어느 은행서든 비슷하게 금리인하요구권 손 본다
17일 금융권에 따르면 금융위원회와 금융감독원은 최근 은행연합회, 주요 은행과 금리인하요구권 운영 개선을 위한 태스크포스(TF)를 꾸리고 관련 논의를 진행 중이다. TF는 금융소비자에 대한 금리인하요구권 안내를 강화하면서 신청 자격과 적용 가능 상품 등을 통일하는 방안까지 살펴보고 있다.
박종서 기자 cosmos@hankyung.com
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자산가 두 명 가운데 한 명은 지난해에 이어 올해도 주식 등 금융자산 위주의 포트폴리오를 유지할 생각인 것으로 나타났다. 대부분의 부자는 올해 부동산 경기가 좋지 않을 것으로 전망하며 추가 매입 의사가 없다는 뜻을 드러냈다.하나금융경영연구소는 금융자산 1억~10억원 미만의 ‘대중부유층’ 1400명과 10억원 이상의 ‘부자’ 700명을 대상으로 조사한 2021 한국인 자산 보고서를 발간했다. 보고서에 따르면 자산가의 약 54%가 ‘현재의 자산 구성을 유지할 계획’이라고 응답했다.지난해 자산가들은 금융자산 포트폴리오에서 주식 비중을 늘렸다. 자산가의 50%는 코로나19 이후 주식 투자를 확대했다. 응답자의 금융자산 가운데 주식 비중은 지난해 말 기준으로 평균 20%였다. 전년(16%) 대비 4%포인트 증가했다.자산가들은 올해도 부동산보다는 금융자산 투자를 더 선호하는 것으로 나타났다. 부자와 대중부유층은 각각 18%와 19%가 ‘부동산 비중을 줄이고 금융자산을 늘릴 것’이라고 대답했다. 반면 금융자산 비중을 줄이겠다는 응답자는 각각 8%와 11%에 불과했다. 하나금융경영연구소 관계자는 “지난 5년간 조사 가운데 부동산 자산을 높이겠다는 응답 비율이 가장 낮았다”고 설명했다.이는 자산가들이 부동산보다 주식시장 전망이 더 나을 것으로 보고 있기 때문이라는 분석이다. 조사 대상의 52.3%는 ‘올해 부동산 경기가 안 좋아질 것’이라고 대답했다. 그러나 부자의 37%, 대중부유층의 44%는 ‘올해 주가가 상승할 것’이라고 예측했다. 주식 직접 투자와 주식형 펀드에 대한 선호도도 높아졌다. 지난해 주식에 직접 투자하겠다는 응답자는 12% 수준에 불과했다. 올해는 36%로 세 배 늘었다. 부동산은 ‘매입할 계획이 없다’는 응답이 56%로 가장 높았다.오현아 기자 5hyun@hankyung.com
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혹독한 '옥석 고르기' 거친 P2P투자…"연 7% 수익 거뜬해요"
개인 간(P2P) 금융 투자시장은 지난 수년간 ‘옥석 고르기’ 과정을 거쳤다. 심사인력을 제대로 갖추지 못한 일부 P2P업체가 동산담보대출에 손을 대면서 평균 80%에 달하는 손실을 내기도 했고 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 투자상품 가운데 일부는 사기 등의 혐의로 경찰 수사까지 진행됐다. 힘겨운 시간을 보내고 나니 소수의 알짜 상품이 나타나고 있다. 중소기업의 매출채권담보대출과 아파트담보대출 채권에 투자하는 상품이 대표적이다. 분산투자를 하면 연 7%의 수익률을 노려볼 수도 있다. 알짜 P2P상품 나왔다카카오페이 P2P투자는 어렵지 않다. 카카오페이를 켜고 ‘투자’ 버튼을 누르면 ‘부동산 소액투자’ 탭이 뜬다. 해당 탭을 누르면 17개 아파트담보대출에 투자할 수 있는 상품(12일 기준)이 나열된다. P2P 투자는 카카오페이를 통하는 게 안전하다는 평가가 많다. 카카오페이가 직접 채용한 심사 인력이 대형 업체인 피플펀드와 투게더펀딩에서 만든 아파트담보대출채권 투자상품을 심사하기 때문이다. 이들 인력이 직접 현장에 나가서 P2P 투자상품 담보물건을 확인하기도 한다.최근에는 아파트담보대출채권을 기초자산으로 하는 P2P 투자상품이 인기다. 수도권 내 아파트담보대출은 담보가치 하락으로 투자 원금을 돌려받지 못할 확률이 작기 때문이다. 기존 채권 관계도 고려해 투자상품을 플랫폼에 올려놓기 때문에 상대적으로 안전하다는 분석도 있다. 요즘 투자상품의 수익률도 연 9% 안팎을 나타내고 있다. 