저축은행, 코로나 피해 자영업자에 컨설팅 확대
저축은행중앙회와 서민금융진흥원은 6일부터 ‘자영업 컨설팅 프로그램’ 지원 대상을 확대 시행한다. 자영업자가 전문 경영 컨설팅과 최대 100만원의 사업장 개선 자금 등을 받을 수 있는 프로그램이다.
지금까지는 신용점수에 따라 연소득이 3500만~4500만원 이하인 저소득·저신용 자영업자만 지원 대상이었지만 이날부터 코로나19 피해로 정부 지원금을 받았거나 만 34세 이하 청년이면서 저축은행 또는 서민금융진흥원의 추천을 받은 자영업자까지 대상에 포함됐다. 대상자 수도 연간 100명에서 300명으로 늘었다.
이복현 금융감독원장과 이재연 서민금융진흥원장, 오화경 저축은행중앙회장은 이날 서울 동작구의 한 식당을 찾아 자영업자들의 애로사항을 들었다. 이 원장은 “코로나19로 인한 매출 감소에 더해 원자재 가격 상승, 대출 이자 부담 증가 등으로 자영업자의 어려움이 가중되고 있는 상황에서 자영업 컨설팅 프로그램 지원 대상을 확대하게 돼 반갑다”며 “소상공인과 자영업자의 어려움을 줄이기 위한 금융권의 자율적 노력을 적극 지원하겠다”고 했다.
빈난새 기자 binthere@hankyung.com
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첫 거래 땐 반드시 현장방문…은행, 외화송금 모니터링 강화
국내에 거주하면서 미국에서 사업을 하는 A씨는 최근 사업 수익금 일부를 우리은행 한국 계좌로 송금하려다 난관에 부딪혔다. 우리은행 측으로부터 “외화 송금 규정이 강화돼 어떤 사업으로 번 수익금인지, 사업체를 실제 운영하고 있는지 등을 증빙할 수 있는 서류를 제출해야 한다”고 안내받았다. 앞으로 건마다 금액과 상관없이 은행원이 일일이 송금 사유를 파악하고 등록해야 송금이 이뤄진다는 설명도 들었다. A씨는 “그동안 몇천달러씩 문제없이 송금했는데 은행권의 이상 외화 송금 사태 이후 일 처리가 번거로워졌다”며 “은행이 고객을 잠재적 범죄자로 취급하는 것 같아 씁쓸하다”고 했다.시중은행들이 외화 송금 모니터링을 강화하고 있다. 국내 은행을 거쳐 해외로 빠져나간 ‘수상한 자금’이 8조5000억원에 달하는 것으로 추정된다는 금융감독원 발표 이후 점검망을 한층 더 촘촘히 만드는 분위기다.6일 은행권에 따르면 최근 우리은행은 외화 송금 업무 처리 과정에서 서류 확인 의무를 강화했다. 서류에 적힌 금액을 초과해 송금할 수 없고, 무역 대금은 송금받는 사람과 계약 거래 대상이 일치하는지 반드시 확인하도록 했다. 처음 수출입 거래를 하는 기업은 자본금 규모와 상관없이 서류에 허위 내용이 없는지 확인하기 위해 현장 방문을 실시할 방침이다.이처럼 서류 확인 절차가 까다로워진 것은 수상한 외화 송금에 연루된 업체 상당수가 정상적인 무역회사가 아니라 페이퍼컴퍼니(서류상 회사)로 의심되기 때문이다. 금감원은 이번에 적발된 해외 송금 거래 대부분이 국내 가상자산거래소에서 이체한 자금이 무역법인 계좌로 모인 뒤 해외로 송금되는 구조인 것으로 보고 있다.은행들은 외화 송금 모니터링을 전담하는 조직을 신설했다. 국민은행은 지난달 외국환거래법령 및 외국환 거래에 대한 모니터링 전담팀을 꾸렸다. 하나은행은 영업점에서 이뤄지는 외화 송금의 적정성을 점검하기 위해 외환 관련 부서 내 2차 스크리닝팀을 운영하고 있다. 신한은행은 외환 분야 베테랑 인력을 충원하고 ‘외환 세이프 모니터링팀’을 출범했다. 이상 거래로 의심되는 외화 송금은 외환세이프팀의 점검을 거쳐야만 거래가 가능하게 했다.은행들은 이 밖에 △외환 이상 거래 관련 ‘블랙리스트’ 운영(신한은행) △외국환거래법 위반 방지를 위한 전산 체크박스 도입(하나은행) △인터넷 기업 전용 송금도 점검 대상에 포함(국민은행) △외환문서(지급신청서·증빙서류·영수확인서 등)를 전산 형태로 저장(우리은행) 등 다양한 대책을 시행하고 있다.박상용 기자 yourpencil@hankyung.com
