윤 대통령, SVB사태에 "금융시장·실물경제 영향 점검하라"
윤 대통령은 이날 오전 주재한 수석비서관 회의에서 이같이 지시했다고 대통령실 이도운 대변인이 서면 브리핑을 통해 전했다.
윤 대통령은 "미국 SVB 파산으로 금융시장 불확실성이 확산되고 있다"며 "경제부총리를 중심으로 SVB 파산요인, 사태 진행 추이, 미 당국의 대처, 국내 금융시장 및 실물경제에 대한 영향을 면밀히 점검하라"고 강조했다.
미국 실리콘밸리 스타트업에 특화한 SVB 파산으로 국내 벤처투자 시장도 위축될 것이라는 우려가 나오는 가운데 금융시스템 재점검을 강조한 것으로 보인다.
오세성 한경닷컴 기자 sesung@hankyung.com
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SVB 뱅크런, 스마트폰 때문에 이틀도 안 걸렸다…한국은? [조미현의 외환·금융 워치]
실리콘밸리은행(SVB)이 자금 위기가 발생한 지 이틀도 안 돼 파산했다. 미국 월스트리트저널은 SVB의 초고속 파산이 가능했던 요인으로 '스마트폰'을 꼽았다. 은행 앞에 줄을 서서 예금인출을 시도하던 과거의 뱅크런(대규모 예금인출)과는 달리 스마트폰 뱅킹 앱에서 숫자 몇 번을 누르는 것만으로 예금 인출이 가능했다는 것이다.한국 역시 모바일 뱅킹이 발달한 나라 중 하나로 꼽힌다. 한국은행에 따르면 지난해 모바일 뱅킹 포함 인터넷 뱅킹 등록 고객 수는 2억704만명으로, 전년 말 대비 8.5% 증가했다. 인터넷 뱅킹에 등록한 개인은 1년 사이 8.6% 증가한 1억9426만명으로 집계됐다. 법인은 같은 기간 7.2% 늘어 1278만명으로 나타났다.이 가운데 모바일 뱅킹 등록고객 수는 10.3% 늘어난 1억6922만명을 기록했다. 모바일 뱅킹 등록 고객 수는 케이뱅크, 카카오뱅크 등 인터넷 전문은행의 영향으로 2019년부터 지난해까지 매년 10%를 넘는 증가세를 이어가고 있다.하루 평균 모바일 뱅킹 이용 건수 역시 급속하게 늘어나고 있다. 지난해 모바일 뱅킹 일평균 이용 건수는 전년 대비 17.3% 확대된 1648만건을 기록했다. 하루 평균 이용 금액은 14조2000억원으로, 10.3% 증가했다.이에 따라 전체 인터넷 뱅킹 이용실적 가운데 모바일 뱅킹이 차지하는 비중은 건수로는 85.4%, 금액으로는 18.6%로 각각 집계됐다.입출금·자금 이체 서비스 이용 비중을 보면 모바일 뱅킹 포함 인터넷 뱅킹 비중이 77.7%에 달한다. 은행 창구를 직접 찾아 서비스를 이용하는 비중은 5.5%에 그쳤다.뱅크런이 무서운 것은 단순히 은행 부실 때문으로만 발생하는 것이 아니라는 점이다. 은행 부실이 심각하지 않아도 은행이 파산할 것이란 소문이나 예금자들의 추측으로 나타날 수 있다. 특히 스마트폰 시대에는 미확인 루머의 확산 속도도 빠르다. 이 때문에 위기 시 뱅크런의 속도도 빨라질 수 있다는 지적이다. 이번 SVB 사태도 스타트업이 많이 쓰는 사무용 메신저 슬랙으로 소문이 돌면서 시작된 것으로 현지 언론은 보도했다.한국에서는 1997년 외환위기 당시 종합금융회사의 연쇄 부도, 2011년 저축은행 부실 등으로 뱅크런이 나타났다. 당시 예금을 인출하기 위해 은행 앞에 줄지어 선 예금자들의 모습이 보도되기도 했다. 만약 한국에서도 또다시 위기가 발생한다면 SVB 사태와 비슷한 '디지털 뱅크런'이 나타날 수 있다는 지적이 나온다. 지난 2020년 예금보험공사는 '금융의 디지털화 확산에 따른 금융회사의 유동성리스크 분석 및 시사점' 보고서에서 "자금 이체의 시공간적 제약이 사라지면서 디지털 뱅크런 발생 가능성이 대두됐다"고 경고하기도 했다.조미현 기자 mwise@hankyung.com
![SVB 뱅크런, 스마트폰 때문에 이틀도 안 걸렸다…한국은? [조미현의 외환·금융 워치]](https://img.hankyung.com/photo/202303/01.32873958.3.jpg)
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SVB 사태 확산하나…美샌프란 퍼스트 리퍼블릭 은행도 '위기설'
