'2020 글로벌 금융대상' 종합 대상에 신한은행

김대훈 기자

입력2020.10.28 19:36 수정2020.10.29 01:49 지면A14

금융감독원장상은 기업은행
한경TV '파이낸셜 엑스포' 개최

한국경제TV가 주최한 ‘2020 글로벌 파이낸셜 엑스포’와 ‘2020 글로벌 금융대상 시상식’이 28일 서울 여의도 글래드호텔에서 열렸다. 김태영 은행연합회장(앞줄 왼쪽부터) 김태현 금융위원회 사무처장, 이봉구 한국경제TV 대표, 윤관석 국회 정무위원장, 김근익 금융감독원 수석부원장, 신용길 생명보험협회장 등이 기념 촬영하고 있다. 이번 엑스포는 30일까지 열린다. 한국경제TV 제공

한국경제TV가 주최하고 금융위원회와 금융감독원, 은행연합회 등이 후원한 금융·재테크 박람회 ‘2020 글로벌 파이낸셜 엑스포’가 28일 서울 여의도 글래드호텔에서 열렸다. 개막식에서 윤관석 국회 정무위원장(더불어민주당 의원)은 “코로나19 극복을 위한 고통 분담에 참여하고 금융 혁신을 위해 노력하는 금융인을 응원한다”며 “국회도 금융 혁신을 촉진하고, 금융소비자 보호 강화를 위해 노력하겠다”고 말했다.

이날 함께 열린 ‘2020 글로벌 금융대상 시상식’에서는 신한은행이 독창적인 금융 서비스 발굴과 고객만족 등의 공로를 인정받아 종합 대상인 금융위원장상을 받았다. 금융감독원장상에 기업은행(최우수상), 은행연합회장상엔 국민은행(스마트금융)과 농협은행(서민금융), 우리은행(혁신금융)이 선정됐다. 생명보험협회장상은 한화생명(AI플랫폼)과 삼성생명(사회공헌), 교보생명(혁신금융)이 수상했고, 손해보험협회장상은 KB손해보험(상품개발)과 현대해상(해외금융), 삼성화재(혁신금융)가 받았다. 금융투자협회장상은 삼성증권(혁신금융)과 KB증권(스마트금융), 미래에셋대우(해외주식)에 돌아갔고, 신한카드(사회공헌)와 국민카드(혁신금융)는 여신금융협회장상을 수상했다. 한국핀테크산업협회장상은 핀다(혁신금융)가, 한국경제TV 사장상은 하나은행(혁신금융), 미래에셋생명(인슈어테크), DB손해보험(사회공헌), 한국투자증권(해외주식), 키움증권(해외주식)이 각각 받았다.

김대훈 기자 daepun@hankyung.com

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은행들 사상최대 실적에도 영구채 발행 대폭 늘리는 까닭

국내 주요 금융지주사와 계열 시중은행의 신종자본증권(영구채) 발행이 빠르게 늘고 있다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산 후폭풍 및 생존 경쟁 심화에 대비해 여유 자본을 쌓아두려는 움직임이라는 분석이다.28일 한국경제신문 자본시장 전문 매체인 마켓인사이트 집계에 따르면 신한금융지주 우리금융지주 하나금융지주 KB금융지주 등 4대 금융지주사와 계열 시중은행이 올 들어 이날까지 발행한 영구채는 3조8900억원에 달한다. 신한은행이 다음달 발행하는 3000억원 영구채를 더하면 총 4조원을 넘길 전망이다. 지금까지 영구채 발행이 가장 많았던 지난해 2조1650억원의 두 배 가까운 규모다.영구채 발행은 증자 없이 국제결제은행(BIS) 자기자본비율을 개선하기 위한 방편이다. 명목만기와 무관하게 발행사가 만기를 계속 연장할 수 있어 발행금액을 회계상 자본으로 처리할 수 있기 때문이다.BIS 비율 개선 효과를 얻는 만큼 비용이 높은 편이다. 영구채 금리는 연 2.5% 이상(5년 뒤 콜옵션 행사 상품 기준)으로 연 1.5% 안팎인 일반 은행채보다 훨씬 높다. 신규 취급 주택담보대출 가중평균금리가 지난 9월 기준 연 2.44%임을 감안하면 많이 발행할수록 실적에 부정적이다.이런 이유로 최근 영구채 발행 급증을 은행산업의 밝지 않은 미래를 암시하는 단면으로 해석하는 시각도 많다. 한 증권사 회사채 발행 담당자는 “경기 침체와 정부의 코로나19 관련 채무 상환유예 정책, 보험회사 인수 등 몸집 불리기 경쟁이 결국 수익성 악화로 이어질 것이란 우려가 있다”며 “인터넷전문은행의 성장도 미래 기업가치를 짓누르는 요인”이라고 설명했다.신한금융지주는 올해 1~9월 금융지주 역대 최대인 2조9502억원의 순이익을 올렸고, KB금융지주는 같은 기간 자사 최대 기록인 2조8779억원의 순이익을 발표했다.이현일 기자 hiuneal@hankyung.com
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'기업 동반자' 기업은행…"혁신금융으로 코로나 위기 함께 넘는다"

