"허리띠 졸라매는 수밖에"…'영끌' 20대 금리 직격탄
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한국개발연구원(KDI) 김미루 경제전망실 연구위원은 26일 이런 내용을 담은 '금리 인상에 따른 청년층의 부채상환 부담 증가와 시사점' 보고서를 발표했다.
보고서는 금리 인상에 따른 소비 변동을 다각도로 분석하고자 2018년 1월~2022년 12월 기간 차주 단위의 소득과 신용점수, 연령, 체크·신용카드 사용액, 주택 보유 여부 등 정보를 분석했다.
이를 통해 기준금리 1%포인트 인상에 따라 대출 보유 차주의 연간 소비가 약 13만2천원(0.5%) 감소했다는 통계를 제시했다.
같은 조건에서 20대의 연간 소비 감소 폭은 약 29만9천원(1.3%)에 달했다. 60대 이상의 소비 감소 폭 3만6천원(0.2%)과 비교하면 8.4배나 많았다.
청년층(20~39세)은 중장년층에 비해 소득이 작아 자산 형성이 부족한 데다 금리 인상 충격 때 자산 처분이나 추가 차입을 통한 대응이 어렵기 때문에 소비를 줄이는 방식으로 대응할 수밖에 없는 것이다.
2021년 이후 기준금리가 총 3%포인트(0.5→3.5%) 인상됐음을 감안하면 20대의 소비 감소 폭은 연간 89만6천원(3.96%)에 달하는 것으로 추정된다. 같은 기간 30대도 소비를 61만3천원(2.4%) 줄였다.
같은 청년층이라도 부채 수준에 따라 소비 감소 폭 차이는 상당하다.
기준금리 1%포인트 인상에 따라 부채 보유 상위 50% 청년층의 연간 소비는 26만4천원(1.1%) 감소했지만, 부채를 보유하지 않은 청년은 2만4천원(0.1%)에 그쳤다.
청년층에서도 신용점수 700점 이하 저신용층은 특히 타격이 컸다.
부채 보유 상위 50% 청년 중 저신용층은 기준금리 1%포인트 인상에 따라 연간 소비가 53만 9천원(2.2%)이나 줄었다.
보고서는 청년층 차주가 합리적인 수준에서 부채를 보유할 수 있도록 정부가 정책적 노력을 해야 한다고 제안했다.
청년층은 향후 소득이 점차 증가할 가능성이 크므로 현재 소득과 함께 미래 소득을 총부채원리금상환비율(DSR) 등 대출 규제에 반영하고 주택 구매 등 큰 규모의 자금이 필요한 경우에는 만기가 긴 장기대출로 유도할 필요가 있다고 조언했다.
한계상황에 직면한 청년 차주에게는 기존 채무를 장기 분할상환 대출로 전환할 기회를 확대해 단기 상환 부담을 줄이고 장기간에 걸쳐 상환할 수 있도록 도울 필요가 있다고 제안했다.
(사진=연합뉴스)
김현경기자 khkkim@wowtv.co.kr
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