SK증권, 산은캐피탈과 리더스 제2호 PEF결성
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병원비부터 임영웅 콘서트까지…혜택 쏠쏠한 '시니어 카드'
시니어를 노린 금융 상품이 쏟아지고 있다. 막강한 소비력을 갖춘 5060세대가 주요 고객으로 부상하고 있어서다. 카드업계에선 시니어를 타깃으로 한 특화카드를 연이어 선보이며 고객 잡기에 나섰다. ◇달라진 5060세대 금융 소비3일 금융권에 따르면 신한카드는 올 상반기 시니어 특화카드를 내놓을 예정이다. 기존 국민연금증카드를 리뉴얼해 5060세대를 집중 공략하겠다는 취지다. 은퇴 이후에도 활발한 사회활동과 여가, 소비를 즐기는 이른바 액티브 시니어가 새로운 큰손으로 떠오르고 있기 때문이다. 신한은행은 카드 등과 다양한 시너지를 위해 시니어 사업 관련 태스크포스(TF)를 최근 신설하기도 했다. 신한은행 관계자는 “소비력을 갖춘 시니어 세대가 주요 고객군으로 떠오르면서 특화카드 등 다양한 상품을 준비하고 있다”고 말했다.시니어 고객들의 카드 이용량은 급증하고 있다. NH농협카드가 발간한 소비 트렌드 인사이트 보고서에 따르면 5060세대의 카드 이용액은 2023년 2분기 10조3545억원에서 작년 2분기 11조1730억원으로 1년 새 7.9% 늘었다. 전체 고객의 이용액 증가율(4.6%)을 크게 웃돈다. 이용 건수 역시 같은 기간 2억9790만 건에서 3억2590만 건으로 늘었다. 특히 해외면세점 이용(76.4%), 교통 관련 비용(81.1%) 등이 전년 대비 큰 폭으로 뛰었다. NH농협카드 관계자는 “오프라인 카드 매출 중에서 항공사, 해외면세점 비용이 확대된 것으로 보아 액티브 시니어의 해외여행이 증가한 것으로 보인다”며 “60대 사용량이 전년 대비 눈에 띄게 늘었다”고 말했다.또 시니어의 금융 소비 패턴이 다양해지고 있다. 카카오페이와 같은 핀테크 이용도 가파르게 늘어나고 있다. 카카오
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국민의 대중교통 비용 부담을 완화하기 위해 지난해 도입된 K패스 혜택이 올해부터 일부 축소됐다. 작년까지는 일별 횟수 제한 없이 월 60회 한도로 대중교통 비용의 일정 비율(20~53.3%)을 환급했다. 올해부터는 환급 가능한 대중교통 이용 횟수가 하루 2회로 제한됐다.일부 다자녀가구 혜택이 추가되긴 했지만 상당수 직장인은 혜택을 보지 못할 수 있다. 대중교통 비용을 절감할 수 있는 또 다른 수단인 서울시 기후동행카드와 변경된 K패스의 혜택을 비교해 봤다.K패스의 환급률은 크게 다섯 가지 경우로 나뉜다. 일반적으로 대중교통 이용요금의 20%를 환급받고 19~34세 청년은 30%를 돌려받는다. 청년에 속하지 않더라도 자녀가 2명인 동시에 자녀 중 1명이 18세 이하면 30% 환급률이 적용된다.자녀가 3명 이상이면서 18세 이하 자녀가 1명 이상이라면 환급률이 50%로 오른다. 기초생활보장법에 따른 수급자와 차상위계층에 속하는 저소득층은 환급률이 53.3%로 가장 높다.기후동행카드는 구조가 비교적 단순하다. 19~39세 청년이면 한 달에 5만5000원으로 서울 시내버스와 지하철을 무제한 이용할 수 있다. 청년이 아니라면 가격이 6만2000원으로 오른다. 기후동행카드는 서울 지하철(김포골드라인 포함)과 시내·마을버스만 이용할 수 있다는 점에 유의해야 한다.K패스는 전국 지하철과 시내·마을버스는 물론 광역버스와 수도권 광역급행철도(GTX)에도 혜택이 적용되기에 서울이 아닌 지역에 거주하면 K패스가 대부분 유리하다. 문제는 서울에 거주하는 경우다. 나이와 자녀 유무, 대중교통 이용 횟수에 따라 복잡하게 유불리가 나뉜다. 19~34세면서 자녀가 없거나 1명이면 월 대중교통 이용요금이 7만8570원 이상일
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현대사회에서는 이름뿐만 아니라 자산 또한 남겨야 할 중요한 유산이 됐다. 다른 세금과 다르게 상속세는 ‘감정이 있는 세금’이라 가족의 화목을 위한 소통이 선행돼야 한다. 사전에 체계적인 상속 계획을 수립하는 것이 무엇보다 중요하다. 이를 위해 유언장과 신탁을 전략적으로 활용할 필요가 있다.첫째, 유언장은 법적 요건을 갖춘 문서를 통해 사망 후 자기 재산을 원하는 방식으로 분배할 수 있도록 한다. 비용 부담이 적고, 비밀 유지가 용이하다는 것이 유언장의 가장 큰 장점이다.하지만 유언장은 법적 요건을 갖추지 못할 경우 무효 처리될 가능성이 있으며, 상속인 간 이해관계가 얽히면서 분쟁이 발생할 위험이 크다. 또 상속인의 최소 상속 지분을 보장하는 유류분 제도 때문에 유언자의 의도가 100% 반영되지 못할 수도 있다.둘째, 유언대용신탁은 신속하고 안정적인 재산 이전이 가능해 유언장을 보완할 수 있는 강력한 수단이다. 신탁계약을 통해 사망 후 별도의 상속 절차 없이 미리 지정된 수익자에게 재산을 이전할 수 있다. 또한 신탁재산은 강제집행이 불가하기 때문에 상속인이나 채권자로부터 재산을 보호할 수 있는 장점이 있다.마지막으로 보험금 청구권 신탁은 종신보험을 활용해 사망 후 보험금을 신탁사에 맡기고, 특정 용도로 활용할 수 있도록 설계하는 방법이다. 예를 들어 미성년 자녀나 장애인 가족이 있는 경우 일정 기간 정기적으로 보험금을 지급하도록 설정할 수 있다. 이는 사회적으로 취약한 계층에 속하는 상속인의 경제적 안정을 보장하고, 상속 분쟁을 예방하는 효과가 있다. 다만 보험금이 상속세 과세 대상이 될 수 있는 점은 고려해야 한다.상속 계획은 조화
