세계 GDP서 中 비중, 28년만에 첫 감소
블룸버그통신은 JP모간체이스의 분석을 인용, 지난해 세계 명목 국내총생산(GDP)에서 미국이 차지하는 비중이 28.4%로 가장 컸다고 3일(현지시간) 보도했다. 중국 GDP 비중은 20%로 전년보다 줄었다. 세계 GDP에서 중국 비중이 감소한 것은 1994년 이후 처음이다. 당시 중국 정부는 새 환율 제도를 도입했고, 그 결과 생산물의 달러화 환산 가치가 하락했다.
JP모간은 “중국 정부가 제로 코로나 정책을 엄격하게 고수하며 경제활동이 위축됐다”고 분석했다.
올해도 세계 GDP에서 미국 비중은 늘고, 중국 비중은 줄어들 것이라고 블룸버그는 내다봤다. 미국은 올해 탄탄한 소비가 경제 성장을 뒷받침하고 있는 데 비해 중국은 부동산 경기 부양책을 뒤늦게 시행해 침체가 이어지고 있기 때문이다.
인구 문제를 고려하면 장기적으로 중국이 미국을 따라잡기는 더욱 어렵다는 분석도 나온다. 중국은 1인당 GDP가 미국의 16% 수준이어서 성장 잠재력이 크지만, 최근 저출산 사회로 접어든 반면 미국은 여전히 이민 유입이 늘어나고 있다는 이유에서다.
김인엽 기자 inside@hankyung.com
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은행들이 새로 취급한 주택담보대출 중 고정금리 주담대가 차지하는 비중이 60%대까지 떨어졌다. 금융당국은 변동금리 중심의 주담대 시장 구조가 가계부채 문제를 키우고 있다고 보고 고정금리 주담대 비중 확대를 추진해왔다. 하지만 당국이 고정금리 주담대를 늘리기 위한 구체적인 방안을 마련하지 못하면서 시장금리 인하를 기대한 금융소비자들이 변동금리 주담대에 몰리고 있다는 분석이 나온다. 은행채 뛰자 주담대 고정금리 상승4일 한국은행에 따르면 국내 예금은행의 고정금리형 주담대 비중은 지난 10월 신규 취급액 기준 67.2%로 9월(75.2%)보다 8%포인트 하락한 것으로 집계됐다. 지난해 11월(65.0%) 후 11개월 만에 가장 낮은 수치다. 고정금리 주담대 비중이 60%대로 내려간 것은 지난 2월(69.8%) 후 7개월 만이다.고정금리 주담대 비중은 2021년 12월 37.3%에서 올해 4월 80.7%로 가파른 상승 곡선을 그렸다. 기준금리가 2021년 하반기부터 올해 1월까지 연 0.75%에서 연 3.5%로 빠르게 상승하면서 변동금리 주담대 이자가 뛰어오르면서다.10월 들어 고정금리 주담대 비중이 60%대로 떨어진 가장 큰 원인 역시 금리다. 은행들은 기준금리 상승이 본격화한 작년 이후 고정금리 주담대 금리를 변동금리보다 낮게 유지해왔는데, 10월부턴 고정형 주담대 금리가 변동형을 웃돌았다.신한은행의 지난 10월 10일 기준 혼합형(고정형) 주담대 금리는 연 5.06~6.37%로, 변동금리형 주담대(연 4.55~5.85%)와 비교해 최저금리가 0.51%포인트 높았다. 같은 기간 우리은행(0.13%포인트)과 농협은행(0.07%포인트)도 고정금리형 주담대의 최저금리가 변동금리형보다 높게 책정됐다.미국 국채 금리가 올 10월 급등하면서 고정금리 주담대 금리의 기준이 되는 은행채 금리를 끌어올린 게 영향을 미쳤다는 분석이다. 금융투자협회에 따르면 국내 은행채 5년물(AAA·무보증)의 평균금리는 9월 27일 연 4.488%에서 10월 26일 연 4.810%로 0.322%포인트 올랐다. 변동금리 수요 더 늘어날 듯금융당국이 “장기·고정금리 주담대 비중 확대를 유도하겠다”는 방침만 내놓은 채 반년 넘도록 실질적인 제도 개선을 이루지 못한 점도 고정금리 주담대 비중 하락 요인으로 꼽힌다. 금융위원회는 지난 5월 ‘가계부채 질적 구조 개선을 위한 고정금리 대출 확대 방안’을 발표했다. 장기 고정금리 주담대 비중을 확대하기 위해 커버드본드 시장을 육성하고 처음 5년만 고정금리가 유지되는 혼합형 주담대와 별도로 ‘순수 고정금리’ 목표 비중 신설 등의 계획도 밝혔다.