기업은행은 ‘중소기업 은행’이라는 사명감을 갖고 기업 지원에 앞장서 왔다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 기업들이 어려움을 겪고 있는 올해도 신속한 금융 지원을 통해 업계의 위기 극복을 돕고 있다. 앞으로는 혁신 금융 강화를 통해 기업의 활로를 최전선에서 함께 모색하며 성장하겠다는 포부다. 코로나19 사태 금융 지원기업은행은 올해 초 코로나19 사태가 발생하자마자 신속한 금융 지원에 나섰다. 지난 1월 취임한 윤종원 기업은행장은 2월 8일 비상대책반을 구성했다. 기업들의 애로 사항을 듣기 위해 전국 영업점에 상담 창구도 마련했다. 2000억원 한도로 특별 조성한 코로나19 피해기업 특별지원자금을 기업 대출에 전액 지원했다.고객 급감으로 피해를 본 소상공인·자영업자를 위한 별도의 금융 지원책도 내놨다. 연 1.5% 금리의 초저금리 특별대출을 시행하는 한편 지원 규모도 확대했다. 당초 1조2000억원으로 계획했던 지원 규모를 7조8000억원으로 대폭 늘렸다. 기업은행 관계자는 “소상공인 지원을 강화해 서민경제 위기 극복을 견인하기 위한 차원”이라며 “임차료와 고정비 지출로 힘들어하는 자영업자들에게 안전판 역할을 해줬다는 데 자부심을 느낀다”고 말했다.신속한 지원을 위해 비대면 금융 지원 절차도 편리하게 바꿨다. 올해 1분기 정책자금 대출을 받기 위해 은행마다 기업 고객의 발길이 이어지면서 극심한 대출 병목현상이 빚어졌기 때문이다. 기업은행은 4월부터 신용보증재단의 보증 심사업무를 대행하는 ‘간편보증’을 시행했다. 대출 신청부터 보증서 발급, 대출 집행까지 금융 지원 전 과정을 모바일로 할 수 있도록 비대면 절차도 강화했다. 은행권 이자 유예 35% 기업銀이 지원10조원 규모의 중소기업 경영 정상화를 위한 프로그램도 별도로 마련했다. 올해 중소기업 대출 공급 목표를 49조원에서 59조원으로 확대하고 금리 감면, 여신 한도 우대 등 특별 조치를 하는 게 핵심이다. 기존 대출에 대한 혜택도 늘렸다. 기업의 금융비용을 줄여주기 위해 최대 6개월간 대출 이자 상환을 유예해줬다. 코로나19로 피해를 본 중소기업을 대상으로 4월부터 9월까지 신청을 받아 269억원 규모의 이자를 유예했다. 은행권 전체가 유예해 준 이자(722억원)의 34.8%에 달하는 규모다. 9월 말 기준 901개 기업, 3290개 계좌가 혜택을 받았다. 대출 잔액 기준으로는 13조389억원이 유예됐다. 이후 한 차례 더 이자 유예 조치를 시행하면서 내년 3월까지 혜택이 연장됐다.이 같은 조치에 발벗고 나서면서 기업은행의 중소기업 대출 점유율도 올랐다. 올 들어 9월까지 기업은행의 중소기업 대출 금액은 19조7000억원 늘었다. 은행권 전체에서 올해 늘어난 금액의 4분의 1을 웃도는 수치다. 기업은행 관계자는 “연말까지 기업들의 자금 경색을 해소하기 위해 적극적으로 유동성을 공급할 계획”이라며 “어려울 때 기업을 적극 지원한 것이 기업 영업의 든든한 기반이 될 것으로 기대한다”고 말했다. 