우리은행, 국내 초대형 민간 '금융데이터댐' 만든다
향후 유통·통신 등 '생활데이터댐'으로 확대
우리은행은 21일 서울 중구 우리은행 본점에서 우리카드, 교보생명, 미래에셋증권, 한화손해보험, 나이스평가정보와 민간 금융 데이터 댐 구축을 위한 금융트렌드 공동연구 업무협약을 체결했다고 밝혔다.
금융 데이터 댐이란 데이터의 원활한 수집·가공·유통을 위해 가명처리 절차 간소화, 공동 연구 개발, 데이터 공유 활용·판매 등에 협업하는 금융 공동체를 뜻한다. 마치 물을 가두는 댐처럼 데이터를 한곳에 모아 활용할 수 있도록 한다는 의미다. 앞서 정부는 데이터 댐 구축을 '한국판 뉴딜' 10대 대표과제 중 하나로 선정했다.
참여사들은 앞으로 △데이터 융복합을 통한 신규사업 발굴과 금융거래 고객 특성 지수(인덱스) 개발 △데이터 댐 내 분석결과 사업화 △소상공인과 스타트업 지원 등을 추진하기로 했다. 또 앞으로 금융 데이터뿐 아니라 유통·통신 및 광범위한 분야의 데이터를 한곳에 모으는 '생활 데이터 댐'으로 확장할 계획이다.
우리은행 관계자는 "데이터 댐을 통해 글로벌 데이터사업화에 선두주자로 발돋움하고 향후 정부 주도 데이터 경제 성장에 기여할 것"이라고 전했다.
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우리은행, 초대형 민간 '금융데이터댐' 구축…"데이터사업화 선두"
우리은행은 21일 오전 우리은행 본점 23층 광통관에서 우리카드, 교보생명, 미래에셋증권, 한화손보, NICE평가정보사와 국내 초대형 민간 '금융데이터댐' 구축을 위한 금융트렌드 공동연구 업무협약을 체결했다.'금융데이터댐'이란 데이터 수집⋅적재⋅유통을 위한 가명처리 프로세스 간소화와 공동연구개발, 데이터 공유⋅활용과 판매에 협업하는 금융공동체를 의미한다.이날 협약식에는 권광석 우리은행장과 각사의 주요관계자가 참석했다. 참여사간 데이터 제휴를 통한 마케팅 및 분석결과 활용, 금융지수 공동 개발 과제 등 지속적인 상호 협력을 이어나가기로 했다.이번 협약을 통해 △데이터 융복합을 통한 신규사업 발굴 및 금융 거래 고객 특성 지수(Index) 공동개발 △가명처리 정보 취합 프로세스 간소화·정례화 및 금융데이터댐 內 분석결과 데이터 사업화 △소상공인과 스타트업 지원 등 정부의 데이터 산업 공공 지원 등을 추진해 나갈 계획이다.또 이번 금융데이터댐을 유통, 통신 및 광범위한 분야의 데이터를 한곳에 모으는 '생활데이터댐'으로 확장해, 데이터 결합과 정교화를 통한 고객 맞춤형서비스를 지속적으로 제공할 예정이다.우리은행 관계자는 "가치 높은 데이터 수집과 양질의 빅데이터로 '데이터댐'을 구축하겠다"며 "이를 통해 글로벌 데이터사업화에 선두주자로 발돋움하고, 향후 정부 주도 데이터 경제 성장에 기여할 것"이라고 밝혔다.고은빛 한경닷컴 기자 silverlight@hankyung.com
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전셋값 급등을 타고 전세자금대출이 가파른 증가세를 이어가자 은행들이 잇달아 전세대출 문턱을 높이고 있다. 일부 은행은 우대금리 혜택을 줄이는 방식으로 전세대출 금리를 인상하거나 신규 대출 취급을 아예 제한했다. 하나은행은 최근 집주인이 소유한 기간이 6개월 이하인 주택에 대해 전세대출 심사를 강화하기로 했다가 소비자의 혼란이 가중되자 시행 10여 일을 앞두고 방침을 전격 철회했다.