은행 '주택담보대출' 변동형 금리 또 내려간다
15일 은행연합회는 8월 신규취급액 기준 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 0.80%로 전달 대비 0.01%포인트 내렸다고 밝혔다.
같은 기간 잔액 기준 코픽스와 신 잔액 기준 코픽스도 일제히 내렸다. 잔액 기준 코픽스는 1.35%로 전달과 비교해 0.06%포인트 떨어졌다. 신 잔액 기준 코픽스는 0.04%포인트 내린 1.07%로 집계됐다.
코픽스는 국내 8개 은행(신한 KB국민 하나 우리 NH농협 SC제일 IBK기업 한국씨티)이 조달하는 주요 수신상품의 가중평균금리다. 정기예금 정기적금 상호부금 주택부금 등이 대표적인 수신상품이다.
윤진우 한경닷컴 기자 jiinwoo@hankyung.com
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"적게 빌렸으니 이자 더 내라?"…시중은행들의 대출 꼼수
오는 10월 시중은행 직장인대출 만기를 앞두고 있는 직장인 김모씨(38)는 최근 대출 연장을 하면서 새로운 사실을 알게 됐다. 대출 금액을 원래 계획보다 줄여보려고 했더니 대출 금리가 더 높게 나온 것이다. 김씨는 "모든 조건이 동일할 때 대출금 5000만원을 기준으로 금액이 적을수록 금리는 높아졌다"며 "많이 빌릴수록 금리가 낮아지는 것 같다"라고 말했다.국내 시중은행들이 신용대출 금액에 따라 금리를 다르게 책정하고 있는 것으로 나타났다. 대출금액 감소에 따른 수익을 보존하기 위한 취지인데 이자 부담을 소비자에게 넘긴다는 지적이 나온다.15일 금융업계에 따르면 A은행 '주거래 직장인대출'은 대출금액에 따라 연 0.3%포인트의 금리 차이를 두고 있다. 대출금액 5000만원을 기준으로 최대 2억원까지는 금리가 같지만, 이보다 적으면 구간에 따라 금리가 0.3%포인트씩 높아지는 것이다.가령 신용등급 1등급 직장인이 5000만원을 빌릴 때 연 2.0%의 금리를 받게 된다면 동일한 조건에서 금액이 2000만원~4999만원으로 낮아지면 금리는 연 2.3%로 높아진다. 금액이 2000만원 미만으로 내려갈 경우에는 금리는 연 2.6%가 된다. A은행만 대출금액에 따라 금리를 차등 적용하는 게 아니다. 모든 시중은행이 이같은 방식으로 대출 상품을 운영하고 있다. 금액에 따라 적게는 0.1%포인트에서 많게는 0.3%포인트가 차이가 난다. 은행들은 대외비라는 이유로 금리 차이를 공개하고 있지 않다.문제는 은행이 공지하기 전에는 소비자들이 이를 알 방법이 없다는 점이다. 우리은행을 포함한 시중은행들은 상품설명서, 기본약관, 세부설명서, 서비스 이용약관 등에 대출금액에 따른 금리 차이를 명시하지 않고 있다. 시중은행 한 임원은 "금리 산출은 은행의 고유 권한"이라며 "법적으로 공개하지 않아도 된다"고 말했다.금융당국도 이같은 사실을 모르고 있다. 금융위원회 한 관계자는 "대출금액에 따라 금리가 차이 난다는 사실을 알지 못했다"며 "대출금액이 커질 수록 상환에 대한 리스크가 커지기 때문에 오히려 금리를 올려야 하는 게 맞지 않는가"라고 했다.은행들은 업무 원가를 감안할 때 당연한 결과라는 입장이다. 4대 시중은행 관계자는 "시장에서 물건을 사도, 많이 사면 깎아주는 게 당연한 시장 원리다. 과거부터 있어왔다"며 "대출 실행에 대한 노동은 동일한데 금액에 따른 수익이 달라지니, 업무 원가를 감안해 금리 차이를 두는 것"이라 말했다. 신용대출 증가세 부추겨…서민 부담 낮춰야은행들의 이 같은 방침이 신용대출 급증을 부추긴다는 평가가 나온다. 우대금리를 받기 위해 불필요한 금액을 추가로 대출받으면서 신용대출 증가세에 기름을 부었다는 것이다. 실제 5대 시중은행의 8월 말 기준 신용대출 잔액은 124조2747억원으로 올 들어서만 10조2935억원 급증했다. 이달 들어서도 10일까지 1조1425억원 늘었다. 정치권은 구체적인 요건을 확인해 필요하면 서민 부담을 낮추기 위한 조치를 취하겠다는 태도를 보이고 있다. 정무위 소속 의원 한 보좌관은 "관련 내용을 확인했더니 국민 정서와 반대되는 내용이 있었다"며 "이를 방지하기 위한 법제화 방안 등을 검토하고 있다"고 했다.윤진우 한경닷컴 기자 jiinwoo@hankyung.com
