미래에셋투자연금센터
2004년 미래에셋투자교육연구소로 설립
2005년 퇴직연금연구소 설립
2013년 투자교육연구소, 퇴직연금연구소 통합
*소개글
미래에셋은퇴연구소는 그간 쌓아온 역량을 투자와 연금 분야에 집중해 새로운 시대에 걸맞는 투자 문화를 만들어 나갈 것입니다. 투자자들의 성공적인 자산운용은 물론 평안한 노후준비에 기여하겠습니다.
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퇴직연금 운용할 때 알아두면 좋은 세 가지
퇴직연금은 근로소득의 일부인 퇴직급여를 은퇴 후 소득원으로 축적하는 것으로, 국민연금과 함께 기본이 되는 연금자산입니다. 이 중 확정기여(DC)형 퇴직연금과 개인형 퇴직연금(IRP)은 근로자 개인이 직접 운용한 결과에 따라 은퇴 후 연금 수령액이 달라집니다. 앞으로 임금상승이 둔화되거나 저성장 및 초저금리 상황이 지속될수록 DC형 퇴직연금과 IRP 계좌, 그리고 그 운용성과가 중요해질 전망입니다.고용노동부와 금융감독원에 따르면 우리나라 퇴직연금 중 DC형과 IRP의 지난해 평균 수익률은 각각 3.5%와 3.8%로 썩 만족스럽지 못한 게 사실입니다. 저금리 영향으로 수익률이 1%대에 불과한 원리금보장상품의 편입 비율이 80%에 이르는 탓입니다.이 같이 저조한 수익률에 노출된 퇴직연금 계좌를 더 이상 방치하지 말고 지속적으로 운용·관리해줘야 할 텐데요. 그렇다면 금융투자를 통해 퇴직연금을 적극적으로 운용하기 위해 알아두면 좋은 사항은 어떤 게 있을까요? 퇴직연금에서 투자할 수 있는 금융상품은?DC형 퇴직연금과 IRP에서는 예적금, 이율보증형 보험(GIC), 원리금보장형 주가연계채권(ELB) 등 원리금보장 상품을 기본적으로 편입할 수 있습니다. 그리고 펀드, 상장지수펀드(ETF), 상장리츠, 상장인프라펀드 등의 실적배당형 금융상품에 투자할 수 있습니다. 다만 선물·옵션과 같은 파생상품에 주로 투자하는 펀드나 ETF, 레버리지·인버스 ETF 등 고위험 상품 편입은 금지돼 있습니다.펀드를 제외한 일부 실적배당형 금융상품은 퇴직연금을 가입한 금융회사에 따라 투자가능 여부가 다릅니다. 실적배당보험은 보험회사에서만 가능한 반면, 거래소에 상장돼 거래되는 ETF, 리츠,
2021-07-31 06:51 -
IRP 세금 걱정된다면…3가지만 기억하세요
# 지난해 퇴직한 김 모 씨(58세)는 요즘 고민이 하나 있습니다. 퇴직할 때 가지고 있던 여유자금은 이제 거의 바닥이 났고, 아직 국민연금 수령까지는 시간이 좀 남아 있어서입니다. 아무래도 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 받아뒀던 퇴직금을 연금으로 받아서 쓰거나 일시금으로 찾아 써야 할 듯합니다. 하지만 IRP 계좌에는 퇴직금뿐 아니라 직접 낸 자금도 섞여 있는데 여기서 어떤 식으로 연금을 받을 수 있는지, 세금은 또 어떻게 되는지 찾아봐도 ...
2021-05-27 06:30 -
IRP, 제대로 활용하려면 OO부터 알아두자
퇴직연금에 대해 얼마나 알고 있나요? 얼마 전 미래에셋투자와연금센터가 실시한 ‘대한민국 직장인 연금이해력 측정 및 분석’에 따르면, 다양한 연금 중 우리나라 직장인들이 가장 잘 모르는 것이 바로 IRP(개인형퇴직연금) 였습니다. 부문별 연금이해력 점수(각 100점 만점)를 보면, 연금저축 점수가 55.1점으로 가장 높았습니다. 이어 퇴직연금(51.7점), 공적연금 등 기타(44.5점) 순이었습니다. IRP는 39.2점으로 평균 점수가 가장 낮았습니다.IRP 이해력이 가장 낮은 이유로는 가입 저변이 확대된 지 얼마 되지 않았다는 점이 꼽혔습니다. 본래 IRP는 2005년 퇴직연금과 함께 도입됐지만, 퇴직금 수령용 계좌로 주로 쓰이고 가입 대상도 임금근로자로 한정적이었습니다. 그러다 2017년 제도가 개편되면서 자영업자, 공무원 등으로 가입대상이 확대됐습니다. 이후 가입자 수가 늘면서 이제 막 관심이 커지고 있습니다. IRP계좌 운용 방법을 가장 잘 몰라IRP에 대한 이해도는 전반적으로 낮았지만, 이 중에서도 더욱 모르는 부분은 '계좌 운용 방법'이었습니다. 10개의 IRP이해력 문항 중 가장 정답률이 낮은 것이 ‘IRP계좌에서 투자할 수 있는 금융상품이 아닌 것’을 고르는 객관식 문항이었습니다. IRP는 계좌 형태로 되어 있어, 투자자들이 자신의 선호와 투자전략에 따라 다양한 금융상품을 계좌 안에 편입해서 운용할 수 있습니다.문제에서 제시된 ‘원리금보장형 보험, 상장지수펀드(ETF), 상장리츠(REITs, 부동산투자신탁)’는 IRP에 편입할 수 있습니다. 반면, 주식은 편입이 불가능합니다. IRP에서 투자할 수 없는 금융상품으로 ‘주식’을 제대로 고른 비율은 16.5%로, 6명 중 한 명만 정답
2021-04-29 06:50 -
"절세에 투자까지"…IRP 100% 활용하는 방법
IRP(Individual Retirement Pension: 개인형퇴직연금제도)는 근로자가 재직 중 자율로 가입하거나 퇴직 시 받은 퇴직급여를 계속 적립·운용할 수 있도록 한 퇴직연금제도입니다. 퇴직연금 또는 퇴직금제도에 가입된 근로자나 퇴직한 근로자가 기본적으로 가입할 수 있습니다. 자영업자와 특수직역연금 가입자(공무원, 군인, 사립학교 교사, 우체국 직원)도 가입이 가능합니다. 작년말 통계청이 발표한 퇴직연금통계 자료에서, ...
2021-03-27 08:00 -
퇴직연금으로 ETF 투자하기 전 알아야 할 세 가지
퇴직연금에서 상장지수펀드(ETF)를 투자하는 사람이 빠르게 증가하고 있습니다. 국내 최대 증권사인 미래에셋대우의 경우 고객들이 DC형 퇴직연금 및 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 통해 투자한 ETF 잔고가 2019년말에는 1013억원이었으나, 2020년 말에는 4834억원으로 4배 넘게 증가했습니다. 2021년 1월말 기준으로는 6280억원에 이릅니다. 투자자들 사이에서 퇴직연금 계좌를 활용한 ETF 투자가 늘어나는 데는 여러 이유가 있습니다...
2021-03-03 07:18