서울 청담동에 사는 한모씨(62)는 지난주 시중은행 프라이빗뱅킹(PB) 센터를 찾았다. 오는 5월 금융소득 종합과세 신고를 앞두고 절세 방안을 찾기 위해서다. 상담 후 그는 배우자와 자녀에게 비과세 한도인 6억원과 3000만원을 각각 증여하기로 결정했다. 한씨는 “증여를 통해 연간 약 6000만원의 금융소득에서 발생하는 세금 1850만원이 1400만원으로 줄어든다는 설명을 들었다”고 했다.
강남권 부유층 사이에선 요즘 절세가 최대 화두다. 부자 고객을 상대하는 PB센터마다 상품 추천보다 소득 분산이나 자산 배분을 통한 ‘세테크’ 상담이 주요 업무가 됐다.
부유층이 세금에 주목하는 이유는 박근혜 정부 들어 과세가 대폭 강화돼서다. 우선 5월엔 종전보다 두 배 강화된 금융소득 종합과세 기준에 따라 소득세를 신고해야 한다. 최고 41.8%를 부담해야 하는 종합과세 기준은 작년 2000만원으로 하향 조정돼 올해 신고분부터 적용된다. 소득세 최고 세율을 적용하는 기준도 종전 3억원에서 올해부터는 1억5000만원으로 낮아졌다.
김기홍 한화생명 강남FA센터장은 “종합소득세 신고일이 다가오면서 PB 고객들이 수익을 좀 더 내기보다는 세금을 덜 내는 방법을 더 궁금해한다”며 “주식 부동산 등 투자상품에 대한 관심은 상대적으로 줄었다”고 말했다.
박정국 외환은행 세무사는 “가족에게 큰돈을 증여할 때는 연초에 하는 게 연간 단위로 계산하는 금융소득을 분산하는 데 유리하다”고 설명했다.
비과세와 분리과세 상품의 인기는 더 높아졌다. 이들 상품에서 발생한 소득은 금융소득 종합과세 대상에서 제외되기 때문이다. 대표적인 비과세 상품은 월납 방식의 장기 저축성보험과 국내 주식형펀드, 상호금융 출자금과 예탁금, 생계형저축 등이 있다. 물가 상승에 따라 원금이 증가하는 물가연동국채와 선박·유전펀드 등은 분리과세가 가능하다.
성열기 삼성생명 패밀리오피스센터장은 “장기 저축성보험의 경우 6개월마다 선납 형태로 거액을 넣는 자산가가 꽤 있다”며 “다만 유전펀드 하이일드펀드 같은 분리과세 상품은 1인당 가입 한도가 낮은 데다 투자 위험도 작지 않기 때문에 적극 추천하지는 않고 있다”고 했다.
저금리·저성장 기조가 계속되면서 투자수익 기대치를 낮추려는 추세도 뚜렷하다.
양수경 신한PWM이촌동센터 팀장은 “1~2년 전만 해도 주식형 상품과 같은 위험자산에 투자할 때 최소 연 7~8%를 원했는데 지금은 목표수익률이 5~6% 선까지 떨어졌다”며 “고객들이 철저하게 위험을 분산하면서 자산배분형 포트폴리오를 짜려는 것도 이전과 달라진 모습”이라고 했다.
요즘은 투자상품을 고를 때 중위험·중수익 상품만 찾는다는 게 일선 PB들의 전언이다. 대표적인 게 롱쇼트(저평가된 주식 현물을 사고 고평가된 주식 선물을 팔아 절대 수익을 추구하는 운용 전략)형 헤지펀드다. 1인당 5억원 이상만 투자할 수 있는 한국형 헤지펀드는 2011년 말 출범한 지 2년여 만에 2조원 규모의 시장을 형성했다.
