KTB투자증권은 6일 중국 인민은행의 선물환 예치금 비율 상향조정을 시작으로, 인민은행의 위안화 환율 안정 정책이 더욱 강화될 것으로 예상했다.인민은행은 이날부터 외환선물거래에 20%의 증거금(예치금)을 부과하기로 지난 3일 결정했다. 선물환 예치금 제도는 2015년 9월 급격한 위안화 평가 절하 당시 처음 도입했고, 2017년 9월에 폐지됐다.이 증권사 홍록기 연구원은 "시중 은행은 위안화 선물환을 거래할 때, 거래 금액의 20%를 중앙은행에 의무적으로 예치해야 한다"며 "위안화 선물 거래 비용이 상승함에 따라 위안화 환율의 투기적 거래는 제한될 것"이라고 전망했다.위안화 환율은 최근 2개월 동안 약 6.5% 상승했다. 홍 연구원은 "지난 3일 역외 위안화 환율은 장중 6.9위안을 상향돌파 하는 등 위안화 절하 속도에 대한 시장의 우려는 여전한 상황"이라며 그러나 "인민은행의 선물환 예치금 발표를 기점으로(오후 8시) 역외 위안화 환율은 하락 반전(전 거래일 대비 하락 마감)했다"고 전했다.같은날, 중국은 미국의 관세 상향조정 조치에 대응해 600억 달러 규모의 미국산 수입품에 대한 5~25%의 보복관세 리스트를 발표했다. 그러나 역외 환율 시장에 미치는 영향력은 제한적이었다.그는 "선물환 예치금 제도를 시작으로, 인민은행의 위안화 환율 안정 정책이 더욱 강화될 것"이라며 "하반기 위안화 환율의 상승세는 제한될 전망이며, 신흥국 통화의 절하 속도 역시 둔화될 것"이라고 했다.정형석 한경닷컴 기자 chs8790@hankyung.com
중국에서는 길거리 채소장수에게 파 한 단을 사고도 모바일로 결제한다. 옆에 비치된 QR코드만 찍으면 된다. 지난해 말 중국을 방문한 문재인 대통령도 식당에서 아침식사를 한 뒤 테이블 위 바코드에 스마트폰을 대고 계산하는 걸 보고 “이렇게 빨리 처리되느냐”며 놀랐다.중국 사람들이 모바일 간편결제를 선호하는 것은 수수료가 없기 때문이다. 지난해 중국 온라인 결제 규모는 109조위안(약 1경8000조원)으로 우리나라 신용·직불카드 총 사용액의 25배에 이른다.중국인이 가장 많이 사용하는 모바일 결제 도구는 전자상거래업체 알리바바그룹이 개발한 알리페이와 정보기술(IT) 대기업 텐센트가 운영하는 위챗페이다. 이들 앱을 활용하면 자신의 계정에 잔액이 없어도 결제하거나 송금할 수 있다. 미리 충전된 금액이 있어야 하는 한국과 달리 모바일 결제 시스템에 은행 계좌를 연결해 통장 잔액으로도 결제할 수 있다.이 때문에 대부분의 중소 사업자나 판매자가 모바일 결제를 선호한다. 다만 대형마트 등 규모가 큰 사업자는 알리페이나 위챗페이 결제용 POS 시스템을 사용한다. 한꺼번에 몰리는 소비자들의 편의를 위해서다. 알리페이 회사는 0.6% 정도의 수수료를 받고 그 대가로 고객들의 성별, 연령별, 위치, 구입금액, 소비 성향 등에 관한 빅데이터 자료를 제공한다.이런 비즈니스 체계는 알리바바 창업자인 마윈 등 민간 기업인들이 구축한 것이다. 정부 역할은 부작용을 최소화하는 일에 그친다. 시장이 급속하게 커지면서 사이버 범죄나 보안정보 유출 등의 문제점이 나타나자 ‘왕롄(網聯)’이라는 통합 결제 시스템을 거치도록 한 게 대표적이다.한국에서도 정부와 서울시가 가칭 ‘서울페이’를 선보이며 수수료 없는 모바일 결제 시대를 열 전망이다. 현재 가맹점당 신용카드 수수료는 연 매출 3억원 미만은 0.8%, 3억~5억원 이하는 1.3%다. 이를 공공기관 주도로 0%까지 낮추겠다는 게 당국의 목표다.하지만 서울페이가 신용카드를 대체할 수 있을지는 의문이다. 