하지만 당장 이번 조치가 아니어도 가계대출 총량 규제에 묶인 은행들이 앞으로 전세대출 문턱을 더 높일 것이란 예상이 적지 않다. 서울 아파트 평균 전셋값이 올해 사상 처음으로 6억원을 넘긴 가운데 최근 전세난 조짐까지 다시 나타나고 있어 전세대출을 이용할 수밖에 없는 무주택자들의 걱정도 커지고 있다. 하나銀 대출심사 강화 계획 ‘보류’20일 금융권에 따르면 하나은행의 전세자금대출 권리보험사인 A사는 오는 6월 1일부터 시행 예정이었던 서울보증보험(SGI) 전세자금대출 인수 조건 제한 조치를 잠정 보류하기로 했다. A사는 당초 전세대출 사기 계약이 증가함에 따라 △계약일에서 잔금일까지의 기간이 3주 이내거나 △현 소유자의 소유 기간이 6개월 이하인 임차주택의 전세계약에 대해서는 계약금 이체 영수증, 재직증명서 등 추가 서류를 요구할 계획이었다. 은행은 보험사가 대출계약에 대한 권리보험을 인수해주지 않으면 대출할 수 없다.하지만 금융소비자들 사이에서 이를 두고 해당 계약의 전세대출이 아예 막힐 것이란 우려가 커졌다. 특히 현 소유자의 보유 기간이 짧은 주택에 들어갈 때 보험사가 집주인의 재직증명서나 소득 증빙을 필수로 요구하면 집주인이 세입자의 전세대출에 협조하지 않을 것이란 지적도 나왔다. 부동산업계의 한 관계자는 “가뜩이나 전세 매물이 부족해 집주인 우위 시장인데 전세대출까지 까다로워지면 세입자의 선택지는 더 좁아질 것”이라고 말했다.우려의 목소리가 높아지자 결국 하나은행과 A사는 시행 자체를 철회하기로 했다. 하나은행 관계자는 “일괄적으로 대출을 금지하는 게 아니라 건별 심사가 강화될 수 있다는 내용을 대출모집인에게 안내한 것”이라며 “불필요한 오해가 생길 수 있어 6월부터 시행하려던 계획을 보류했다”고 설명했다. 높아지는 전세대출 문턱이번 해프닝을 두고 은행권 안팎에서는 전세대출 급증세를 관리해야 하는 은행들의 고민이 반영된 것이란 해석이 나온다. 시중은행 관계자는 “전세대출 사기를 가려내고 피해를 책임지는 것은 보험사의 책임인데 은행이 대출 심사 강화에 동의한 것은 이례적”이라며 “전세대출 속도 조절을 고민해야 하는 은행권의 필요에도 맞아떨어졌을 수 있다”고 말했다. 사기대출 방지뿐 아니라 심사 강화를 통해 대출 증가세를 늦추려는 의도도 없지 않았을 것이란 얘기다.실제 전세대출이 높은 증가세를 이어가면서 은행들은 속속 대출 문턱을 높이고 있다. 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 은행의 지난달 말 전세대출 잔액은 112조9776억원으로 올 들어 4개월 만에 7조7000억원 늘었다. 신한은행은 올 들어 주택금융공사·주택도시보증공사 보증 전세대출의 우대금리를 0.2%포인트, 서울보증보험 전세대출 우대금리를 0.1%포인트 깎았다. 우리은행은 2분기 전세대출 한도를 이미 소진해 다음달까지 신규 전세대출을 제한적으로 취급하고 있다. 기존 신청분이 취소돼야 신규 대출이 가능한 식이다.금융권 관계자는 “임대차 3법 시행에 따른 전세 수급 ‘미스매치’로 전셋값이 급등한 상황에서 전세난 심화, 전세 가격 상승, 전세대출 급증의 악순환이 이어지고 있다”며 “단순히 대출을 제한하는 식으로는 무주택자의 주거 불안만 심해질 수 있다”고 지적했다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com
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‘4년 만에 20배 증가’ 서학개미 사로잡은 미래에셋증권