김인응 우리은행 투체어스 잠실센터장은 “상당수 고객이 올해 주식 투자 비중을 높이려고 현금을 준비했다가 연초부터 국내외 증시가 흔들리는 모습에 혼란스러워하고 있다”며 “안전자산과 투자상품 비중을 6 대 4 정도로 짜놓되 시장 상황에 따라 투자상품 비중을 조금씩 늘리도록 조언하고 있다”고 말했다.
이형일 하나은행 PB본부장은 “증권사들이 예상하는 것처럼 코스피지수가 2200~2300까지 높아질 것으로 보는 사람은 많지 않다”며 “다만 지수가 1900선까지 밀리면 2100 정도를 목표로 저가 매수에 나서려는 고객이 일부 있다”고 했다.
만기가 1년을 넘는 중·장기 예금은 큰 관심을 끌지 못하고 있다. 미국 중앙은행(Fed)이 자산 매입 규모를 추가로 줄이면 국내 금리가 조만간 오를 것으로 예상하고 장기 예금에 돈을 묶어놓지 않으려 한다는 게 관계자들의 설명이다. 환매조건부채권(RP)과 양도성예금증서(CD), 3~6개월짜리 단기 예금에만 돈이 몰리는 이유다.
일부 자산가는 환율 추이를 예의주시하고 있다. 이희수 신한은행 PB팀장은 “해외 투자에 적극적인 고객 중에선 지금의 원·달러 환율이 충분히 낮다고 보고 달러를 분할 매수하려는 움직임도 있다”고 말했다.
세계한인무역협회(월드옥타)는 지난 13일 베트남 하노이 그랜드플라자하노이에서 '2025 월드옥타 동서남아지역 경제인대회' 개회식을 열었다고 16일 밝혔다.이날 개회식에는 최영삼 주베트남 대한민국대사관 대사, 월드옥타의 박종범 회장, 권병하 명예회장, 이영중 이사장, 최분도 수석부회장, 하노이지회 윤휘 지회장, 고상구 세계한인총연합회장과 고태연 주베트남 한국상공인연합회장, 나기홍 베트남삼성 전략협력실장(부사장), 신우철 완도군수와 박항서 전 베트남축구국가대표팀 감독 등 200여명이 참석했다. 월드옥타 회원들은 20여개국 36개 지회에서 모였다.윤휘 지회장은 개회사를 통해 "2025년 동서남아지역 경제인대회를 베트남 하노이에서 개최하게 돼 영광"이라며 "서로의 경험과 배움을 나누고 새로운 기회를 모색해 더욱 강력한 경제적 연결고리를 만들 수 있기를 바란다"고 말했다.최영삼 대사는 "숱한 난관을 이겨낸 우리는 무역을 통해 경제 성장을 일궈왔고 지난해 역대 최고 수출 기록을 통해 세계 6위의 수출 대국으로 우뚝 섰다"며 "월드옥타가 세계 무역 강국으로서의 대한민국이 성장을 거듭해 나가는 데 큰 역할을 해주기를 기대한다"고 격려했다.박종범 회장은 축사를 통해 "월드옥타가 전 세계 750만 해외동포들이 결성한 조직 중 가장 체계적인 민간단체"라며 "대한민국 중소기업들의 글로벌 진출을 지원하는 핵심 파트너로서의 자긍심을 갖는다"고 말했다. 이날 행사에 참석한 윤석철 서울대학교 명예교수는 '인간 삶에 필요한 3대 노력'을 주제로 기조강연을 했다.이번 대회는 16일까지 4일간 진행됐다. 삼성 R&D 센터 및
