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은퇴 후 자산이 얼마나 있어야 부자일까요
많은 사람들이 부자가 되고 싶어합니다. 자산관리를 하는 사람들의 궁극적인 목적도 부자가 되기 위함이라 할 수 있습니다. 그렇다면 자산이 얼마 정도 있으면 부자로 볼 수 있을까요?최근 가계금융복지조사(통계청)에 따르면 순자산(총자산-부채) 기준으로 26억원이면 상위 1%, 73억원이면 상위 0.1%안에 들어가는 수준입니다. 통계적으로는 상위 1% 안에 들면 부자라고 할 수 있을 것 같습니다만, 각자의 상황이나 가치관에 따라서 부자의 기준이 좀 달라지기도 합니다. 한 금융그룹 연구소에서 발표한 리포트에 따르면 금융자산 10억원 이상 보유한 사람들이 생각하는 부자의 기준은 순자산 100억원 정도로 나타났습니다. 자산규모가 있어서 그런지 실제 통계보다 부자의 기준이 한층 더 높습니다.자산이 아무리 많아도 인생이 유한한 만큼 살아가며 소비할 수 있는 금액에는 한계가 존재합니다. 자산이야 많으면 많을수록 좋겠지만 노후설계 관점에서 보면 필요한 만큼 노후생활비를 만들 수 있는 경우 이미 충분히 부자라고 봅니다.보통 사람들이 희망하는 부부기준 노후생활비는 평균적으로 월 300만원 수준인데요. 월급과 같은 현금흐름을 300만원(연간 3600만원) 만들려면 노후자산이 얼마나 있어야 할까요? 우선 자산이 유지되는 조건으로 보면 연 4% 수익률 가정 시 9억원이 필요하다는 계산이 나옵니다.이번에는 자산유지가 아니라 소진되는 기준으로 산출해 보겠습니다. 노후생활기간을 40년으로 가정하면 필요한 금액은 7억원(7억1254만원)이 조금 넘습니다. 대략적으로 많게는 9억원, 적게는 7억원 정도 노후자산이 준비되어 있다면 별다른 소득 없이도 여유로운 노후생활이 가능한 상황입니다.물론 7억~9억
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퇴직연금으로 100만장자 될 수 있다고?
'401K 백만장자(Millionaire)'란 말을 들어 보셨습니까? 401K는 우리나라의 개인형퇴직연금(IRP)와 비슷한 미국의 퇴직연금계좌인데, 미국에서는 이 401K에 꾸준히 적립하고 투자해 100만달러(약 11억원) 이상의 퇴직연금을 가지고 은퇴하는 근로자들이 늘고 있다고 합니다. 우리나라 근로자들도 퇴직연금을 통해 은퇴 후 부자로 살아갈 수 있을까요? 결론부터 말하자면 불가능한 일은 아닙니다. 단순하게 매년 1200만원...
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은퇴없는 정년을 위하여
100세 시대, 축복인가? 불행인가? 수시로 받는 질문이다. 코로나바이러스로 인한 불경기와 불안, 두려움과 우울함이 급증하고 있는 전 세계적인 위기 속에서, 중소기업의 불황은 물론 대기업들도 매우 힘들어하고 있다. 그 결과는 당연히 직장인의 불안으로 이어진다. 굳이 대한항공과 아시아나항공과의 합병만이 아니라, 대부분의 글로벌 시장에서의 기업들이 대대적인 구조조정을 앞두고 있다. 그 과정에 있는 직원들 역시, 명예퇴직이 아닌 정리해고와 인수합...
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인생 전반부와 후반부를 차별화하라!
현재하고 있는 일 특성상 젊은 사람들부터 직장생활 은퇴한 사람까지 다양한 사람들을 만나고 있다. 그들과 대화하다 보면 어느 시점이 더 중요하고 어느 시점은 중요하지 않고 하지는 않다. 각각 처해있는 시점이 가장 중요하다고 할 수 있다. 다만 관심사가 다를 뿐이다. 당신은 퇴직하도록 정해진 정년 60세라는 개념을 어떻게 생각하는가? <OECD 보건통계 2019>자료에 의하면 2017년 기준으로 OECD의 평균 80.7세 보다 ...
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나는 몇 점인가?
나는 몇 점인가? 홍석환 대표(홍석환의 HR전략 컨설팅, no1gsc@naver.com) 나의 시장가치는 어느 수준인가? 대기업 임원 대상의 역할과 성과관리 강의를 하면서 자신의 시장가치에 대해 질문을 한다. 대부분 구체적 답변이나 질문을 하는 사람이 없고 묵묵부답이다. 사실 기업 임원을 하면서 외부 가치에 대해 생각할 여력이 없다. 매일 발생하는 처리해야 할 일들이 많고, 시간적 여유가 생기면 쉬고 싶다는 생각 또는 그동안 미뤄...
