KEB하나銀, 페이코와 손잡고 81개국 '해외송금 서비스' 출시
페이코 해외송금 서비스는 페이코 앱에서 365일, 24시간 전 세계 81개국에 송금할 수 있다. 별도의 앱을 설치하지 않아도 페이코에 탑재된 해외송금 메뉴를 통해 송금할 수 있다.
특히 필리핀과 미얀마 등 22개국으로 송금할 때는 수취인의 휴대전화 번호와 주소만 입력하면 된다. 기존 3~5일 걸렸던 송금 시간은 최소 10분 이내로 줄었다. 수수료는 5000달러 이하 송금시 5000원이다. 올해 말까지 한시적으로 2000원으로 인하해준다. 5000달러 초과 송금시 수수료는 7000원이다.
정지은 기자 jeong@hankyung.com
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"DLS 20%는 불완전판매…출시 반대한 위원 교체도"
우리은행과 KEB하나은행의 금리연계 파생결합증권(DLS) 계좌 약 4000개 중 20%가량이 불완전판매된 것으로 조사됐다. 우리은행이 내부 반대를 묵살하고 DLS 판매를 강행했다는 정황도 포착됐다. 금융감독원은 1일 이 같은 내용을 담은 DLS 관련 합동검사 중간 결과를 발표했다. 이번 검사는 주요 판매창구인 우리·KEB하나은행을 비롯해 DLS를 발행한 3개 증권사, DLS를 담은 펀드인 DLF를 운용한 2개 자산운용사를 대상으로 한 달가량 이뤄졌다.금감원이 DLS 잔존 계좌 3954건의 판매 서류를 전수 점검한 결과 불완전판매 의심 사례는 20%가량인 것으로 집계됐다. 투자자가 영업점을 방문하지도 않았는데 직원이 투자자 신분증 사본으로 펀드를 개설하거나, 투자자 성향을 분석할 때 고객이 기재한 내용과 다른 내용을 전산에 입력한 경우도 적발됐다.DLS 판매 결정 과정도 부실했다. 우리은행은 내규상 고위험상품 출시를 결정할 때 상품선정위원회를 거치도록 했지만 2017년 5~6월 판매한 DLS 380개 중 이 과정을 밟은 경우는 두 건에 불과했다. 구두로 출시 반대 의사를 표시한 위원은 의견을 묵살당한 채 교체됐다. 일부 위원이 평가표 작성을 거부하자 다른 직원이 임의로 ‘찬성’ 의견을 적어넣기도 했다. "원금손실 0%"…은행, DLS를 이자 더 주는 예금으로 속여 팔았다“이 상품은 원금 손실 확률이 제로예요.”60대 주부 A씨는 지난 3월 1억원짜리 적금 만기를 맞았다. 거래 은행 직원 B씨는 A씨에게 해외금리 연계 파생결합증권(DLS)에 투자할 것을 권유했다. 원금 손실 우려가 없다는 말도 덧붙였다. A씨는 은행원의 말만 믿고 만기가 되지 않은 적금까지 해지해 총 1억5000만원을 DLS에 투자했다. 결과는 참담했다. 80% 손실을 보고 3000만원만 손에 쥐었다.금융감독원은 1일 DLS 관련 합동검사 중간 결과를 발표하며 “우리은행과 KEB하나은행이 해외금리 연계 DLS를 원금 손실이 거의 없는 상품으로 마케팅했다”고 밝혔다. 판매직원을 교육할 때도 원금 손실 가능성을 제대로 알리지 않았다. 금감원 관계자는 “상당수 소비자가 예·적금과 비슷한 상품으로 착각하고 DLS에 가입했다”고 지적했다.“금융위기가 와도 DLS는 안전”해외금리 연계 DLS는 독일 국채 10년물, 미국과 영국의 이자율 통화 스와프(CMS) 금리 등 기초자산에 따라 종류가 나뉘는 상품이다. 만기 때 금리가 상품 가입 당시 약속한 수준 이하로 떨어지면 원금의 일부 혹은 전부를 잃는 구조다. 일정 수준 이상이면 연 4% 안팎의 수익률을 얻는다.우리은행과 KEB하나은행은 이들 금리가 과거에 대폭 떨어진 적이 없다는 점을 근거로 “원금 손실 가능성이 낮다”고 선전했다. 우리은행의 한 PB센터는 “세계 최고 안전자산인 독일 국채 금리에 6개월만 투자해보세요”라는 문자 메시지를 고객들에게 발송했다.판매 직원에 대한 교육도 제대로 이뤄지지 않았다. 우리은행은 사내 게시판에 “만기상환 100%, 원금손실 0%”라는 자산운용사 테스트 결과를 올려놨다. KEB하나은행은 “정기예금 선호고객들에게 금리 경쟁력 있는 확정금리 상품을 공급할 필요가 있다”는 판매 포인트를 알려주기도 했다.“DLS 많이 팔수록 인사고과 유리”은행들이 DLS를 대규모로 판매할 수 있었던 또 다른 동력은 직원들의 인사고과에 직결되는 핵심성과지표(KPI)였다. 직원이 올린 비이자수익에 다른 은행보다 2~7배 높은 배점을 부여했다. 우리은행과 KEB하나은행 PB에게 적용된 비이자수익 배점은 20점이었다. 다른 은행은 3~12점에 불과했다. 비이자수익을 올리기 위해 직원들이 투자상품 판매를 통한 수수료 수익을 올리는 데 집중할 수밖에 없는 구조다.직원들은 KPI를 잘 받기 위해 무리수를 뒀다. 금감원이 공개한 DLS 분쟁조정 신청 주요 사례를 보면 전화 한 통화로 1등급 위험상품인 DLS를 판매한 사례도 있었다. 