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“동남아시아에서도 디지털화가 핵심 트렌드입니다. 테크 기술과 인공지능(AI), 프로세스 자동화 관련 인수합병(M&A) 시장이 크게 성장할 겁니다.”글로벌 회계·컨설팅 펌 PwC의 싱가포르 딜 리더를 맡고 있는 탁 홍 링 파트너는 최근 PwC 한국-싱가포르 딜 센터 개관을 위해 한국을 찾았다. 그는 싱가포르뿐 아니라 동남아시아와 전 세계 M&A 거래 자문을 총괄하는 인물이다. 링 파트너는 “PwC 한국-싱가포르 딜센터는 한국과 싱가포르 간에 더 정교한 협력을 위해 설립하는 것”이라며 “앞으로 한국 투자자들이 관심을 가질 만한 맞춤형 재무자문을 확대할 계획”이라고 6일 밝혔다.싱가포르 PwC는 특히 재무자문 부문에서 두각을 나타내고 있다. 20년 동안 세계 M&A 거래 자문을 담당해왔다. PwC가 동남아시아 전역에서 딜 자문을 맡았던 57건의 거래 중 26건이 싱가포르 PwC가 지난 3년 동안 성사시킨 거래였다. 링 파트너는 “싱가포르 PwC가 보유한 노하우와 크로스보더 딜에 특화된 전문성 덕분에 수많은 글로벌 사모펀드와 긴밀하게 협력할 수 있었다”며 “싱가포르뿐 아니라 동남아시아 지역 리그 테이블에서 최고의 재무 자문사로 자리매김했다”고 설명했다.근래 성사시킨 딜도 많다. 링 파트너는 “SK에코플랜트가 나비스 캐피털 파트너스로부터 IT기기·배터리폐기물 처리업체인 테스를 인수하는 과정에서 SK에코플랜트 측 자문을 맡았다”며 “테스 인수를 계기로 SK에코플랜트가 IT기기와 전기차 배터리의 재활용 사업을 본격화하게 됐다는 데 의미가 있었다”고 말했다. 그는 이어 “PwC가 나비스 캐피털 파트너스와의 친밀한 관계를 통해 일찌감치 SK에코플랜트와의 거래를 따낸 것이 비결”이라고 덧붙였다.동남아시아가 뜨면서 M&A 트렌드도 바뀌고 있다고 전했다. 링 파트너는 “2021년은 동남아시아 M&A 역사에서 기록적인 해였다”며 “중국에서 동남아시아로 생산시설이 이동하면서 제조업의 발달과 싱가포르로의 자금이동이 동남아시아 전역 M&A 거래 활성화에 기여했다”고 설명했다. 그는 “특히 동남아시아 지역은 여러 국가로 구성돼 있어 투자자들이 각국의 다양한 문화와 미묘한 뉘앙스의 차이, 여러 규제와 회계 관행을 잘 파악해야 하기 때문에 상당히 복잡하다”며 “복잡한 상황 속에서도 현지 사모펀드 운용사들이 기업들과 협력해 규제 준수 기준을 높이고 M&A에 미리 대비하는 등 시장의 변화를 주도했다”고 강조했다.향후 시장 전망에 대해선 “디지털화가 핵심 트렌드”라고 짚었다. 링 파트너는 “동남아시아는 테크 유니콘 기업들의 중요한 생산 기지”라며 “가까운 미래에 테크 기술과 AI, 프로세스 자동화와 관련된 M&A가 상당히 성장하게 될 것”이라고 내다봤다.환경·사회·지배구조(ESG)도 빼놓을 수 없는 트렌드라고 강조했다. 그는 “지구 온난화에 대한 위기의식이 높아지면서 세계 ESG 표준을 준수하기 위해 기업의 의사결정 과정도 달라지고 있다”며 “ESG 관련 투자 기회가 더 많이 늘어날 것을 시사한다”고 말했다.그는 크로스보더 딜에 있어 복잡한 규제와 운영 환경을 잘 이해하고, 거래를 성사시킬 역량을 지닌 파트너를 확보하는 것이 무엇보다 중요하다고 말했다. 구체적으로 △실현 가능한 실무적 적합성 및 시너지는 무엇이며 이런 시너지 효과는 얼마나 실현될 수 있을지 △해당 국가 운영과 관련이 있을 수 있는 규제 프레임워크는 무엇인지 △거래 시 발생 가능한 비용, 법인 소득세 및 인지세 이전과 관련된 세금은 어느 정도인지 △해당 지역에서 거래 자금이 어떻게 조달될 것이며 대금 지급으로 발생할 수 있는 외환 영향은 무엇인지 등을 꼼꼼하게 따져야 한다고 조언했다.