국내 시중은행 ATM, 5년간 8000대 사라져
28일 국회 정무위 소속 윤재옥 국민의힘 의원실이 금융감독원에서 제출받은 '최근 5년간 연도별·지자체별 ATM 설치 현황'을 보면 지난 7월 기준 국내 15개 시중은행의 ATM기기는 2016년 4만3401대에서 3만5208대로 8193대가 줄었다.
국민은행의 감소폭이 1892대로 가장 컸고 우리은행 농협은행 신한은행 하나은행 등이 뒤를 이었다.
광역단체별로는 강원도가 4대 중 1대가 사라지며 5년간 25%의 감소폭을 보였다. 경북과 서울은 각각 21.4%, 21.3%를 기록했다. 충북(21.2%), 대전(20.5%), 충남(20.4%)도 비슷한 수준으로 집계됐다.
윤재옥 의원은 "모바일 뱅킹 등에 익숙하지 않은 지방 어르신들은 은행 서비스 이용에 심각한 불편을 겪을 수밖에 없을 것"이라며 "은행 공동 ATM 설치로 운영비를 줄이는 방안 등 유지 대책 마련이 시급하다"고 했다.
윤진우 한경닷컴 기자 jiinwoo@hankyung.com
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신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태 이후 현금이 필요없는 비대면 거래가 늘고 있지만 세계적으로 기업과 가계 등이 보유한 현금은 급증한 것으로 나타났다. 불확실성이 커지자 고액권을 중심으로 현금을 확보해두려는 수요가 확산된 영향이다.한국은행은 27일 코로나19 사태로 인해 미국과 유럽연합(EU) 등 주요 8개국의 화폐 수요를 나타내는 화폐 발행잔액이 평시의 2~3배로 늘어났다고 분석했다. 화폐 발행잔액은 중앙은행이 발행한 화폐 중 환수된 돈을 빼고 민간 경제주체들이 거래나 예비 목적 등으로 보유한 현금을 뜻한다.코로나19가 본격 확산한 지난 3월 이후 미국, 중국, 호주, 뉴질랜드, 스위스의 화폐 발행잔액 증가율은 지난해 증가율의 2.4∼3.0배에 이르렀다. 같은 기간 EU, 캐나다, 일본은 화폐 발행 잔액 증가율이 1.9배로 확대됐다. 특히 올 3~8월 미국의 화폐 발행잔액 증가율은 평균 13%로 글로벌 금융위기인 2008년(11%)보다 높았다.한은은 “코로나19 확산으로 현금 접근성이 제약될 우려가 커지면서 사전에 현금 재고를 확보하려는 수요가 발생했다”며 “금융회사도 영업용으로 현금 확보에 나섰고, 경제주체들은 예비적 화폐 수요로 현금을 쌓았다”고 설명했다.김익환 기자 lovepen@hankyung.com
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추석 이후 한도 줄고, 금리 뛰고…"신용대출 빨리 받아야 유리"
30대 직장인 A씨는 지난 26일 우리은행의 WON뱅킹 앱을 켜 신용대출을 3300만원을 냈다. 마이너스통장 등 기존 신용대출과는 별개로 연 2.1% 금리로 한도 3500만원을 제안받았다. 대출에 걸린 시간은 총 10분에 불과했다. A씨는 지난달 1억원의 중도금을 입주 한달 전인 다음달 중순 지급하는 조건으로 전세계약을 맺었다. 그는 “신용대출 한도가 축소되고, 금리가 크게 뛸 수 있다는 얘기를 주변에서 들어 불안했다”며 “미리미리 대출받는 게 이자를 몇만원 더 내는 것보다 나을 거라고 생각했다”고 말했다. 