금값 다시 꿈틀거리는데…이 참에 '골드뱅킹族' 돼 볼까

金테크 상품 어떤게 있나

우리銀 자유적립식 상품…적금붓듯 금에 투자가능
국민 'KB골드투자통장' 실물거래 없어도 입출금
신한銀 환전수수료 없이 달러로 가입 상품 내놔

금값이 연초부터 다시 뛰기 시작하자 골드뱅킹에 대한 관심이 커지고 있다. 골드뱅킹이란 금가격 또는 환율 상승에 따라 발생하는 금매매 차익을 얻을 수 있는 상품이다. 국제 금시세는 작년 9월 온스(1온스=32ｇ)당 1900달러로 최고점을 찍은 뒤 작년 말 1500달러까지 밀렸다가 올해 들어 다시 상승세를 보이고 있다. 현재 금값은 온스당 1700달러 선이다.

골드뱅킹이 예금자보호 대상이 아니라는 점은 유의해야 한다. 환 손실 가능성이 있고 수익이 발생하면 배당소득세(15.4%)도 내야 한다. 전문가들은 “금상품에 투자할 때는 포트폴리오 분산 차원에서 접근할 필요가 있다”고 조언했다.

우리은행은 골드뱅킹을 시작한 지난 2월 한 달 동안 모두 502개 금적립 계좌에 10억원을 예치했다. 일부 프라이빗뱅킹(PB) 고객만 대상으로 판매했다는 점에서 선전한 실적이라는 게 자체 분석이다. 임영학 상품개발부장은 “골드뱅킹이 주식보다 변동성이 크고 환 리스크까지 있어 43개 PB점에서만 제한적으로 팔았는데도 고객 관심이 높았다”며 “원금보장형 상품을 추가하는 등 골드뱅킹 서비스를 조금씩 확대할 계획”이라고 말했다.

우리은행 골드뱅킹 상품은 △인터넷·스마트뱅킹을 통한 거래 △금가격 자동 통보 △금가격 변동 연계 자동이체 거래 등 거래 편의성을 강화한 자유입출식 ‘우리골드투자’와 자유적립식 ‘우리골드적립투자’ 등 2종이다. ‘우리골드투자’는 금 실물 거래 없이 통장으로 자유롭게 금을 그램(ｇ) 단위로 매입·매도할 수 있는 수시입출금식 상품이다. ‘우리골드적립투자’는 적금처럼 금을 꾸준히 적립할 수 있는 자유적립식 상품이다.

우리은행은 고객이 지정한 목표 수익률 또는 허용 손실률에 도달하면 무료로 문자(SMS)로 알려주는 서비스를 제공한다. 직전 3개월 평균 금가격보다 자동이체 지정일 전날 금가격이 낮은 경우에는 매입량을 자동으로 늘리고, 높을 땐 줄여주는 골드적립 이체 서비스도 실시한다. 인터넷 및 스마트뱅킹으로 거래하면 스프레드율을 30%까지 우대해준다.

국민은행은 지난달 27일 처음으로 ‘KB골드투자통장’ 1만계좌를 돌파했다. 고객들이 장부상 달러로 매입한 금을 원화로 환산하면 총 359억원어치다. 국민은행은 2010년 11월 골드뱅킹을 중단했다가 작년 9월 다시 시작했다.

KB골드투자통장은 금가격 또는 환율 상승에 따라 발생하는 금매매 차익을 얻을 수 있는 상품이다. 거래 시점의 국제 금가격과 원·달러 환율에 의해 결정되는 거래가격에 따라 원화로 자유롭게 금을 입출금할 수 있다. 신규 가입할 경우 1ｇ 이상 예치한 후 0.01ｇ 단위로 거래가 가능하다. 가입 대상에 제한은 없다.

골드뱅킹 분야에서 가장 앞선 신한은행은 지난 8일까지 11만3141계좌를 달성했다. 판매액은 2010년 말 2004억원에서 작년 말 4175억원으로 두 배 이상으로 늘었다. 올 들어서도 591억원 증가했다. 유유정 투자상품부 차장은 “인터넷을 통해서도 가입할 수 있도록 한 뒤 고객 저변이 넓어졌다”고 말했다.

신한은행은 2010년 8월부터 은행 보증의 ‘신한은행 골드바’를 판매하고 있다. ‘신한은행 골드바’는 전 세계 금 현물거래의 기준 역할을 하는 런던금시장협회에 등록된 국내 유일 제조사인 LS-니꼬동제련에서 생산하며 99.99%의 순도와 질량을 보증한다. 종류는 1㎏, 100ｇ, 10ｇ 등이다.

신한은행은 달러화 보유 고객이 환전수수료 부담 없이 달러화로 가입할 수 있는 ‘달러 앤 골드테크통장’도 판매하고 있다. 이 상품은 환율 영향 없이 국제 금가격에만 수익률이 연동된다. 달러화 보유 고객이 안전자산인 금으로 전환해 금가격이 상승하면 수익을 다시 달러화로 돌려받을 수 있다.

‘달러 앤 골드테크통장’은 개인이나 법인에 상관없이 국내 거주자라면 누구나 가입할 수 있다. 인터넷뱅킹으로도 가입이 가능하다. 거래금액이나 가입기간의 제한 없이 수시로 입출금할 수 있다. 또 사전에 지정한 가격이나 수익률 조건에 도달하면 요청한 금 수량을 자동적으로 매도 또는 매입할 수 있는 예약매매 서비스 및 금가격 변동내역을 휴대폰으로 알려주는 SMS 서비스도 제공한다.

김일규 기자 black0419@hankyung.com