농협은행 65억대 부동산 부당대출 적발
농협은행 A지점에서는 부동산 가격 고가 감정에 따른 초과 대출 사례가 확인됐다. 손실액은 1억5000만원으로 추정됐다. 또 B지점에서는 채무자가 위조한 공문서를 확인하지 못하고 부동산 가격을 고가 감정한 결과 2억9900만원의 초과 대출이 이뤄진 것으로 드러났다.
농협은행은 지난 3월에도 109억4700만원 규모의 부동산 대출 부풀리기 사고가 발생했다. 농협은행 관계자는 “위법 행위에 대해 형사 고발과 징계해직 등 무관용 인사 조치와 함께 재발 방지에 최선을 다할 것”이라고 말했다.
김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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"바닥 찍은 유럽 부동산 투자 적기…日요양시설도 유망"
“투자자들에게 외면받은 유럽 부동산 시장에서도 두 자릿수 수익률을 올릴 투자처가 눈에 띕니다.”(브루노 드 팜펠론 티케하우캐피털 회장)“290억달러(약 40조원)에 달하는 일본 노인요양시설에 대한 투자 기회가 열리고 있습니다.”(스티븐 배스 누빈자산운용 선임매니저)22일 서울 여의도 콘래드호텔에서 열린 ‘ASK 2024 글로벌 대체투자 콘퍼런스’에 참석한 전문가들은 유망한 부동산·인프라 투자처로 유럽 노후 부동산, 일본 노인요양시설, 글로벌 데이터센터, 호주 신재생에너지 발전소 등을 꼽았다. 콘퍼런스 이틀째인 이날은 국내외 80여 개 투자회사의 대체투자 전문가 약 400명이 참석한 가운데 ‘부동산&인프라’ 세션이 진행됐다. ○“유럽 바닥 지났다…재건축 시장 주목”이날 참석자들은 유럽 부동산 시장이 ‘침체 터널’을 서서히 벗어나고 있다고 입을 모았다. 팜펠론 회장은 “지난해 유럽 오피스 투자 시장 규모는 전년에 비해 59.0% 감소한 390억유로(약 57조7000억원)로 집계됐다”며 “유럽 부동산 자산 가격도 동시에 큰 폭으로 떨어져 투자 기회가 다시 찾아왔다”고 말했다. 사이러스 코럿 세빌스인베스트먼트 파트너도 “유럽 부동산 가격이 2022년 정점을 찍은 뒤 20%가량 떨어진 만큼 저점에 가까운 상태”라며 “유럽 부동산의 위험 대비 수익률이 다시 오름세를 보인다”고 말했다.이들은 인수한 건물을 개조해 수익성을 높이는 이른바 ‘밸류애드’(가치증대형) 투자에 주목해야 한다고 조언했다. 팜펠론 회장은 “남부 유럽을 중심으로 상업용 시설을 주거용 시설로 전환하거나 기존 빌딩을 리모델링해 가치를 높이는 투자가 늘고 있다”며 “밸류애드에서 투자 기회를 모색해야 한다”고 말했다. 코럿 파트너는 “유럽은 금융규제를 강화하면서 은행의 상업용 부동산 대출 여력이 줄었다”며 “은행의 공백이 커진 상업용 부동산 대출채권 시장이 대체 투자처로 급부상할 것”이라고 전망했다. ○“미국 아파트, 호주 발전소 투자 유망”빨라지는 일본의 고령화와 챗GPT를 비롯한 생성형 인공지능(AI) 도입도 부동산·인프라 시장의 판도를 바꾸고 있다. 일본의 고령화는 노인요양시설 팽창으로 이어졌다. 배스 선임매니저는 “일본 손해보험사인 솜포홀딩스의 자회사 솜포케어는 노인요양시설 433개, 베드 2만5574개를 운영하고 있다”며 “노인요양시설은 꾸준히 안정적 수익을 내는 만큼 장기 투자자인 보험사들이 운영 중”이라고 말했다. 그는 “2035년에는 일본 요양시설에 350만 명의 노인이 입주할 것으로 예상된다”고 덧붙였다.글로벌 데이터센터의 전망은 여전히 밝았다. 프랑수아 트로슈 핌코프라임부동산 대표는 “세계 3대 클라우드 업체인 아마존웹서비스(AWS)와 마이크로소프트 애저, 구글 클라우드 등의 합산 매출은 2023년 1800억달러(약 245조원)에서 2028년 4280억달러(약 582조원)로 불어날 전망”이라며 “디지털화 속도가 더딘 유럽 데이터센터에서 투자 기회를 포착해야 한다”고 말했다.