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먼저 자신의 강점을 알자
먼저 자신의 강점을 알자 홍석환 대표(홍석환의 HR전략 컨설팅, no1gsc@naver.com) 과거의 이력을 잊어라 70~80년대 사무직으로 직장생활을 한 분들은 한 직무에서 지속적으로 일하기는 쉽지 않았다. 전문가가 아닌 관리자로 성장하기 위해서는 다양한 직종의 업무를 수행해 폭넓게 사업과 직무를 알고 의사결정을 해야만 했다. 2~3년 한 업무를 수행하고 직무 순환을 통해 전혀 다른 업무를 수행하기도 했다. 누가 관리자 또는 ...
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퇴직자 면담 어떻게 할 것인가?
퇴직자 면담 어떻게 할 것인가? 홍석환 대표(홍석환의 HR전략 컨설팅, no1gsc@naver.com) 퇴직자 면담은 반드시 해야 한다. 헤드헌팅사로부터 보다 좋은 직장과 연봉을 제안을 받고 마음이 흔들리다가, 결국 퇴직하기로 한 A대리는 조직장에게 퇴직 의사를 밝혔다. 평소 업무 역량도 뛰어나고 무엇보다 밝고 긍정적인 성격으로 아침 인사부터 궂은일을 도맡아 하던 A대리였다. 갑작스러운 퇴직 의사에 조직장은 당황스럽기는 했지만, ...
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어느 퇴직 경영자의 눈물
어느 퇴직 경영자의 눈물 홍석환 대표(홍석환의 HR전략 컨설팅) 앞만 보고 달렸다. 평소 연락이 없었던 A사장이 만나자는 연락이 왔다. 대기업 사장으로 잘 나갔던 그의 갑작스러운 전화에 잠시 망설였다. '왜 만나자는 것일까?' 특별히 만날 이유가 없었지만, 마침 특별한 선약이 없어 시간과 장소를 정해 만났다. 평소에 입던 옷이 아니고 얼굴도 왠지 우울해 보였다. 평소 A사장은 일에 있어 빈틈이 없었다. 꼼꼼하게 서류를 점검하고,...
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다시 임원이 된다면?
지난 칼럼 <다시 팀장이 된다면? >의 연장선에서 이야기를 하겠다. 통상 임원은 회사생활에서 별로 비유되고 있다. 승진하는 기쁨도 있지만 그 책임감 역시 막중하다. 가령 조직 전체, 미래, 조직 외부 등 지금까지와 달리 관점을 180도 바꾸어야 할 필요가 있다. 시야에 있어서도 매한가지다. 팀장이 서울의 남산 정상에서 업무를 바라본다면, 임원은 설악산이나 지리산 정상 같은 높은 산인 CEO의 관점에서 보아야 한다. 처음...
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은퇴를 앞둔 직장인들에게
직장인들은 언젠가 은퇴한다. 아마 예외가 있다면 가족기업 CEO나 재벌 2-3세 정도일 것이다. 얼마 전 지인 추천으로 프로 보노(재능기부) 코칭을 했다. 코칭 대상자는 최근 은행에서 퇴직한 50대였다. “앞으로 무엇을 할 것인가?” 가 그의 고민이었다. 이러한 상황은 오직 그만의 고민이 아닐 것이다. 그는 은행에 있을 때 공부했던 경험으로 현재 학원에서 AICPA(미국 공인회계사)를 준비하는 수험생을 파트타임으로 가르치고 있다...
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행복한 은퇴자의 우울감 극복 방법
삶의 전환기를 맞이한 은퇴자를 대하는 자세 누구에게나 은퇴는 처음 맞이하는 경험이다. 이전에 경험하지 못했던 미지의 세계다. 그래서 두려움과 설렘이 동시에 찾아오되 개인차가 크다. 평상시 존경했던 분이 퇴임식과 함께 은퇴를 한다는 문자를 받았다. 다른 은퇴를 맞는 분들과는 다르게 은퇴를 통해 경험하게 될 새로운 출발에 대한 희망과 설렘이 느껴졌다. 신선했다. 열심히 살아왔고 은퇴 후에도 멋지게 삶을 디자인할 수 있다는 자신감이 전해졌...
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교회 헌금이 줄어든 이유는?
27지난 25일 한국 개신교 최대교단 중 하나인 대한예수교장로회(통합)의 발표에 의하면 2016년 이 교단 소속 전국 교회의 경상수입은 1조3147억8168만원으로 집계되었다고 한다. 이전 해인 2015년(1조3248억7434만원)에 비해 약 101억원(약 0.76%) 감소한 것인데 글로벌 금융위기 시절(2008년)과 견주어도 1.49%( 약 200억원) 줄어든 것이니 하락폭이 꽤 크다고 볼 수 있다. 그럼 이렇게 교회의 헌금이 줄어든 이유...
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과연 은퇴준비는 되었다고 생각하는가?
과연 은퇴준비는 되었다고 생각하는가? 포털 사이트에서 '은퇴'라는 단어를 찾아보면 62만건 이상의 뉴스나 정보가 검색된다. 조금 폭을 좁혀서 '은퇴준비'를 검색하면 약 12만 4천건 이상의 뉴스가 검색된다.이렇게 많은 관심을 끌고 있고 정보가 많다는 얘기는 그만큼 많은 사람들이 궁금해한다는 결과라고 볼 수 있다. 실제 직업적이건 아니건 강의를 하거나 사람을 만날 때 '은퇴준비'에 대한 화두를 꺼낼라치면 대부분으 사람들이 다 알고 있다는 식...
