현대해상, 스마트폰 지문 인증…AI 챗봇 도입 등 선제적 디지털 전환
'하이헬스챌린지' 5만여명 활용
네이버 검색 통해 챗봇에 접속
고객이 보다 쉽게 서비스 이용
○디지털 고객 서비스 강화
기존에는 10단계로 서면 청약 절차가 진행됐다면 지문 인증 전자 서명은 4단계로 대폭 줄어든 게 특징이다. 또 서면 계약 체결 시 최대 15회 자필 서명이 필요했지만, 지문 인증 전자 서명은 단 한 번의 전자 서명만으로 보험 계약을 체결할 수 있다.
현대해상은 국내 최초로 포털사이트 네이버의 검색을 통해 접속할 수 있는 AI 챗봇을 선보였다. 지금까지 보험사 챗봇은 주로 자사 홈페이지에서 접속하는 형태였기 때문에 고객의 접근성이 낮았다. 현대해상은 네이버와 별도 협약을 통해 고객이 보다 쉽게 챗봇 서비스를 활용할 수 있도록 했다.
MZ세대를 겨냥해 메타버스 플랫폼 ZEP에 ‘하이버스’를 열기도 했다. 하이버스는 서울 광화문광장에 있는 현대해상 본사를 중심으로 홍보관, 역사관, 채용상담회장 등으로 구성됐다. 버스를 타고 경기 광주 곤지암에 있는 현대해상 연수원으로 이동할 수도 있다.
○본업 경쟁력도 키워
현대해상은 새로운 디지털 서비스 개발을 통해 본업 경쟁력을 강화하고 있다. 2019년 선보인 디지털 헬스케어 서비스 ‘하이헬스챌린지’는 현재 누적으로 5만 명이 넘는 고객이 활용하고 있다. 만 20세 이상, 월납 보험료 3만원 이상 고객은 누구나 하이헬스챌린지 앱을 통해 서비스를 이용할 수 있다. 하이헬스챌린지에서는 질병, 영양 등 건강 관련 1 대 1 상담 서비스, 맞춤형 건강정보, 라이브 운동 수업 등을 제공한다.현대해상은 최근에는 출산·육아 플랫폼 ‘베이비빌리’와 협업해 어린이 고객도 서비스를 받을 수 있도록 확대했다. 어린이 발달 관련 서비스를 제공하는 ‘두브레인’과 협업도 계획하고 있다. 어린이뿐 아니라 고령자를 대상으로 한 서비스도 선보였다. 최근 노인성 치매 예방 솔루션을 제공하는 ‘실비아헬스’와 함께 고객 치매 관리 서비스를 제공하고 있다. 시니어 문화·여가 플랫폼 ‘오뉴’와 제휴해 50~60대 하이헬스챌린지 고객 대상 원데이 클래스도 진행 중이다.
○스타트업에 적극 투자
현대해상은 디지털 생태계를 활용한 새로운 성장동력 발굴에도 적극적이다. 현대해상은 2020년 디지털·헬스케어 관련 스타트업과의 제휴를 위해 온라인 소통 채널인 ‘디지털파트너센터’를 열었다. 현재 50개 이상 스타트업이 디지털 파트너로 등록돼 있다. 현대해상은 이들 스타트업과 신규 상품 개발, 서비스 제휴, 사업 협력 등에서 폭넓은 협업을 추진하고 있다.현대해상은 본업인 보험업과의 시너지를 낼 수 있는 스타트업에 직접 투자하기도 한다. 벤처캐피털 등 외부 전문 투자기관에 출자해 스타트업에 간접 투자하는 방식 대신 직접 스타트업을 발굴 및 분석해 지분을 인수하는 적극적 투자를 하고 있다.
현대해상은 투자 검토 단계에서 성장성뿐 아니라 자사와의 전략적 제휴 및 협력 가능성도 함께 검토한다. 이런 원칙에 따라 모빌리티 플랫폼 ‘차봇’과 ‘디어코퍼레이션’, 헬스케어 플랫폼 ‘케어닥’과 ‘더라피스’, 펫 플랫폼 ‘에필’과 ‘펫프라이스’, 라이프스타일 플랫폼 ‘빌리지베이비’와 ‘이해라이프스타일’, ESG(환경·사회·지배구조) 관련 ‘루트에너지’ 등에 투자했다. 현대해상 관계자는 “재무적 이익만을 목적으로 하는 투자가 아닌 전략적 투자를 통해 스타트업과 동반 성장을 추구할 방침”이라고 말했다.