국내 최대 사모펀드(PEF) 운용사인 MBK파트너스 창업자 김병주 회장(사진)이 홈플러스 기업회생 과정에서 불거진 논란에 책임을 지고 사재를 출연하겠다고 밝혔다. 홈플러스 경영 실패와 단기채권 발행 과정에서 불거진 불완전판매 의혹으로 여론의 질타가 이어지자 고통 분담에 나선 것으로 분석된다.MBK는 16일 발표한 입장문에서 “소상공인 거래처에 신속히 결제대금을 지급할 수 있도록 김 회장이 재정 지원 방안을 마련할 계획”이라고 설명했다. 다만 규모 및 방식과 관련해선 “홈플러스와 (소상공인 결제대금을) 파악 중이며 그 규모에 따라 결정될 것”이라고 했다.홈플러스 납품·입점업체들은 이달 4일 법정관리 이후 종전 매출 대금(1월 1일~2월 11일분)을 제대로 받지 못하고 있다. MBK 측은 소상공인·영세업체 몫인 4584억원을 우선 변제 대상으로 분류한 뒤 이 중 약 3400억원을 지급했다. 김 회장이 투입할 사재는 그 차액인 약 1200억원의 미지급 대금을 우선 변제하는 데 사용될 것으로 관측된다.PEF 운용사 경영진이 직접 투자회사 자금 지원에 나선 것은 이번이 처음이다. 김 회장이 사재 출연 의사까지 밝힌 건 사태가 워낙 급박하게 흘러가고 있어서다. 특히 법정관리 신청을 앞두고 집중 판매한 수천억원 규모 단기채권은 ‘사기 발행’ 논란으로 번진 상태다. 법정관리 가능성을 인지하고도 채권을 발행했다면 사기죄가 성립될 수 있다는 게 법조계 해석이다.금융당국과 정치권의 전방위 압박도 영향을 끼쳤다는 지적이 나온다. 국회는 18일 열릴 홈플러스 사태 긴급 현안 질의에 김 회장을 증인으로 채택했고, 서울지방국세청은 MBK 특별 세무조사에 착수했다.1963년생인
한국을 미국 도널드 트럼프 행정부의 관세 폭격을 받을 위험성이 가장 큰 국가로 지목한 해외 연구 보고서가 뒤늦게 주목받고 있다. 한국이 다른 대미 흑자국에 비해 관세 제재 대상에서 후순위일 것이란 예상과 달리 일찌감치 사정권에 들어서다.16일 관계 부처에 따르면 스위스에 기반을 둔 무역 전문 연구기관 글로벌트레이드얼럿(GTA·global trade alert)은 지난해 11월 이런 내용을 담은 보고서를 발간했다. 넉 달 전 나온 이 보고서는 지난 14일 월스트리트저널(WSJ)이 최상목 대통령 권한대행과의 인터뷰에서 인용해 주목받았다.당초 통상 전문가들은 한국이 미국의 관세 사정권에서 다소 벗어나 있을 것으로 예상했다. 한국의 대미 흑자 규모가 세계 8위이기 때문이다. 예상과 달리 미국이 중국 캐나다 멕시코 등 최대 무역 적자국에 이어 한국을 비우호적 국가로 지목하자 이 보고서에 관심이 쏠렸다.GTA는 세계 각국의 대미 통상 관계를 분석해 다섯 가지 위험성 판단 기준을 두고 이에 해당하면 ‘빨간 깃발’을 부여했다. 한국은 173개국 중 유일하게 빨간 깃발 다섯 개를 받았다. 우선 한국은 대미 무역 흑자가 100억달러 이상인 국가(2022년 387억달러 흑자)에 들었다. 환율을 절하해 자국 제품 수출을 지원하는 국가로도 지목됐다. 미국 수출액 중 100억달러 이상이 정부의 기업 우대 정책 때문에 피해를 보고 있는 점이 세 번째 빨간 깃발을 받은 이유였다.네 번째 빨간 깃발은 세계무역기구(WTO) 회원국 간 적용하는 최혜국대우(MFN) 평균 관세율이 미국보다 5%포인트 높은 국가라는 점 때문에 받았다. 보고서에 따르면 미국의 MFN 평균 관세율은 2.2%로 한국(8.4%)보다 6.2%포인트 낮았다. GTA는 미국무역대표부