기업들 도우려 임대료도 깎아기업은행은 금융 지원 외에도 코로나19 위기 극복을 위한 다양한 비금융적 지원 방안을 병행 중이다. 3월부터는 기업들의 임차료 부담을 줄여주기 위해 ‘착한 임대인 운동’에 동참했다. 기업은행이 보유한 건물에 입주한 기업들을 대상으로 월 임대료를 6개월간 30% 인하했다. 상반기 코로나19 사태로 극심한 어려움을 겪은 대구·경북 지역에는 50%를 깎아줬다. 이 같은 조치로 57개 기업이 1억700만원의 임차료를 경감받았다는 게 기업은행 측 설명이다.방역용품 등 필요 물품도 적극적으로 제공했다. 전국 영업점을 통해 소상공인에게 손세정제 및 살균소독제를 6만4300개가량 배포했다. 각 지방자치단체에는 5000만원 상당의 이재민용 구호키트를 지원하기도 했다. 대구·경북 지역이 치료 시설 부족으로 어려움을 겪을 때는 임직원 교육시설인 충주 연수원을 치료 시설로 제공했다. 212명의 환자와 174명의 해외 입국자가 이곳에 입소해 치료를 받았다.어려움을 겪는 학생들을 위한 대책도 시행했다. 코로나19 사태로 힘들어하는 취업준비생들을 위해 ‘언택트 채용 박람회’를 연 게 대표적이다. 서류전형부터 면접까지 모든 취업 절차를 비대면으로 하는 박람회다. 37개사에서 이 프로그램을 통해 1만 건 이상의 원서를 접수했고, 이 가운데 278명을 채용했다. 중소기업 근로자 자녀들을 위한 장학금도 전달했다. 전국의 영세 자영업자 등을 선별한 뒤 이들의 자녀 402명에게 장학금 9억원을 지원했다. “혁신금융으로 진정한 기업 동반자”기업은행은 ‘혁신금융’을 키워드로 국가 산업 경쟁력 강화를 위한 역할을 강화하겠다는 계획을 세웠다. 7월 기준으로 △중소기업 설비 투자(11조6227억원) △소·부·장 산업 투자(15조2812억원) △혁신성장(3조7494억원) 등 각 분야에 금융 지원을 했다. 이 분야 지원을 더 강화해 기업이 혁신할 수 있는 길을 열어주겠다는 게 기업은행의 포부다. 윤종원 행장은 이를 위해 올 7월 혁신금융그룹 신설을 핵심으로 하는 조직 개편도 단행했다.구체적으로는 기업들이 장기 생존 능력을 갖출 수 있도록 ‘중소기업 혁신전환 컨설팅’을 시행하기로 했다. 기업이 구조 개선과 함께 경쟁력을 갖출 수 있도록 위기에 처한 기업에 대한 자문 역할을 강화한다는 계획이다. 인사·조직·생산관리·M&A 등 다양한 분야의 컨설팅도 무료로 제공하기로 했다. 윤 행장은 “올해는 코로나19 사태의 특수한 환경 때문에 기업 위기 극복을 위한 지원에 총력을 기울여 왔다”며 “앞으로는 혁신 금융을 통해 기업들이 체질을 개선하고 경쟁력을 갖춰 은행과 동반성장할 수 있도록 다양한 지원책을 펼치겠다”고 강조했다.정소람 기자 ram@hankyung.com
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수익성 소폭 줄었지만…中企 대출 점유율 올라 '긍정적'