[비즈니스 포커스]미래에셋증권의 해외 주식 자산과 연금 자산이 업계 최초로 나란히 20조원을 돌파했다. 양질의 투자 콘텐츠와 체계적 시스템 등을 바탕으로 ‘서학개미’는 물론 미리 노후를 준비해 ‘여왕개미’가 되고자 하는 이들을 모두 사로잡았다는 평가를 받고 있다.해외 주식 누적 투자 손익 5조원미래에셋증권은 4월 2일 연금 자산이 20조원을 돌파한 데 이어 이어 4월 29일 해외 주식 자산도 20조원을 돌파했다.미래에셋증권의 해외 주식 자산은 2017년 1월 1조원을 넘어선 이후 4년 만에 20배 증가했다. 올해에만 4조3000억원이 늘었다. 한국 증권사 중 해외 주식 자산이 20조원을 넘어선 것은 미래에셋증권이 처음이다.미래에셋증권에 따르면 이 기간 자사 거래 고객이 해외 주식 투자로 벌어들인 누적 투자 손익은 약 5조원에 달한다. 같은 기간 고객의 해외 주식 상위 보유 종목은 테슬라·애플·아마존닷컴·마이크로소프트 등이다. 투자자들이 이들 종목에서 거둬들인 누적 수익만 약 1조8000억원이다.미래에셋증권은 높은 수익률의 비결로 우수한 콘텐츠와 한국 주식 투자에 버금가는 수준의 해외 주식 투자 시스템 등을 꼽는다. 미래에셋증권 리서치센터는 지난해 6월부터 페이스북 등 글로벌 유망 종목을 다룬 보고서를 통해 각 기업의 실적 전망치와 목표 주가 등을 제공하고 있다. 지난해 하반기부터는 미래에셋증권 공식 유튜브 채널인 ‘스마트머니’를 통해 글로벌 주식과 관련한 다양한 형태의 동영상을 선보이고 있다. 올해 들어선 라이브 방송을 통해 애널리스트들이 투자자와 직접 소통하고 있다.정우창 미래에셋증권 글로벌기업분석팀장은 “리서치 애널리스트 조직을 기존 업종 위주에서 모빌리티·인공지능(AI)·로보틱스 등 테마 위주로 재배치하는 등 글로벌 장기 혁신 테마 발굴에 주력하고 있다”고 말했다.미래에셋증권은 시스템 측면에서도 앞서고 있다는 평가를 받는다. 보통의 해외 주식 투자는 해당 국가의 통화를 환전한 뒤 투자할 수 있는 반면 미래에셋증권은 해외 주식도 환전 없이 매수할 수 있는 서비스를 제공하고 있다.최근 들어 미래에셋증권의 차세대 해외 주식 거래 시스템에서 가장 두드러진 변화는 업계 최초로 도입한 국내·해외 ‘통합 주문 시스템’이다. 국내·해외 주식 간 교차 매매를 빠르고 편리하게 하고 신용·담보 융자 주문 서비스 등의 개선을 통해 고객의 거래 환경을 개선한 시스템이다. 국내·해외 국가 간 거래를 마치 한 나라에서 하듯 편리하게 이용할 수 있다는 게 미래에셋증권의 설명이다.미래에셋증권은 글로벌 투자 정보 서비스의 한글화에도 공을 들이고 있다. 거래 빈도가 높은 2000여 개 해외 주식 관련 리서치 자료를 한글로 제공한다. 로이터와 제휴해 해외 뉴스도 실시간 번역해 서비스한다.미래에셋증권은 해외 상장지수펀드(ETF)를 통한 자산 배분의 중요성도 투자자에게 강조하고 있다. ETF를 통한 우량 주식 분산 투자 효과를 활용하면 변동성 장세에 대비할 수 있기 때문이다. 미래에셋증권에 따르면 해외 주식 자산에서 외화 예수금을 제외한 17조7000억원 중 ETF 잔액이 25%인 4조6000억원을 넘어섰다.미래에셋증권은 한국 증권사 최초로 주요 10개국(미국·중국·홍콩·한국 등)에 상장된 3700여 개 ETF 정보를 한글로 서비스하고 있다. 키워드와 편입 종목으로 ETF를 검색할 수 있도록 검색 기능도 강화했다.퇴직 연금 1년 공시 수익률 1위미래에셋증권은 연금 자산에서도 한국 증권사 중 처음으로 20조원을 돌파해 눈길을 끈다. 