미국 주거용 부동산과 호주 신재생에너지 인프라도 매력적 투자처로 재부각됐다. 조너선 밥커우 프레티움파트너스 전무이사는 “글로벌 금융위기 직후 미국의 단독주택 착공 수는 거의 매년 100만 호를 밑도는 등 공급 부족 현상이 뚜렷하다”며 “재택근무 바람이 불면서 주택 구매 수요가 늘어난 만큼 미국 주택시장이 회복세를 탈 것”이라고 말했다. 호주 대체투자 운용사인 QIC의 패트릭 멀홀랜드 파트너는 “호주 정부는 2030년까지 신재생에너지 비중을 82%로 끌어올리기 위해 1100억달러(약 150조원)를 투자할 계획”이라며 “이 같은 정책 전환 과정에서 신재생에너지 인프라에 대한 투자 기회도 늘어날 것”이라고 말했다.김익환/장현주/하지은 기자 lovepen@hankyung.com
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PF 위기 커지는데…'부실 방파제' 낮춘 4대 금융지주
주요 금융지주들이 올해 들어 부실이 발생할 경우를 대비해 쌓는 충당금 규모를 전년 대비 15% 넘게 줄인 것으로 파악됐다. 반면 주주에게 지급하는 현금배당은 40% 가까이 확대했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 위기가 고조되는 가운데 금융권이 위기 대비에 소홀한 것 아니냐는 지적이 제기된다.일각에선 금융지주들이 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 배상으로 훼손된 주주가치를 방어하기 위해 충당금을 줄이고 배당만 확대한 것 아니냐는 분석도 나온다. ○ELS 손실 최소화?22일 금융권에 따르면 KB 신한 하나 우리 등 4대 금융지주가 지난 1분기 새로 적립한 충당금은 총 1조4462억원으로 집계됐다. 전년 동기(1조7180억원) 대비 2718억원(15.8%) 줄어든 규모다.KB금융의 충당금 적립액이 2023년 1분기 6682억원에서 올 1분기 4284억원으로 2398억원(35.9%) 줄어 가장 큰 감소폭을 보였다. 같은 기간 신한금융은 4610억원에서 3779억원으로 831억원(18%) 감소했다. 하나금융이 쌓은 충당금 역시 3272억원에서 2723억원으로 549억원(16.8%) 축소됐다.충당금은 금융사가 빌려준 돈을 되돌려 받지 못하는 경우와 같이 자산에 부실이 발생할 때를 대비해 선제적으로 쌓아놓는 자금을 의미한다. 회계적으로는 비용으로 인식되는 탓에 충당금이 늘어나면 금융사의 이익은 줄어든다. 금융지주들은 부동산 PF 위기론이 커지던 지난해 본격적으로 충당금을 확대했다.작년까지 앞다퉈 충당금 적립액을 늘린 금융사들이 올해 갑자기 적립액을 줄인 이유로는 홍콩 H지수 ELS 배상으로 인해 대규모 일회성 비용이 발생한 점이 꼽힌다. 4대 금융지주는 지난 1분기에만 ELS 배상 비용으로 1조3234억원이 발생했다. 막대한 손실을 최소화하기 위해 충당금을 줄였다는 분석이다. 특히 홍콩 H지수 ELS 배상 비용이 75억원에 불과한 우리금융지주의 충당금 적립액은 다른 3개 금융지주와 달리 작년 1분기 2616억원에서 올해 1분기 3676억원으로 40.5% 늘었다. ○PF 위기는 작년보다 고조돼충당금과 달리 금융지주의 배당 지급액은 늘었다. 4대 금융지주의 현금배당액은 작년 1분기 6341억원에서 올 1분기 8817억원으로 2476억원(39%) 증가했다. 금융권 관계자는 “홍콩 H지수 ELS 배상으로 훼손된 주주가치를 회복하기 위해 금융지주들이 충당금을 줄여서라도 배당을 늘린 분위기”라며 “마침 정부의 ‘밸류업’ 프로그램이 진행되고 있어 금융지주들이 배당에 적극 나설 수 있었다”고 분석했다.금융지주들은 충당금 적립액 감소가 홍콩 H지수 ELS 사태와는 무관하다는 입장이다. 한 금융지주 관계자는 “지난해 워낙 많은 충당금을 쌓았던 데 따른 기저효과”라며 “2022년 1분기와 비교하면 금융사들의 충당금 적립액이 크게 늘었다”고 해명했다. 