아이 세뱃돈, 어린이펀드 투자해도 될까 … 잘못 고르면!
세뱃돈을 효율적으로 관리하기 위한 방법으로 꼽히는 것이 어린이 펀드다.
어린이 펀드에 투자하면 주식시장 상승에 따른 수익도 누릴 수 있고, 어린이 캠프, 경제교육 등의 부가서비스를 받을 수 있다. 어린이 펀드의 콘셉트에 맞게 안정적인 장기투자로 운용되고 있다는 점도 매력이다. 일부 어린이 펀드의 경우 일반 펀드에 비해 보수가 저렴하다.
하지만 어린이 펀드의 수익률은 천차만별이다. 성과가 검증된 펀드 위주로 선택하는 게 좋다. 2일 펀드평가사 제로인에 따르면 지난 1월27일 기준 설정액 100억 원 이상의 국내주식형 어린이 펀드의 1년 수익률은 최대 23%포인트 이상 차이가 났다.
가장 수익률이 양호한 '한국밸류10년투자어린이' 펀드의 1년 수익률은 17.75%였다. 이 밖에 '신영주니어경제박사' 펀드가 6.87%, '신한BNPP엄마사랑어린이적립식' 펀드가 2.37%, 'NH-CA아이사랑적립' 펀드가 1.49%로 성과가 좋았다. 같은 기간 코스피지수(-0.31%)나 주식형펀드 평균(0.53%)를 뛰어넘는 수익률이다.
반면 '동양자녀사랑' 펀드는 -5.32%, '우리쥬니어네이버적립식' 펀드는 -2.96%로 부진했다.
5년 수익률도 '하나UBS가족사랑짱적립식' 펀드가 86.56%인 반면 '미래에셋우리아이3억만들기' 펀드는 51.08%로 35%포인트나 벌어졌다.
황윤아 제로인 애널리스트는 "어린이펀드는 자녀가 자랄 때까지 장기적으로 투자한다는 생각을 갖고 신중하게 선택해야 한다" 며 "장기수익률이 우수하고 변동성이 적은 펀드가 바람직하다"고 말했다.
어린이 펀드가 제공하는 부가서비스도 고려해야 한다. 한국밸류10년투자어린이 펀드는 매년 펀드 가입자를 대상으로 추첨을 통해 60여명을 뽑아 경제교육 및 역사탐방 장보고 캠프에 초청한다. 미성년자만 가입할 수 있다. 10년 이내 환매하면 환매수수료가 부과되지만 다른 펀드에 비해 운용보수가 저렴한 점이 강점이다.
이주용 한국투자밸류자산운용 마케팅부 차장은 "다른 주식형 펀드들의 운용보수가 0.6~0.7% 정도인 반면 10년투자어린이 펀드는 0.25%로 대폭 낮췄다" 며 "한국밸류운용의 대표 펀드인 '한국밸류10년투자' 펀드와 종목 선정 기준이나 투자철학은 동일하게 운용된다"고 밝혔다.
신영주니어경제박사 펀드는 증여세 신고 대행 및 증여세 관리 서비스를 제공한다. 학내사고 발생 시 보험 혜택도 받을 수 있다.
신한BNPP엄마사랑어린이적립식 펀드는 매년 약 300명을 추첨해 어린이 경제·문화 캠프에 초청하며, 온라인 어린이 경제교실 , 어린이 경제레터, 어린이 운용보고서 등의 어린이 맞춤 서비스도 제공한다.
NH-CA아이사랑적립 펀드는 매년 200명을 추첨해 중국을 탐방하는 아이사랑 캠프를 진행하며, 어린이날과 가정의 달에는 선물을 증정한다. 한경닷컴 김다운 기자 kdw@hankyung.com
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