은행 '주택담보대출' 변동형 금리 오른다
15일 은행연합회는 9월 신규취급액 기준 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 0.88%로 전달 대비 0.08%포인트 올랐다고 밝혔다.
같은 기간 잔액 기준 코픽스와 신 잔액 기준 코픽스는 일제히 내렸다. 잔액 기준 코픽스는 1.30%로 전달과 비교해 0.05%포인트 떨어졌다. 신 잔액 기준 코픽스는 0.03%포인트 내린 1.04%로 집계됐다.
코픽스는 국내 8개 은행(신한 KB국민 하나 우리 NH농협 SC제일 IBK기업 한국씨티)이 조달하는 주요 수신상품의 가중평균금리다. 정기예금 정기적금 상호부금 주택부금 등이 대표적인 수신상품이다.
윤진우 한경닷컴 기자 jiinwoo@hankyung.com
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비대면 온라인 은행 거래가 전체 거래의 99%를 차지하고 있지만 은행들은 정보기술(IT) 투자에 소극적이라는 주장이 나왔다.16일 국회 기획재정위 소속 박홍근 더불어민주당 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 자료를 보면, 지난 6월 기준 국내 17개 은행(인터넷 전문은행 제외)의 전체 IT 예산은 2092억원이다. 전체 예산의 15.4%로 은행당 평균 123억원을 지출하고 있었다.IT 전문 인력 비중은 전체 은행원의 8.5%인 471명에 불과했다. 은행당 28명 수준이다.하지만 올해 6월까지 은행 이체거래 18억6300만건 가운데 비대면 거래는 18억4900만건으로 전체의 99.2%를 보였다. 직접 방문한 거래는 1400만건으로 0.8%에 불과했다.국내 은행들은 주요업무가 비대면 거래로 전환된 상황에서 투자는 소극적이라는 지적이 나오는 배경이다.박 의원은 "국내 은행들이 디지털 경영환경 개선에 적극적으로 나설 수 있도록 지원해야 한다"고 말했다.윤진우 기자 jiinwoo@hankyung.com기사제보 및 보도자료 newsinfo@hankyung.com
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은행 주택담보대출 금리를 산정하는 기준인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 금리가 10개월 만에 오름세로 돌아섰다. 주담대를 받아간 금융소비자의 이자 부담이 소폭 커질 전망이다.15일 은행연합회는 9월 신규취급액 기준 코픽스가 전달보다 0.08%포인트 올라간 0.88%라고 공시했다. 신규 취급액 기준 코픽스가 상승 전환한 건 작년 12월 하락세가 시작된 이후 처음이다.코픽스는 신한·국민·하나·우리·농협·기업·SC제일·한국씨티은행 등 국내 8개 은행이 예·적금과 은행채 등으로 조달한 자금의 금리를 가중평균한 값이다. 최근 은행채 금리가 상승(가격 하락)하면서 신규취급액 코픽스에 반영됐다는 설명이다. 그러나 조달 금리 변화가 신규취급액에 비해 서서히 반영되는 신잔액 기준 코픽스는 8월 1.07%보다 0.03%포인트 내려간 1.04%를 기록했다.국민·우리·농협은행은 신규취급액 코픽스 기준 주담대 금리를 16일부터 0.08%포인트 높인다. 반대로 신잔액 기준 주담대 금리는 0.03%포인트 낮춘다. 기존에 대출을 받아간 사람은 사전에 약속한 금리 변동 주기인 3~6개월 안에 순차적으로 대출 금리를 조정받는다.은행들은 코픽스 금리에 은행 수익인 가산금리를 더해 주담대 최종 금리를 산정한다. 신한·하나은행의 변동금리 주담대 금리는 지난 8월 말을 기점으로 전월 대비 0.1~0.2%포인트가량 높아졌다. 올라간 은행채 금리가 반영됐다는 설명이다. 국민은행은 8월 말 지점장 재량 우대금리(0.3%포인트)를 폐지해 금리를 소폭 인상했다.코픽스 금리가 더 높아지면, 변동금리 주담대를 받아간 소비자의 부담은 늘어날 전망이다. 신규취급액 코픽스와 신잔액 코픽스의 행보가 엇갈리면서 당장 주담대를 받아야 하는 금융소비자의 혼란도 커질 것으로 예상된다. 금융권 관계자는 “은행마다 상품별 가산금리가 달라 대출받을 때 꼼꼼히 살펴야 한다”고 말했다.김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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"서민들 돈 빌리기 어려워지나"…금융당국, DSR 확대 검토
