윤동주의 벗 '청년문사, 송몽규'…국민은행, 유튜브에 영상 공개
김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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국민은행이 이달 주택담보대출 금리를 0.1~0.2%포인트 낮추기로 했다. 소득·신용에 관계없이 1인당 최대 5000만원으로 줄였던 ‘마이너스통장(한도대출)’ 한도도 최대 1억5000만원까지 증액한다. 금융당국의 고강도 가계대출 규제에 앞다퉈 대출 한도를 줄이고 우대금리를 없앴던 지난해와 크게 달라진 모습이다. 올 들어 가계대출이 감소세로 돌아서면서 각 은행도 대출 영업을 정상화하고 있다는 분석이다.6일 은행권에 따르면 국민은행은 7일부터 다음달 6일까지 한 달 동안 변동형 주담대 금리를 0.2%포인트, 고정혼합형 주담대 금리를 0.1%포인트 인하한다. 국민은행이 주담대 금리를 낮추는 것은 올 들어서만 세 번째다. 이번 조치에 따라 주담대 변동금리는 현재 연 3.67~5.27%에서 연 3.47~5.07%로, 고정금리는 기존 연 3.85~5.35%에서 연 3.75~5.25%로 낮아진다. 국민은행 관계자는 “주택자금 실수요자의 금융 부담을 덜기 위한 것”이라며 “다만 금리 인하로 대출 수요가 다시 몰릴 수 있어 일단 한 달간 한시적으로 적용할 계획”이라고 말했다.국민은행은 7일부터 마이너스통장 한도도 5000만원에서 1억~1억5000만원으로 늘린다. 지난해 하반기 금융당국의 신용대출 축소 권고에 따라 대출 한도를 1인당 5000만원으로 일괄 축소한 지 약 6개월 만이다. 앞으로 전문직은 최대 1억5000만원, 일반 직장인도 최대 1억원까지 받을 수 있다.다른 은행도 사정은 비슷하다. 우리은행이 지난 1월 대출 우대금리를 원상 복구한 데 이어 하나은행도 같은 달 마이너스통장 한도를 되살렸다. 농협은행 역시 2000만원까지 줄였던 개인 신용대출 한도를 최근 2억5000만원으로 복원했다. 지난해 하반기 가계대출 총량 규제가 강화되기 이전과 동일한 수준이다. 부산·대구은행은 최근 한동안 사라졌던 가계대출 특판 상품까지 선보였다.은행들이 이처럼 가계대출 정상화에 나선 것은 금리 상승과 규제 강화, 부동산 거래 부진 등으로 올 들어 대출 수요가 크게 줄었기 때문이다. 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 은행의 가계대출 잔액은 705조9373억원(2월 말)으로, 지난해 말보다 3조1156억원 줄었다. 특히 주담대는 5년 만에 처음으로 전달 대비 감소(-1657억원)세를 나타냈다. 대출 총량을 조절하기 위해 인위적으로 대출을 억제할 필요가 사라진 셈이다.금융권 관계자는 “올 들어 대출 금리가 워낙 크게 오른 데다 올해부터 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 강화되면서 신규 대출은 물론 기존 대출도 중도상환하겠다는 소비자가 늘고 있다”며 “주담대도 주택 거래 자체가 위축되고 대선 이후 정책 변화를 기대하는 대기 수요 탓에 문의 자체가 줄었다”고 전했다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com
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정부 장려금과 비과세 혜택을 합쳐 최대 연 10%대 이자를 받을 수 있는 청년희망적금이 오는 4일로 신청이 마감된다. 청년희망적금은 저소득 청년의 자산 형성을 돕는다는 취지로 출시된 정책 금융 상품이다. 연간 총급여가 3600만원 이하(종합소득금액은 2600만원 이하)인 만 19~34세면 가입할 수 있다. 한 달에 최대 50만원까지 납입할 수 있고 가입기간은 2년이다. 2년 만기를 채우면 은행 금리 기본 연 5%에 정부 저축장려금 최대 36만원(1년차 납입액의 2%, 2년차 납입액의 4%), 비과세 혜택과 은행별 우대금리까지 합쳐 최대 111만원의 이자를 받을 수 있다. 