신한금융투자는 노후 대비를 위한 새로운 개념의 적립식 상품인 ‘명품 적립식 플랜 YES’를 출시했다.

‘명품 적립식 플랜 YES’는 누구나 쉽게 자신만의 라이프 플랜을 계획하고 준비할 수 있도록 설계한 적립식 상품이다. 이 상품은 크게 두 가지로 구성돼 있다. 투자자가 직접 펀드(ETF)를 고르고 투자 성과를 관리할 수 있는 ‘플랜 YES 펀드 서비스’와 전문가가 대신해서 적립식 투자를 해주는 ‘명품 랩’이 그것이다.

일반 적립식 투자는 장기적인 투자에 적합한 투자 방법이지만 단기적인 상승과 하락을 반복하는 시장에 대응하기 어렵다. 특히 노후를 준비하는 투자자라면 장기적인 투자와 안정적인 수익 실현을 위해 시장 상황에 유연하게 대응하는 적립 방식과 전략이 필요하다. 이 상품은 매월 똑같은 금액을 적립하는 정액 적립식 외에 시장의 움직임에 따라 적립 금액을 줄이거나 늘릴 수 있는 것이 특징이다.

부담스러운 지수에서는 추가 매수를 중단하거나 채권형 펀드와 같은 안전형 자산을 매수하는 등 투자자가 적립 방법을 선택해 적립할 수 있다.

노후를 대비하는 투자자의 경우 장기간 안정적인 성과를 추구하는 펀드 상품을 고를 필요가 있다. 채권형 펀드 중에서는 국내 채권형 펀드 대비 좀 더 높은 수익률을 기대할 수 있는 해외 채권형 펀드가 유리하다. 주식형 펀드 중에서는 변동성이 작고 장기적으로 안정적인 성과를 거둘 수 있는 가치주 펀드 또는 인덱스 펀드로 가입하는 것이 적합하다.

펀드 선택에 자신이 없거나 어떤 서비스를 이용해야 할지 고민스럽다면 랩 상품을 선택하면 된다. ‘똑똑한 적립식 랩’은 펀드형과 ETF형 두 가지가 있는데 투자자가 상품과 목표수익률, 적립 방식만 고르면 신한금융투자의 랩운용부에서 일임해 관리해준다.

이달 말까지 ‘명품 적립식 플랜 YES’에 가입하는 고객을 대상으로 종합자산관리계좌(CMA) 금리 연 3.95%의 우대 혜택을 제공한다.

하수정 기자 agatha77@hankyung.com