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그냥 다 쓰고 죽어라
모 대학교 교수가 서울시에 거주하는 대학생을 상대로 “아버지에게 원하는 것이 무엇인가?”라는 설문조사를 했다. 그 결과 약 40%의 학생이 “돈을 원한다”라고 답을 했다고 한다. 또한 다른 모 대학교에서 학생을 상대로 “부모가 언제쯤 돌아가시면 가정 적절하다고 보는가?”라는 질문을 했는데 '63세'라고 답변한 학생이 가장 많았다고 한다. 그 이유는 은퇴한 후 퇴직금을 남겨놓고 사망하는 것이 가장 이상적이라고 했다니 참 마음이 서늘하기 그지...
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은퇴설계의 세가지 어려움 극복법
은퇴설계의 세가지 어려움 극복법 미국 유수 대학의 교수인 Wiener과 Doescher의 2008년도 논문인 '은퇴저축의 촉진을 위한 계획(틀)'에는 행동 경제학적 측면에서의 은퇴설계의 어려움에 대해서 다루고 있다. 많은 회사나 기관 혹은 언론사에서 너무나 많이 강조하고 알리고 있고 스스로가 보기에도 은퇴에 대한 준비 및 부담감이 크다는 것을 일반 개인들도 알고 있기에 백 번 천 번을 강조해도 모자람이 없는 분야가 아닐까 싶다. 따라서 위...
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은퇴할 때 후회하지 말아야 할 3가지
은퇴할 때 후회하지 말아야 할 3가지 최근에는 다양한 채널을 통해서 하루가 멀다 하고 '100세 시대'니 '초 고령화 사회'라고 하면서 노후준비와 은퇴 이후의 삶에 대해서 많이 조명되고 있다. 100번 천 번을 강조해도 모자람이 없을 것이고 분명히 발생할 상황이지만 아직까지도 많은 사람들이 당장 먹고 살기 바쁘다는 이유로 남 얘기 혹은 아직 나에게는 먼 얘기로 치부하고 있다.필자가 우려스러운건 바로 이런 얘기이다. 강의를 하거나 대화를 나...
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이 세상에서 가장 좋은 은퇴준비
이 세상에서 가장 좋은 은퇴준비 이런…모 신문기사에서 가슴이 덜컹 내려 앉는 기사를 보았다. 14세 이하 인구 100명당 65세 이상 인구 비율이라는 통계였는데 185년에는 14.2명,2005년에는 46.8명으로 아직까지는 어르신들이 14세 이하 초등학생들보다는 훨씬 숫자가 적었는데 2015년에 급기야 93.1명까지 따라잡았고 2025년에는 165.6명,2045년에는 352.7명이고 2065년에는 442.3명이라는 것이다. 그렇다면 작은 ...
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수익형 부동산 이것만은 챙기세요~~
“그러니까 선생님…4.2%의 수익률이면 괜찮지 않나요? 요즘 금리가 얼마인데…” “네 사모님 그 정도 수익률이면 괜찮은 듯 합니다.그런데 최근 10년 간 매매가격 동향은 혹시 보셨어요?” “아니요..일단 임대 수익률이 나오면 되는 거 아닌가요?” “그럼 만약에 가격이 지금보다 20% 하락하면 임대수익이 의미가 있을까요?” 최근에 상담한 어느 주부와의 대화내용이다.저금리 시대이고 100세 시대라는 말은 이제 사회 공용화 되어 버렸고 여기에...
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노후에 가장 후회하는 것 5가지
원래부터 다 알고 있었다. 막연하게라도 여러 번 들어본 내용이었다. 보험회사에서 보험상품을 팔기 위해 위기를 조장하고 불안감을 조성하기 위한 내용 정도로만 생각하고 있었다. 바로 준비되지 않은 노후에 대한 이야기이다. 이 노후준비에 대한 중요성과 필요성에 대해서 최근에 '노후파산'이나 '노후절벽'같은 좀 과격한 표현으로 우리에게 새롭게 다가 오고 있다. 필자 역시 위기감을 조성하거나 불안감을 굳이 주려고 언급하는 것이 아니다.너무나 명백...
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돈 굴릴데가 없으면 빚먼저 갚아라
최근에 사상초유의 저금리가 이어지면서 마땅히 돈 굴릴 데가 없어서 대기하고 있는 단기 부동자금이 2015년말 기준 930조원이 넘는다고 한다. 정부가 주식과 부동산 시장의 투자를 유도하기 위해서 여러가지 정책을 내놓고 있지만 먹히지 않고 있는데 2008년 말 540조원의 단기부동자금이 거의 두 배가 될 날이 머지 않을 정도로 급격하게 늘어나고 있는 것이다. 여기서 단기 부동자금이라 함은 저축예금, 머니마켓펀드(MMF), 종합자산관리계좌(CM...