금리 혜택이 최고 연 10.49%에 이르는 셈이다.이렇다 보니 가입 요건에 맞는 청년이라면 ‘필수 가입’ 상품이 됐다. 지난달 21일 출시된 이 적금에는 닷새 만에 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 은행에서만 약 190만 명이 가입을 신청했다. 청년희망적금은 기업은행과 부산·대구·광주·전북·제주은행 등 지방은행을 합쳐 총 11개 은행에서 판매되고 있다. 다른 은행까지 합치면 적금 가입자는 출시 첫 주에만 200만 명을 넘었을 것으로 추정된다.청년희망적금은 출시 첫 주에는 출생 연도에 따라 가입 신청일을 다르게 하는 5부제가 적용됐지만 2월 28일부터 3월 4일까지는 가입 요건을 충족한 사람이라면 출생 연도와 무관하게 가입할 수 있다. 은행 창구는 물론 앱을 통한 비대면 가입도 가능하다. 비대면 가입은 영업일 오전 9시30분부터 오후 6시까지 된다. 병역이행기간은 연령 계산에서 제외되기 때문에 군필자는 34세가 지났어도 가입할 수 있다. 당장은 2020년 소득으로 가입가장 중요한 소득 요건은 직전 과세연도인 2021년 1~12월 기간의 소득으로 따진다. ‘국세청을 통해 소득금액 증명이 가능한 경우’에 한해서만 가입할 수 있다. 단 지난해 소득은 올해 7월 이후에야 확정되는 만큼 현재는 일단 2020년 소득을 기준으로 가입을 받고 있다. 이런 가입자 가운데 7월에 확정된 2021년 소득이 요건을 넘어섰거나, 지난해 일자리를 잃어 2021년 소득이 아예 없어진 경우가 있어도 계속 납입은 할 수 있다. 만기 때 저축장려금도 받을 수 있다. 하지만 비과세 혜택(이자소득세·농어촌특별세 15.4%)은 받을 수 없다.지난해 처음 취업해서 2020년 소득은 없지만 지난해 소득 요건을 충족하는 사람이 있다면 안타깝지만 당장 가입은 불가능하다. 예상보다 가입자가 많이 몰리다 보니 정부가 가입 기간을 3월 4일까지로 못 박으면서 7월 이후에나 지난해 소득 확인이 가능한 사람은 사실상 가입이 막히게 됐다. 다만 형평성 논란이 일자 정부는 올 7월 이후 다시 한번 가입할 방안을 검토하겠다고 밝힌 상태다. 은행별 0.5~1%포인트 우대금리청년희망적금 금리는 기본 5%지만 은행별로 우대금리를 최대 연 0.5~1%포인트 더 받을 수 있다. 국민은행과 신한·농협은행은 최대 연 1%포인트 우대금리를 준다. 기업은행은 최대 0.9%포인트, 하나·우리은행은 0.7%포인트, 대구·부산·제주은행은 0.5%포인트를 적용한다.국민·신한은행은 우대금리 문턱이 상대적으로 낮다. 국민은행은 월 합산 50만원 이상 급여이체 실적이 6개월 이상 있으면 연 0.5%포인트, 국민은행 입출금통장에서 이 적금으로 자동이체를 걸어 납입한 월이 6개월 이상이면 연 0.3%포인트, 적금 신규일 기준 예·적금 상품이 없었다면(청약 관련 상품 제외) 0.5%포인트를 제공한다. 신한은행은 월 50만원 이상 소득이체 실적이 한 번만 있으면 연 0.5%포인트, 신한은행 마이데이터 서비스인 ‘머니버스’에 가입하고 금융자산을 1개 이상 연결하면 연 0.3%포인트, 신한인증서를 발급받으면 연 0.2%포인트, 적금 신규일 직전 1년간 신한은행 적금이 없었다면 연 0.5%포인트를 준다.기업은행은 종이통장을 발급하지 않으면 연 0.3%포인트, 월 50만원 이상 급여이체 실적이 6개월 이상 있으면 연 0.3%포인트, 계약기간 2년 동안 기업은행 카드를 300만원 이상 쓰면 연 0.3%포인트 우대해준다. 은행별 우대금리는 모두 만기 2년을 모두 채워야 받을 수 있다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com
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국민·신한 '한 지붕 두 은행'…경북 영주서 공동점포 실험
