 전자문서를 받을 수 있다. 별도의 앱 설치와 본인인증 절차가 없더라도 간단하게 다운로드 할 수 있다. 고객의 입장에서는 약관 및 청약서부본을 본인이 직접 즉시 수령할 수 있고, 서류 분실의 우려가 없으며 언제 어디서나 쉽게 확인이 가능해 반응이 긍정적이다. 이런 장점으로 인해 가능한 건들은 전건 종이 서류 대신 전자문서로 전달하고 있다.통상 계약 1건을 체결하려면 각종 서류를 모두 포함해 약 130장의 A4용지가 필요하다. 이를 전자서명으로 대체하면 1년간 A4용지 1억5600만 장을 절약할 수 있다. 이는 나무 1만5600그루, 즉 매년 축구장 5배 크기의 숲을 조성하는 것과 같고, 이 숲은 성인 1만1000명이 1년간 숨쉴 수 있는 산소를 배출할 수 있다.○3월 한 달간 전자서명 참여 고객에게 환경보호참여 인증마크 제공삼성화재는 고객들이 적극적으로 동참할 수 있도록 3월 한 달간 이벤트를 진행한다. 전자서명에 참여하는 고객들에게 휴대폰 전자파 스티커로 활용할 수 있는 환경보호 참여 인증마크를 제공한다.이와 더불어 계약 체결 시 전자서명을 선택하면 약 30초가량의 동영상을 통해 고객의 환경보호 동참에 대한 감사의 마음도 함께 전할 예정이다.○갤럭시북으로 컨설팅부터 계약 체결까지 한번에… 삼성화재 원스톱 모바일 영업지원 서비스한편 삼성화재는 전자서명 외에 ‘M포탈’ ‘컨설팅시스템’ 등의 원스톱 모바일 영업지원 서비스를 자랑한다.‘M포탈’은 PC와 태블릿의 기능을 하나로 합친 갤럭시북을 활용한 삼성화재 모바일영업지원시스템이다. 고객 상담부터 컨설팅, 가입설계, 전자서명까지 언제 어디서나 편리하게 영업활동이 가능하다. 지점을 굳이 들르지 않아도 보험 계약을 위한 다양한 업무 처리를 갤럭시북 하나만 있으면 처리할 수 있는 것이 가장 큰 장점이다. 기존에는 지점에서는 PC를 통해 업무를 진행하고, 고객상담시에는 태블릿을 활용해 불편함이 있었다.고객들이 가입한 보험의 보장 내역을 한눈에 살펴볼 수 있는 삼성화재 컨설팅시스템 역시 꾸준한 사랑을 받고 있다. 그중 가장 눈에 띄는 것은 사업자컨설팅과 인보험컨설팅이다.○사업자의 자산관리 전략을 제안하는 ‘사업자 컨설팅 서비스’ 지속 호평2019년 5월 새롭게 선보인 삼성화재 사업자 컨설팅 서비스는 개인 및 법인 사업자의 위험보장과 효과적인 절세방안 등 미래를 위한 자산관리를 제안하는 고객 컨설팅 서비스다. 크게 △CEO 플랜 △직원·단체 플랜 △화재 플랜으로 구성돼 있다.먼저 ‘CEO 플랜’에서는 산재로 보장받지 못하는 사업주의 건강 보장과 함께 퇴직금 마련까지 가능한 보험상품을 추천받을 수 있다. 대표 취임일, 예상 은퇴시점, 월급여 등을 입력하면 법적으로 받을 수 있는 퇴직금 총액을 그래프를 통해 한눈에 보여주며, 이를 토대로 해당 금액을 마련하기 위한 보험상품 설계를 그 자리에서 진행할 수 있다. 또한 CEO 플랜 가입을 통해 줄일 수 있는 법인세와 CEO 플랜으로 준비한 금액을 퇴직금으로 받을 경우 사업주의 절세 포인트도 바로 확인할 수 있어 고객 반응이 뜨겁다.‘직원·단체 플랜’ 메뉴는 직원이 업무 중 사망하거나 다친 경우 사업주의 부담 보장은 물론 절세혜택까지 제공하는 단체보험을 추천한다. 직원 월급여 수준과 평균 나이, 산재보험 가입 여부를 입력하면 해당 사업장에서 발생할 수 있는 사고 유형별 총손해액, 산재지급금, 사업주 부담금을 확인할 수 있다. 이를 바탕으로 단체보험 상품설계를 바로 진행할 수 있으며, 절세 총액도 그 자리에서 확인 가능하다.마지막으로 ‘화재 플랜’ 메뉴를 통해서도 화재보험 가입으로 절약할 수 있는 절세 혜택을 바로 확인할 수 있다.그 외에 회사의 재무상태를 점검해볼 수 있는 ‘리치 플러스 컨설팅’ 메뉴도 눈여겨볼 만하다. 이 메뉴에서는 법인 고객이 가입한 보험을 회사 재무상황에 맞춰 배당하거나 증여하는 등 다양한 활용법에 대해 상담을 지원한다.○가입한 보험의 보장 내역을 한눈에, 인보험 ‘심층분석’ 서비스삼성화재는 2019년 각 보험사에 가입한 보장 내역을 한눈에 분석해 볼 수 있는 인보험 ‘심층분석’ 서비스를 도입했다. ‘심층분석’은 고객의 스마트폰에서 동의 절차를 거쳐 계약을 수집하고, ‘심층분석 신청하기’ 버튼을 누르면 담당 RC의 갤럭시북에서 자세한 계약 정보를 확인할 수 있는 상담서비스다.심층분석을 하면 내가 가입한 보험의 보장 내역을 한눈에 볼 수 있을 뿐 아니라 가입증권별로 자세한 내용도 함께 알아볼 수 있다. 예를 들어 암진단비 2000만원을 가입한 경우 감액기간을 반영해 가입한 지 1년이 지나지 않았다면 실제 지급보험금인 1000만원으로 보여준다.또한 현재 시점의 해약환급금과 약관대출 현황, 국민연금 예상수령액까지 함께 확인할 수 있어 종합적인 보장컨설팅이 가능하다는 것이 가장 큰 장점이다.다만 기존의 컨설팅은 중증 질병을 중심으로 이뤄져 한계가 있었다. 삼성화재는 이 한계를 극복하고자 3월부터 고객의 관심도가 높은 경증 질병 중심의 컨설팅인 예방보장컨설팅을 선보인다. 자세한 내용이 궁금한 고객은 가까운 삼성화재 RC에게 문의하면 된다.
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