[포토] 한경·삼정KPMG 디지털금융 포럼 출범
![[포토] 한경·삼정KPMG 디지털금융 포럼 출범](https://img.hankyung.com/photo/202112/AA.28308935.1.jpg)
허문찬 기자 sweat@hankyung.com
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“글로벌 금융사들이 여행, 쇼핑, 교육, 헬스케어 플랫폼으로 변신하고 있습니다. 국내 전통 금융사들도 비금융 사업으로 다각화해야만 기업 가치를 끌어올릴 수 있습니다.”조재박 삼정KPMG 디지털본부장은 지난 10일 한경·삼정KPMG 디지털금융 포럼에서 ‘빅테크 금융 진출과 시사점’에 대한 주제 발표를 맡아 이같이 조언했다. 조 본부장은 “금융업에 업종 간 구분이 무의미해지는 파괴적 혁신이 일어나고 있다”며 “소비자도 더 이상 전통 금융사의 ‘충성 고객’으로 머무르지 않고 금융-비금융 연계 서비스를 취향에 따라 선택한다”고 전했다.‘전통’ 금융사들은 수년간의 정부 규제 완화가 빅테크, 핀테크의 금융업 진출을 가속화했다고 주장한다. 이른바 ‘기울어진 운동장’ 논리다. 최근 KB, 신한, 하나, 우리 등 국내 4대 민간 금융지주의 주가수익비율(PER)은 4~5.5배 수준이다. 이들보다 ‘덩치’가 작은 카카오뱅크의 PER은 200배가 넘는다.그러나 ‘규제 차익’만으론 이런 격차를 설명하기 힘들다는 게 조 본부장의 설명이다. 조 본부장은 빅테크 성공 요인으로 디지털 및 데이터 역량의 내재화와 사용자가 사용자를 부르는 네트워크 효과를 꼽았다. 바꿔 말해 기존 금융사도 이런 요소를 갖고 있다면 얼마든지 미래가치를 담보로 시장에서 높은 평가를 받을 수 있다는 얘기다.전통 금융사인 싱가포르 DBS는 동남아시아 디지털 뱅킹 업계를 선도하고 있다는 평가를 받는다. DBS는 ‘리브 모어(live more), 뱅크 레스(bank less)’를 모토로 삼고 소비자가 은행에 머무르는 ‘뱅킹 시간’을 줄이는 걸 핵심성과지표(KPI)로 삼았다. 그 결과 동남아 차량 호출 플랫폼 고젝과 ‘인도네시아의 아마존’으로 각광받는 부칼라팍 등을 고객으로 확보했다. DBS의 시가총액은 국내 대형 금융지주의 3배가량인 70조원에 달한다.미국 마스터카드는 신용카드업이 몰락할 것이라는 암울한 전망에도 불구하고 지난 5년간 주가가 3배 올랐다. 디지털 신원확인, 데이터 및 암호화폐 분석 등 시장 변화에 맞는 새로운 스타트업을 지속적으로 인수한 결과다. 기존 결제 외 데이터 컨설팅 등 기타 분야 수익 비중도 지난해 20%에 달했다. 조 본부장은 “정보기술(IT)이 ‘비용’이던 시대가 저물고 반드시 확보해야 할 핵심 역량으로 떠올랐다”며 “고객 경험 차별화와 조직의 민첩성 확보가 관건”이라고 말했다.이어진 토론에서도 금융사의 변신과 빅테크와의 협업, 금융당국에 대한 당부까지 다양한 제언이 나왔다. 정유신 서강대 기술경영전문대학원장은 “빅테크와 금융사는 국내에선 경쟁할 수밖에 없지만, 해외 시장 공략을 위해선 적극적으로 협력해봄 직하다”고 제안했다. 서정호 한국금융연구원 선임연구위원은 “온라인 플랫폼을 규제하는 각종 법안이 통과된다면 혁신의 과실이 소비자에게 돌아가지 못하는 우를 범할 수 있다”고 우려했고 김철기 신한은행 디지털혁신단장은 “은카금보(은행, 카드, 금융투자, 보험사) 등 기존 금융사들이 잘할 수 있는 영역을 기반으로 ‘플러스알파’를 가미하는 전략이 필요할 것”이라고 했다.김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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안창국 금융위 혁신기획단장 "금융당국도 적극 규제 완화"