올해 4월 은행 직원은 직장인 C씨에게 전화해 “안전하고 조건 좋은 상품이 나왔으니 빨리 가입해야 한다”고 DLS 가입을 권유했다. 통화시간은 1분에 불과했다. C씨는 결국 60%가량 원금 손실을 봤다.수수료는 꼬박꼬박 챙겨은행과 증권사 등은 투자자들의 원금 손실률이 높아지는 상황에서도 수수료를 꼬박꼬박 챙겼다. DLS 관련 금융회사들의 수수료는 투자금액의 4.93%였다. 투자자에게 제시된 2% 수익률(6개월 기준)의 2.5배 수준이다. 투자자들의 원금 손실 가능성에 대해선 무관심했다. 우리은행은 기초자산으로 사용된 금리가 떨어져 손실 규모가 커졌는데도 상품을 지속적으로 판매했다. 약정 수익률은 기존 수준인 연 4%를 유지했다. 대신 금리가 떨어졌을 때 입게 되는 고객의 손실을 더 키웠다.금감원은 이번 검사에서 DLS 잔존 계좌 3954개를 전수 점검한 결과 서류상 하자가 발견돼 불완전판매로 볼 수 있는 의심사례가 약 20%라고 밝혔다. 서류상으로는 요건을 갖췄어도 실제 판매 과정에서 불완전판매가 이뤄졌을 가능성도 있다고 덧붙였다.■ DLSderivative linked securities. 기초자산인 금리, 원자재, 환율 등의 가격에 연동돼 투자수익이 결정되는 유가증권. DLS를 편입한 펀드를 DLF라고 한다. 해외 금리 연계 DLS는 금리가 설정된 구간 안에서 움직이면 연 환산 수익률 3.5~4.0%를 보장하고, 구간 아래로 움직이면 최대 원금 전부를 잃는 구조로 설계돼 있다.박신영 기자 nyusos@hankyung.com
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KEB하나은행은 글로벌 기업을 겨냥한 새로운 자금관리 서비스 ‘하나원큐 H2H’를 1일 출시했다.H2H는 기업 본사 자금관리 시스템에서 곧장 은행 금융 시스템을 연결해 금융 업무를 하는 방식이다. 기업 직원 개인이 은행 뱅킹 시스템을 거쳐야 업무를 볼 수 있던 기존과 다르다. H2H 방식은 직원 개개인의 실수나 금융사고를 방지하는 데 효과적이란 평가다. 해외에 본사를 둔 외국계 기업뿐 아니라 해외 법인을 보유한 국내 기업을 중심으로 H2H 방식 수요가 늘어나는 추세다.그동안 H2H 방식의 기업 자금관리 서비스를 제공하는 국내 은행은 없었다. 하나원큐 H2H가 국내 은행권의 첫 H2H 방식 기업 자금관리 서비스다.정지은 기자 jeong@hankyung.com
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지성규 KEB하나은행장 "DLF 손실 사과…다양한 대책 마련"
KEB하나은행은 1일 해외 금리연계형 파생결합펀드(DLF) 대규모 손실과 관련해 은행장이 직접 사과하고 소비자 보호를 위한 다양한 대책을 마련하겠다는 뜻을 밝혔다. 지성규 KEB하나은행장은 이날 "당행을 믿고 거래해 준 소비자들의 신뢰를 회복하기 위해 책임 있는 자세로 진심을 다해 분쟁조정절차 등에 적극 협조하겠다"며 "무엇보다 소비자 보호를 위해 최선의 노력을 다 하겠다"고 했다. 하나은행은 이번 일을 계기로 은행의 정책, 제도 및 프로세스를 성과 중심에서 소비자 중심으로 전면 개편하기로 했다.소비자보호를 위해 본점 내 '손님 투자 분석센터'를 신설한다. PB 등 직원과의 대면을 통한 투자성향 분석을 추가해 본점의 승인단계를 거치게 했다. 객관성을 강화하는 방향으로 제도를 개선하겠다는 의지다.소비자의 자산이 고위험상품에 집중되는 현상을 방지하기 위해 예금자산 대비 고위험 투자 상품의 투자한도를 설정한다. 소비자의 투자성향 분석 결과 초고위험 상품을 선호하는 위험등급이 나오더라도 소비자의 예금자산 대비 고위험 투자 상품의 투자 한도를 일정 비율로 설정하는 가이드라인을 마련해 포트폴리오를 조정하는 식이다.올 하반기부터는 PB를 평가하는 핵심성과지표(KPI)에서 소비자 수익률을 포함한 소비자 관리 비중을 2배 이상으로 상향조정한다. 평가 체계를 성과 중심에서 소비자 중심으로 지속적으로 개선해 나가겠다는 것이다. PB의 역량도 크게 강화한다. 개인금융을 넘어 기업금융, 투자금융(IB)의 전문역량을 두루 갖출 수 있도록 전문 교육을 확대 실시한다.소비자들이 안심하고 투자 상품을 가입할 수 있도록 '포트폴리오 조기진단 시스템'을 도입해 소비자의 성향과 포트폴리오를 주기적으로 관찰한다. 상품 가입 과정에서 발생할 수 있는 불완전판매 요인을 원천적으로 제거하겠다는 의미다.또 녹취 및 해피콜 요건을 확대해 소비자의 권리를 보호하고 상품위원회 운영을 개선해 상품도입의 프로세스를 전반적으로 강화한다.하나은행 관계자는 "DLF 상품에 가입해 손실을 입게 된 모든 소비자들께 깊은 사과의 말씀을 드린다"며 "앞으로 진정성 있는 대책 마련을 통해 소비자의 신뢰를 회복할 수 있도록 최선의 노력을 다 하겠다"고 말했다.윤진우 한경닷컴 기자 jiinwoo@hankyung.com
