하나은행, '일임형 ISA 가입 이벤트' 실시
ISA(개인종합자산관리계좌)는 일명 ‘만능통장’으로 불리며 하나의 계좌로 예·적금, 펀드 등 다양한 금융상품을 운용하면서 절세혜택도 받을 수 있는 상품이다. '일임형 ISA'의 경우 은행이 손님의 투자성향에 맞춰 자산배분 포트폴리오를 제안하고, 시장상황에 따른 자산 구성 조정을 통해 수익률과 리스크를 관리하는 것이 특징이다.
이번 이벤트는 하나은행이 은행권 최초로 '일임형 ISA' 상품에 AI 기술을 도입한 것을 기념해 마련됐다. 하나은행은 하나금융융합기술원과 협력해 '일임형 ISA' 손님에게 제공되는 포트폴리오 구성에 AI 기술을 적용했다.
이번 이벤트는 내달 29일까지 진행된다. 10만원 이상 신규 가입자 중 1년 이상 자동이체를 등록하거나, 이벤트 종료 시점 잔액이 100만원 이상 고객이 대상이다. 타 금융사에서 가입한 ISA를 계약이전한 경우도 포함된다. 조건을 충족한 손님에게는 현금처럼 사용 가능한 하나금융그룹 통합 멤버십 포인트 2만 하나머니가 지급된다.
‘일임형 ISA 가입 이벤트’에 대한 자세한 내용과 ISA 상품 설명은 하나은행 모바일 앱 ‘하나원큐’에서 확인 가능하다.
박재원 기자
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KB 신한 하나 우리 등 4대 금융지주의 작년 순이익이 전년보다 5000억원 넘게 줄었다. 상생금융 비용과 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 충당금 적립액이 늘어난 결과다. 증권과 카드 등 비은행 계열사 실적이 부진한 점도 영향을 미쳤다. 금융당국의 가계대출 억제 방침 속에 기준금리 인하가 본격화하면 올해 실적이 작년에 미치지 못할 가능성이 크다는 관측이 나온다. 상생비용 1조원 감안 시 최대12일 금융권에 따르면 4대 금융의 작년 합계 순이익은 14조9682억원으로 집계됐다. 역대 최대인 2022년(15조5309억원)보다 3.6% 감소했다. 4대 금융은 2020년까지 연간 10조원 안팎의 순익을 거뒀다. 코로나19 이후 저금리 기조 속에 대출 자산이 늘어나면서 2021년 30% 넘게 증가한 14조5428억원의 순이익을 기록했다.기준금리 인상이 본격화한 2022년에는 15조원을 웃도는 사상 최대 실적을 냈다.일회성 비용을 감안하면 4대 금융의 순이익 감소는 ‘착시 효과’라는 시각도 있다. 4대 은행이 지난 5일부터 시작한 소상공인 이자 환급 비용을 작년 4분기 실적에 반영하면서다. KB(3330억원) 신한(2939억원) 하나(2041억원) 우리(1694억원) 등 4대 금융이 상생금융 비용으로 인식한 1조4억원을 더하면 작년 순이익은 15조9686억원으로 2022년 실적을 웃돈다.미래 손실에 대비한 충당금을 KB(3조1464억원) 신한(2조2512억원) 하나(1조7148억원) 우리(1조8807억원) 등 4대 금융 모두 예년보다 확대한 점도 실적을 끌어내렸다.핵심 계열사인 4대 은행의 작년 합계 순이익은 12조3217억원으로 사상 최대였다. 2022년(12조290억원)에 비해 2.4% 증가했다. 2년 연속 ‘리딩뱅크‘(순이익 1위)에 오른 하나은행과 국민 신한 등 세 곳은 역대 최대 순익을 냈다. 이자이익 의존도 90%4대 은행은 고금리 상황이 이어지는 가운데 ‘과점 체제’를 유지하며 지난해 33조6265억원의 최대 이자이익을 기록했다. 4대 은행 이자이익은 2021년(27조905억원), 2022년(32조7949억원) 등 코로나19 이후 매년 최대치를 갈아치우고 있다. 금리가 가파르게 오르면서 예대금리차(대출금리와 예금금리 차이)가 벌어졌기 때문이다.비은행 사업 확대로 수익을 다각화하겠다던 4대 금융의 은행 의존도는 오히려 심화됐다. 