“마이데이터, 오픈뱅킹은 이제 금융 혁신의 시작일 뿐입니다. 한층 더 개방된 ‘오픈 파이낸스’ 시대가 본격적으로 열릴 겁니다.” 안창국 금융위원회 금융혁신기획단장(사진)은 지난 10일 한경·삼정KPMG 디지털금융 포럼 기조강연에서 이같이 말했다.금융당국도 이 같은 흐름을 고려해 각종 규제 개선을 추진해 왔다는 게 안 단장의 설명이다. 그는 내년부터 본격 시행하는 마이데이터 사업을 비롯해 △오픈뱅킹 △금융규제샌드박스 △D-테스트베드 사업 △전자금융거래법(개정안) 등을 대표적인 사례로 꼽았다.앞으로는 데이터를 생산하고 결합해내는 능력이 모든 금융회사의 생존 문제와 직결될 것이라는 게 안 단장의 시각이다. 그는 “테슬라도 단순히 차를 만드는 게 아니라 데이터를 수집할 수 있는 장치를 만들고 여기에 AI를 결합해 새로운 데이터나 구독경제 모델을 만들어내고 있는 것”이라며 “데이터 생산, 거래, 활용 및 재사용까지 고려한 전 사이클이 원활해지는 제도적·법적 기반을 마련하는 게 금융 혁신의 기초가 될 것”이라고 내다봤다.정부도 이를 고려해 제도 개편을 추진하겠다는 입장이다. 안 단장은 “현행 법은 오프라인 대면 거래를 전제로 하다 보니 혁신 과정에서 뒤떨어지는 부분도 있다”고 인정한 뒤 “동일 행위, 동일 규제를 원칙으로 하되 비대면 거래 등 미래 금융 방식을 고려한 제도 개편을 고민해나갈 것”이라고 강조했다. 이어 “일부 제도권 금융사가 ‘기울어진 운동장’이라고 불평하고 있지만 사고의 틀을 바꾼다면 오히려 위기를 기회로 만들 수 있을 것”이라며 “자체적인 혁신 노력과 함께 AI 윤리, 안전 및 보안 강화, 소비자 보호 등 리스크 관리 측면에서 노력해달라”고 당부했다.정소람 기자 ram@hankyung.com
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"글로벌 기업도 코인 발행 러시…다양한 가상자산 공존할 것"
“비트코인, 이더리움 등에 이어 글로벌 기업들이 발행한 암호화폐와 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 등까지 다양한 가상자산이 공존하는 시대가 올 겁니다.”박수용 서강대 컴퓨터공학과 교수(한국블록체인학회 회장)는 지난 10일 한경·삼정KPMG 디지털금융 포럼에서 ‘가상자산의 미래’에 대한 주제 발표를 맡아 이같이 말했다. 박 교수는 “1990년대만 해도 편지는 우체국을 거쳐야 했지만, 이젠 누구나 이메일을 쓰고 한 사람이 여러 계정을 갖는 것도 자연스럽다”며 “디지털 경제에서 화폐도 그렇게 진화할 것”이라고 예상했다.전문가들은 전통적 자산에도 ‘토큰화’ 시도가 늘고 있다는 점에 주목했다. 황태영 삼정KPMG 디지털본부 상무는 “실체가 명확한 기초자산에 블록체인을 결합하면 단순 암호화폐보다 훨씬 큰 파급력을 갖게 된다”고 분석했다. 예컨대 상업용 부동산, 채권 등의 투자 단위를 잘게 쪼개 개인투자자의 진입장벽을 확 낮출 수 있다는 설명이다.전요섭 금융위원회 금융정보분석원(FIU) 기획행정실장은 “가상자산에 대한 세계 각국과 국제기구의 입장이 통일되지 않은 상태”라면서도 “자금세탁 방지와 이용자 보호 측면의 규제만큼은 계속 강화될 것이 확실하다”고 했다. 전 실장은 “업계가 변화하는 규제 환경에 잘 적응해나가야 미래가 있을 것”이라고 강조했다. 과거처럼 규제 사각지대에서 모든 걸 마음대로 할 수 있던 시절은 지났다는 것이다.이일석 김앤장법률사무소 변호사는 “가상자산 시장이 양적·질적으로 계속 성장하고 다양한 비즈니스 모델이 발달하게 될 것”이라며 “특정금융정보법 시행 등 국내 규제 환경에도 의미 있는 변화가 이어지고 있다“고 말했다. 설재근 한국블록체인협회 수석부회장은 “가상자산은 미래 산업으로 성장할 가능성을 보여주고 있다”며 “업계 노력과 함께 금융당국과 학계의 지지가 필요하다”고 했다.임현우 기자 tardis@hankyung.com
