與 '이자제한법' 추진에…정부 "빈곤층 차입 막힐 것" 우려
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김남국 의원 최고금리 연 10%로 내리는 대부업법 발의
한은 "저신용 계층의 차입 기회 축소 우려"
금융위 "금융사 영업여건 등을 종합적으로 감안해야"
한은 "저신용 계층의 차입 기회 축소 우려"
금융위 "금융사 영업여건 등을 종합적으로 감안해야"

이재명 경기도지사는 지난 7일 176명의 더불어민주당 의원에게 법정 최고금리를 연 24%에서 10%로 인하해 달라는 내용의 편지를 보냈다. 이 지사는 “위기에 처한 서민들에에 연 24%의 이자를 받는 건 약탈적이고, 비윤리적 경제활동”이라고 주장했다.
이자 제한법은 서민의 부담을 덜어주기 위한다는 명분에서 출발한다. 그러나 섣부른 이자율 제한은 서민들이 제도권 금융에서 돈 빌릴 기회를 박탈한다는 게 중론이다. 개인신용 6등급 이하 서민이 이용하는 저축은행·캐피털사와 대부업체 개인신용대출 승인율은 10% 미만으로 알려져 있다. 평균 금리는 연 20%에 달한다. 기준금리가 내려오고 정부가 ‘고금리 대출을 중금리로 전환하라’고 압박함에도 금리는 요지부동이다. 위험도가 높은 신용대출 이자율은 금융회사의 조달금리에 판관비, 부실률 등이 포함돼 책정되기 때문이다.
저신용자의 ‘최후보루’로 꼽히는 대부업계는 최고 금리가 24%로 제한된 ‘집단 폐업’ 수순에 접어들었다. 2002년 연 66.0%였던 최고금리가 여섯 차례에 걸쳐 24.0%(2018년)까지 내려온 여파다. 최고금리가 낮춰질 때 마다 중·저신용자가 불법 사금융으로 밀려나는 ‘풍선효과’가 뒤따랐다.
개인신용 7등급 이하의 서민들은 평균 연 21.1%대의 금리로 2000만원 이하를 빌려주는 대부업체에서조차 90%가량 ‘대출 거절’을 당한다. 조성목 서민금융연구원 원장은 “지금도 7등급 이하는 금리가 중요한 게 아니고 급전을 빌리는 것 자체가 문제”라며 “정부가 서민에게 무이자로 무한정 대출해줄 수 있다면 모르겠지만, 연 10%대 이자율은 불가능한 소리”라고 했다.
정부 부처에서조차 이자제한법에 대해 우려를 표하고 있다. 금융위는 김철민 의원안(연 20%)에 대한 국회 검토보고서에서 “최고금리 인하의 필요성에는 공감하지만 저신용 계층의 자금이용 가능성을 위축하는 부작용을 초래하지 않도록 자금수요와 (금융사) 영업여건과 정책서민금융 공급상황 등을 종합적으로 감안해야한다”고 했다. 한국은행도 “저신용 계층의 차입 기회가 축소될 수 있다”고 우려를 나타냈다.
김대훈/박진우 기자 daepun@hankyung.com