정은보 금감원장 "필요시 2금융권 예대금리차 모니터링"
정 원장은 이날 서울 중구 밀레니엄 힐튼 호텔에서 개최된 생명보험사 CEO(최고경영자) 간담회 이후 기자들과 만나 "당장 금리 수준에 대해선 계획이 없다"면서 이같이 밝혔다.
앞으로 종합검사의 방향과 관련해선 "필요한 시기에 스케줄 대로 계속 검사는 진행할 것이나, 사후적인 검사에 너무 치중하지 않을 것"이라고 피력했다. 그러면서 "기본적으로 거시경제 환경이 불투명하기 때문에 사전적인 검사, 금융소비자들 보호를 위한 예방적인 검사에 더 치중해서 사후·사전 검사에 균형을 이루면서 검사할 계획"이라고 했다.
정 원장은 사전적 검사 기준과 관련해선 "거시경제적 불확실성에 따라 보험사의 재무적 건전성을 포함한 경영의 건전성이 유지돼야 한다고 생각한다"며 "상시적인 모니터링 과정에서 건전성 측면에서 필요한 (요소가 나타나면) 시기 불문하고 필요한 검사를 진행할 것"이라고 말했다.
김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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기준금리 인상에…우리·하나은행 '초고속' 예금금리 인상
한국은행의 기준금리 추가 인상에 따라 우리은행과 하나은행이 오는 26일부터 예·적금금리를 최대 0.4%포인트 올리기로 했다. 시중은행이 기준금리 변동을 단 하루 만에 수신금리에 반영하는 것은 이례적이다. 올 들어 대출금리가 가파르게 오르면서 예대금리차 확대를 둘러싼 소비자들의 불만이 커지자 은행들이 신속하게 수신금리 인상에 나섰다. 우리은행과 하나은행은 25일 한국은행이 기준금리를 0.25%포인트 인상함에 따라 예·적금 금리를 최대 0.4%포인트 인상하기로 했다고 밝혔다. 우리은행은 26일부터 19개 정기예금과 28개 적금, 3개 입출식통장 상품의 금리를 일제히 인상한다. 예적금 상품은 0.2~0.4%포인트, 입출식 상품은 0.1~0.15%포인트 각각 금리가 오른다. 주요 상품인 '우리 Super 정기예금'은 최고 연 1.15%에서 연 1.45%로 0.3%포인트, '우리 Super 주거래 적금'은 최고 연 2.55%에서 연 2.8%로 0.25%포인트 인상된다. '우리 으쓱(ESG) 적금'은 최고 연 1.65%에서 연 2.05%로 0.4%포인트 오른다. 인상된 금리는 신규 상품 가입 고객에 대해 적용된다. 단 입출식 통장은 기존 가입 고객에게도 시행일 이후 첫 이자결산일 이후부터 인상된 금리가 적용된다. 하나은행도 26일부터 '주거래하나 월복리적금'을 비롯한 5개 적금 상품의 금리를 0.25~0.4%포인트 인상한다. '하나의 여행 적금'은 최고 연 2.3%에서 2.7%로, '하나원큐' 적금은 최고 연 2.3%에서 2.6%로 오른다. 오는 29일부터는 '도전365적금'을 비롯한 7개 적금 상품과 '369정기예금' 등 6개 정기예금 상품의 금리도 0.25%포인트 올린다. 국민은행과 신한은행도 예·적금 금리 인상안을 검토 중이다. 이제까지 통상 한국은행의 기준금리 조정 이후 은행들의 수신금리 조정은 아무리 빨라도 2~3영업일 이후에 이뤄졌다. 이에 비하면 이번에는 이례적으로 신속하게 수신금리가 인상된 셈이다. 올 들어 수신금리는 게걸음하는 반면 대출금리는 시장금리 상승과 대출 총량 규제의 영향으로 빠르게 치솟으면서 소비자들의 불만이 커진 데 따른 조치로 보인다. 금융감독원은 최근 잇달아 "예대금리차 확대를 면밀히 모니터링하고 있다"며 은행들을 향해 구두 경고를 보냈다. 하나은행 관계자는 "한국은행의 기준금리 인상에 발맞추어 빠르게 수신금리 인상을 결정했다"며 "예적금 수요자의 불확실성을 해소하고, 손님들의 자산증식에 도움이 되고자 금리를 인상하게 됐다"고 말했다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com
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"코로나 효과" 보험사 3분기 누적순익 7.6조…전년비 37.3% ↑