하지만 금융위는 7월 ‘은행권 경영·영업관행·제도 개선 방안’을 통해 기존 방침을 재확인했을 뿐 이후 실질적인 대책을 내놓지 않고 있다. 지난달엔 “순수 장기·고정금리 대출 등에 대한 인센티브를 강화하는 형태의 행정지도를 내년 1분기 발표하겠다”며 대책 마련 시점을 아예 내년으로 미뤘다.이런 가운데 은행 가계대출은 주담대를 중심으로 증가세를 이어가고 있다. 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 은행의 11월 말 기준 가계대출 잔액은 690조3856억원으로 한 달 새 4조3737억원 늘었다.정의진 기자 justjin@hankyung.com
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고금리 장기화 여파로 인기 투자처인 아파트조차 경매 시장에 쏟아지고 있다. 전체 부동산 경매 감정가 중 아파트 비중이 연평균 20%대에서 최근 30%대로 치솟았다. 대출을 무리하게 받은 ‘영끌족’(영혼까지 끌어모아 대출받은 사람들)과 시세차익을 노린 갭투자자 물건이 대거 경매시장에 나온 것으로 풀이된다. 전문가들은 빌라, 상가 등 다른 부동산에 비해 선호도가 높은 아파트가 매매시장에서 소화되지 못하고 경매로 나오는 건 부동산 경기 침체를 예고하는 위험 신호라고 지적한다.○아파트 경매, 부동산 침체기 수준1일 법원경매정보에 따르면 지난 10월 경매에 나온 아파트 감정가는 3735억원으로 집계됐다. 2015년 4월(3820억원) 후 가장 큰 규모다. 작년 말(1422억원)과 비교하면 불과 10개월 만에 2.6배 늘었다.전체 부동산 감정가(1조1363억원) 중 아파트가 차지하는 비중이 32.6%에 이른다. 지난해 아파트 경매 비중(23.4%) 대비 10%포인트 가까이 오른 수치다. 8월과 9월에는 아파트 비중이 36.1%까지 치솟았다. 부동산 경기 침체가 한참이던 2013년 4월(37.2%) 후 가장 높은 수준이다.아파트 경매 건수도 꾸준히 늘고 있다. 경·공매 데이터업체 지지옥션에 따르면 10월 전국 아파트 경매 건수는 2629건으로 집계됐다. 2020년 11월(3593건) 후 35개월 만에 가장 많았다.특히 실수요와 투자 수요가 모두 높은 수도권에서 아파트 경매가 속출하고 있다. 10월 서울 아파트 경매는 238건으로 2016년 5월(291건) 후 7년5개월 만에 최다였다. 감정가는 약 748억원이다. 9월에는 서울 아파트 경매 규모가 858억원에 달했다. 이 역시 2015년 6월(974억원) 후 최대 규모다.수도권 아파트가 대거 경매에 나온 것은 대표적인 부동산 경기 침체 신호로 꼽힌다. 강은현 EH경매연구소 대표는 “인기가 많은 아파트가 경매시장에 많이 나오는 건 그만큼 거래가 냉각되고 부동산 경기가 안 좋다는 의미”라고 말했다.○“거래 침체로 더 늘어날 것”전문가들은 수도권 아파트 경매 물건이 더 늘어날 것이라고 내다보고 있다. 부동산 가격 상승기였던 2019~2021년께 서울 지역에서 이뤄진 갭투자가 월 수천 건에 달하기 때문이다. 고금리 기조로 한계에 몰린 갭투자자가 집을 매도하기를 원하더라도 매수세가 뒷받침되지 않을 것이란 설명이다.부동산 빅데이터 업체 아실에 따르면 2019년 6월 전체 서울 아파트 거래 1만4265건 중 3854건이 전세를 낀 갭투자였던 것으로 분석됐다. 당시 거래된 네 집 중 한 곳 이상이 갭투자 물건이었다는 뜻이다. 2020년 6월에는 한 달 갭투자가 5963건에 달했다. 지난 10월 서울 전체 아파트 거래(3448건)보다도 많은 양이다.주택담보대출 금리는 갈수록 오르고 있다. 금융회사 가중평균금리에 따르면 10월 기준 변동형 주택담보대출 금리는 4.64%로 전월 대비 0.13%포인트 높아졌다.윤수민 농협은행 부동산전문위원은 “수도권 전셋값이 최근 상승하고 있지만 절대적인 가격은 2~3년 전에 비해 낮다”며 “기존 보증금 대비 현재 전세 시세가 낮은 ‘역전세’ 현상이 여전해 당분간 수도권 아파트 경매가 계속 늘어날 것”이라고 내다봤다.김소현 기자 alpha@hankyung.com