은행 신용대출의 한도가 축소되고 금리가 더 오를 것이라는 전망이 우세해지는 가운데, 하루라도 빨리 대출을 내려는 금융소비자의 발길이 은행을 향하고 있다. A씨 처럼 연내 목돈 쓸 일이 있다면 빨리 대출을 받는 게 유리하다는 분석이 나온다. ○금융채 금리 오르면 신용대출 금리에 영향신용대출 금리는 최소 올 연말까지는 올라갈 게 확실시된다. 신용대출 금리는 금융채(은행채) 3개월~12개월물과 연동된 기본금리에 은행의 마진과 각종 우대금리(마이너스분)를 포함한 가산금리로 구성된다. 올들어 기본금리는 꾸준히 내렸다. 한국은행이 올해 기준금리를 두 차례에 걸쳐 연 0.5%까지 낮춘 여파다. 은행 신용대출 최저 금리가 최근 두달 새 연 1%대 후반으로 떨어진 것도 기본금리가 떨어졌기 때문이다. 하지만 8월 이후 금융채 금리가 상승하기 시작하면서 신용대출 금리도 일제히 오르기 시작했다. 지난달과 최근을 비교하면 5대 은행의 주요 신용대출 금리는 0.1~0.2%포인트 가량 높아졌다. 앞으로도 신용대출 기본금리는 올라갈 전망이다. 코로나19로 많은 대출을 집행한 은행들의 자금 사정이 나빠지고 있기 때문이다. 김민정 한화투자증권 연구원은 “하반기 만기가 도래하는 은행채는 69조원으로 상반기에 비해 10조원 이상 많고, 특히 9월에서 11월 사이 차환 부담이 집중될 것”이라며 “코로나19 대출용 자금 수요가 겹치면 조달비용은 더 올라갈 것”이라고 내다봤다. ○우대금리 축소 움직임 시작됐다기본금리가 올라 신용대출 금리가 높아지는 건 금융소비자도 어쩔 수 없다. 소비자 대부분은 고정금리 신용대출보다 최대 1%포인트 가량 금리가 낮은 변동금리 신용대출을 선호한다. 만약 3개월마다 금리를 새로 매기는 변동금리 신용대출을 받았다면 금융채 금리 상승 시 기본금리가 새로 매겨지고, 3개월 후 내야할 이자도 늘어난다. 그런데 새로 신용대출을 내는 소비자 입장에서 생각해보면 향후 받을 대출금리는 기본금리 인상분보다 더 높아질 가능성이 높다. 은행들이 가산금리를 올리기 시작했기 때문이다. 당장 시중은행 중 처음으로 우리은행이 ‘우대금리 축소’ 방침을 발표했다. 다음달 6일부터 신용대출 상품 2종의 우대금리를 1.0%포인트에서 0.6%포인트로 낮출 예정이다. 카카오뱅크도 25일을 기해 일제히 0.2%의 금리를 높였다. 역시 기본금리가 아닌 가산금리다. 가산금리가 올라가면 은행 마진도 그만큼 올라간다. 다른 은행들도 신용대출 증가폭을 낮추기 위해선 가산금리를 올릴 가능성이 높다는 분석이다. ○한도 마감 전 ‘빨리 내는 사람이 임자’은행들은 지난 25일까지 금감원에 올 연말까지의 신용대출 총액 계획을 제출했다. 금감원은 직접적으로 ‘한도를 줄이라’고 요구하지 않았다. 하지만 기존에 제출했던 총액을 ‘다시 제출하라’고 한 건 사실상 ‘신용대출 총량을 줄이라’고 지시한 것과 마찬가지라는 게 은행들의 설명이다. 은행들이 신용대출 총량을 줄이는 방법은 개별 신용대출의 한도 축소다. 국민은행이 이미 신용대출 8종의 한도를 33%에서 최대 50%까지 축소하겠다고 발표한 상태다. 연말까지 신용대출 한도는 점차 소진되면 은행들이 제시하는 신용대출 금리가 높아지고, 한도가 더 줄어들 가능성이 높다. 