농협생명, 6가지 질환 중 원하는 보장만 골라 모바일 가입
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1년3개월 만에 기준금리 인상…빚투·영끌 투자자라면 '부채 다이어트' 시작할 때
대출금리 상승이 본격화하면서 금융소비자의 셈법이 복잡해졌다. 한국은행이 1년3개월 만에 기준금리를 인상한데다 금융당국의 가계대출 규제 강화로 은행이 우대금리까지 잇따라 축소하고 있기 때문이다.주요 은행 자산관리(PB) 전문가들은 현재 금융시장이 ‘금리 상승기 초입’에 있다고 진단했다. 최은영 농협은행 올100자문센터 전문위원은 “대출을 많이 받아둔 상태이고 여유자금이 있다면 대출을 일부라도 상환하는 게 좋다”고 말했다. 대출 원금을 갑자기 줄인다는 게 결코 쉬운 일은 아니지만, 손놓고 있어선 안 된다는 것이다. 그는 “대출 요건을 살펴보고 고정금리 대출로 전환을 고려하거나, 이자만 상환하고 있다면 원금 일부와 이자를 동시에 갚도록 해 상환 부담을 조금씩 줄이는 것이 필요하다”고 했다. “신용대출·마통 금리 줄줄이 오를 듯”전문가들은 20~30대가 많이 끌어쓴 신용대출과 마이너스통장은 변동금리가 대부분인 만큼 금리 흐름을 민감하게 살펴야 한다고 강조했다. 한은의 기준금리 인상 결정을 가져온 여러 요인 중 하나가 신용대출을 필두로 한 가계부채 증가세였다. 카드론, 현금서비스 등을 여러 건 이용하고 있다면 대환 제도를 활용해 대출을 한 곳으로 집중하는 것이 좋다.새로 신용대출을 받아야 한다면 고정금리와 변동금리 중 무엇이 유리할까. 이론적으로 금리 상승기 대출은 고정금리가 유리하다. 다만 무조건 고정금리를 선택하지 말고 예상 상환기간을 따져보라는 조언이 많다. 신한은행 관계자는 “이미 기준금리가 인상될 것이란 전망에 따라 대출 고정금리가 연초보다 0.4%포인트 이상 올라간 상태여서 아직 변동금리가 상대적으로 저렴하다”며 “대출을 장기간 이용할 계획이라면 고정금리로, 1년 이내 단기자금 조달이 목적이라면 변동금리로 진행하는 것이 좋다”고 말했다.변동금리를 선택했다면 금리변동 주기는 길게 잡는 것이 정석이다. 국민은행 관계자는 “대다수 신용대출 상품의 기본금리가 6개월 또는 12개월 변동금리고 기한 연장 때 금리가 변경된다”며 “금리 상승기에는 금리 변동주기가 긴 12개월 변동금리를 선택하는 것이 좋다”고 말했다. “주담대, 고정금리 전환 신중 검토를”신용대출에 비해 원금이 크고 만기가 긴 주택담보대출은 어떻게 해야 할까. 하나은행 관계자는 “만기 1년 이내 짧은 대출을 신규로 받거나 연장한다면 당장 변동금리를 선택할 수 있지만, 주택담보대출은 만기가 통상 30년 이상 장기이기 때문에 고정금리나 혼합형 금리 대출로 위험을 상쇄할 필요가 있다”고 했다. 혼합형 금리란 첫 5년 동안은 고정금리를 적용하고, 이후 변동금리로 전환하는 방식을 말한다.변동금리로 주택담보대출을 받아 갚고 있는 소비자 중에는 고정금리로 ‘갈아타기’를 고민하는 이가 많아졌다. 시중은행 관계자는 ‘무조건 당장’ 고정금리로 갈아탈 필요는 없다는 의견을 내놓고 있다. 경기 불확실성이 여전히 큰 탓에 기준금리가 단기간에 폭등할 가능성이 높지 않다는 이유에서다.서상원 우리은행 자산관리컨설팅센터 팀장은 “중도상환수수료가 면제되는 3년이 지났고 10년 이상 만기가 남은 장기 대출이라면 연말까지 시장 상황을 지켜본 다음 유리한 상품으로 갈아타는 게 좋다”고 말했다. “대출 비교 핀테크 활용해 실속 챙겨라”대출 이후에도 금리 조건을 지속적으로 살펴봐야 한다는 지적도 나온다. 