조미현 기자 mwise@hankyung.com
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외국계 기관들이 국내 금융회사 지분을 잇따라 늘리고 있다. 장기 투자 성격의 외국인 큰손들이 금융주를 저가 매수하고 있다는 분석이 나온다.10일 금융감독원에 따르면 이달 들어 외국계 기관이 보유 지분을 늘린 국내 금융회사는 총 5곳으로 조사됐다. 남아공계 운용사인 오르비스인베스트먼트는 전날 한국금융지주 지분을 기존 7.47%에서 8.32%로 0.85%포인트 확대했다고 공시했다. 오르비스는 같은 날 키움증권 지분도 9.61%에서 9.98%로 늘렸다고 밝혔다.캐피털그룹은 지난 8일 하나금융지주와 JB금융지주 지분을 각각 5.55%까지 늘렸다고 공시했다. 기존 지분은 각각 5.08%, 5.11%였다. 미국 자산운용사인 피델리티매니지먼트도 현대해상 지분을 9.04%에서 9.57%로 확대했다.한국금융지주와 키움증권에 장기로 투자하는 오르비스는 주가가 오를 때 지분을 줄이고 주가가 내렸을 때 지분을 늘려왔다. 키움증권 관계자는 “오르비스는 성장성을 보고 2010년부터 키움증권에 투자했다”며 “최근 주가가 급락하자 저가 매수에 나선 것 같다”고 해석했다. 오르비스는 주로 호주 퇴직연금 계정인 ‘오스트렐리안 슈퍼’를 통해 키움증권과 한국금융지주를 사들인 것으로 알려졌다.외국계가 매집하는 이들 금융회사는 기업 가치에 비해 주가가 저평가됐다는 분석이다. 키움증권과 한국금융지주는 최근 약세를 보인 증권주 가운데서도 주가가 더 많이 떨어진 증권사다. 키움증권은 차액결제거래(CFD) 관련 악재가 터졌고, 한국금융지주는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크가 부각됐다.국내 은행들도 미국의 중소형 은행 리스크가 터진 뒤 하락세다. 하나금융지주는 지난 1월 장중 5만3300원 고점을 찍고 4만원대 초반까지 하락했다. JB금융지주도 1만1160원에서 8280원으로 내렸다.박의명 기자 uimyung@hankyung.com
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개미들 도망갈 때 '줍줍줍'…해외 큰손들 사들인 종목은?
외국계 기관들이 국내 금융회사 지분을 잇달아 확대하고 있다. 장기 투자 성격의 외국인 큰손들이 금융주를 저가 매수하고 있다는 분석이 나온다.10일 금융감독원에 따르면 이달 외국계 기관이 보유 지분을 늘린 국내 금융회사는 5곳으로 조사됐다. 남아공계 운용사인 오르비스인베스트먼트는 전날 한국금융지주 지분을 기존 7.47%에서 8.32%로 0.85%포인트 확대했다. 오르비스는 키움증권 지분도 9.61%에서 9.98%로 늘렸다.캐피탈그룹은 지난 8일 하나금융지주와 JB금융지주 지분을 각각 5.55%까지 늘렸다. 기존 지분은 각각 5.08%, 5.11%였다. 미국 자산운용사인 피델리티매니지먼트도 현대해상 지분을 9.04%에서 9.57%로 확대했다.한국금융지주와 키움증권에 장기로 투자하고 있는 오르비스는 주가가 오를 때 지분을 줄이고 주가가 내렸을 때 지분을 늘려왔다. 키움증권 관계자는 “오르비스는 성장성을 보고 2010년부터 키움증권에 투자했다”라며 “최근 주가가 급락하자 저가 매수에 나선 것 같다”고 해석했다. 오르비스는 주로 호주 퇴직연금 계정인 ‘오스트렐리안 슈퍼’를 통해 키움증권과 한국금융지주를 사들인 것으로 알려졌다. 키움증권과 한국금융지주는 최근 약세를 보인 증권주 가운데서도 주가가 더 많이 떨어졌다. 키움증권은 차액결제거래(CFD) 관련 악재가 터졌고, 한국금융지주는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 비중이 높은 것이 부각됐다. 은행주도 미국발 은행 리스크 등으로 하락세다. 하나금융지주는 지난 1월 장중 5만3300원 고점을 찍고 4만원 초반대까지 하락했다. JB금융지주도 1만1160원에서 8280원까지 내렸다. 캐피탈그룹은 두 종목을 각각 4만원 초반대, 9000원대에 집중 매수했다. 박의명 기자 uimyung@hankyung.com
