국민은행, 전자서명인증사업자로 선정
국민은행은 공공분야 전자서명 시범사업 최종사업자에 선정된 유일한 금융사다. 올초부터 ‘국세청 홈택스’, ‘정부24’를 시작으로 ‘국민건강보험공단’, ‘위택스’, ‘복지로’ 등에서 KB모바일인증서를 이용한 간편인증서비스를 제공하고 있다.
현재 28여개의 공공서비스에 KB모바일인증서가 도입됐다. KB모바일인증서는 출시 2년여만인에 891만명을 넘어섰다. 국민은행을 처음 거래하는 고객도 본인명의 휴대폰과 신분증만 있으면 영업점 방문 없이 휴대폰에서 KB모바일인증서를 발급할 수 있다. 암호 없이 패턴, 지문, 안면 인식 중 선택해 로그인 할 수 있다. 금융거래도 OTP나 보안카드 없이 6자리 간편비밀번호를 입력하면 이용할 수 있다.
박진우 기자 jwp@hankyung.com
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국민은행 '첫 내 가게 마련 대출', 점포 매입 비용 최대 90%까지 10억 한도 대출
국민은행은 배달의민족 운영사인 우아한형제들과 손잡고 외식업 점주 대상 시설자금대출 상품인 ‘첫 내 가게 마련 대출’을 운영한다. 점포를 임차해 10년 이상 외식업에 종사한 자영업자가 대상이다. 기존에 사업장을 갖고 있는 점주는 대출받을 수 없다. 우아한형제들의 추천을 받은 점주를 대상으로 가게 매입 비용의 최대 90%까지 10억원 한도 내에서 대출해준다. 금리는 일시상환식(3년) 변동금리는 최저 연 2.93%, 분할상환식(10년)은 연 3.16%다. 개인 담보가 필요하면 우아한형제들이 최대 4억원의 개인 담보를 지원한다.
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전문가가 굴려주는 일임형 ISA…개별 상품보다 위험 '뚝'
절세형 금융상품이 드물어진 현실에서 세제 혜택이 있는 개인종합자산관리계좌(ISA)의 인기가 높아지고 있다. 가입자의 소득 요건이 폐지돼 만 19세 이상이면 누구나(금융소득종합과세 대상자 제외) 가입할 수 있도록 대상이 크게 확대됐기 때문이다. 의무가입 기간도 5년에서 3년으로 단축돼 그만큼 가입자 부담이 줄었다.ISA 만기 이후에도 60일 이내에 원리금을 개인형 퇴직연금 계좌(IRP)에 전환 입금할 수 있다. 이때 전환 금액의 10%(연 300만원 한도)의 세액공제를 받을 수 있고, 연금수령 시 운용 수익에 대해 저율 과세하는 장점도 있다. 연령에 따라 3.3~5.5%의 세율이 적용되므로 일반적인 금융소득세율(16.5%)보다 훨씬 낮다.ISA는 그 종류가 여러 가지지만 개인들이 가장 부담없이 접근할 수 있는 상품은 ‘일임형 ISA’라고 할 수 있다. 일임형 ISA는 금융회사 전문가에게 일임해 투자가 이뤄지는 방식이다. 통상 다양한 투자 상품을 담은 포트폴리오 형태로 운용된다. 개별 상품 하나에만 투자하는 ISA보다 투자 위험이 작은 편이어서 요즘과 같이 금융시장이 출렁이는 시기에 안성맞춤이다.포트폴리오 형태의 일임형 ISA는 선진국과 신흥국의 주식과 채권, 리츠 등 대체투자 상품까지 골고루 투자하는 글로벌 분산형이 대표적이다. 국내외 여러 투자상품을 한바구니에 담은 일임형 ISA는 투자한 개별 상품의 이익과 손실을 서로 상쇄해 최종 금융소득을 산출한다는 점에서도 매력적이다. 통상 개별 금융상품을 따로따로 가입하면 각 상품에서 발생하는 이익이나 손실이 서로 상쇄되지 않는다.일임형 ISA의 또 다른 장점은 일정 기간마다 전문가가 알아서 포트폴리오 리밸런싱(재조정)을 해준다는 점이다. 금융회사의 투자 전문가가 분기마다 포트폴리오에 담겨 있는 여러 투자 상품을 살펴보고 필요에 따라 일부 상품을 넣거나 빼는 작업을 투자자 대신 처리해준다.일임형 ISA는 주식형 펀드처럼 공격형 투자 상품이 차지하는 비중에 따라 고수익형, 적극수익형, 중수익형, 안정수익형 등으로 나누기도 한다. 투자 경험이 많지 않다면 안정수익형부터 시작해보기를 권한다.오인석 < 국민은행 WM스타자문단 수석전문위원 >
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“11월에 이사가 예정돼 있는데 제 전세자금대출엔 이상이 없나요?”7일 서울 신한은행 한 지점에는 오전부터 이런 문의 전화가 빗발쳤다. 이 지점 창구에는 평소 대비 두 배 이상 많은 대기 손님이 몰렸고, 신한은행과 거래가 없던 금융 소비자들의 대출 상담도 크게 늘었다.농협은행을 시작으로 국민·하나·우리은행까지 대출 문턱을 높이자 신한은행 지점으로 대출 수요가 몰리는 현상이 나타나고 있다. 신한은행은 가계대출 총량 규제 이후 비교적 엄격하게 대출을 관리해와 다른 은행 대비 여유가 있는 편이었지만, 다른 은행의 가계대출 수요를 고스란히 떠안아야 하는 처지가 돼 긴장하고 있다. 이사철을 맞아 서울 강동구와 양천구 등 ‘베드타운’에 있는 신한은행 지점들엔 대출 상담이 평소의 두 배 이상인 지점당 20~30건씩 몰렸고, ‘신한은행도 타행처럼 대출 문턱을 높이느냐’는 문의도 적지 않았다.국민은행과 하나은행의 전년 대비 가계대출 증가율은 이달 초 5%를 넘어섰다. 우리은행도 4%를 웃돌고 있다. 농협은행은 일찌감치 7%를 넘어 신규 가계대출을 사실상 중단했다.신한은행 가계대출 잔액은 지난 6일 기준 130조2413억원으로 지난 연말 대비 3.15% 증가했다. 당국의 목표치(6%)엔 아직 여유가 있지만 최근 빠른 증가세를 보이고 있다. 최근 국민·우리은행이 ‘월별·지점별 총량’을 제한하면서 신한은행의 걱정은 더 커졌다. 다른 은행에서 막힌 대출 수요가 신한은행으로 몰리는 ‘풍선효과’가 불가피하기 때문이다.5대 은행에선 연말까지 단 2조5000억원의 대출 여력이 남아 있다는 분석이다. 연초 대비 9월 말까지 5대 은행에서 불어난 가계대출 잔액 32조7339억원의 7.64%로 가계 자금 수요를 충족하기엔 턱없이 모자라는 수준이다. 은행의 고위 관계자는 “5대 은행 모두가 총량규제 한도까지 차오르면 다음달부터 은행의 가계 유동성 공급이 끊어지는 사태가 올 가능성도 있다”고 말했다.박진우/빈난새 기자 jwp@hankyung.com
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