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카카오뱅크 케이뱅크 등 인터넷전문은행이 지난 9월 새로 취급한 주택담보대출의 평균금리가 시중은행보다 낮게 유지된 것으로 나타났다. 금융당국의 가계대출 축소 압박에 따라 인터넷은행들이 8월 하순부터 주담대 최저금리를 시중은행보다 높였지만, 소비자가 체감하는 평균적인 이자 부담은 인터넷은행이 여전히 낮았다. 일각에선 시중은행들이 최저금리만 인터넷은행보다 낮게 설정하고 대부분의 소비자에게 높은 금리를 적용하는 ‘미끼 영업’을 한 결과라는 지적이 나온다. ◆최저금리는 시중은행이 인뱅보다 낮아31일 은행연합회 소비자포털에 따르면 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 은행과 인터넷은행 중 9월 소비자에게 평균적으로 가장 낮은 금리로 주담대를 공급한 은행은 케이뱅크로 조사됐다. 케이뱅크가 9월 새로 취급한 분할상환방식 주담대의 평균금리는 연 4.27%로 집계됐다. 같은 기간 5대 은행의 평균금리는 연 4.29~4.58%였다.카카오뱅크의 주담대 평균금리는 9월 기준 연 4.39%로 나타났다. 농협은행(연 4.29%)보다는 높지만 국민은행(연 4.45%), 신한은행(연 4.58%), 하나은행(연 4.49%), 우리은행(연 4.52%) 등 4대 시중은행과 비교하면 여전히 카카오뱅크의 평균금리가 낮았다.평균금리와 달리 최저금리는 9월 인터넷은행보다 주요 시중은행이 더 낮았다. 9월 15일 기준 고정금리형 주담대 최저금리는 국민은행이 연 3.91%로 주요 은행 중에서 가장 낮았고, 하나은행(연 3.923%)의 최저금리도 연 3%대에 머물렀다. 반면 같은 날 카카오뱅크의 고정금리형 주담대 최저금리는 연 4.293%였고, 케이뱅크는 연 4.25%로 책정됐다.◆카뱅, 중·저신용대출 금리 추가 인하인터넷은행이 최저금리를 시중은행보다 높였는데도 평균금리가 시중은행보다 낮은 현상은 시중은행의 미끼 영업 결과로 풀이된다. 인터넷은행은 최저금리를 높여도 최저금리에 근접한 금리로 대부분의 주담대를 공급한 반면 일부 시중은행은 최저금리만 낮게 책정하고 실제 대출은 높은 금리에 제공한 것이다.국민은행은 9월 한 달 동안 단 3영업일을 제외하고 주담대 최저금리를 연 3%대로 유지했다. 하지만 국민은행이 9월에 연 3%대 금리로 판매한 주담대는 당월 주담대 전체 신규 취급액 중 0.1%에 불과했다. 같은 기간 하나은행은 연 3%대 주담대 판매 비중이 0%로 집계됐고, 농협은행도 0.4%로 낮았다.시중은행이 취급한 주담대는 연 4%대 후반에 속하는 경우가 상대적으로 많았고, 인터넷은행은 연 4%대 초반 비중이 높았다. ‘연 4.0~4.5% 미만’ 구간 주담대 비중이 국민은행은 9월 기준 63.7%, 하나은행은 59.2%인 반면 카카오뱅크는 70%, 케이뱅크는 82%에 달했다.한편 카카오뱅크는 이날 중·저신용자 대상 신용대출 상품인 ‘중신용대출’ 금리를 최대 0.75%포인트 내렸다. 전체 신용대출 중에서 중·저신용자 대상 신용대출 비중(잔액 기준)을 8월 말 28.4%에서 12월 말까지 30%로 높이라는 정부의 요구를 이행하기 위한 조치다. 이번 금리 인하 조치로 고신용자가 중·저신용자보다 높은 신용대출 금리를 적용받는 ‘금리 역전’ 현상은 심화됐다. 이날 카카오뱅크의 고신용자 대상 신용대출 상품의 최저금리는 연 5.456%로 중·저신용자(연 4.044%)보다 1.412%포인트 높았는데, 전날(1.312%포인트) 대비 역전폭이 0.1%포인트 확대됐다.정의진 기자 justjin@hankyung.com
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