벌써 “은행·카드사 등 금융회사가 자영업자들에게 수수료만큼 양보하라는 것인데 소상공인 부담 경감이라는 취지는 이해하지만 정부가 직접 개입해 무료 서비스를 강요하는 것은 불합리하다”는 목소리가 나오고 있다. 2014년부터 간편결제 시스템을 개발해온 민간 기업들의 자율경쟁과 기술개발을 저해할 것이라는 지적도 나오고 있다.스마트폰을 이용한 간편결제는 금융과 IT를 융합한 핀테크산업의 대표적인 비즈니스다. 우리나라가 중국보다 늦어진 이유 중 하나가 획일적인 금산분리 규제로 인한 민간 금융업 통제라는 비판에도 귀 기울일 필요가 있다.고두현 논설위원 kdh@hankyung.com
“한국에서 인도네시아로 100만원을 송금하려면 시중은행에서는 송금 수수료 외에 중개·수취은행 수수료 등이 붙어 6만~7만원가량을 추가로 내야 합니다. 하지만 센트비를 통하면 3분의 1도 안 되는 1만7000원만 내면 되죠.”최성욱 센트비 대표(사진)는 3일 기자와 만나 “여러 건의 소액 송금을 모아 한꺼번에 보내는 ‘풀링’ 방식으로 해외 송금 수수료를 크게 줄였다”며 이같이 설명했다.센트비는 3000달러(약 340만원) 이하의 소액 해외송금 전문 스타트업(신생 벤처기업)이다. 일종의 ‘공동 구매’ 방식을 송금 서비스에 도입해 수수료를 대폭 낮췄다. 여러 건의 송금을 하나로 묶어 보내면 건별로 발생하는 고정비를 줄일 수 있다는 점에 착안했다.최 대표는 “빠른 업무 처리를 위해 해외 제휴 은행에 미리 목돈을 보내놓은 뒤 고객이 송금을 요청하면 현지에서 곧바로 돈을 지급하는 ‘프리펀딩’ 방식을 이용하고 있다”고 했다. 고객들의 송금 요청을 한 건, 한 건 모아서 일정액이 채워지면 보내는 방식이 아니기 때문에 빠르게 송금할 수 있다는 얘기다. 프리펀딩 방식을 통한 송금은 1시간 이내에 처리된다.센트비는 중국과 일본, 필리핀 인도네시아 베트남 태국 네팔 방글라데시 파키스탄 등 동남아시아 지역을 중심으로 사업을 벌이고 있다. 주요 고객은 한국에서 일하고 있는 외국인 근로자다. 최 대표는 “국내에 220만 명 이상의 외국인 근로자가 있다”며 “이들이 월평균 120만원 정도를 송금하고 있다”고 말했다. 연간 최대 30조원에 달하는 시장이란 뜻이다.센트비는 동남아 금융 환경을 고려해 수취 방법도 다양화했다. 현지 은행뿐만 아니라 일종의 전당포 같은 ‘캐시픽업’ 전문점 등과 제휴를 맺고 사업을 확대하고 있다. 최 대표는 “필리핀의 ‘세부아나’와 같은 캐시픽업 업체는 현지 은행보다 지점이 더 많다”며 “전국 어디서나 쉽게 돈을 받을 수 있다”고 했다. 사람을 통해 자택으로 돈을 전달하는 ‘홈 딜리버리’와 같은 서비스도 제공하고 있다.미국 호주 뉴질랜드 영국 캐나다 싱가포르 등 글로벌 시장으로 사업을 확대할 계획도 세웠다. 최 대표는 “하반기 해외에서 국내로, 해외에서 다른 해외국으로 송금하는 서비스와 결제대행 솔루션도 선보일 계획”이라며 “올해 안에 수도권 외 주요 도시에 오프라인 고객센터를 마련할 것”이라고 말했다.센트비는 앞서 2016년 비트코인 등 가상화폐를 이용한 해외송금 서비스로 첫 사업을 시작했다. 하지만 정부가 정식으로 소액송금업 제도를 마련하면서 관련 법규를 지키기 위해 서비스를 일시 중단해야 했다. 이후 지난해 하반기 관련 인허가 절차를 최종적으로 마무리하고 서비스를 재개했다.최 대표는 “올 들어 매달 송금액이 30%가량씩 증가하고 있다”며 “올해 누적 송금액 4000억원 달성을 목표로 하고 있다”고 말했다.안정락 기자 jran@hankyung.com
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