은행권 관계자는 “은행이 신용대출 총량을 관리하기 위해 내놓을 수 있는 카드는 가산금리 인상, 한도축소, 마케팅 자제 등 세 가지”라며 “어떻게 보더라도 금융소비자에겐 대출 조건이 나빠질 일 밖에 남지 않은 것”이라고 말했다. A씨와 같은 개인들은 가산금리 상승과 한도축소에 대비하려면 지금 당장 돈을 빌려야 한다. 총량을 맞추려면 조건이 점차 나빠질 것이고, 연말엔 신용대출을 중단하는 은행도 나올 가능성이 있다. 최근엔 대부분 은행들이 스마트폰 앱을 활용한 상품을 내놓고 있어 휴일에도 비대면 간편하게 돈을 빌릴 수 있다.김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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"JP모건도 비트코인 하던데"…정부 눈치에 숨죽인 은행들
국민은행과 신한은행 등 국내 시중은행 소속 관계자들이 비트코인을 비롯한 가상자산(암호화폐) 수탁 사업에 대해 최근 "추진 계획이 있다"고 조심스럽게 말문을 열었습니다.미국 통화감독청(OCC)이 지난 7월 가상자산 수탁 서비스를 허용, 이미 해외 대형 은행들이 관련 사업에 뛰어들고 있는 상황에서 가만히 지켜볼 수 만은 없다는 건데요. 그런데 가상자산 사업 계획을 발표하는 관계자들의 태도가 조금 이상했습니다. 이미 우리나라 은행들이 심각하게 뒤처진 상황이라 적극적으로 사업 추진을 해도 모자랄 판인데, 한없이 소극적이고 불안한 모습이었습니다.특히 한 은행관계자는 기자에게 "은행 공식 입장으로 기사를 쓰지 말아 달라"면서 "회사에서 굉장히 부담스러워한다"고 귀띔했습니다. "JP모건마저 비트코인 거래소와 협업하는 마당에"…은행 관계자의 탄식지난 22일 더불어민주당 김병욱 의원실과 한국가상자산금융협회(KCFA) 주최로 서울 여의도동 전경련회관 토파즈홀에서 '가상자산 업권법 제정을 위한 국회세미나'가 열렸는데요. 이 세미나에선 가상자산 산업에 대해 "규제를 넘어 진흥을 이끌어보자"는 기조 하에 각종 발표가 이어졌습니다.이곳에서 가장 눈에 띄었던 발표 중 하나는 장현기 신한은행 디지털전략본부장과 조진석 KB국민은행 IT혁신센터장의 가상자산 수탁 사업 계획이었는데요. 장 본부장은 "디파이(가상자산 금융) 관점에서도 은행들이 많은 고민을 하는 상황이 오고 있다. 은행이 디파이 분야에서 충분히 사업을 할 수 있는 영역이 있다고 본다"고 밝혔습니다.이어 "제도적으로 준비가 된다면 디지털자산(가상자산) 보관 서비스를 실행할 수 있을 것"이라며 "과거에는 프라이빗(폐쇄형) 블록체인 관점에서만 개발을 진행했지만 지금은 가상자산 등 퍼블릭 블록체인(비트코인 등)을 쓸 기회가 생기는 것 같다. 비즈니스 확대를 노리고 있다"고 발언했습니다.조 센터장도 "올 봄에 JP모건이 미국의 비트코인 거래소인 코인베이스와 제미니를 고객사로 받았다는 기사가 나왔다"면서 "미국에서는 연기금 또는 하버드, 스탠포드, MIT, 예일 대학 소유 펀드들이 가상자산 펀드에 투자한 것으로 알려져 있다. 더 이상 (우리도) 시장을 거스를 순 없을 것"이라고 강조했습니다.그는 "골드만삭스에서는 최근 5년~10년 내 모든 자산들이 디지털자산(가상자산)화 할 것이라고 이야기하고 있다. 