에이온 자산솔루션 한국 대표에 채원석 씨
채 신임 대표는 1996년부터 현대해상 미래에셋증권 타워스왓슨코리아 머서코리아 신한은행 등에서 퇴직연금 컨설팅 사업을 주도해온 전문가다. 보험 증권 은행 등 전 금융권에서 퇴직연금 서비스를 기획·총괄한 드문 이력을 갖고 있다는 게 회사 측 설명이다.
조재길 기자 road@hankyung.com
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KB 신한 하나 우리 등 4대 금융지주의 작년 순이익이 전년보다 5000억원 넘게 줄었다. 상생금융 비용과 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 충당금 적립액이 늘어난 결과다. 증권과 카드 등 비은행 계열사 실적이 부진한 점도 영향을 미쳤다. 금융당국의 가계대출 억제 방침 속에 기준금리 인하가 본격화하면 올해 실적이 작년에 미치지 못할 가능성이 크다는 관측이 나온다. 상생비용 1조원 감안 시 최대12일 금융권에 따르면 4대 금융의 작년 합계 순이익은 14조9682억원으로 집계됐다. 역대 최대인 2022년(15조5309억원)보다 3.6% 감소했다. 4대 금융은 2020년까지 연간 10조원 안팎의 순익을 거뒀다. 코로나19 이후 저금리 기조 속에 대출 자산이 늘어나면서 2021년 30% 넘게 증가한 14조5428억원의 순이익을 기록했다.기준금리 인상이 본격화한 2022년에는 15조원을 웃도는 사상 최대 실적을 냈다.일회성 비용을 감안하면 4대 금융의 순이익 감소는 ‘착시 효과’라는 시각도 있다. 4대 은행이 지난 5일부터 시작한 소상공인 이자 환급 비용을 작년 4분기 실적에 반영하면서다. KB(3330억원) 신한(2939억원) 하나(2041억원) 우리(1694억원) 등 4대 금융이 상생금융 비용으로 인식한 1조4억원을 더하면 작년 순이익은 15조9686억원으로 2022년 실적을 웃돈다.미래 손실에 대비한 충당금을 KB(3조1464억원) 신한(2조2512억원) 하나(1조7148억원) 우리(1조8807억원) 등 4대 금융 모두 예년보다 확대한 점도 실적을 끌어내렸다.핵심 계열사인 4대 은행의 작년 합계 순이익은 12조3217억원으로 사상 최대였다. 2022년(12조290억원)에 비해 2.4% 증가했다. 2년 연속 ‘리딩뱅크‘(순이익 1위)에 오른 하나은행과 국민 신한 등 세 곳은 역대 최대 순익을 냈다. 이자이익 의존도 90%4대 은행은 고금리 상황이 이어지는 가운데 ‘과점 체제’를 유지하며 지난해 33조6265억원의 최대 이자이익을 기록했다. 4대 은행 이자이익은 2021년(27조905억원), 2022년(32조7949억원) 등 코로나19 이후 매년 최대치를 갈아치우고 있다. 금리가 가파르게 오르면서 예대금리차(대출금리와 예금금리 차이)가 벌어졌기 때문이다.비은행 사업 확대로 수익을 다각화하겠다던 4대 금융의 은행 의존도는 오히려 심화됐다. 비은행 부문 강화를 통한 글로벌 경쟁력 확보라는 금융지주 출범 취지가 퇴색되고 있다는 비판이 나온다.새 회계기준(IFRS) 효과로 순이익이 증가한 보험사를 뺀 증권과 카드, 캐피털사 실적이 뒷걸음질쳤다. 해외 부동산에서 2670억원에 달하는 평가손실을 낸 하나증권은 작년 2708억원 적자를 냈다.조달 비용 상승 여파로 KB국민카드(-7.3%) 신한카드(-3.2%) 하나카드(-10.9%) 등 카드사도 전년보다 순이익이 줄었다. 비은행 계열사 부진으로 우리금융(2조5167억원)은 작년 전체 순이익의 99.9%가 우리은행(2조5159억원)에서 나왔다. KB와 신한도 은행 의존도가 70% 수준으로 높아졌다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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토스뱅크가 지난달 18일 업계 최초로 환전과 해외 결제 등 수수료를 받지 않는 외화 통장 서비스를 내놓은 이후 은행권에서 환전 수수료 면제 움직임이 불고 있다. 토스뱅크가 내건 외환 서비스는 ‘토스뱅크 외화통장’ 하나로 17개 통화를 24시간 내내 실시간으로 환전할 수 있다는 것이 특징이다. 환전, 결제, 출금뿐만 아니라 재환전 수수료까지 무료다. 앞서 하나카드는 해외 사용 시에는 환율 우대 100%, 해외 가맹점 이용 수수료 무료, 해외 ATM 출금 수수료 무료 혜택 등 받을 수 있는 트래블로그 서비스를 실시해오고 있다.또한, 지난달 18일부터는 하나은행 영업점에서도 즉시 발급하기 시작했다.