10년 묵힌 보험 보장공백 없는지 살펴봐야
윤필경 < 삼성생명 인생금융연구소 연구원 >
-
기사 스크랩
-
공유
-
프린트
-
1
유럽연합(EU)이 지난 14일 탄소국경세를 도입하겠다는 내용을 골자로 한 입법 패키지 ‘핏포55(Fit for 55)’를 발표하면서 증권업계에서는 관련 수혜 업종에 대한 관심이 커지고 있다. 유럽이 저탄소 정책을 강화할 때마다 전기차·환경 등 관련주의 성장성이 높아졌기 때문이다. 수소·친환경 선박·신재생 에너지 등 수혜 가능성이 높은 업종도 여럿이다. 직·간접 수혜 업종은EU가 발표한 ‘핏포55’의 주요 내용 가운데 투자업계에서 가장 주목하는 부분은 자동차업계에 대한 규제 강화다. 2030년 탄소감축량을 1990년 대비 40% 줄이겠다는 기존 목표를 55%로 올리면서 자동차업계의 감당치를 높였다. 2035년부터는 하이브리드카를 포함한 내연기관 차량의 판매가 금지된다. 신차 사이클을 고려하면 2030년부터는 내연기관 신차를 찾기 어려워진단 뜻이다.국내 2차전지 생산업체들과 소재 업체들이 대표적인 수혜주로 꼽힌다. 이들 업종은 EU가 전기차 관련 정책을 강화할 때마다 밸류에이션(실적 대비 주가수준)이 높아졌던 전례가 있다. 폭스바겐 등이 배터리 내재화 등의 움직임을 보인 데 따른 장기 성장성 우려가 해소될 가능성이 높다. 완성차 업체들이 시장점유율 확보를 위해 무리한 내재화보다 안정적인 수급에 방점을 찍을 가능성 때문이다. 한병화 유진투자증권 연구원은 “유럽 시장을 선점한 배터리 업체들의 성장속도가 빨라질 것”이라고 설명했다.EU는 이번 입법패키지에서 주요 도로에 60㎞마다 전기차 충전소를, 150㎞마다 수소차 충전소를 의무 설치하기로 했다. 당장 전기차 충전소 관련주인 포스코ICT나 원익피앤이 등에 대한 관심이 높아질 수 있다. 여기에 상용차를 중심으로 수소차 시장이 커지면 수소 트럭 생산 능력을 보유한 현대차나 수소연료 전지 모델을 생산하는 현대모비스 등이 본격적인 유럽 시장 진출에 나설 수 있다. 수소 인프라 관련주인 효성중공업 등도 수혜 가능성이 있다. 신재생 에너지·친환경 선박까지EU는 이번에 항공 등유와 선박 연료에 탄소세를 새로 적용하기로 했다. 또 해상운송에 ETS(배출권 거래)를 적용하도록 했다. 선주들로서는 친환경 선박에 대한 필요성이 더 커질 수밖에 없다. 액화천연가스(LNG) 등 친환경 선박시장에서 독보적인 위치를 차지하고 있는 국내 조선주들이 중장기 수혜를 볼 전망이다. 한국조선해양, 삼성중공업, 한국카본, 동선화인텍 등이다.EU는 당초 2030년 기준 32%까지 끌어올릴 예정이던 재생에너지 비중도 40%로 올렸다. 태양광, 풍력 타워 등에 대한 수요가 늘어날 전망이다. 풍력은 씨에스윈드, 태양광은 한화솔루션·현대에너지솔루션 등이 관련주다.직접 수혜 기대가 큰 종목도 있다. 에코프로에이치엔은 온실가스 저감장치뿐 아니라 탄소배출권 판매업도 사업으로 두고 있다. 이번 탄소감축 강화 정책의 직접적인 혜택을 볼 것이라는 전망이 많다. 무상증자 호재까지 겹치며 7월 들어서만 54.14% 올랐다.상장지수펀드(ETF)를 통해 탈탄소 트렌드에 올라탈 수도 있다. 미국 시장엔 이미 다양한 탈탄소 관련 ETF가 상장돼 있다. 가장 직접적으로 투자할 수 있는 ETF는 미국에 상장된 ‘크레인셰어즈 글로벌 카본 ETF(KRBN)’다. 이 ETF는 유럽과 미국 캘리포니아 탄소배출권 시장의 선물지수를 추종한다. 연초 이후 수익률(현지시간 15일 기준)은 44%에 달한다. ‘아이셰어즈 MSCI ACWI 로우카본 타깃 ETF(CRBN)’도 대안이 될 수 있다. 해당 ETF는 전 세계에 상장된 종목 중 매출 대비 탄소배출량이 적거나 배출 가능성이 작은 기업에 주로 투자한다.고윤상/이슬기 기자 kys@hankyung.com