시중 은행의 대출 창구가 앞으로 더 조여질 전망이다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파로 금리는 역대 최저 수준으로 떨어졌지만, 금융당국이 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 확대를 검토키로 한데 따른 것이다. DSR 규제를 강화하면 연소득이 낮을 수록 상대적으로 돈을 빌리기는 더 어려워지게 된다. 최근 서울과 수도권의 전세값이 폭등하는 가운데 대출 문턱이 높아지게 됨에 따라 서민들의 부담이 더 커질 것이란 우려가 나온다. 금융당국 집중 논의, 기재부도 힘 보태기15일 금융업계에 따르면 금융당국은 DSR 확대 적용을 위한 막바지 논의를 진행 중이다. 금융위 관계자는 "구체적으로 확정된 내용은 없다"면서도 "DSR 규제 확대 등 가계대출 관리방안을 논의 중"이라고 말했다.앞서 은성수 금융위원장은 지난 12일 국회 국정감사에서 "DSR은 차주의 상환 능력 내에서 대출이 실행되는 것이라 차주와 금융기관 모두에 좋은 방법"이라며 "DSR 확대 적용 방식을 검토 중"이라고 밝혔다.DSR은 차주의 연간 소득 대비 전체 가계대출의 원리금 상환액 비율이다. 연간 소득에 따라 주택담보대출, 신용대출(마이너스통장), 자동차할부 등 전체 대출금액이 정해진다. 2016년 금융위원회가 도입했다.금융감독원도 DSR 확대 적용을 놓고 금융위와 논의 중이다. 금감원은 최근 급격하게 늘어난 신용대출의 주택자금 전용을 막기 위해 신용대출이 DSR 산출에 제대로 반영됐는지도 들여다보고 있다. 윤석헌 금감원장은 지난 13일 국회 국감에 출석해 "DSR 확대 적용에 대한 확실한 그림이 머지 않아 나올 수 있을 것으로 기대한다"고 했다. 기획재정부도 DSR 확대에 힘을 보태고 있다. DSR 확대가 급증하는 가계대출을 막을 수 있다는 것이다. 홍남기 부총리 겸 기획재정부 장관은 지난 7일 국감에서 "가계대출을 종합적으로 관리하기 위해서는 DSR을 큰 폭으로 강화해야 한다"고 말했다.지역 넓히거나 비율 낮출 수도 DSR을 적용받는 지역을 넓히거나 비율을 낮추는 방안이 유력해 보인다. 현재는 투기지역·투기과열지구에서 시가 9억원 넘는 주택을 구입하려는 차주에게만 DSR 40%(비은행권 60%) 규제가 적용된다.지역을 넓힐 경우 조정대상지역이 포함될 가능성이 높다. 현재는 조정대상에서는 9억원 넘는 주택을 구입해도 DSR을 적용받지 않지만, 앞으로는 DSR 40% 규제를 적용받을 수 있다.주택가격 기준을 9억원 초과에서 6억원 초과로 낮출 수도 있다. 금융당국은 지난해 내놓은 12·16 부동산대책(주택시장 안정화 방안)에서 DSR 적용 주택가격을 규제지역 내 9억원 초과로 정했는데, 이를 6억원 초과로 확대한다는 의미다. 수도권에 아파트 보유 중인 차주 대부분이 DSR 적용을 받을 것으로 보인다. "DSR 확대, 사실상 신용대출 옥죄기"금융권에서는 DSR를 확대하는 건 사실상 신용대출을 옥죄기 위한 조치라는 평가를 내놓고 있다. 연봉 5000만원인 직장인 A씨가 서울에서 주담대 2억원을 연 3% 금리로 30년 빌릴 경우 1년간 상환해야 하는 원리금은 약 1000만원이 된다. DSR 비율로 따지면 20% 정도다. 그동안은 주택가격이 9억원을 넘지 않으면 사실상 원하는 만큼 신용대출을 받을 수 있었다. 하지만 DSR 40% 제한을 받으면 A씨가 받을 수 있는 신용대출은 1억원 이하로 제한된다. 신용대출 1억원을 연 2% 금리로 더 받을 경우 DSR은 44%로 기준을 초과하기 때문이다.윤진우 한경닷컴 기자 jiinwoo@hankyung.com
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