미래에셋증권은 올해 1분기 말 기준 퇴직 연금 1년 공시 수익률에서 확정급여(DC)형과 개인형 퇴직연금(IRP) 모두 적립금 상위 10개 사업자 중 1위를 차지했다.DC 수익률은 13.75%를 기록하며 전 분기 대비 5.85%포인트 상승했다. IRP 수익률도 11.37%를 기록해 전 분기보다 4.12%포인트 올랐다. 미래에셋증권은 적립금 상위 10개 사업자 중 유일하게 DC·IRP 수익률 모두 10%를 웃돌았다. 4분기 연속 DC·IRP 수익률 1위 자리를 지켰다. 고객의 수익률을 높이기 위한 온·오프라인 고객 관리 시스템이 큰 역할을 한 것으로 알려졌다.미래에셋증권은 영업점을 방문하기 쉽지 않은 직장인 등의 고객을 위해 2018년 ‘연금자산관리센터’를 설립했다. 비대면(유선) 방식으로 연금 고객 자산 관리 상담 서비스를 제공하기 위해서였다.이 센터는 고객에게 정기적으로 시장 상황에 적합한 포트폴리오 컨설팅을 제공하고 있다. 수익률이 저조한 연금 고객을 대상으로 자산 운용 현황 점검, 성과 부진 상품 리밸런싱 안내 등 수익률 개선을 위한 방향을 제시한다. 심층 상담을 원하는 고객은 영업점을 찾아가 연금 전문 직원의 맞춤형 연금 자산 관리 컨설팅을 받을 수 있다. 미래에셋증권 전담 부서의 세무사에게 절세와 연금 수령 전략 등에 대한 컨설팅도 받을 수 있다.미래에셋증권 관계자는 “연금 고객의 수익률 향상을 위해 자산 관리(WM) 전담 직원의 역량 함양을 목적으로 하는 교육 프로그램을 운영하고 있다”며 “정기적으로 연금 자산 운용 현황을 점검하는 등의 자산 리밸런싱으로 수익률 관리에 만전을 기하고 있다”고 강조했다. 미래에셋증권의 퇴직 연금 수익률은 은행과 보험사의 퇴직 연금 수익률에 실망해 증권사로 계좌를 옮기는 ‘연금 무브’로 이어지고 있다.미래에셋증권에 따르면 올 3월 말을 기준으로 연금 저축과 IRP 계좌를 타 금융사에서 자사로 옮긴 금액이 5000억원을 돌파했다. 이는 2019년 한 해 동안의 수관 금액인 3100억원과 비교해 3개월 만에 1.6배 수준에 도달한 것이다. 지난해 1분기와 비교하면 2배가 훌쩍 넘는다.미래에셋증권 관계자는 “지난해 주식 시장의 호황으로 진행된 연금 시장의 ‘머니 무브’가 올해에도 이어지고 있다”며 “수익률 제고를 위한 차별화한 상품 공급과 체계적 연금 자산 관리 서비스도 연금 수관 금액 증가의 주요 원인으로 분석된다”고 말했다.미래에셋증권은 또한 업계 최대의 글로벌 네트워크를 바탕으로 글로벌 자산 운용 트렌드를 연금 고객들에게 전파하고 있다. 최근 들어선 개인형 연금(개인 연금·DC·IRP) 안에서도 ETF가 대세로 자리 잡고 있다.미래에셋증권의 개인형 연금 내 ETF 잔액은 3월 말 기준 약 1조9000억원이다. 2019년 말 3000억원, 지난해 말 1조3000억원 대비 꾸준히 증가하는 추세다. IRP 전체 자산 대비 연금 내 ETF 잔액 비율도 2019년 말 약 3.5%에서 지난 3월 말 15% 수준까지 올라왔다. 미래에셋증권은 ETF뿐만 아니라 퇴직 연금 랩 상품, 타깃 데이트 펀드(TDF), 리츠 등 다양한 상품을 지속 제공해 글로벌 자산 배분을 통한 연금 고객의 장기 투자 성과 개선에 힘쓸 계획이다.김기영 미래에셋증권 연금솔루션본부장은 “연금 무브의 본질은 결국 수익률에 있다”며 “연금은 장기적 관점에서 꾸준하게 수익을 올릴 수 있도록 자산을 운용하는 것이 중요한 만큼 전문가의 컨설팅을 받는 것이 효과적이고 도움이 될 것”이라고 말했다.최은석 기자 choies@hankyung.com