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우리은행, 국내 최고 수준 '자금세탁방지' 시스템 구축
우리은행이 국내 최고 수준의 글로벌 통합 자금세탁방지(AML, Anti Money Laundering) 시스템을 구축했다고 15일 밝혔다. 글로벌 금융환경 변화와 자금세탁 위험에 선제적으로 대응하기 위해서다.우리은행은 지난해 글로벌 컨설팅 업체인 PwC를 통해 해외지점 컨설팅을 완료했다. 글로벌 자금세탁방지 전문 솔루션 제공업체인 SAS를 선정해 해외 9개 지점에 새로운 자금세탁방지 시스템을 도입했다.우리은행의 자금세탁방지 시스템은 국내 시중은행 최초로 해외영업점에 무역기반 자금세탁방지, 위험평가 기능을 도입했다.또 고객 알기 제도, 고객위험평가, 거래모니터링 등 기본 기능을 국제 기준에 부합하게 최고 수준으로 구축했다. 국외 자금세탁방지 포털을 구축해 해외지점의 위험요소 관리, 현황 점검, 분석 등을 본점에서 체계적인 관리할 수 있게 했다. 윤진우 한경닷컴 기자 jiinwoo@hankyung.com
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'미래 금융고객' 청소년 공략하는 은행들…"비대면 금융캠프"
시중 은행들이 중고생을 대상으로 하는 행사와 이벤트를 확대하고 있다. 사회 공헌 활동이 될 뿐 아니라 학생들이 성인이 되기 전 금융 친밀도를 높일 수 있기 때문이다. 각 은행들은 학생을 상대로 한 창업 캠프와 학생 전용 카드 만들기 등 다양한 이벤트를 벌이고 있다. 신한은행은 청소년 창업 영재 육성을 위한 ‘2020 창업 영재 새싹기업 고등캠프’를 개최한다. 이 캠프는 업진흥원과 신한은행이 협업해 우수 아이디어가 있는 창업 동아리를 발굴하고 아이템 기획 단계부터 시제품 제작까지 단계별 지원을 통해 창업 영재를 육성하는 교육 프로그램이다.이번 캠프는 특성화고, 마이스터고 및 전국 고등학교 창업동아리 122개팀(총 244명)이 참여한다. 교육 과정은 9~10월 두 달간 창업과 기업가정신, 기회포착과 비즈니스 모델, 사업계획서 작성 등을 배우게 되는 온라인 창업교육, 창업·액셀러레이팅 전문 멘토와 참가자를 일대일로 매칭해 진행하는 온라인 멘토링, 시제품 제작, 모의 IR 등으로 구성됐다. 교육 후에는 참가자들이 설립한 모의 기업의 사업계획 및 창업 아이템 심사 등을 통해 11월에 예정된 중소벤처기업부 주관 ‘비즈쿨 페스티벌’에 참가할 상위 14개 팀을 선발한다.이외에도 창업 아이디에 대한 시장성과 사업화 가능성을 평가 받을 수 있는 모의 크라우드 펀딩, 선배 창업가의 노하우를 배울 수 있는 토크콘서트 등 다양한 프로그램을 함께 진행할 예정이다. 국민은행도 이달 들어 고교생들과 나만의 학생증 발급식을 열었다. 지난 12일 경기도 파주시 소재 한민고 학생들은 KB 꿈을 담은 나만의 학생증 발급식에 참석해 직접 카드를 발급받았다. ‘나만의카드’는 충전식 선불카드로, 카드에 원하는 이미지와 문구를 디자인해 장래희망과 존경하는 인물 등 자신들의 꿈을 표현할 수 있다.광주은행도 이달 14일부터 10월 31일까지 ‘광주은행 학생증 체크카드 이벤트’를 실시한다. 이번 이벤트는 광주은행과 학생증 체크카드 협약을 맺은 대학교(전남대, 조선대, 조선이공대, 조선간호대, 동신대, 동강대, 호남대, 광주대, 광주여대, 목포해양대, 호남신학대, 기독간호대)의 신입생 및 재학생을 대상으로 △GS편의점 쿠폰 제공 △G교내 학생식당 5% 캐시백 총 2가지 내용으로 진행된다.시중은행 관계자는 "학생들은 미래의 은행 고객이자 금융 소비자"라며 "각 은행들이 학생들과의 접점을 경쟁적으로 늘려나가고 있다"고 말했다.정소람 기자 ram@hankyung.com
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