다른 금융지주사 관계자는 “충당금 적립을 근거 없이 늘리기만 하면 분식회계에 해당한다”며 “충분히 위기를 대비할 수 있을 만큼 충당금을 쌓았다”고 했다.하지만 부동산 PF업계의 위기는 올해 들어 더욱 고조되고 있다. 태영건설은 작년 12월 28일 워크아웃을 신청해 구조조정이 진행 중이고, 전국 미분양 주택은 올 3월 말 기준 6만4964가구로 4개월 연속 증가했다. 금융위에 따르면 금융권 부동산 PF 대출 연체율은 2022년 말 1.19%에서 작년 말 2.7%로 뛰었다.정의진 기자 justjin@hankyung.com
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"8시간마다 0.5% 수익"…미모 유튜버에 낚여 수억 날렸다
‘투자자들의 소중한 투자금은 운영진 사치품과 고급 식사에 잘 사용됐습니다.’(바이펀딩 홈페이지에 게시된 내용)지난 3월 25일 부동산 투자업체 바이펀딩 홈페이지에 ‘앞으로도 투자 사기를 벌여 투자자들과 같은 호구를 영업할 계획’이라는 내용이 담긴 팝업 게시물이 세 시간 동안 노출됐다. 이들은 유튜버로 가장한 여성을 앞세워 부동산 투자 브이로그(VLOG·개인의 일상을 담은 동영상)를 찍게 한 뒤 투자금을 모아 빼돌린 업체다. 최근 경기 인천 제주 등 전국에서 투자금을 돌려받지 못한 피해자가 속출해 경찰이 수사에 나섰다.22일 경찰에 따르면 경기 시흥경찰서는 사기, 금융거래법 위반 등의 혐의로 김모 바이펀딩 대표와 일당을 수사 중이라고 밝혔다. 경찰은 바이펀딩이 사용한 계좌의 명의자 및 카카오를 상대로 압수영장을 집행해 자료를 수집했다. 현재까지 파악된 피해액은 6억3510만원가량으로 피해자들은 수백만원에서 수억원의 투자금을 돌려받지 못했다. 바이펀딩이 자체 공개한 자료에 따르면 지난해 대출액은 1076억원에 달해 피해 규모가 눈덩이처럼 불어날 가능성이 높다.바이펀딩은 2021년 5월 설립된 부동산 투자업체다. 이들은 ‘부동산 아비트리지(무위험 차익 거래·arbitrage)’ 투자를 전면에 내세웠다. 지역 및 용도에 따라 다른 부동산 가격을 이용해 저렴하게 매입한 뒤 비싸게 매각하거나 같은 지역 부동산을 다른 용도로 개발해 시세 차익을 얻을 수 있다는 식으로 홍보했다. 또 “원금 대비 8시간마다 수익률 0.5%의 복리 이자가 발생한다”는 식으로 투자자를 꼬드긴 것으로 알려졌다.유튜브와 SNS 등 플랫폼에 브이로그를 올리는 수법도 적극 활용했다. 최근 유명인을 사칭해 투자 사기를 벌이는 업체들과 달리 일반인을 고용해 영상을 찍었다. ‘부동산 펀드로 성공한 흙수저 은지의 191일 경험 썰’ ‘XX억 치트키’ 등 자극적인 제목으로 투자자를 끌어모았다. 피해자 임모씨(40)는 “일반인이 똑 부러지게 부동산 투자에 성공한 것처럼 홍보하는 브이로그에 속아 투자를 시작했다”며 “영상 속 여성 채널엔 ‘일상 브이로그’ 같은 콘텐츠도 올라와 있어 나와 비슷한 일반인인 줄 알았다”고 했다.전문가들은 투자자의 ‘동조 심리’를 노린 사기 기법이라고 분석했다. 김상균 백석대 경찰학부 교수는 “일반인의 일상을 보여주는 브이로그로 경계심을 허문 뒤 투자 사기를 벌인 것”이라며 “최근 전문가를 사칭한 투자 사기가 횡행하다 보니 거꾸로 일반인을 이용해 사기를 친 것으로 보인다”고 설명했다.경찰은 최근 이런 사기 피해가 늘고 있다며 주의를 당부했다. 경찰 관계자는 “사기 조직들이 일반인 재연 배우를 섭외해 브이로그와 같은 영상을 찍게 한 뒤 사기를 치는 사례가 많다”며 “원금 보장 등의 문구를 내걸고 현혹하는 데 속으면 안 된다”고 경고했다.안정훈/김다빈 기자 ajh6321@hankyung.com
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