노후 대비 생활자금 하면 가장 먼저 떠오르는 게 퇴직금과 국민연금이다.

하지만 퇴직금은 이제 중간정산 등으로 그 의미가 크게 퇴색됐다.

국민연금도 노후를 보장하기엔 턱없이 부족한 게 현실이다.

젊은 시절부터 준비할 수 있는 노후 대비는 여러 방안이 있겠지만 그 중에서 가장 손쉽게 할 수 있는 것이 바로 사(私)보험을 활용하는 것이다.

전문가들은 노후안전판용 3대 사보험으로 연금보험 건강보험 종신보험을 꼽는다.

연금보험은 60세 이후에 매월 일정액을 지급받을 수 있어 은퇴 후 안정적인 생활자금을 마련하는 데 안성맞춤이다.

국민연금을 보완한다고 보면 된다.

연금보험은 은퇴 후 생활자금을 계산해본 뒤 가입 금액을 정하는 편이 좋다.

최저 금리를 보장하기 때문에 그만큼 안정적인 노후자금 확보도 가능하다.

최근 들어 저금리 기조가 정착되자 보험료를 주식 등에 투자해 그 결과에 따라 노후에 지급되는 변액연금 상품의 인기가 높다.

자칫 원금을 까먹을 수 있다는 점도 유의해야 한다.

고령화시대에 의료비 부담도 노후의 큰 걱정거리다.

예상치 못한 질병과 그에 따른 과도한 의료비 지출은 안락한 노후생활을 송두리째 무너뜨릴 수 있다.

이 같은 위험에 대비하기 위해서는 건강보험 가입이 필수적이다.

일반적인 질병·상해보험은 가능하면 보험기간을 장기로 하는 것이 좋다.

남성보다 여성이 더 오래 살기 때문에 여성의 준비가 더욱 중요하다.

건강보험 가입 시 질병 상해에 대한 보장뿐만 아니라 간병보험도 함께 가입하는 게 바람직하다.

간병보험은 치매 중풍 등의 질환으로 장기간 간병이 필요할 때 매달 100만~200만원의 보험금을 10년가량 지급하는 상품이다.

치매나 중풍에 걸릴 경우 이를 수발해야 하는 자녀의 부담을 덜어줄 수 있다.

종신보험 또는 정기보험 가입도 고려해야 한다.

만일의 사태(사망)에 대비해 가족을 위한 종신보험을 기본으로 하되 보험료가 부담되면 사회활동 기간에만 보장하는 60세 만기의 정기보험을 선택하는 것도 괜찮다.

장진모 기자 jang@hankyung.com