기업은행 주가는 연초 주당 1만1500원대에서 현재 8300원 수준(10월 27일 기준)으로 떨어졌다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)이라는 암초를 만나면서 국책은행으로서 기업 지원에 앞장서야 했기 때문이다.증권가에서는 기업은행 목표주가로 주당 9300~1만원을 제시한다. 현재 주가보다 20% 가까이 상승 여력이 있다고 보는 것이다. 코로나19 피해에 대한 추가 금융 지원 등을 감안하더라도 주가가 너무 저평가돼 있다는 시각이다. 주가순자산비율(PBR: 시가총액/순자산)과 주가수익비율(PER)이 각각 0.28배, 4.8배로 역사상 가장 낮은 수준에 머물러 있다. 이 때문에 주가가 더 떨어질 가능성은 높지 않다는 게 증권가의 평가다.기업은행은 코로나19 국면에서 중소기업과 자영업자를 대상으로 초저금리 이차보전 대출을 집행하는 데 다양한 노력을 기울였다. 은행 중 유일하게 개인 신용등급 3등급 이하의 중·저신용 자영업자 대상 대출을 취급하기도 했다. 대부분 정부 보증 대출이기 때문에 부실화 가능성은 높지 않다는 게 증권가 분석이다.은행 수익성을 가늠할 수 있는 순이자마진(NIM)은 다른 은행과 마찬가지로 다소 줄어들었다. 지난해 4분기 1.74%에서 올 1분기 1.69%, 2분기 1.60%에서 3분기 1.48%로 내렸다. 이에 따라 배당 규모는 예년보다 낮아질 가능성이 있다는 전망이 나온다. 배당금은 주당 400원 안팎이 유력하다는 시각이 많다.김인 BNK투자증권 연구원은 “배당에 대한 기대가 줄었고 수익성 부담도 존재하지만, PBR과 PER이 낮아 주가가 아래로 더 내려갈 가능성은 높지 않다”고 분석했다.중소기업 대출 점유율이 올라가고 있는 점은 주가에 긍정적 요소로 꼽힌다. 한국은행에 따르면 국내 은행권 전체 중소기업 대출 790조원 중 기업은행이 담당하고 있는 금액만 181조원이다. 중소기업 대출 점유율도 23%로 코로나19 사태 이전과 비교해 소폭 올랐다. 원화 대출채권의 총량이 늘어 이자 수익 기반이 확대되고 있는 것이다. 원화 대출채권 총액은 3분기 기준 225조9000억원으로 작년 말 대비 17조9000억원 증가했다.최근 들어 시장 금리가 다시 상승세를 타고 있다는 점도 은행주 주가에 긍정적 요소다. 3분기 기업은행이 코로나19 피해 소상공인을 지원하기 위해 집행한 초저금리 대출은 2000억원 규모로 추산된다. 김한이 KTB투자증권 연구원은 최근 발간한 보고서에서 “월 단위로 갱신되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 대신 코리보(KORIBOR·은행 간 단기대차금리)가 적용돼 시중금리가 하락하는 데 대한 노출이 다소 컸었다”고 분석했다.단기적으로는 고려할 부분이 있지만 장기적 전망은 긍정적이라는 게 증권가의 공통적 시각이다. 미래 손실에 대비해 쌓아놓는 대손충당금 전입액도 2분기에는 5670억원에 달했지만 3분기 4270억원으로 감소했다.강혜승 미래에셋증권 연구원은 이달 내놓은 보고서에서 “코로나19 사태로 어려움을 겪는 중소기업, 소상공인 지원의 공적 역할을 담당하고 있기 때문에 (단기) 수익성 훼손이 불가피한 부분이 있다”면서도 “중장기적 관점에서는 고객 기반 확대를 통한 수익 창출로 이어질 것으로 기대한다”고 분석했다. 기업은행이 △대주주(정부)와 일반 주주 간 차등 배당을 통해 주주가치 훼손을 줄이기 위해 노력하고 있는 점 △배당 매력이 있는 점 등을 긍정적인 요소로 꼽았다.정소람/김대훈 기자 ram@hankyung.com