특히 미국에서는 이와 관련한 프라임 브로커(증권사가 헤지펀드 운용에 필요한 종합서비스를 제공하는 업무)까지 이야기가 나온다"면서 어떠한 방식으로든 관련 사업에 참여하려 하고 있다고 전했습니다. 사업 계획 발표 해놓고…정부 눈치에 “회사 공식 입장은 아냐” 이상한 해명은행 관계자들, 그것도 나름 고위 인사들이 가상자산 사업 계획에 대해 발언을 한 것까지는 좋았습니다. 가상자산 시장에 대한 이해도도 매우 높았으며 수준 높은 발표가 이어졌습니다. 그런데 결말이 이상했습니다. 결론적으로 "회사가 공식적으로 사업 추진을 확정한 것은 아니며, 그저 일개 개인 또는 부서의 의견"이라고 일축했습니다. 게다가 발표시간 전후로 만난 은행 관계자들은 "은행 공식 입장으로 기사를 쓰지 말아달라. 어디까지나 개인적인 견해일 뿐이다. 회사에서 곤란해한다"고 당부했습니다.이들이 이처럼 조심스러운 태도를 보이는 이유는 단순합니다. 금융당국의 눈치가 보이기 때문입니다. 가상자산에 대해 여전히 부정적인 스탠스를 취하고 있는 정부의 심기(?)를 거스르는 사업 계획을 공식화하긴 어렵다는 거죠. 정부는 2017년 금융기관의 가상자산 보유, 거래 및 지분투자 등을 금지하는 조치를 내렸습니다. 그리고 이 조치는 현재도 유지되고 있습니다.최근에도 금융위는 가상자산 관련 규제를 담은 '특정금융정보의 보고 및 이용에 관한 법률(특금법)' 개정안에 대해 "가상자산사업자에 자금세탁방지 의무를 부과하는 것이 목적일 뿐, 금융사업자의 지위를 부여하거나 제도권에 편입하는 것은 아니다"라고 재차 강조했습니다. "가상자산, 이미 하나의 산업…산업이 아니라고 생각하는게 문제의 시작"행사에 참석한 업계 관계자들은 이러한 사태가 벌어진 원인에 대해 "결국 현실과 동떨어진 정부의 인식 때문"이라고 지적했습니다. 가상자산은 이미 수 백조원 규모의 산업이 됐는데, 산업이 아니라는 인식을 가진 채로 다루려다 보니 엉뚱한 소리만 나온다는 겁니다.이날 세미나의 연사로 나선 정상호 델리오 대표이사는 "가상자산은 이미 금융 산업이라는 것을 인정해야 이야기가 된다. 해외의 수많은 제도권 금융사들이 상당한 시도를 하면서 시장은 성숙해지고 있는데 이걸 인정하지 않고 이야기를 하려니 헛바퀴만 도는 것"이라고 꼬집었습니다.그는 "조 단위의 매출을 기록하는 거래소들이나, 기술 기업, 은행의 수탁 서비스, 지갑 업체, 교육기관, 리서치 기관, 마케팅 기관, 기관투자자 등이 두터운 생태계를 형성한다"면서 "많은 사람들이 여전히 부정하지만 가상자산 업계는 이미 산업화됐다"고 덧붙였습니다.이번 행사를 주최한 김병욱 더불어민주당 의원은 "국제 기준에 맞춘 자금세탁방지와 이용자 보호가 주요 골자인 특금법 개정안이 시행되면 가상자산에 대한 우려의 시각이 완화될 것"이라면서 "국회는 특금법에서 멈추지 않고, 가상자산 및 관련 산업의 건전한 발전과 가상자산 투자자 및 이용자 보호를 위한 법·제도 마련을 고민해봐야 한다"고 지적했습니다.≪이 기사는 09월 27일(00:00) 블록체인·가상자산 정보 플랫폼 '블루밍비트'에 게재된 기사입니다≫김산하 한경닷컴 기자 sanha@hankyung.com기사제보 및 보도자료 open@hankyung.com