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올해 새 국제회계기준(IFRS17)에 따라 도입된 미래 수익성 지표인 ‘보험계약마진(CSM)’을 놓고 국내 보험업계가 혼란에 빠졌다. 지난해 각 보험사 실적을 바탕으로 CSM이 처음 산출, 공개됐지만 보험사별 편차가 과도한 것으로 나타나면서 오히려 회계의 신뢰성과 비교 가능성을 떨어뜨리고 있다는 지적이다. CSM을 계산할 때 활용되는 사망률 등 계리적 가정이 각 회사 자율에 맡겨진 탓에 합법적인 분식 회계가 가능해지는 것 아니냐는 우려도 제기된다. 업권·회사별로 ‘들쑥날쑥’7일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 CSM을 공시한 주요 보험사 가운데 삼성화재가 12조2097억원을 보고해 1위를 기록했다. 이어 DB손해보험(11조2565억원), 메리츠화재(10조6497억원), 삼성생명(10조3745억원), 한화생명(9조5587억원), 현대해상(8조8928억원), KB손해보험(7조8743억원), 신한라이프(6조7469억원), 교보생명(4조5910억원), NH농협생명(4조1706억원) 등 순이었다.CSM은 특정 보험사가 보유 중인 보험 계약의 미실현이익을 현재 가치로 나타낸 지표다. 보험 부채의 시가 평가 및 발생주의 회계를 원칙으로 한 IFRS17에 따라 보험 계약의 미래 이익을 일단 유보해 놓고 향후 기간 경과분을 수익으로 조금씩 실현해 나간다는 얘기다. 즉 CSM은 기본적으로 회계상 부채지만 보험사의 장기 수익력을 가늠하는 척도로도 해석된다.문제는 이렇게 첫선을 보인 CSM이 각 업권 및 보험사별로 편차가 지나치게 크다는 점이다. 손해보험 10개사의 전체 보험 부채 대비 CSM 비중은 평균 36.1%였으나 생명보험 20개사는 단 8.0%에 그쳤다. 같은 생보업계 내에서도 자산 및 내역이 비슷한 한화생명과 교보생명이 각각 9조5587억원과 4조5910억원의 CSM을 보고해 두 배 가까운 격차를 보였다.사정이 이렇게 된 건 CSM 산출에 필요한 사망률, 계약 해지율, 손해율 등 계리적 가정에 대해 각 보험사가 스스로 결정하도록 한 영향이 크다는 분석이다. 예외적으로 할인율(현재 연 4.80%)만 금융당국이 결정 고시한다. 상대적으로 만기가 긴 보험의 특성상 이 같은 계리적 가정이 조금만 바뀌어도 CSM 변동 폭은 커질 수밖에 없다. 보험연구원 보고서에 따르면 건강보험 상품의 사망률을 기본 가정보다 10%만 낮춰도 CSM은 무려 4%포인트나 상승하는 것으로 조사됐다.한 대형 보험사 관계자는 “사망률을 소수점 몇째 자리까지 입력하느냐에 따라 CSM의 최종 결과가 유의미하게 달라진다”며 “이처럼 계리적 가정을 제멋대로 하게 놔둬서는 각 회사 간 비교 가능성이 크게 저해될 수밖에 없다”고 말했다. CSM 상위사들도 ‘불안’일각에서는 CSM이 합법적인 분식 회계 수단으로 악용될 소지가 있다는 지적도 나온다. 보험연구원 관계자는 “이번 CSM 공시를 뜯어보면 대체적으로 상장사가 비상장사보다 CSM을 크게 보고했다는 점을 쉽게 파악할 수 있다”며 “CSM은 점진적으로 이익으로 전환돼 배당 등이 가능한 만큼 상장사에선 주가 관리에 유리한 방향으로 계리적 가정을 둘 유인이 높다”고 분석했다.CSM 상위 보험사들도 이번 공시 결과에 불안을 감추지 못하고 있다. 한 대형 손보사 관계자는 “손해율 등 계리적 가정이 실제와 차이가 크게 날 경우 향후 이 같은 ‘예실차(예상과 실제 간 격차)’가 해당 연도에 모두 손실로 인식된다”며 “이렇게 되면 우량한 줄 알았던 기업이 단숨에 적자로 전환하는 등 실적 변동성 확대로 장기적인 업계의 신뢰성을 깎아 먹게 될 것”이라고 했다.금융당국도 이 같은 문제를 인식하고 대책 마련에 나섰다. 금융위원회 관계자는 “CSM과 관련한 업계 우려를 이해하고 있다”며 “계리적 가정에 대한 공통된 가이드라인을 제정하는 등 대안을 조속히 검토할 것”이라고 밝혔다.이호기 기자 hglee@hankyung.com
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