국내 보험사들의 올해 3분기 누적 순이익이 전년 동기 대비 2조731억원(37.3%) 증가한 7조 6305억원을 기록했다. 다만 이 같은 실적 개선은 수익구조 개선보다는 생명보험사의 보험 영업 증가세 둔화, 손해보험사의 손해율 개선 등 외부적·일시적 요인에 따른 것으로 분석됐다. 25일 금융감독원에 따르면 국내 보험사들의 올해 3분기 누적 순이익은 생명보험사 3조6915억원, 손해보험사 3조9390억원으로 각각 잠정 집계됐다. 생보사 순이익은 전년 동기 대비 5573억원(17.8%), 손보사 순이익은 1조5158억원(62.6%) 각각 증가했다. 생보사의 경우 주가 및 금리 상승에 따른 보증준비금 적립 부담 완화, 사업비 감소로 보험영업 손익이 개선됐다. 단, 지난해 저금리 기조 속 고금리 채권 차익 실현에 따른 기저효과로 이자수익·금융자산처분이익이 감소하면서 투자영업이익은 악화한 것으로 나타났다. 생보사들의 경우 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 영향으로 자동차보험과 장기보험 손해율이 하락하고, 고액사고 감소로 일반보험 손해율도 떨어지면서 보험영업이 손익이 개선됐다. 보험사가 계약자들로부터 받은 보험료 총액을 의미하는 수입보험료는 155조6000억원으로 전년 동기 대비 3조2000억원(2.1%) 증가했다.지난 9월 말 기준 보험사들의 총자산은 1338조3000억원으로 작년 12월 말 대비 16조9000억원(1.3%) 증가했다. 자기자본은 8조9000억원(6.2%) 줄어든 134조4000억원으로 집계됐다. 당기순이익 실현에도 불구하고 금리 상승에 따른 채권평가이익이 감소한 데 따른 것이다. 금감원 관계자는 "보험회사의 순이익 개선은 생보사의 일시적 요인에 의한 것으로 수익구조 자체가 개선된 것으로 보기는 어려운 상황"이라며 "최근 금리 및 주가 변동성 확대, 코로나19 장기화 등으로 보험회사의 영업 여건 및 투자 환경의 어려움이 지속되고 있는 만큼 자산 가격 하락 리스크에 대한 상시 감시를 강화할 계획"이라고 말했다.김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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정은보 금융감독원장이 2023년 보험회사 회계에 대한 새 국제회계기준(IFRS17) 도입에 앞서 국내 생명보험사의 선제적 자본확충과 새로운 기회 발굴 등의 노력이 필요하다고 강조했다. 정 원장은 이날 서울 중구 밀레니엄 힐튼 서울 호텔에서 열린 생명보험회사 최고경영자(CEO) 간담회에서 "국내 보험업계가 금리 역마진 구조로 인한 자산운용 애로, 빅테크와의 경쟁 이슈 등 쉽지 않은 영업환경에 직면해 있다"며 "IFRS17 도입을 눈앞에 둔 시점에서 우리 생명보험업계가 선제적 자본확충과 새로운 기회 발굴 등을 통해 위기에 대응해 나가야 한다"고 말했다. 이어 그는 "생명보험 감독 및 검사와 관련해서는 이미 여러 차례 말씀드렸듯 법과 원칙에 따르면서, 사전예방적 감독과 사후적 감독 간 조화와 균형을 도모하겠다"며 "시스템 리스크가 우려되는 보험회사에 대해서는 잠재리스크를 예방하기 위한 사전적 검사를 하고 시스템 리스크 우려가 낮은 보험회사에 대해서는 내부감사협의제도 내실화 등 자율적인 내부통제 강화를 유도할 것"이라고 했다. 아울러 정 원장은 "내부감사협의체를 통해 검사 결과 반복 지적사항, 내부통제 모범사례 등을 공유해 회사별 자체 점검 및 자율시정 유도해 내부통제 책임성 강화하겠다"면서 "소비자 보호 측면에서도 상품개발, 보험모집, 보험금 지급으로 이어지는 전체 프로세스에 걸쳐 소비자 피해를 사전 예방하는 데 주안점을 두겠다"고 말했다.그는 "보험상품 개발 단계에서는 보험회사 자체 상품위원회의 역할과 실효성을 제고하겠다"며 "보험모집 단계의 소비자 보호 취약요인을 사전에 포착해 개선토록 함으로써 불건전 영업행위를 예방하고 소비자보호 상시감시시스템을 구축하겠다"고 전했다.더불어 정 원장은 "빅테크의 보험업 진출에 대응해 '동일 기능 동일 규제' 원칙하에서 소비자피해 및 공정경쟁 저해 우려가 없도록 시의성 있고 균형 잡힌 규율체계를 확립하겠다"며 "또 보험금 지급이 공정하게 이루어질 수 있도록 손해사정 및 의료자문 관련 제도개선도 지속 추진하겠다"고 했다. 그러면서 정 원장은 "자산운용 및 헬스케어 활성화 등을 위해 보험회사의 자회사 소유와 부수업무 영위를 폭넓게 허용하고 디지털 전환 가속화에 발맞춰 화상통화나 챗봇과 같은 디지털 신기술을 활용한 보험 모집이 가능하도록 관련 규제를 선진화하겠다"고 했다. 끝으로 그는 "선제적으로 자본을 확충하고, 대체투자 모범규준을 내재화하는 등 리스크 관리 역량을 강화해 주시고 자율적으로 소비자 보호에 힘써 주시기 바란다"고 말했다. 김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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