-
2
금리 꿈틀대니 고정금리로 갈아타라?…이자 부담 늘어날수도
‘영끌(영혼까지 끌어모으는)’ 대출로 지난해 서울에 집을 장만한 30대 정모씨 부부는 요즘 고민이 많다. 은행 주택담보대출에 부부 신용대출, 사내 대출까지 모두 끌어다가 일단 내집 마련에는 성공했지만, 금리 상승세가 걱정스럽기 때문이다. 정씨는 “조만간 육아휴직에 들어가면 월수입이 더 줄어들 텐데 이자를 감당할 수 있을지 모르겠다”며 “변동금리로 받은 상품을 고정금리로 미리 갈아타는 게 좋을지 고심 중”이라고 말했다.이처럼 시중금리가 상승 국면으로 접어들면서 대출을 받았거나 받으려는 금융소비자의 고민이 커지고 있다. 한국은행이 연내 기준금리를 인상할 가능성이 높아지면서 대출 금리가 상승세를 타고 있기 때문이다. 이런 상황에서 금융권 대출을 어떻게 받는 게 좋을까. 전문가들은 장기적으로 고정금리 상품으로 갈아타는 것도 나쁘지 않지만, 금리 차를 고려할 때 지나치게 무리할 필요는 없다고 조언한다.한국은행에 따르면 지난해 6월 평균 연 2.49%이던 주택담보대출 금리는 올 5월 연 2.69%로 올랐다. 같은 기간 신용대출도 연 2.93%에서 연 3.69%로 상승했다. 지난해 코로나19 사태로 기준금리가 연 0.5%까지 내려온 뒤 현재까지 유지되고 있지만 하반기 최소 한 차례 인상될 가능성이 높다는 게 전문가들의 예상이다.이론적으로 금리 상승기엔 고정금리 대출이 유리한 게 사실이다. 기준금리 인상이 현실화하더라도 내가 부담할 원리금이 변하지 않기 때문에 안정적으로 부채 관리를 할 수 있기 때문이다. 그러나 단기적으로는 신중할 필요가 있다는 게 전문가들의 공통된 의견이다.은행들이 이 같은 추세를 반영해 고정금리 대출 금리를 변동금리 대출에 비해 상대적으로 높게 가져가고 있다. 국민 신한 하나 우리 등 4대 은행의 주택담보대출 고정금리는 7월 기준 연 3%대 초반인 데 비해 변동금리는 연 2%대 중반 수준이다. 한 시중은행 관계자는 “금리 상승이 본격화되기 전에 미리 갈아탔다가 이자 부담만 더 늘어날 가능성도 있다”며 “새로 대출을 받는다면 우선 변동금리를 선택한 뒤 타이밍을 봐서 고정금리 대출로 갈아타는 게 나을 것”이라고 말했다.대출을 갈아탈 때 부담해야 할 중도상환 수수료와 대출 한도 축소 가능성도 챙겨봐야 할 포인트다. 최근 대부분의 은행이 변동금리 대출에서 고정금리 대출로 갈아탈 때 중도상환 수수료를 면제해 주고 있다. 즉 앞으로 대출 한도만 유지할 수 있다면 현시점에선 고정금리 대출보다 변동금리 대출이 오히려 현명한 선택이라는 설명이다. 한 대형은행 프라이빗뱅커(PB)는 “변동금리 주택담보대출의 기준이 되는 코픽스 금리는 기준금리보다 느리게 움직이기 때문에 대출금리 역시 기준금리가 인상되더라도 어느 정도 시차를 두고 오를 것”이라고 했다. 금리상한형 주택담보대출도 눈여겨볼 만금리 상승 리스크를 특정 범위 안에서 관리하고 싶다면 지난 15일 재출시된 금리상한형 주택담보대출을 이용하는 것도 한 방법이다. 이 상품은 연간 0.75%포인트, 5년간 2%포인트 이내에서 금리 상승 폭이 제한된다. 기본적으로 변동금리 대출이지만 연 0.15~0.20%포인트의 금리를 더 부담하는 대신 금리 상한을 적용받는 특약을 추가하는 방식이다.