5/21(수) 재테크 알아야번다

조석훈 머니스토리 재무컨설팅 팀장





*자산가의 상속전략, 즉시연금보험

즉시연금은 은행의 예금과 비슷하다. 하지만 예금은 이자에 대한 세금을 내지만 즉시연금은 세금을 떼지 않는 예금으로 생각하면 쉽다. 45세 이상만 가입이 가능하며, 현금 목돈에 대해 안전하게 투자할 수 있는 알맞은 투자처다.

즉시연금은 상속형, 종신형, 확정형의 세 가지로 나누어진다. 상속형은 내가 일정부분의 목돈을 보험사에 맡기고, 그에 대한 이자만 수령하는 것이다. 그래서 이자로 연금을 꾸준히 받다가 사망하게 되면 자금을 목돈형태로 유가족에게 물려주는 것이다.

종신형과 확정형은 이자와 원금을 받는 연금으로, 당연히 상속형보다 매월 받는 연금금액이 크다. 그렇지만 상속형과는 다르게 사망해도 목돈형태로 유가족에게 남겨지는 것이 아니라 매월 받기로 했던 연금금액이 유가족에게 매월 지급된다.





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