비은행 부문 강화를 통한 글로벌 경쟁력 확보라는 금융지주 출범 취지가 퇴색되고 있다는 비판이 나온다.새 회계기준(IFRS) 효과로 순이익이 증가한 보험사를 뺀 증권과 카드, 캐피털사 실적이 뒷걸음질쳤다. 해외 부동산에서 2670억원에 달하는 평가손실을 낸 하나증권은 작년 2708억원 적자를 냈다.조달 비용 상승 여파로 KB국민카드(-7.3%) 신한카드(-3.2%) 하나카드(-10.9%) 등 카드사도 전년보다 순이익이 줄었다. 비은행 계열사 부진으로 우리금융(2조5167억원)은 작년 전체 순이익의 99.9%가 우리은행(2조5159억원)에서 나왔다. KB와 신한도 은행 의존도가 70% 수준으로 높아졌다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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자산 가치가 높아진 요즘, 자칫하면 상속 재산의 반이 세부담이 된다. 증여는 상속에 대비한 좋은 절세 수단인데 유불리는 판단이 필요하다.상속·증여세는 같은 세율표로 과세된다. 상속·증여재산에서 상속·증여공제를 차감한 값인 과세표준으로 세율이 결정된다. 과세표준 1억원까지는 10%, 5억원까지는 20%, 10억원까지는 30%, 30억원까지는 40%, 30억원 초과분은 50%의 누진세율이 적용된다.상속세는 피상속인이 남긴 모든 재산에 대해 한 번에 계산하고, 증여세는 각 수증자가 증여받은 재산에 대해 계산하므로 통상 상속세 대상 금액이 더 크다. 상속재산에서 차감하는 상속공제에는 일괄공제 5억원, 배우자공제 최소 5억원, 최대 30억원 등이 있다. 증여재산에서 차감하는 증여공제는 10년 단위로 배우자 6억원, 직계존비속 5000만원 등이 적용된다.세율부터 비교하면 판단이 쉽다. 예상 상속세율이 40%, 50%라면 증여는 그보다 낮은 10%, 20% 등의 규모가 좋다. 상속보다 낮은 세율로 증여함과 동시에 상속 규모를 줄여 상속세율까지 낮추는 효과가 있다. 증여는 10년 단위로 누적 계산하므로 기간과 수증자를 분산하면 증여세율을 더 낮출 수 있다.자산 전망도 중요하다. 상속·증여세는 상속개시·증여 당시 평가액으로 과세되므로 가치 상승이 예상되면 빠른 증여가 좋다. 증여재산에서 수증자에게 임대료 등 수입이 발생한다면 이 부분은 증여세 부담이 없는 덤이 되므로 증여 효과가 더욱 커진다.연령도 고려해야 한다. 상속인에게 증여 후 10년 내 상속 발생 시 증여세를 이미 부담했더라도 해당 증여는 다시 상속세 대상이 돼 정산된다. 애써 줄인 상속 규모를 다시 늘려 높은 상속세율을 부담하게 된다. 단, 이렇게 합산되는 생전 증여는 증여 당시 평가액으로 상속세 계산에 반영되므로 가치가 크게 올랐다면 증여한 덕을 볼 수 있다.김수정 하나은행 자산관리컨설팅센터 세무사
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하나은행은 서울 남대문시장에 소상공인을 위한 특화 점포를 신설한다고 8일 발표했다.하나은행은 오는 4월 초 ‘남대문시장 소상공인지원센터’를 열 예정이다. 전통시장 소상공인을 대상으로 맞춤형 컨설팅과 금융 서비스를 제공하는 곳이다. 창업, 경영 상담 컨설팅을 비롯해 재기 지원 컨설팅 등 소상공인의 사업 단계에 따라 맞춤형 상담을 할 계획이다.이번 남대문시장 소상공인 특화 점포 신설은 상생 간담회에서 나온 의견을 반영해 이뤄졌다. 남대문시장 상인회는 작년 11월 하나은행 측에 접근성을 높여달라고 요청했다. 하나은행 관계자는 “이번 점포 개설로 남대문시장 소상공인들의 금융 접근성이 크게 개선될 것”이라며 “지역 경제 활성화에 도움을 줄 방안들을 지속해 실천하겠다”고 했다.박재원 기자 wonderful@hankyung.com
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