스타트업·VC 등 다수 거래…"다른 은행으로 돈 옮길 것"현금 인출 위해 은행 앞에 길게 줄지어 선 사진 퍼져미국 실리콘밸리 은행(SVB)의 파산 여파가 확산하는 가운데 실리콘밸리 인근의 다른 중소 은행인 '퍼스트 리퍼블릭 은행'(First Republic Bank) 등에도 옮겨붙을 수 있다는 우려가 퍼지고 있다.12일(현지시간) 미 캘리포니아주 실리콘밸리 업계와 현지 매체 등에 따르면 샌프란시스코에 본사를 둔 퍼스트 리퍼블릭 은행에서도 뱅크런(대규모 예금 인출) 사태가 발생할 가능성이 제기되고 있다.구체적인 거래 대상은 알려지지 않았지만, 퍼스트 리퍼블릭 은행도 SVB처럼 스타트업과 벤처캐피탈(VC) 고객이 많은 것으로 알려졌다.이 은행의 2022년 말 기준 총자산은 2천126억 달러(약 279조원), 총예금은 1천764억 달러(약 231조원)로 파산 절차가 진행 중인 SVB와 규모가 비슷하다.SVB의 지난해 말 총자산은 2천90억 달러(약 276조원), 총예금은 1천754억 달러(약 232조원)이었다.퍼스트 리퍼블릭 은행 예금 가운데 예금 보호가 되지 않는 25만 달러 초과 금액은 1천195억 달러(약 157조원)로, 전체 예금의 68%에 달하는 것으로 알려졌다.이는 90%를 웃도는 SVB보다는 크게 낮다.또 총자산이 예금을 크게 웃돌지만, 장부상 가치와 실제 자산 가치 사이에는 큰 차이가 있을 수 있다는 지적이 나온다.투자회사 인베스코의 글로벌 시장 전략가인 브라이언 레비트는 "퍼스트 리퍼블릭도 SVB처럼 높은 금리와 잠재적인 경기침체에 대비하지 못한 대차대조표를 가진 은행으로 부각됐다"고 지적했다.이를 반영하듯 지난 10일 뉴욕증시에서 퍼스트 리퍼블릭 은행의 주가는 장 중 한때 50% 이상 급락하기도 했다.이에 은행 측은 "우리의 유동성은 충분하고 안전하다"고 강조하고 미국 정부도 예금을 전액 보호해 주기로 했지만, 불안감은 가시지 않고 있다.실리콘밸리 업계 한 투자자는 "SVB만큼은 아니지만, 퍼스트 리퍼블릭 은행에도 많은 스타트업과 VC들이 돈을 예치하고 있다"며 "미 정부가 전체 예금은 보호해 준다고 했지만, 스타트업과 VC들이 은행 문이 열리면 안전한 곳으로 돈을 옮기려고 한다"고 전했다.소셜미디어(SNS) 등에서는 사람들이 퍼스트 리퍼블릭 은행 지점 앞에 줄지어 서 있는 사진이 퍼지면서 뱅크런의 불안감을 키우고 있다.영국 일간지 데일리 메일도 '전염이 퍼지고 있다'며 이 은행 앞에 사람들이 줄을 서서 현금을 인출하려고 하고 있다고 보도했다./연합뉴스
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"왜 하필 이분이"…SVB 임원 명단에 전 리먼브러더스 CFO
소셜미디어에 이력 확산, "이번 사태는 리먼 2.0" 지적도갑작스러운 파산으로 세계 금융시장을 공포에 몰아넣은 미국 실리콘밸리은행(SVB)의 임원 명단에 2008년 금융위기를 촉발한 리먼브러더스의 최고재무책임자(CFO) 출신이 있는 사실이 알려져 업계의 이목을 끌고 있다.미국 폭스뉴스와 시사주간지 뉴스위크는 12일(현지시간) SVB의 최고행정관리자(CAO)인 조지프 젠틸레가 리먼브러더스 파산 직전 CFO로 재직한 이력이 있다는 내용이 소셜미디어(SNS)에 퍼지고 있다고 보도했다.한때 두 번째로 큰 미국 투자은행이었던 리먼브러더스는 2008년 서브프라임 모기지 사태로 무너지며 전 세계를 강타한 금융위기의 신호탄으로 불린다.SVB의 파산도 글로벌 자산시장의 연쇄 붕괴로 이어지는 것 아니냐는 불안감이 팽배한 가운데, 과거 2008년 금융위기를 촉발한 리먼브러더스의 CFO가 SVB의 임원이라는 사실은 묘한 기시감을 준다.그때와 다른 점은 젠틸레는 리먼브러더스가 무너지기 1년 전인 2007년 회사를 그만뒀다는 점이다.그는 리먼을 나온 바로 그해 SVB로 옮긴 것으로 전해졌다.하지만 당시 금융위기를 이끈 서브프라임 모기지 부실은 갑자기 찾아온 악재가 아니었고, 같은 투자은행인 골드만삭스는 위기 징후를 앞서 파악해 화를 면했다는 점에서 리먼브러더스의 무능 경영은 더욱 부각된 바 있다.그의 존재는 주말 내내 SNS에서 화두가 됐다고 뉴스위크는 전했다.사람들은 그의 리먼브러더스 재직 이력을 언급하며 금융위기 때 리먼브러더스가 먼저 무너진 것처럼 이번 SVB 파산이 본격적인 금융시장의 붕괴를 부르는 것 아니냐는 우려 섞인 관측을 내놓았다.한 트위터 이용자는 젠틸레의 존재를 거론하며 "이번 사태는 리먼 2.0"이라고 말했다.다른 이용자는 젠틸레가 파산한 두 회사에서 차례로 임원을 맡은 데에 대해 "아주 드문 일"이라고 언급했다.젠틸레와 SVB는 이같은 내용에 대해 별다른 언급을 내놓지 않았다./연합뉴스
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