서 팀장은 “대출 경험이 많지 않은 청년 세대는 통상 대출받을 때만 금리에 민감하고, 정작 대출이 나온 이후에는 금리나 조건의 변화를 확인하지 않는 사례가 많다”며 “다양한 대출 비교 서비스 등을 활용해 상환 계획을 주기적으로 점검하는 게 바람직하다”고 강조했다.핀테크 앱의 대출 비교 서비스를 활용하면 은행 창구를 돌아다닐 필요 없이 스마트폰 앱으로 ‘최저가 검색’하듯 대출 상품을 알아볼 수 있다. 금융위원회에 따르면 핀다·토스·카카오페이·페이코·핀셋N·마이뱅크·핀마트·팀윙크·뱅크샐러드·머니랩스·핀테크·로니에프앤·SK플래닛·핀크·오라인포 등 15개 업체가 대출 비교 서비스를 운영 중이다.완벽한 ‘원스톱 비교’에는 아직 한계가 있다. 핀테크 업체마다 제휴 금융사가 적게는 10여 개, 많게는 40여 개로 차이가 크다. 국민·농협은행 등처럼 핀테크 견제 차원에서 대출 비교 서비스에 아예 입점하지 않는 곳도 있다. 1금융권 대출만 고집하는 소비자라면 비교에 또 비교를 거쳐야 할 수 있다.임현우 기자 tardis@hankyung.com
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오뚜기·농심發 '도미노 가격 인상'…음식료株의 시간 온다
오뚜기 농심 등 주요 라면업체가 일제히 라면값을 인상하면서 음식료주가 주목받고 있다. 국내 라면 시장 성장률이 정체돼 있는 만큼 가격 인상에 따른 수혜가 다른 산업보다 더 크기 때문이다. 특히 올 하반기 소맥 팜유 등 주요 원자재 가격이 안정화되기 시작하면 인상된 판매 가격과 낮아진 원자재 가격 차이만큼 영업이익률이 크게 올라갈 수 있다고 전문가들은 분석하고 있다. ○가격 인상 성공한 농심·오뚜기상반기에 라면업체 주가는 부진했다. 지난해 상반기 코로나19 반사이익으로 늘어난 실적을 뛰어넘지 못했다. 상반기 오뚜기와 삼양식품 주가는 각각 6%, 10% 하락했다. 농심은 5% 오르는 데 그쳤다.최근 농심은 라면 전 제품 가격을 평균 6.8%, 오뚜기는 11.9% 인상하는 데 성공했다. 각각 4년8개월, 13년4개월 만이다. 라면은 ‘대표 서민 음식’ 이미지를 가지고 있는 데다 자칫 혼자 가격을 올리면 시장 점유율에 타격이 올 수 있다는 위험 때문에 라면업체들은 가격 인상을 주저해왔다.국내 주요 라면업체들이 수년 만에 제품 가격 인상을 단행한 것은 소맥 팜유 등 주요 원자재 가격이 크게 올랐기 때문이다. 올 들어 소맥 가격은 약 20%, 팜유 가격은 약 60% 상승했다. 가격 인상 소식에 라면주는 드디어 반등하기 시작했다. 오뚜기가 가격 인상 소식을 알린 지난달 중순 이후 농심 주가(2일 종가 기준)는 7.49% 상승했다. ○“농심 국내 영업이익 두 배 개선”증권가에선 식음료업계의 가격 인상은 다른 업종보다 더 큰 의미가 있다고 분석하고 있다. 조미진 NH투자증권 연구원은 “라면은 국내 시장의 성장률이 정체돼 있기 때문에 다른 품목 대비 가격 인상 효과가 더 크다”고 말했다.하반기 곡물가가 안정세를 보이면 기존에 판매 가격을 올렸던 기업 위주로 영업이익률도 크게 높아질 수 있다. 식음료업계의 ‘원가 상승→판매 단가 인상→장기 영업이익 상승’ 사이클은 과거 사례에서 여러 차례 입증됐다. 식음료업계에서 가장 큰 가격 인상이 있었던 해는 2011년이다. 다음해부터 곡물 가격 하락세가 시작됐다. 