신한은행도 비슷한 혜택을 지닌 ‘쏠(SOL)트래블 체크 카드’를 이달 14일 출시하겠다고 예고했다. 전 세계 30종 통화 100% 환율 우대 혜택을 제공하며 해외 결제 및 ATM 인출 수수료도 면제된다. 국민, 농협 등 나머지 5대 은행도 외환수수료 인하 경쟁에 뛰어들 방안을 적극 검토 중이라고 전했다. 환전 수수료란 외화를 살 때와 팔 때 기준 환율과 차이 나는 정도로 은행이 취하는 이익을 의미한다. 고객은 달러 기준 보통 살 때는 1.75% 비싸게, 팔 때는 1.75% 싸게 팔게 된다. 은행연합회가 제공하는 자료에 따르면 보통 시중 은행들은 70~90% 사이의 수수료 우대 혜택을 제공하는데 예를 들어 A 은행이 제공하는 우대율이 90%라면 고객에게 1.75%가 아니라 0.175% 수수료만 받겠다는 의미다. 따라서 수수료 100% 면제에는 은행권의 비이자수익 감소 우려가 따른다. 작년 5월 금융위원회가 개최한 ‘은행권 비이자수익 비중 확대방안 논의’에 따르면 국내 은행 비이자이익은 대부분 외환수입, 펀드판매 수수료에서 발생하기 때문이다.이에 토스뱅크는 "지속가능한 사업 구조를 짜뒀다"라며 "향후 증권계좌 연계, 해외송금 서비스 등을 통해 이익을 내겠다"고 답했다.'환전 수수료 평생 무료' 사업은 "고객들에게 금융 생활을 자유를 주고 이전으로 돌아갈 수 없는 환전 경험을 전하는 것"이 목표라는 입장이다. 임나영 인턴기자 ny924@hankyung.com
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보수적인 은행권에서 특별 또는 발탁 승진 사례가 늘고 있다. 은행권의 영업 경쟁이 치열해지면서 강한 동기 부여를 위한 파격 인사가 잇따르고 있다는 분석이다. 성과주의 확산 기조와 맞물려 은행권의 특진 사례가 더 많아질 것이란 전망이 나온다. 우리은행, 영업전문인력 우대4일 금융권에 따르면 최근 우리은행은 8년 만에 특진 제도를 부활시켰다. 지난달 프라이빗뱅커(PB) 한 명을 지점장으로 파격 승진시키면서다. 이번 특진은 ‘그레이티스트 영업전문인력 우대제도’를 통해 이뤄졌다. 이 직원은 그레이티스트로 두 차례 선정되면서 지점장으로 발탁됐다. 자산관리(WM) 부문을 강화하기 위해 관련 인재를 적극 대우하겠다는 취지다.조병규 우리은행장은 이번 특진에 대해 “열심히 일하고 모범이 되는 분들에게 반드시 보상하겠다는 약속을 지킨 것”이라고 강조했다.우리은행 관계자는 “그레이티스트는 PB 근무 경력 5년 이상을 대상으로 성과 및 동료 평가 등을 거쳐 선정한다”며 “1회 선정 시 상금 2000만원, 2회 땐 상금과 특진 기회가 주어지는 제도인데 승진자가 나온 것은 이번이 처음”이라고 말했다.임종룡 우리금융지주 회장도 PB 경쟁력 강화에 공을 들이고 있다. 그는 올초 첫 외부 일정으로 우리은행의 대표 특화센터인 서울 서초동 투체어스익스클루시브(TCE)센터를 방문했다. 임 회장은 그룹 경영전략워크숍에서 “신뢰할 수 있는 WM 전문은행으로 도약하는 원년으로 삼겠다”고 밝혔다. 신한은행 “발탁으로 모범 사례 전파”신한은행에선 한 직원이 두 차례나 특진한 사례가 나왔다. 이 은행 창립 이후 처음이다.첫 번째 특진은 10년 전인 2014년 이뤄졌다. 탁월한 업무 성과 덕에 리테일서비스(RS) 직군에서 일반직으로 전환됐다. 지점 창구에서 수신업무를 주로 하는 RS 직원은 통상 시험을 거쳐 일반직 전환을 노린다. 이 직원은 특진 후에도 6년 연속 우수직원에 선정되는 등 직급과 직무를 뛰어넘는 업무 능력과 솔선수범하는 자세를 인정받아 올초 과장에서 부지점장으로 두 단계 특진했다.은행 관계자는 “이 같은 파격 대우는 처음”이라며 “전례 없는 발탁 인사를 통해 은행 전체에 모범 사례를 전파하겠다는 의미가 있다”고 설명했다.기업은행에선 통상 연차보다 2~3년 빠르게 지점장에 도전할 수 있는 ‘지점장 공모제’를 운영 중이다. 과거엔 수익성이 떨어지거나 고령자 고객이 많은 점포 등 행원들이 꺼리는 지점을 대상으로 공모제를 운영해왔다. 최근엔 대상 지점을 다양하게 확대하면서 조기 승진을 노리는 인재들이 몰리고 있다는 후문이다. 최근 지점장 공모 경쟁률은 55 대 1 수준까지 높아졌다.수협은행도 지난해 특진 제도를 신설했다. 강신숙 수협은행장은 “열심히 일하고 우수한 성과를 내는 직원이 우대받고 정당한 보상을 받을 수 있도록 인사체계를 유연하게 바꿨다”고 설명했다.박재원 기자 wonderful@hankyung.com
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