금리상한형 주택담보대출과 함께 나온 월상환액 고정형 주택담보대출도 고려해볼 만하다. 금리 상승으로 이자가 늘어날 경우 원금 상환액을 줄여 월 원리금 상환액 총액을 유지하는 상품이다. 기존 변동금리 대출 대비 0.2~0.3%포인트의 가산금리만 부담하면 10년간 금리 상승 폭이 2%포인트로 제한된다. 금리가 급격히 오르더라도 이자 납부액이 월상환액을 넘지 않도록 설계됐다는 설명이다. 대출을 받은 지 10년이 되면 일반 변동금리 대출로 갈아타는 것도 가능하다. 금융위 관계자는 “금리가 오르더라도 10년간 월상환액 부담이 동일한 게 장점”이라고 말했다.정소람/빈난새 기자 ram@hankyung.com
-
3
폰으로 혈압측정·AI가 문서 분류…빛나는 보험 '스타'트업
보험업계에도 새로운 기술과 반짝이는 아이디어로 무장한 스타트업이 적지 않다. 보험(인슈어런스)과 기술(테크놀로지)을 결합한 인슈어테크로 불리는 이들 스타트업은 금융업권 내에서도 가장 보수적이라는 보험업계에 혁신 동력을 불어넣고 소비자 권익 향상에 기여하고 있다는 평가다.손해보험업계가 운영하는 손해보험사회공헌협의회의 혁신 창업 지원사업 ‘스타트업 둥지’도 이 같은 인슈어테크를 양성하고 있다. 최근 4기 멤버로 선발된 로민, 딥메디, 별따러가자 등 세 팀은 경쟁 심사에서 혁신성과 기술력을 인정받아 손보사들과 손잡고 구체적인 사업화에 나설 예정이다.로민은 인공지능(AI) 기반의 ‘광학적 문자인식(OCR)’ 기술을 보유하고 있다. 자체 개발한 OCR 엔진에다 컴퓨터 비전(CV), 자연어 처리(NLP) 등 AI 기술을 적용해 문서 분류, 데이터 추출 및 검증 등을 지원한다. 저화질, 경사각, 필기체 등 기존 기술로 추출하기 어려웠던 문서도 텍스트 변환이 가능해 주로 사진으로 촬영된 고객 보험 청구 서류 등을 쉽게 처리할 수 있다.딥메디는 별도 장비 없이 스마트폰에 내장된 센서로 혈압과 심박수, 스트레스지수 등 각종 건강정보를 측정할 수 있는 솔루션을 제공하고 있다. 스마트폰 카메라로 얼굴 등 신체 부위를 촬영해 이 영상을 AI 알고리즘으로 분석하고 맥파 전달 속도 및 신호 등을 계산해내는 방식이다. 딥메디는 이 같은 기술을 활용해 고객의 건강 상태를 지속적으로 파악하고 적합한 보험상품을 골라 추천해주는 서비스를 선보일 계획이다.별따러가자는 이륜차 등 소형 모빌리티에 센서를 부착해 운행 빅데이터를 수집하고 AI로 실시간 분석하는 관제 솔루션인 ‘라이더 로그’를 개발했다. 라이더의 불법 난폭 운전을 방지하고 응급 상황 시 자동으로 소방당국에 신고하는 ‘e-콜’ 기능도 적용했다. 사고 및 인명 피해를 줄여 자동차보험사의 손해율을 크게 낮출 수 있을 것이란 기대가 나온다.손해보험사회공헌협의회 관계자는 “스타트업 둥지는 보험 혁신과 청년 일자리 창출 등을 위해 2018년부터 예비 창업자를 대상으로 주거 및 사무공간, 맞춤형 육성 프로그램 등을 지원해 왔다”며 “3년간 41개 팀을 선발해 178억원의 매출과 369명의 청년 고용을 창출하는 등 성과를 냈다”고 말했다.정지원 손해보험사회공헌협의회 의장(손해보험협회장)은 “(둥지를 통해) 꿈을 향한 열정과 무한한 가능성을 지닌 청년들의 도전을 지속적으로 응원할 것”이라고 말했다.이호기 기자 hglee@hankyung.com
![올해 '금리인하' 기대감 지속…3대지수, 일제히 상승 [뉴욕증시 브리핑]](https://timg.hankyung.com/t/560x0/photo/202405/99.30756580.1.jpg)