은행업계 전통의 라이벌인 국민은행과 신한은행이 ‘공동점포’ 운영을 위해 손을 맞잡았다. 한 건물 속 같은 층에서 두 은행의 직원들이 나란히 업무를 보는 방식이다. 은행 지점이 적고 노년층 등 금융 취약계층이 많아 지점 폐쇄 시 불편이 큰 지방 중소도시를 중심으로 공동점포 실험이 진행될 전망이다. 금융 서비스의 비대면화, 스마트폰 앱으로 은행 업무를 보는 사람이 늘어나 오프라인 지점을 폐쇄하는 요즘 추세에서 이례적인 행보다. 여전히 오프라인을 찾는 금융 소비자들의 편의성도 함께 고려한 ‘묘안’이라는 평가가 나온다. 지방 소도시에 공동점포 설치23일 업계에 따르면 국민은행과 신한은행은 상반기 안으로 경북 영주 등에 공동점포를 설치하는 방안을 협의 중이다. 당초 영주에서만 시범 운영하기로 논의됐지만 사업 범위를 넓혀 2~3곳을 추가 물색하고 있는 것으로 전해졌다. 신한은행 관계자는 “지점 규모와 내부 배치 등 막바지 검토 중”이라며 “지점이 없고 취약계층이 많은 지역에 추가 점포를 조만간 확정할 계획”이라고 말했다.공동점포가 논의되기 시작한 건 작년 10월이다. 당시 은행연합회를 중심으로 인구가 적은 지방 지점을 공동 운영하는 방안을 논의하기 위해 은행 공동점포 시범 운영 검토 태스크포스(TF)가 구성됐다. 하지만 다른 은행들이 공동점포 운영에 적극적인 의사를 내비치지 않자 작년 말부터 국민은행과 신한은행이 공동점포 논의를 본격적으로 시작했다. 국민은행 측이 신한은행에 공동점포 운영 방안을 전달했고, 신한은행이 공동점포를 확대 운영하는 방안을 역제안한 것으로 전해진다.은행 공동점포는 영국 등 해외엔 더러 있지만 국내에선 이번이 처음이다. 지방 중소도시에서 은행이 지점을 철수했을 때 소비자들의 불편이 수도권에 비해 더욱 크다는 공감대가 양측에 형성됐다. 노년층 등 금융 취약계층 비율이 수도권이나 광역시에 비해 높은 데다 원래 점포가 적어 고객이 은행 업무를 보려면 먼 거리를 가야 하기 때문이다. 영주시의 경우 농협은행을 제외하면 나머지 국민·신한·하나·우리은행이 시 전체에서 지점을 하나씩 운영하고 있다. 반면 만 65세 이상 고령인구 비중은 28.6%로 한국 전체 평균(17.1%)과 비교하면 격차가 크다. 한국은행에 따르면 만 70세 이상 고령층의 현금 이용 비중은 68.8%로 평균에 비해 압도적으로 높으며, 현금을 인출하려고 은행 창구를 이용하는 비중도 53.8%로 평균(25.3%)에 비해 두 배가량 높다. 은행 지점이 사라지면 현금 인출 등 간단한 은행 업무를 보더라도 다른 시·군·구로 넘어가야 하는 고객이 적지 않다는 것이다. 신한은행 관계자는 “수익성이 나오지 않더라도 오프라인 채널을 유지해야 하지 않느냐는 필요성에 공감하고 있다”고 말했다. 은행 점포는 갈수록 줄어들어은행권에서는 라이벌인 두 은행이 공동점포 협의를 진행한 것에 대해 의외라는 반응이다. 인터넷은행 등장 이후 앱을 통해 은행 업무를 보는 고객이 늘면서 대형 시중은행들은 점포를 빠르게 줄이고 있다.‘지점 폐쇄’는 정치권과 지역 주민에게도 첨예한 이슈가 되고 있다. 은행 지점이 급격히 줄다 보니 지역 주민의 불편도 커지고 있어서다. 아직 앱을 통한 비대면 금융에 익숙지 않은 금융소비자도 많다. 특히 고령층 등 금융 취약계층은 평소 근처에 다니던 은행 지점이 폐쇄되면 금융서비스를 이용할 수 없게 된다. 소외된 계층 없이 누구나 금융의 혜택을 누릴 수 있도록 ‘공적 기능’을 수행해야 할 은행이 수익성만 고려하다 보니 앞장서 금융 접근성을 떨어뜨리고 있다는 지적이다.지점이 많은 서울에서도 지점 폐쇄에 대한 비판의 목소리가 높아지고 있다. 지난해 12월 신한은행 월계동 지점이 장위동 지점으로 통폐합한다는 소식이 전해지자 주민들이 강력히 반대했다. 당시 주민대책위는 주민들의 서명을 모아 “고령자의 금융 접근권이 침해될 우려가 있다”며 금융감독원에 진정서를 냈다.국민은행도 올해 초 전남 목표 지점을 없애고 인근 지점으로 통합할 계획을 세웠다가 지역 주민들과 정치권의 반발에 출장소로 전환하는 방식으로 방침을 바꿨다.국민은행 관계자는 “공동점포 운영을 통해 지점을 유지하면서 금융소비자가 여러 은행을 돌아다닐 필요 없이 한 건물 안에서 여러 은행의 업무를 볼 수 있게 될 것”이라고 말했다.박진우 기자 jwp@hankyung.com