이후 2~3년간 주요 식음료 업체들의 영업이익률은 크게 올라갔다. CJ제일제당 가공식품 부문 영업이익률이 두 자릿수로 높아진 건 2014년부터다.업계에선 이번 가격 인상 효과가 올 4분기나 내년 초부터 나타날 것으로 보고 있다. NH투자증권은 이번 라면 가격 인상으로 농심의 연간 매출이 900억원가량 늘어날 것으로 추정했다. 영업이익 또한 400억원 정도 증가할 것으로 전망했다. 조 연구원은 “시장 경쟁이 심화되면서 국내 농심 별도법인 연간 영업이익이 300억~400억원 수준에 머물러 있다는 것을 감안하면 영업이익이 약 두 배 증가하는 것”이라고 말했다. DB금융투자도 농심의 내년, 2022년 추정 주당순이익(EPS)을 각각 3%, 12% 상향 조정했다.낙농진흥회가 다음달부터 원유(原乳) 가격을 L당 947원으로 21원 올리기로 하면서 제과·제빵업체에도 가격 인상 요인이 생겼다. 업계에선 오리온 중국법인이 하반기 중 초코파이 등의 가격을 인상할 것으로 예상하고 있다. 농심 오뚜기 등 경쟁업체들이 가격 인상에 성공한 만큼 라면업계 3위인 삼양식품도 조만간 가격 인상에 나설 것으로 예상된다.‘식음료 가격 도미노 인상’이 시작된 만큼 증권업계는 높아진 원가 부담을 판매 가격에 전가하기 쉬운 기업에 관심을 기울이라고 조언했다. 대표적인 업체는 점유율 1위 품목이 많은 CJ제일제당이다. 조 연구원은 “농심과 오리온, 롯데칠성, 삼양식품도 이번 가격 인상 사이클에서 수혜를 볼 수 있는 업체로 추천한다”고 말했다.심성미 기자 smshim@hankyung.com
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KB자산운용은 국내외 메타버스 대표 기업에 투자하는 ‘KB 글로벌 메타버스경제펀드’를 추천했다. 메타버스란 가공·추상을 의미하는 메타(meta)와 현실세계를 뜻하는 유니버스(universe)의 합성어로, 가상과 현실의 경계가 사라진 세상을 말한다.글로벌 컨설팅기업 PwC는 2019년 50조원이던 메타버스 시장 규모가 2025년 540조원, 2030년 1700조원으로 커질 것으로 전망했다. 대표적 메타버스 플랫폼인 미국의 로블록스는 올해 1분기에만 매출 7000억원을 달성했고, 네이버의 증강현실 아바타 서비스인 제페토는 2억 명의 사용자가 이용 중이다.KB 글로벌 메타버스경제펀드는 가상현실(VR) 및 증강현실(AR) 기기 등을 제조하는 하드웨어 기업(페이스북 애플 마이크로소프트), 가상공간을 구현하는 소프트웨어 기업(오토데스크 엔비디아 유니티소프트웨어), 플랫폼 및 콘텐츠 기업(로블록스 네이버 하이브 등), 가상세계 인프라 관련 기업(아마존 퀄컴 스노플레이크) 등에 투자한다.투자 조건에 부합하는 미국, 한국, 중국, 일본의 200~300여 개 유니버스 중 국가 및 산업별 분산도를 고려해 최종 30~50개 종목에 투자한다. 국가별 투자 비중은 미국이 70%로 가장 높다. 업종별 비중은 하드웨어와 플랫폼 관련 비중이 각각 30% 내외로 가장 높다.한수길 KB증권 자산관리솔루션부장은 “4차 산업혁명 및 전 세계 비대면 문화 확산과 맞물려 빠르게 성장하고 있는 메타버스 경제의 핵심 기업에 투자하는 만큼 장기적으로 우수한 성과를 기대할 수 있을 것”이라고 말했다.설지연 기자 sjy@hankyung.com
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