아파트담보대출채권 투자상품을 주로 취급하는 대형 업체로는 피플펀드와 투게더펀딩이 있다.나이스abc가 취급하는 매출채권담보대출 투자상품은 P2P 투자상품 중에서도 눈길을 끈다. 나이스그룹 관계사인 나이스신용평가의 기업평가를 근거로 대출을 내주기 때문에 신뢰감이 형성되고 있다. 수익률은 연 5~7%로 저축은행이나 상호금융권의 적금 상품보다 매력적이다. 나이스abc의 전체 상품 연체율은 0%로 투자원금을 날릴 가능성도 아직까지는 낮게 나오고 있다. 개인 신용대출채권이 기초자산인 투자상품 분야에서는 8퍼센트와 렌딧이 가장 알려진 업체다. 1만원씩 소액·분산투자 가능P2P업계 관계자들은 철저하게 분산투자를 해야 한다고 입을 모은다. 예컨대 개인 신용대출채권의 경우 해당 투자상품의 수익률이 연 10%를 웃돈다고 해서 한 개 상품에만 투자했다가는 대출을 받은 차주가 돈을 갚지 않으면 그대로 손실이 발생하기 때문이다. 소액을 나눠서 투자하면 한 명의 차주가 돈을 갚지 않아 부실이 발생해도 손실은 크지 않다.P2P 투자상품은 1만원씩 소액을 투자하는 게 가능하기 때문에 분산투자에 용이하다. 투자액을 쪼개서 투자하면 한두 개 채권에서 연체나 부실이 나도 수익을 안정적으로 연 6~7%가량 낼 가능성이 있다.P2P업계에 신뢰가 안 간다면 금융감독원의 등록 심사를 기다려보는 것도 방법이다. 금감원은 지난해 말부터 8퍼센트와 렌딧, 피플펀드, 윙크스톤, 와이펀드 등 5개 업체에 대해 온라인금융투자연계업(온투업) 등록심사에 들어갔다. 4~5월께 심사 결과가 발표될 전망이다. 8월부터는 온투업 등록을 하지 않은 업체는 P2P 금융 사업을 할 수 없게 된다.프로젝트파이낸싱(PF) 대출채권 투자상품은 P2P업계에서도 위험하다는 평가가 많다. 업체를 가리지 않고 사고가 빈번하게 나타나고 있어서다. 이름난 업체여도 수익률이 연 15%에 달한다는 이야기에 혹해서 투자하면 큰 손실을 볼 수 있다는 것이다. 테라펀딩이 판매한 ‘김해 부원동 IS PLAZA 신축사업(대출 규모 118억원)’에서 109억원의 손실이 발생해 400여 명의 투자자가 소송을 건 사례가 대표적이다. PF에서는 시행사와 시공사, 토지소유자의 신뢰도가 가장 중요한데, P2P업체가 이를 일일이 확인할 심사인력이 부족하다는 지적이 나온다.공장 설비, 농축산물 등을 담보로 잡고 기업에 돈을 빌려주는 동산담보대출도 피해야 할 투자상품으로 꼽힌다. 업계 관계자는 “심사인력이 많아야 3~4명인 P2P업체가 담보물건을 일일이 찾아다니는 것도 어렵지만, 가서 물건을 보더라도 그 가치를 평가하는 데 한계가 있다”고 말했다. 한국P2P금융협회에 따르면 동산담보대출 1820억원 중 1433억원은 한 달 이상 연체됐다.박진우 기자 jwp@hankyung.com
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카카오뱅크가 오픈뱅킹 서비스를 저축은행, 증권사 등으로 확장한다고 지난 11일 발표했다. 오픈뱅킹이란 한 금융회사의 앱에서 다른 금융회사의 계좌를 등록하고 조회·관리할 수 있게 만든 서비스를 말한다.이번 서비스 확장으로 카카오뱅크 앱을 통해 기존 은행권 외에도 증권사와 저축은행, 우체국, 상호금융사(2금융권) 계좌까지 관리할 수 있게 됐다. 개별 금융사의 계좌번호를 직접 입력하지 않고도 한꺼번에 등록이 가능해졌다. 금융결제원의 계좌정보통합관리 서비스 ‘어카운트인포’에서 조회된 계좌를 선택하면 손쉽게 계좌를 연동할 수 있다.카카오뱅크 앱 화면 상단에 있는 ‘내 계좌’를 선택한 뒤 ‘다른은행’ 메뉴에서 다른 금융사의 계좌를 관리할 수 있다. 등록 계좌 삭제와 변경도 언제든 가능하다.카카오뱅크는 다음달 10일까지 오픈뱅킹을 신청한 소비자를 대상으로 경품 제공 이벤트를 벌이기로 했다. 이벤트 기간 중 본인 명의 2개 이상의 계좌에서 ‘가져오기’를 완료한 사람이 대상이다.카카오뱅크 관계자는 “더 많은 고객이 쉽고 편하게 원하는 계좌를 등록해 오픈뱅킹을 이용할 수 있게 됐다”며 “앞으로도 소비자 필요에 따라 서비스를 보강해나갈 것”이라고 말했다.오현아 기자 5hyun@hankyung.com