현시점은 경기 침체와 불확실성의 위험이 커지면서 시장에서 확실히 가치를 창출할 수 있다고 판단이 들지 않으면 관망하는 기류가 형성되고 있다고 전했다. 그는 “코로나19가 근본적으로 경쟁 구도를 바꾸고 디지털 혁신을 확대했기 때문에 디지털 전략을 확장하고, 트렌드에 적응하면서 변화된 시장에서 인내심을 갖고 회복을 기다려야 하는 시기”라고 말했다. 그는 “동남아 시장은 한국 등 선진시장의 투자자들이 기회를 잡을 수 있는 성장성과 다양성을 갖춘 곳”이라며 “글로벌 사모펀드와 동남아 현지 사모펀드, 대형 다국적 기업이 전략적 목표를 달성하기 위해 모여드는 곳이므로 매력적인 투자처가 될 것”이라고 덧붙였다.민지혜 기자 spop@hankyung.com
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"과장 광고 주의"…금감원, 생명보험 가입 '소비자 경보' 발령
금융감독원이 6일 생명보험 상품 가입에 대한 소비자 경보 '주의' 단계를 발령했다. 급변하는 금융 환경, 복잡한 상품 구조, 판매 채널 다양화 등 영향으로 개인 금융 지식이 요구된다고 판단한 데 따른 조치다. 소비자 경보는 주의와 경고, 위험 등 3단계가 있으며 주의는 가장 낮은 단계다.금감원은 먼저 직장 내 법정의무교육을 빙자한 브리핑 영업에 대해 주의하라고 당부했다. 브리핑 영업이란 보험설계사가 직장 내 법정의무교육, 세미나 시간 등을 이용하여 단체를 대상으로 상품을 안내, 가입을 권유하는 영업 방식을 뜻한다. 주로 교육 종료 후 또는 쉬는 시간을 이용해 단시간 내 상품설명이 이루어지는 만큼 불완전판매가 발생할 가능성이 크다는 게 금감원 측 설명이다. 아울러 금감원은 미승인 보험 안내 자료를 이용한 허위·과장 광고에 대해서도 유의하라고 조언했다. 보험 가입 시 가입설계서, 상품요약서 등 보험 안내 자료가 보험사의 승인을 받은 자료인지 확인해야 한다는 의미다. 이는 관리 번호 기재 여부를 통해 파악할 수 있다. 미승인 안내자료로 의심될 경우 보험사에 문의하거나 안내 자료와 설계사 명함을 함께 찍어 입증 자료로 보관해야 한다. 미승인 안내 자료 입수 날짜 또는 출처를 알 수 없는 경우 불완전판매 입증 자료로 인정받기 어려워서다. 금감원은 해피콜을 받는 경우 반드시 본인 의사에 따라 답변해야 한다고도 강조했다. 해피콜 제도는 보험계약 청약 이후 보험계약자에게 전화 또는 전자적 방법을 통해 상품의 중요내용 설명 여부 등을 확인하는 완전 판매 검증 절차다. 해피콜은 통상 민원·분쟁 발생 시 중요 근거 자료로 사용된다. 보험설계사가 알려준 대로 답변을 했더라도 계약자 본인 답변으로 확인되면 불완전판매로 인정될 수 없다는 것에 유의해야 한다는 게 금감원 측 설명이다.끝으로 금감원은 민원대행업체가 보험료 반환을 대가로 소비자에게 금품을 요구할 수 없단 점에 대해서도 인지해야 한다고 당부했다. 변호사법 제109조 제1호에 따르면 변호사가 아닌 자는 금품 등을 받을 것을 약속하고 소송 사건 등 법률 사무를 취급할 수 없다. 이에 따라 민원대행업체는 보험료 반환, 보험금 수령 등 민원을 대행하면서 소비자에게 금품 등을 요구할 수 없다. 불완전판매로 인한 피해 구제가 필요한 경우 금감원에 민원을 접수할 수 있다. 금감원 관계자는 "금융권역별 주요 민원 처리 결과에 대한 통합 정보가 금융소비자가 합리적인 소비 생활을 설계하는 데 일조할 것으로 기대한다"며 "신속민원처리센터는 올 상반기 민원 처리 결과 분석을 토대로 한 권역별 금융소비자 주요 유의 사항을 순차적으로 안내할 예정"이라고 말했다.김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
![[책마을] "암호화폐는 전세계 금융시장의 가장 뜨거운 광기"](https://timg.hankyung.com/t/560x0/photo/202405/AA.36676420.3.jpg)